現在位置は
です

発言小町

新しいトピを作成
本文です

繰り上げ返済してローン完済か貯蓄か。

ハクビシン
2017年7月6日 23:38

トピを開いて下さり有難うございます。
タイトルの通り繰り上げ返済してローン完済か貯蓄優先か悩んでおります。
私は54歳、年収950万円、独身です。
貯蓄は1500万円程です。
ローンは繰り上げ返済をしてきたおかげで定年時にローン完済となります。
ですが繰り上げ返済を続け早くローン完済した方が良いのか貯蓄を増やした方が良いのか悩んでおります。

今後、どの様なプランが考えられるか教えて頂けますでしょうか。
宜しくお願い致します。

ユーザーID:2721670679  


お気に入り登録数:52
  • 携帯に送る
  • このエントリーをはてなブックマークに追加
古いレス順
レス数:20本

タイトル 投稿者 更新時間
シミュレーションしないと
KM
2017年7月7日 11:37

ローンの残高がいくらあるのか?
トピ主さんの定年までの所得の推移と退職金額。
定年後の仕事や収入の有無。
総合的に考えた上で結論だしましょう。
銀行のローン窓口でも結構相談のってくれますよ。
いずれにせよ100%の正解はない件なのでしっかり考えて自分で結論出して下さいね。

ユーザーID:2294102197
自分でどうしたいか
まもーん
2017年7月7日 12:05

サッサと返してどうするんですか?
いつまでもローンを抱えてどうするんですか?

自分のライフスタイルを考えて、自分で選択する事です。

ユーザーID:6099855759
金銭面で有利なのは繰り上げ
緑鍵盤
2017年7月7日 13:33

貯蓄(運用)して得られる運用益(利息)は、どのくらいの利回りを想定できる?

住宅ローンの利率がそれ以上なら、考えることなく繰り上げ返済でしょう。

奥さんや子供がいる場合には、団信加入で死亡時にローンがチャラになる可能性(繰り上げ返済していなければ現金も残っている)も比較検討の材料になるけど、独身なら考える要素ないでしょう。

ユーザーID:1472714734
金利で判断!
経験豊富
2017年7月7日 14:21

 タイトルの通りローン金利と貯蓄金利を比較して、ローン金利の方が高ければ繰り上げ返済し、ローン金利より高利の貯蓄運用ができるのなら貯蓄に回すのが原則だと思います。
 ただし、何か不測の事態が起きて家を手放さなければならないことにでもなれば、ローン付では処分できない(結局繰り上げ償還することになる)ので、今のうちにローンを完済して完全に自分のものにしておくのも一つの方法です。
 特にトピ主は独身なので、介護が必要にでもなって施設に入所するようなことになれば、それから慌ててローンを繰り上げ償還して処分するのは一人では大変かもしれません。

ユーザーID:8706954208
利率の差
やま
2017年7月7日 16:05

ローンの利率と貯蓄の利率(運用利回り)のどちらが、
高いですか。

たぶん、ローンの利率の方が高いでしょう。
なので、完済を優先してくだささい。

仮に、運用利回りの方が、高ければ、
貯蓄運用を優先しましょう、無いとも思いますが。

ユーザーID:8927058924
ローンの利率はいくらなのか?
つちのこ
2017年7月7日 17:48

選択肢としては以下のものがあると思います。
1、ローンを繰り上げ返済する。(ローンの利率分得)
2、貯金する。(突然のトラブルや大きな買い物に対応できる資金ができる)
3、定期預金や個人向け国債。(ローンの利率と比較して利率が良ければ得、そんなことは現在はなかなかないけど)
4、資産運用する。(運用成績がローンの利率を上回れば得)

貯金が十分にあるようですので必要量残して1でいいと思います。
もうすでに資産運用していらっしゃるのであれば4も選択肢に入るとは思います。
もし、現在資産運用をしていなくて、その年齢から株やらFXやら不動産やら外貨預金やらを始めるのは私だったらやりません。
投資信託ならまだ理解はできますが、リスクはやはりあります。
私に思いつくのはこれくらいです。

