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住宅ローン借り換えについて

goofy
2011年5月31日 12:07

2年前にフラット35で2400万の住宅ローンを借りて
当初10年間は2.34%、以降2.64%という内容です。
繰上げ返済が100万以上でないと行えない為
なかなか思うように繰り上げ返済が行えません。
また、保険を手厚くしているため、団信には入っていません。

検討している借り換えが
住信SBI住宅ローンで
半分が変動、半分が10年固定を考えています。
ネックなのは手数料が高めであること。
低金利で、繰上げ返済が自由に出来る点が気に入っています。
また、団信に加入となるので保険の見直しを行い
保険料が軽減できるかなと思っています。

手数料が低い新生銀行も検討していますが
住信より若干金利が高いので手数料分を考慮して
総合的にどちらがよいのかわかりません。


ネットで比較サイトを見た知識くらいしかないので
アドバイスを頂けたらと思います。
よろしくお願い致します。

ユーザーID:9377240066  


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タイトル 投稿者 更新時間
あの…
通りすがり
2011年5月31日 13:38

100万円の繰上げ返済もできない家庭が,変動金利するなんて,無茶です。
(この意味,わかりますよね。わからないのであれば,しっかり勉強してください)

ユーザーID:3482058827
新生銀行を利用しています。
珈琲
2011年5月31日 14:07

我が家は繰り上げ返済重視だったので、
新生銀行を選びました。
新生銀行は、口座に入金しておくだけで、
勝手に繰り上げ返済に回してくれます。
手続きは一切いりません。楽ちんです。

新生銀行の口座は住宅ローン専用にして、
月々の約定金額を据え置き金額とし、
それ以上入金した場合は即日繰上に回る仕組みです。
(約定金額は自分で設定できますが、
我が家はこれが一番面倒がなくトラブルもないです)

約定金額分は正規の住宅ローンの返済日に引き落とされます。
余剰預金があれば、入金するだけ。
臨時収入があったとき、残業代が出た時、ボーナスの出た時、
家計に余裕があるときなどなど気軽に繰上返済をしています。

繰上返済した分は、借りることもできるので、
手元の預金がないと心配・・。っていう心理になりません。
ま、結局は一度も借りたことはありませんが、
いざという時に高金利のローンを組まずに
ここから低金利で借りれると思うと心強いです。

あ!一度利用したことありました!
口座に約定金額を振り返るのをすっっっかり忘れてて、
自動借越したことが・・・。

ユーザーID:8976726845
トピック主です
goofy(トピ主)
2011年5月31日 15:06

通りすがりさん

100万の繰上返済は1度行っています。
2年毎に100万の繰上返済を目標としていましたが
2年後の100万よりも毎月5万ずつでも繰上返済を行った方が
残債も(利息も)早く減りそうな気がしています。
リスク分散の為に、変動と10年固定をミックスした次第です。

景気が回復して、金利上昇傾向と思えれば迷う事もないんですが・・・

引き続きアドバイスありましたらよろしくお願い致します。

ユーザーID:9377240066
サブプライムショック
ショック
2011年5月31日 15:06

世界に恐慌をおこしたとニュースにも上がりましたよね。

変動性にするならリスクも背負いますが、メリットもあります。

とりあえず、色々な銀行へ行き説明をして比べると良いと思います。
借り入れや返済計画によって、返済総額は変わりますからネットだけでは判断しないことです。

ユーザーID:5130858848
近くにJAや銀行はありませんか?
wow
2011年5月31日 15:12

ネット銀行も便利ですが近くにあるJAや銀行で借り換えの相談をされてはいかがでしょう?

借り換えの手数料、繰上げ返済時の手数料・条件、利率

トピ主さんがどちらにお住まいかわかりませんが私の近くの銀行では3年固定で0.98%の利率です

3年ごとに手続きが若干わずらわしく感じるかもしれませんが固定で借り換えをしたほうが総額てきに安くなるのでは?と思います

3年・5年・10年と固定期間がありますが私は最初段階的にあがる金利を選択していました
1%(1〜2年目)→2%(3〜10年目)→3%(11年以降)
金利=余分な出費ですから、できるだけ出て行くお金はおさえたいですよね?
2年目で借り換えし、現在1.1%。来年で3年になるので別の銀行への借り換えを考えています

ユーザーID:1399368291
借り換えました
m
2011年5月31日 19:18

借り換えたばかりです。

とぴ主さんと同じ2つを考えました。

金額もとぴ主さんと同じ位。

SBIで借りましたが諸費用が高いですよ。50万弱です。その他に司法書士へ20万弱。

うちは今年から4%なので借り替えましたがとぴ主さんは、金利も低いので、借り換えしないでそのままで繰上げ返済したほうがいいと思います。

ユーザーID:6425179526
変動0.975です
3児のママ
2011年6月1日 9:51

銀行の金利は店頭金利と実際の金利は違いますよね?
各家庭の借入額、収入、担当者で変わってくると思うので
今の返済計画表を持って実際に銀行に相談に行く方がいいです。

我が家の借りている三井住友銀行さんは優遇で変動0.975です。
繰上げは月4回まで手数料無料、金額も制限なしです。
少しでも余裕があればこまめに繰上げできるので
「これ節約したら一カ月分短縮できるね」と楽しく節約できてます

変動だと金利上昇の不安があるため
変動+変動で金額を2:1にして2本のローンに分けてます。
金利上昇時には多い方を固定して少ない方を先に返すつもりです。

ユーザーID:4414808815
 
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