頭金ゼロで３５００万のマンションを買う事

頭金ゼロでマンションを買うのは非常識とかではなく、無謀だと私は思います。まだお子さんも小さいので頭金をしっかり貯めてからでもいいのではないでしょうか？

その「身の丈」について話し合ってみたらいかがですか？

一方は「身の丈に合っている」と思い、一方は「身の丈に合ってない」と思っている。

トピ主さんがオッケーだと思うのなら、返済計画等の具体的な根拠を示してみてはいかがでしょうか？
ぐうの音も出ないような素晴らしい計画であれば、少なくとも「身の丈」を理由に反対されることはないと思います。

こうやってトピを立てるということは、ご自身の計画であっても周囲の反対を避けたいということでしょう。
「身の丈」を理由に反対されるのですから、真正面からその点について議論すべきだと思います。

その上で、「この物件ならいいのではないか？」「頭金はこのくらい」という共通の認識を探ることが出来るでしょう。

常識？非常識？と訊いても、人それぞれ感覚があるから何とも言えません。
他人の感覚で判断しても、賛成か反対かを決めるのは義父母ですから、何の役にも立ちません。

頭金なしで税込み年収５５０万、借り入れ３５００万はとても難しいと思います。マンションは住宅ローンの他、修繕積立金や固定資産税等もかかります。
定年が６０才として、退職までに完済するとしたら、維持費などを合わせると年間２５０万円以上は支払う覚悟が必要です。手取り年収の半分以上が住宅ローン等になります。
退職金をあてるつもりで、３５年ローンにするとしても、現在の不況の状況を考えると退職金があてになるのかどうか？もう少し慎重に考えたほうがよいと思います。義父母の心配はもっともです。

義理のご両親のおっしゃることが最もだと思います。
他の物件の検討や将来設計など検討されておらず、不動産さんやさんの口車にのらされてる印象が強いです。

年収でその額でも手取りはもっと少ないですよね。お子さんが成長されると教育費もかかります。貯蓄も必要です。ローンが始まると現状では厳しいと思いますよ。

うちは夫婦で年収1000万強ですが、35年ローンで3000万円で家を建てました。頭金なしと言っても、なんやかやで200万円ぐらいは当初支払いました。

頭金も貯めてなく、無計画だなぁと思いました。

よくご検討された方がよいのでは？辛口ですみません。

義父、母が言うようにちょっと無謀だと思います。失礼ですが、旦那さんの年収はこれからあがるのでしょうか？
家は年数が立ては痛みますし、ローンの他に貯蓄が出来るくらいはあった方がいいと思います。年収550万なら厳しいのではないでしょうか。
参考程度になれば☆

不動産屋は「売りたい」のだから、ぎりぎりでも苦しそうでも
ローン審査が通りそうなら「大丈夫」というでしょう。

銀行に行って3500万円の返済シミュレーションをしてみたら
いかがですか。今後の生活費、教育費などもろもろ計算にいれて
どの程度の生活になるのかわかると思います。

頭金が0円でも、引越しやら事務手数料やら、新しい家具やら
買うとなると200万くらいは必要になりますよ。

銀行へのローン以外に管理費と修繕積立金もかかります。
うちのマンションは100世帯ほどですが、常に２〜３世帯が
管理費と修繕積立金の支払いができていなかったり、遅れています。
ものすごく迷惑です。
そんなギリギリの生活なの？どうせ頭金0円だったんじゃないの？と
思ってしまいます。

私は25歳で結婚して、28歳のマンション購入時までに頭金を1200万
貯めました。2馬力でしたが年収は人並みです。

非常識・・とまでは言わなくても、りかママさんが身内なら止めなさい、と言うかな。
よく言いますよね。いくら借りられるか、ではなくいくら返せるか。
不動産やさんは売ってしまえばこっちのもん！です。返済の計画などはちゃんとしましたか？
ご主人の年齢やお子さんの成長を考えるとチャンスなのかもしれませんがせっかく購入したマンションを手放すようになると物凄い借金を背負う事になります。
それと元々は４５００万円もしたマンション。購入した方の生活レベルなどはどうですか。車をお持ちなら駐車場・・管理費、修繕積立金・・・その辺はどうでしょうか。

不動産業者は売らんがためですから、頭金がゼロだろうとなんだろうと、無理やりローン通しますよね。買主が後で破たんしようが自己破産しようが、極端にいえば借金苦で自殺したって、業者には関係ないんですから。
自己責任なんですから。

真剣に検討するなら情報不足です。
年利何パーセントで借りて、そのローンは固定か、変動か。
何年弁済か。
毎月のローン支払額はいくらで、ボーナス払いはあるのかないのか。
現時点での貯蓄額はいくらなのか（引っ越し費用や家財道具の買い足し費用としていくら用意できているのか）。
子供の学費の準備はどうする計画か。
ご主人の仕事・収入は安定しているのか。
手取りいくらで、月々の家計の内容等。

