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定年後のライフプラン

おやぢっち
2017年6月8日 9:33

地方在住の58歳、未婚の男性ヒラ会社員です。
定年退職後の相談をさせていただきたくお願いします。

会社の定年は60歳で、再雇用制度で65歳まで働けます。
現在の年収は約700万円で戸建て持ち家(ローン完済済み)です。
再雇用で働いた場合は年収およそ300万円になります。

年金の一部支給は63歳からのため、60歳から3年間は収入ゼロに
なりますが、あえて再雇用制度で働きたいとは考えていません。
今の仕事も辛くて、また定年後他の職種で働く選択肢もありますが
特にスキルもないので再就職は無理だと考えています。
63歳からの年金一部支給額は9.9万円、65歳からの予定年金月額は15.6万円
(年金定期便より)です。
両親は既に他界しており、親族は兄妹一人が遠方に家庭を持っています。

現在の金融資産は預金で約3100万円、株と投資信託で約1500万円(時価)、
退職金の予定額は約1300万円、401K確定拠出年金で約300万円(時価)
60歳定年までの積立金予定額は630万円です。
従い60歳定年時の合計は、変動はありますがおよそ6800万円前後です。

60歳で完全リタイアし預金を取り崩しながら、趣味の生活を
送りたいと考えています。高齢になった場合身内の介護は無いため、
施設に入る可能性はあります。
不動産も私の所有なので売り払い現金化して補うことを考えています。
尚、現時点で不動産は約1000万円程度と言われました。

また、資産とよべるものは親族に残す必要はないと考えており、
もし残った場合は恵まれない施設等に遺贈したいと考え遺言を残します。
このような状況で60歳で完全リタイアすることの不安もあります。
見通しが甘い等の御指摘や注意すべき事やアドバイスを頂けたら幸いです。

ユーザーID:3714104085  


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アドバイス
tora
2017年6月8日 11:51

プロのプラナーにしっかりと相談した方がいいと思う。
多少、お金がかかっても。

ユーザーID:5005803231
うらやましい
千葉市民
2017年6月8日 12:52

余裕で生活できるでしょう。
生活費月額25万円で1年300万円、3年で900万円、以降2年間は
不足分15万円で年180万円、2年で360万円、総額1260万円。
5年経過後は月10万円で年120万円、平均寿命で20年生きるとして
2400万円、3660万円あれば生活費は足りる計算です。
6800万円あれば施設入居、葬式費用などを加えても楽々残るでしょう。

ユーザーID:8325454039
年金収入の計算
hah
2017年6月8日 13:03

年金定期便の年金〇円から介護保険・地方税などはあらかじめひかれてきます。ですから、満額手元には来ません。また、健康保険料は別途納入ですが会社が半分負担してくれていた会社員時代と違って、高いですよ。
また、家・土地があれば固定資産税、さらに、確定拠出年金は所得税が引かれた上で支給となります。確定申告で税が戻る場合もありますが、さらに引かれる場合もあります。

今後は健康保険料と介護保険料の毎年の上昇、また窓口で支払う負担が現役時代と同じ3割になる、などを予測しておくべきでしょう。年金は頭打ちどころか支給額が下がる見込みでちょうど良い。

厳しめの未来予測から、また、いざというとき頼れる子どもがいらっしゃらないことから、できれば年金支給開始の日まで石にかじりついてでも頑張る方がよいとは思います。スーパーのカート並べなどのバイトでもいいので、収入を考えた行動をし、完全リタイアは先延ばしにするのが賢明です。

ユーザーID:7958623573
保険
kcjvu
2017年6月8日 13:08

病気の際の入院、手術、通院に備えた
保険には加入しておいた方がいいと思います。

ユーザーID:1050214298
経済的な課題はないのではありませんか
小市民
2017年6月8日 13:19

老後の一番の心配事である経済的な面は、十分にカバー
されていると思います。

他の課題ですが、それは「ご自身の健康維持」です。
トピ主さんは、多分現在時点の健康状態で老後の生活を
想定していらっしゃると思います。

しかし、高齢(七十歳越え)になると、視覚、聴覚、肢体
が不自由になります。趣味と仰っていますが、現在何か
遣っていらっしゃれば可能かと考えますが、新たに何か
遣ることは可なり難しいと考えます。