ユーザーID:6711938683
私は完済派
雨傘
2017年7月7日 19:20

それは悩みましたよ。夫の名義で団信に入っていたので、いわば生命保険
代わりみたいなところありましたものね。でも、返してもやっていける目途が
ついたので返済しました。サッパリした。息子夫婦も悩みながら完済しました。
ご家族がいらっしゃらなければ、完済して、その後貯蓄に励むと重石がとれた
気分になりますよ。幾らか書いてないので、この位しか言えませんが。

ユーザーID:6799821965
金利
ナビ
2017年7月7日 20:17

借入利息より受取利息が多いのならば、貯蓄が有利。

ユーザーID:7647161130
ローンって住宅ローンですか?
つちのこ
2017年7月7日 21:24

住宅ローンの可能性を忘れてました。
ローンが住宅ローンでしたら税控除があるのでそれを調べてから比較してください。

ユーザーID:6711938683
二択ならローン完済
独り事務
2017年7月7日 23:27

住宅ローン減税中なら貯蓄が優先ですが、
住宅ローン減税が終わっているならローン完済が優先です。

ただし、選択肢に投資があれば、投資が最優先です。

住宅ローンほど、低金利で借り入れのできる制度はありません。
今は超低金利ですし、少しの利益でも住宅ローンの利息を補えるので、
貯蓄よりもローン完済よりも、投資を優先します。

ユーザーID:7064331009
貯蓄優先
ひげおやじ
2017年7月8日 17:21

年収950万円・独身にも拘わらず貯蓄は1500万円は少なすぎです。
もらった給料の大半を浪費しているのではありませんか?
ローン完済のために、貯蓄をいくら切りくずすかわかりませんが、
月々のローン返済が減る分をそのまま貯蓄するとは考えられません。
使えるお金が増える分使ってしまうと思います。
ここは、今の生活を続け、最低でも今ある貯蓄を確保または増やした方が、
とび主には合っていると思います。

ユーザーID:7249535072
ローン返済優先しました!携帯からの書き込み
佐々木
2017年7月8日 17:24

私も、ついこの間までまったく同じことで悩んでいたのでレスします。
私の場合は資産運用を始めたかったのですが、本を読んだりして勉強した結果、まずは住宅ローン返済に全力投球するのが◎という結論に至りました。
トピ主様も、いかに莫大な利息を銀行に吸いとられているかご存知かと思います。持ち家は、ローンを完済しない限り資産にはなりません。完済しないうちは「負債」でしかないことを肝に命じて下さい!
ただ、繰り上げ返済する際は半年分くらいの生活費は手元に残すこと。明日何が起こるかわかりませんから。
晴れて先々月完済人となりましたが、気持ちの面でもとても楽になりました。もう少し貯蓄をしたら念願の資産運用始めます。
応援しています!

ユーザーID:8473668497
皆様、有難うございます。
ハクビシン(トピ主)
2017年7月8日 20:56

トピ主です。
KM様、まもーん様、緑鍵盤様、経験豊富様、やま様 つちのこ様、雨傘様、ナビ様、有難うございます。
情報が不足していました。申し訳ございません。
ローン残高は700万程で金利は5年固定で1.05%で後 2年で金利見直しになります。
退職金は2000万位の予定で、年金は月に20万程です。
マンションなので管理費が月に2万円程かかります。