もう少し詳細を明記して下さると、意見を書きやすいです。

頭金ゼロで買うつもりでしょうが、貯金は幾らあるんでしょうか？
どれくらいの家賃をはらってますか？
家賃が凄く高いから、月々のローンの支払い金額と大差が無いので買った方いい！という事もあるかも知れませんので。

年収550万だと手取りで450万前後でしょうか？月々38万前後の手取りで、一体幾らローンと管理費・固定資産税で持っていかれそうですか？
35年ローンが組めたとしても、定年後（年金収入時）も余裕で払っていけますか？

幼稚園に入る前が一番貯金が出来るときだと思っています。
3500万のマンション購入なら、700万くらいは頭金に充てたいところです。
それなのに現在十分な貯金が出来てないのに、今後一気に生活を引き締めることができますか？

私には、義親さんの「身の丈に合った物件を」という意見が、至極まっとうに聞こえます。

まっとうな親だと子供が支払っていけるか心配になると思います。

資金計画を考えて支払えると思うなら後はトピ主さん家族の努力次第だと思います。

まず3500万の物件は火災保険や諸費用コミでしょうか。
別ならローンの段階で3800万くらいになりませんか？
年収の７倍近くなりますよ。
また仲介手数料の発生しない売主の物件ですか。
不動産取得税や固定資産税、修繕積み立て・管理費用等将来の支払いについても考えていますか。
住宅ローンの金利はいくらで、今の家賃とどれくらい差があるでしょうか。
カーテンや家具・家電製品・引越しにかかる費用は別に用意してますか。
お子さんの将来の教育費や老後の資金は大丈夫ですか？
住宅ローンについて勉強してますか？
不動産屋さんの示す金利は短期固定（３年くらいのもの）じゃないですか？

不動産屋さんは売ってしまえば、たとえトピ主さんのお宅の家計が苦しくなろうと関係ないのです。
親だからもう一度冷静になったら？と言ってくれるのです。

頭金が０が非常識ということではなく、これからローンに追われる生活を心配しているのだと思います。

頭金ゼロでもいいと思います。ただ、３５００万円の物件なら、
諸費用が約５００万ほどかかると思います。（登記・団信・税金など）
合計金額４０００万円を定年６０歳までの２２年間で返済するとなると、
金利２%でも月額２０万円ほどになります（概算です）。

年収５５０万で払うとなると、かなり生活が苦しいと思いますよ。
上のお子さんが大学に入学するまでの１４年間で、どれだけ教育資金を
貯められるかが、人生の勝負どころだと思います。

ちょっと心配なのが、『幼稚園』って、保育園の間違いですよね？
悠長に幼稚園に行かせている余裕は無いと思います。

大黒柱の旦那様が38歳で、年収550万円ですよね。
いくら1000万円も安くなってるっていっても
ちょっとローンを組んだらいっぱいいっぱいのような気がします。

>子供達のお祝いは使ってしまったのか、などと関係ない事まで言われ、相当気分がめいってしまいました。

義父母さんがこのような質問するのもわかるような気がします。
どうして頭金ゼロなのでしょうか？貯金もほとんどゼロ？

お子さんの成長にそって学費もかかりますしね。
トピ主さんがパートではなく正社員になってもっと稼ぐのであれば
話はかわってくるかもしれませんが。

頭金はなくても購入出来ますのでそれ自体が非常識とは思いません。
でも返済は出来ますか？
年収550万円で3500万円のローンは私はきついと感じます。
「借りれる金額」＝「返済出来る金額」ではありません。
こればかりは各家庭それぞれの感じ方ですからトピ主さんたちが大丈夫と思うならそれでいいとは思いますけどね。
でもトピ主さんがいずれパートに出る事を前提に考えているというのは甘いと思います。
万が一パートに行かれない状況になったらどうしますか？

不動産屋がOKを出すのは3500万円の住宅ローンの審査が通ったからに過ぎません。
今後返済していく義務があるのはトピ主さんたちであって返済が苦しくなろうがどうしようが不動産屋には関係のないこと。
また「売れ残り物件」ですから不動産屋は早く売りたいでしょうね。
何故「売れ残り物件」なのか考えましたか？
「売れ残り物件」がすべて悪いとは言いませんが売れ残るには理由があるはず。
それを調べて納得した上で購入した方がいいですよ。

単純に無謀だと思います。
実は1000万以上の貯金はあるけど
頭金なしで全部ローンにするっていうならまだしも……。

不動産屋は売りたいから、ゼロでも買えるっていうんですよ。
それを鵜呑みにするような方が
返済計画を冷静に立てられるとは思えませんが……。

住宅ローンは年収の５倍が目安だそうです。
返済金額の目安は収入の２〜３割以下とか。
頭金は物件の２割くらいは用意した方がいいそうですよ。

当然、引っ越し費用や、新居にあった家具など必要になる可能性もあり
貯金に余裕はもたせましょう。
頭金払ったら、ほとんど残らないようでは
何かあったとき困りますからね。