大きな計画を考えないで、日常活動に不自由がない程度
の「運動」に取り組まれては。私達は、若い頃の身体の
動きを前提に物事を考えますが、現実の自分は、年寄り
なのです。

ウオーキング程度であれば、直ぐに取り組むことが可能
です。読書については目が付いて行きません。受講など
も、座り続けることが苦痛になります。

何時までも、歩くことができる事を目指されたらと。

ユーザーID:8629994418
月々の生活費は?
FP25
2017年6月8日 13:37

年収と貯金のバランスが推測でしか出せません。

月々およそ30万円程度お使いなのでは?
58才独身で年収700万の割り現在の貯金額が少ないので、そう推測しました。

60才でやめると、63才までに30万×36ヶ月=1080万貯金を取り崩します。
63才から65才までに20万×24ヶ月=480万貯金を取り崩します。
ここまでで資産は5240万に減っています。
年金との差額が14.4万円。363ヶ月分ですから30年。
何事もなければ95才までの生活費はあります。

ここから自動車を買い替えたり、家の修繕、旅行、万一の病気や怪我のどの臨時費用を捻出していくことになる。

一般的には定年時に5千万もあれば十分なはずですが、下手に年収が多く独身故に支出が多い生活に慣れていると案外足りなくなるものです。
今から節約生活に入れます?
節約できなければ65才まで働いて、預金を減らさない方が良いように思います。

あ、見落としがちなのが保険。
そのお年なら、若い頃に入った保険の満期返礼金が結構ある場合もあります。

ユーザーID:8985390417
人とつながること
ドーナツ売りたい
2017年6月8日 14:23

まずは長年ご苦労様でした。
あと2年ですね。

金銭的に困らないにしても、生活が変わると体調に悪影響がでることもあります。
だから、年金に影響しない程度でアルバイトなどはしたほうがいいですよ。
あなたが今まで縁のなかった業界、やってみたいバイトはないですか?
最近のコンビニは退職者の人材を積極的に採っています。

健康のため、精神的にも接客などの少しの緊張、ストレスは必要です。
ストレスフリー過ぎることでも不健康になるんですよ。

何より人とつながっていることが重要です。
アルバイトやボランティアなど色んな引き出しがあるほうがいいと思います。

ユーザーID:6988495437
家は売るよりも
cx
2017年6月8日 14:40

あなたと銀行との契約になるが
モーゲージという方法がある。
つまり毎月(毎年かな)銀行から一定のお金の支給を受ける代わりに、あなたが亡くなった際には、その家は銀行が持って行ってしまう。銀行の所有物となるが、もはやあなたは亡くなっているので、誰の所有になろうが、おら知らねえ。

生きてるうちは名義も所有権もあなたですよ。

売れば1000万の家だそうで、失礼だが大したことはない。
モーゲージで毎月受け取るお金は3万位かなぁ、

あなたが88歳まで生きれば後30年。年36万×30年で10,000,000少し超える。そんなところかな。

要は月20万の現金が手に入れば持ち家ならやっていける。15万でも可能だが苦しい。

まあこんな方法もあるという程度で・・

ユーザーID:8712979373
同じくです
デルポトロ
2017年6月8日 15:08

ほぼトピ主と同年齢、未婚、同収入、ほぼ同資産です。
私も再雇用はせず、60歳で完全リタイヤするつもりでいます。
資産を特定の誰かに遺す必要がないのも一緒です。
一応自分の老後の面倒は自分で賄えるつもりでいますが、健康ありきの
話ですし、先が見えない話なので不安もありますよね。
特に自分が認知症になったら...と考えると、適切な施設の手配など
大丈夫かな...と不安です。保証人制度など充分活用して親族に迷惑を
かけないよう手配しておこうとは考えています。
一人は自由で気楽ですが、責任も伴いますから
きちんと最期を迎えられるようお互い頑張りましょうね。