皆様のご意見だと、繰り上げ返済を優先した方が良さそうですね。
頑張れば2年でローン完済も出来ると思います。
有難うございました。

ユーザーID:2721670679
なかなか難しい問題です
匿名
2017年7月8日 22:29

もちろん金利のことを考えたらローンを返してしまったほうが有利です。

でも、理論道理にいかないのが人生の面白いところです。

自分で働いてローンを返し終わった人なら経験のある人も多いと思いますが、返済がおわるとホッとしてしまい、仕事への意欲がちょっと減退するのです。

そしてもう1つは家計に余裕が出るために、貯蓄する予定だったお金を使ってしまう可能性がある点です。

定年時に返し終わるまでローンを繰り上げ返済をしていたのであれば、今後は今までの繰り上げ返済分を貯蓄や投資に新たに回せばよいのではないでしょうか。

もっともいつでも返せるという状況になるとやはり仕事への意欲の減退や金遣いがちょっとあらくなるものですけどね。

ユーザーID:2669420596
お金は必要ですか
aa
2017年7月8日 23:23

今後まとまったお金が必要となる可能性とその手当ができるなら、返済。
金利とか言ってる人いるけど、手持ちの資産と今後のお金の分類が先。

ユーザーID:0351340580
利率によると思います
mimoza
2017年7月9日 20:29

利率が低い状態ならば、私ならそのまま払い続けます。何かあった時に安心です。
しかし、元利均等方式で、まだローン分の方が返済額よりもかなりウエイトが高い状態ならば、繰り上げ返済を選びます。
病気したときに、貯蓄1500万だと、あっという間に飛びます。特にガンとかだと。

実は私も家を買う時に、頭金を増やすか、ある程度貯金を取っておくかで悩んだことがあります。その時、友人のご主人が銀行マンだったので相談したところ、「何かあった時のために、貯金は全額使わない方がいい」と言われました。ついでに言うと、とぴ主さんが何度もされた繰り上げ返済方法、元利均等だと最初の方が繰り上げ返済の効率が良いから、敢えて頭金を少なくして、返済が始まってすぐに繰り上げ返済を入れた覚えがあります。

ユーザーID:2064878428
まだ情報不足していました。
ハクビシン(トピ主)
2017年7月9日 21:24

独り事務様、ひげおやじさま、佐々木様、有難うございます。
まだ情報が不足していました。
今のマンションを購入したのは34歳で、当時は年収600万円程度です。借りた時は35年間のローンで69歳まで払う予定でしたが、期限繰り上げ方式で9年短くなり、退職金にも手を付けず定年時にローンを完済できます。
住宅ローン減税は最初の5年で終わりました。
また、団体信用生命保険には入っています。

ユーザーID:2721670679
月6000円で700万円を手元に置く権利を買っている
Rmk
2017年7月10日 12:29

繰り上げ返済をしない場合、トピ主さんは、銀行に月6000円払って、700万円を分割払いする権利を買っているのです。
仮に100万円の繰り上げ返済をする場合、月の支払額は900円安くなりますが、手元の100万円を手放さなければならない。

住宅ローンは個人で借りられる最優遇融資ですから、今後お金がいる、他の融資を受ける可能性があるなら、住宅ローンは返さない方がいいです。

ユーザーID:9716698816
トピ主です。
ハクビシン(トピ主)
2017年7月10日 21:55

匿名様、aa様、mimoza様
有難うございます。
手持ちのお金を残して、今から2年間、無駄遣いしなければローン完済出来ると思うので、頑張ろうと思います。有難うございました。

ユーザーID:2721670679
繰上げ完済に賛成です
50代
2017年7月11日 13:34

ほとんど同じ歳のものです。
私はせっせと繰り上げてちょうど50歳で完済しました。

この問題は一度は誰でも頭を悩ませます。
今みたいな1.05%の低金利だと余計に迷います。
低リスクの投資信託でも2%程度は利ざやは十分に稼げますし、
繰り上げるより運用した方が得に思えるわけです。

私は金利3%の15年固定だったので迷わず繰り上げました。
そしてローンを完済した時に見た晴れ晴れとした青い空。
あの爽快な気分は何物にも代えられない充実感と開放感があります。
住宅ローンを完済したものしか味わえない達成感なのです。

ローンを完済したら、独身なら全部貯蓄にも回せるので貯蓄すぐできます。
私は繰り上げ完済を選択しましたが、後悔は全くありません。

ユーザーID:6721333668
 
現在位置は
です