ご存じだと思いますが、今マンションが大量に売れ残っています。
不動産屋は売れ残りを早く売ろうと必死です。
何とかローン審査さえ通過させてしまえばトピ主さんが無謀なローンを組んで返済できなくなり自己破産したって不動産屋には関係ないことです。
不動産屋の話を鵜呑みにしないこと。
都内の一等地だったら別ですが、現時点で売れ残っているマンションを将来売ることになっても買い手はまずつかないと思います。
義理の両親のおっしゃることに一票です。

だいたいの親御さんが最初はそうおっしゃると思いますよ。

まずは不動産屋は売りたいので、甘い言葉を言います。チラシでもなんでも、マンションの広告は頭金０をうたっているところがほとんどじゃないでしょうか。

今の時点でどれだけローンなどついて調べてますか？

契約金などはどのように説明されていますか？
契約金は頭金と別に、大体現金で数十万は必要になると思いますが、その分の貯金（余力）は現在ありますか？
契約で現金を使っても、お子さんが二人とのことなので、いざという時の余力もあるのかなど、そういう部分も含めて義父母さんは反対されてるのでは？

あとご主人の年収で、そもそも3500万借りれるのか計算されましたか？かなりギリギリかアウトだと思うのですが。せめて3000万以内でないときついのでは？そこが身の丈にあってないといわれる原因です。
借りれたとして、ボーナス返済無しで月々12〜15万ほどのローンにマンションは修繕費もあります。、毎月それだけ払えますか？

書き込みだけだと、頭金０にとらわれて、まだ勉強不足な気もします。だから反対されるのではないでしょうか。

何歳まで返済の支払ができる予定なのでしょうか？

最近頭金０でも購入できるプランがたくさんありますが、実際の返済シミュレーションとご家族のライフプランを照らし合わせてみて大丈夫と思うならいいのではないでしょうか。

売れ残りのマンションてことは新築でしょうか?
新築物件は入居した瞬間に売却可能価格が一割くらいは下がることが多いです。売れ残りということは、土地が高い時期に仕込んでしまった物件で周辺相場の値崩れに対応できない価格設定だったので下げた、あるいは企画した会社が経営上の都合でとにかく早く現金化したかった、みたいな事情があるのでは。つまり値下がりにはそれなりのわけがあり、周辺相場の現状に比べてオトクなわけでは必ずしもありません。

頭金無しということは、入居した瞬間の値下がりによる含み損を丸ごと抱えることになり、例えば事情があって売却したくなっても、売却可能価格がローン残高より低く、売却してもローンが残ってしまうリスクが大きくなります。それはご理解の上ですよね?
あと頭金がなくても、購入時には登記などの諸費用がかかり、物件や場所にもよりますが引越しなど諸々含め百万円以上は覚悟したほうがいいです。こちらの準備は大丈夫ですか? 諸費用ローンもあるみたいですが、返済総額と含み損が膨らみます。
こうしたことをわかった上で頭金ゼロで買いたいならいいですが、心配されるのももっともです。

とりあえず、住宅ローン金利を３パーセントとして、３０年ローンを組むとします。
均等払いにするとざっと月々１５万円弱の返済になります。
金利総額は約１８００万円ですから、支払い総額は５０００万円を超えます。
住宅ローンを返せる自信があるのなら、購入を反対する権利は私にはありません。
今、不動産不況でマンションは全然売れません。
販売業者は、売るためだったら美味しいこともいいますよ。
私だったら、頭金０なんて恐くてできません。

銀行の審査が通らなければ、意味ないですけどね。
よく言われる目安に「ローンは年収の五倍以内」というのがありますけど、トピ主さんの場合、旦那さんの年齢とお子さんの年齢を考えると、それでも厳しいかもしれません。

仲介手数料や税金、保険料などの諸経費、引越し代やカーテン家具代を差し引くと、どの程度手元に残りますか？
今銀行に預けていてもほとんど利息はつきませんから、500万くらい頭金を用意することはできないのでしょうか？

マンションの管理費や積み立て修繕金、駐車場はいくらになりますか？
積み立て修繕金は途中で値上がりしますし、固定資産税も6年目以降から急に高くなります。

3500万円を35年借りると、月々の支払いは11万5千円くらいでしょうか。
旦那さんの年齢を考えると25年くらいにしたいところですが、それだと15万くらいになるかな？
いずれにせよ、トータルでの支払額は4500〜5000万円くらいになるはずです。これから旦那さんの定年までにそれだけの支出（＆教育費）に耐えられるか、冷静に考えてみてください。