ユーザーID:7215818590
未婚の男性なら
老後を如何に生きるか
2017年6月8日 16:06

老後安心して暮らせるには終身介護付き有料老人ホームに入る必要があります。今の資産では少し不足すると思いますよ。但し賃貸の高・サ・老人ホームなら十分だと思います。あくまでも足腰が立たなくなぅた場合の話ですが。定年後のライフプランで一番大切な事は昼酒をしない事です。それとギャンブル(特にパチンコ)。この2点を自制出来れば60歳以降働かなくても大丈夫だと思いますよ。その代り必ず趣味を持つ事です。何故なら未婚で退職すればハッキリ言って誰とも喋れませんよ。2〜3週間に一回ぐらいしか。何年か経つと発声機能も衰えるそうです。だからある一定の年齢になれば介護付き有料老人ホーム等に入居する必要があるのだそうです。男の未婚者は。老人ホームだと喋る相手が居るので。最低限朝昼晩ホームの食堂で入居者と喋ります。これ老後生きていくのに大切な事らしいですよ。

ユーザーID:3337489663
いけると思いますが、趣味の金額次第かな
さっち
2017年6月8日 16:33

60歳定年退職時で6300万ですね
60歳から年金受け取りで、5年間分をざっと計算しても
生活は可能だと思います

前提としては、外食は控えてなるべく自炊されると節約できて健康的です
趣味の生活とありましたが、趣味にかける金額はどの程度かかるか計算しましょう
趣味にお金が相当かかるのなら、それ相応の考え方をしなければいけません

貯蓄頑張られましたね
定年後は健康に気を付けて、楽しんでくださいね

ユーザーID:2913166268
十分
梅雨
2017年6月8日 19:23

そこまで十分資産形成されているなら、あとは施設に入る可能性があるという点で、どのタイプの施設にするか、施設にも色々ありますし、いくらその施設に将来かかりそうか、そこまで計算されるのがいいかなと思います。お一人だということなので、もし認知症になってしまうと、後見開始の審判請求に4親等までの親族に連絡がいきますので、誰の世話にもなりたくないとおっしゃるのであれば、任意後見契約も視野にいれるとか、考えたほうがいいかもしれません。最後まで自分の自宅で介護なし、認知症なしで自活できればいいですが、国の介護保険でどこまでカバーしてもらえるとか、ヘルパーを自分で雇えばいくらかかるとか、今の自宅を売却して高齢者住宅を購入したらいくらかかって、いくら残るのか。また、葬儀の方法や埋葬など、どうしたいか決めてその費用もよけておくとか。最後までのことを考えるとまだまだ計算することありますよ。

ユーザーID:6269087713
大丈夫携帯からの書き込み
ゆきは
2017年6月8日 20:23

経済的には問題ないと思います。高齢者詐欺には気を付けて。健康の為にも趣味やパートを。

ユーザーID:9951925613
私は定年退職した67歳です
先人
2017年6月8日 21:04

個人年金が加算されるので、生活費は余ります。貯蓄が増えています。
現金を沢山持っていると気持ちに余裕があります。それこそ悠々自適。
トピ主さんも大丈夫そう。

>趣味の生活を送りたいと考えています

趣味は何でしょう。
現役を引退すると人と会話することが激減します。
家族に、今日は誰かと話ししたの?と問われて、猫としか話ししてない。と気づきました。
これではダメだと思い、取引先で仕事することにしました。
私に給料を払うと大変なので、受注するとリベートをもらう契約社員です。

>尚、現時点で不動産は約1000万円程度と言われました

20年後、1/3が空き家になると想定されています。
自宅の隣が空き家なのが当たり前の世の中になる。
買い手が居ないので売れません。

ユーザーID:2997356588
終身保障タイプの保険を検討しては?
セイウチ
2017年6月8日 21:42

金額的な見積もりは決して甘くはないと思います。

但し、長生きのリスク、介護に思ったよりもお金がかかるリスクはある程度有ります。
110歳まで生きて、かつ老後の大半を介護施設で過ごすことを想定したら、恐らく足りないでしょう。

年取って自力では稼げなくなったあとに、想定よりお金が必要となり、
貯金が底をつきそうだという事態になったら、その時点で打てる手はまずありません。
せいぜい、生活保護に頼るくらいしか手は残されていません。

それを補うためには、多少勿体なくても終身で保障されるタイプの保険に入っておくのが良いと思いますよ。

子どもや親戚に頼れる場合は、そのこと自体が保険の役割をしてくれますので良いのですが、
そうでない場合には自分で終身保障を準備しなくてはなりません。

ユーザーID:1008986461
予算はOK。
世間様
2017年6月9日 13:14

 趣味はどのようなものでしょうか。ある程度、予算化して、計画を立てるのがいいかと。
 多分、問題のない予算ですが、時間が余りませんか? 今の仕事を続けるべき、などとは思いませんが、65才程度までは、週の半分くらいバイト程度で体を動かすとより健康な生活ができると思います。もちろんここまで計画性をお持ちのトピ主ですから、自堕落な生活にはならないと思いますが。また、お金の管理はできれば、公的な人に行って頂くのも一つの手と思います。今の世の中、お金があるとわかるとどのような人が近寄ってくるかわかりません。

ユーザーID:1145683227
いつまでも 続くと思うな デフレ時代 
インフレ怖いぞ
2017年6月9日 13:26

>現在の金融資産は預金で約3100万円、株と投資信託で約1500万円(時価)、
退職金の予定額は約1300万円、401K確定拠出年金で約300万円(時価)

国が1千兆円の負債を抱えているという状況ですよ。知ってますか?

金利が上昇を始めたら、エライことになりますよ。インフレ到来です。

金融資産がどういう内容であるかによってトピ主の将来は明るくもなり暗くもなります。

ユーザーID:4121132392
現在の
花杖
2017年6月10日 7:56

支出を把握なさっていますか?
(家計簿つけてます?)

 生活レベルは、現役時と同じように
していてはダメ・・・と何かで読んだ記憶
があります。

 現在の支出を把握なさっていないのなら。
とりあえず大雑把でもいいので、収支を
把握なさってはいかがですか?

 また…。定年前後に必要な手続きなどを
紹介する雑誌等、定期的に発行されている
かと思います。参考になるかと思います。

 シングル生活とのことで。FPさんに相談
なさった方が的確なアドバイスいただける
と思いますけど。

ユーザーID:8596328090
お金の使い方次第では?
すこしおじちゃん
2017年6月10日 17:51

現在60才既婚、子無し、家持ち、56才で完全リタイアしました。
カミサンとは別会計、別資産です。

おやぢっちさん60才時の推定資産や年金も似ていますが、それに1,200万円(10年)の個人年金と昔前納した1,000万円の生命保険(これは死後の後片付け費用)も用意してあります。

多分、普通に生活していれば特に問題ない資産だと思います。
私は小さい頃から貧乏でしたから、お金は無くても何も気になりません。

お金の心配より、退職後の生活をどれだけ充実した趣味の生活が出来るか?
を考えた方が良いですよ!

私はいろいろやりたい事が山のようにあったので、60才のリタイアでは間に合わないと40代の後半から考え始め、何とか早くリタイアしようと思いましたが、56才になってしまいました。

お金をいくら持っていても、心配性の人はお金を使えません。
私と似たような状況の友人もいますが、彼は使えそうもありません。

そう、お金が充分か否か人になんか聞いてもムダです。

自分なりのシミュレーションと決断で、これからをいかに楽しくすごせるか、その生活プランを考えたほうが良いですよ。

参考までに

ユーザーID:1931924874
60歳でリタイアしました
シクラメン
2017年6月10日 18:18

リタイア後、もちろん年金が出てくるまでちょっと倹約していましたが、人生バラ色の毎日が続いています。
仕事でのストレスが無い日々、今までの人生で1番贅沢している感があります。

お金には変えられない時間、誰しも限られた時間を生きている訳ですから。
それに健康年齢を考え合わせると、趣味に旅行にと楽しめるのは、僅か15年程です。
ですから、答えは自ずと出ていると思います。

ユーザーID:8283195863
 
現在位置は
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