現在位置は
です

発言小町

新しいトピを作成
本文です

頭金いくら出したらいいと思いますか?

二児の母
2017年12月13日 8:10

中古マンションの購入を検討しています。

現在月12万5000円(会社負担が一部あり、実質10万)の賃貸に住んでいるところですが、近所で中古マンションの売り出され、近々内覧に行く予定です。
その物件は4200万で、登記・仲介手数料にかかる諸費用が300万とのこと。
購入した場合は、管理費等で月3万かかります。固定資産税はまだ聞いていないため、年どれほどかかるか現時点で不明です。

そこで、我が家の資産・家計状況から、表題のとおり、頭金をどの程度払うのが良いかご教示いただきたく、トピをあげました。

家族構成は、夫36歳、妻36歳、4歳、2歳の四人です。
夫は、会社員で月収23万(手取り)、賞与年120万(手取り)
妻も、会社員で月収20万(手取り)、賞与年80万(手取り)
夫の収入は、今後もほぼ変わりないと思います。また、妻は少なくとも、後5年は育児短時間勤務で収入は増えません。

次に世帯の資産ですが、夫名義では、預金や有価証券含め2300万、妻名義は預金のみで1200万、子ども名義での預金と学資保険の先払い含め1000万です。
なお、夫婦の両親は健在で、私達の自宅から車で1時間の場所に、双方持ち家に住んでいます。
両親から援助の申し出があるかもしれませんが、それは考慮せずにすすめたいと思っています。

もし、皆さまが上記のような状況でしたら、どの程度頭金を出しますか?また、どの程度が望ましいでしょうか?
どんな些細な事でも構いませんので、忌憚なきご意見よろしくお願いいたします。

ユーザーID:3173477349  


お気に入り登録数:49
  • 携帯に送る
  • このエントリーをはてなブックマークに追加
古いレス順
レス数:8本


タイトル 投稿者 更新時間
最終的にはFPさんと相談すべし
ハイランダー
2017年12月13日 12:21

まず子供が二人いるので学費分をもう少し増やす予定にして、ボーナス払いはナシ、毎月の住宅ローン支払い額を今の家賃と同等(10万マイナス3万)になるように考えます。

現状の家賃を考えれば、できれば月7万くらいの支払いが問題ないように思えます。
が、物件の価格もあるし、トータルだと結構費用がかかりそうですね。

とりあえず、私なら頭金に2000万で考えます。

ちょっとしたリフォームとか、なんだかんだで500万必要になったとしても、一千万あればこの先に二人のボーナスもあるし、なんとかなるのではないでしょうか。

駐車場代はかかりますか?
引っ越し費用や新しく入れる家電やインテリア等は予定がありますか?
100万や200万軽くとぶかもしれません。
あと、火災保険も必要です。
そして光熱費は上昇すると思います。

管理費や修繕費は古くなったり物価の上昇で最初の見積もりより多くかかったり、将来上がる可能性があるので増えることを念頭において下さい。

物件と諸費用4500万は登記と仲介手数料と書かれていますが住宅ローンの銀行の諸費用も含んでいますか?

現在36歳、二人の退職は何歳で何年の住宅ローンにするか、退職金を考えたら老後の資金はいくら用意できるかも考えましょう。

あとはトピ主さんのお宅では現在の状況で月にいくら支払って大丈夫なのかによりますね。

ユーザーID:0140937757
そうでなくて
デザイン
2017年12月13日 12:44

頭金をいくらにする。ではなくて、月々いくら払えるの?っていうのを決めればいいんじゃないの?
月々いくら生活費等で必要で、管理費がいくらで、残りをローンを払うのに使うと決めれば例えば30年でいくらのローンが組める、残りは頭金。ですよね?


ん?その計算をして欲しいってこと?

ユーザーID:1163966645
頭金2000万
疲労困憊満身創痍
2017年12月13日 13:57

我が家も同じぐらいの物件(地方で戸建て)を購入しました。頭金は2000万、諸費用は別途出しました。
当時支払っていた賃貸の家賃(10万)と同等の負担になるように考えた結果です。
25年ローン変動金利で、月々の負担は9万弱です。
もうすぐ借りて10年。住宅ローン減税が終わります。(結構戻ってきました)
そのタイミングで完済する予定です。
その時のローン残高は1400万前後でしょうか。

我が家とトピ主さん宅で違うのは、購入時点で夫の一人馬力であったこと、年齢が少し上であることでしょうか。
私は現在扶養範囲パートですが、ローンは夫の収入だけで返せる額なので、月々のゆとりはあります。
でもトピ主さん宅ほど、もともとの貯金があったわけではありません。
頭金払ったら、貯金は心もとなくなりましたよ。

参考になさってください。

ユーザーID:4285098126
マンション価格が急落する時代が始まる
負債確実
2017年12月13日 16:05

数年間はマンション購入するのを止めときましょう。
空き室、空き家が増え続けるときが始まっています。
中古マンションが増え続けます。

マンション建設が続いてるので、新しいマンションに引っ越したり、住民が高齢化して、出ていってる。
トピにある中古マンションも同様でしょう。
売れ残りや、空き室が増えてるのに、買い手の層は増えてない。減る一方です。

築何年のマンションでしょうか。
25年後、築何年のマンションになりますか。
手放そうにも買い手が居ない時代です。負債を手にれたことになる。
小町で知りましたが「2020年 マンション問題」をインターネットで検索してください。
マンション価格が急落、マンション大暴落が予想される、マンション神話の倒壊などが見つかります。
ついでに「住宅ローン破綻」も検索しましょう。仲間にならないためにです。

ユーザーID:2889490915
現状の生活にできるだけ影響が無いように考える
FP25
2017年12月14日 14:53

住居費に月10万円ですから、これに変更を加えなければ現状と変らぬ生活が送れます。
多少はボーナス払いが出たとしても。賃貸で暮していたころと月々は変らぬ経済状態というのが理想です。

住宅ローンは50歳で終わらせることをオススメします。
50歳以降は老後資金の貯蓄も必要になるからです。

そう考えると管理費等で3万ですから、ローン返済が月7万円と設定する。
ボーナス返済は20万円程度なら大丈夫ですよね?
50歳までの14年だと金利込みの返済総額1736万になります。
金利にもよりますが、金利の低いネット系銀行なら約1500万円ほど借りられる計算。

支払総額が4800万円なら、頭金3300万円準備できれば無理なく購入可能になるという計算です。
子供名義の教育用資金は手をつけなくて大丈夫ですが、予備費200万円が残ります。

残金200万では少々不安ですが、ボーナスを20万しか返済に回さないので、月給で暮せるなら年間180万円は貯金できるので、1,2年で不安は解消できるでしょう。

ただ、旦那さんの有価証券はちょっと考慮に入れてもいいかも。
住宅ローン金利以上の金利で回せているのなら、そのままにしておいて借入を増やすという考え方もできます。

ユーザーID:6548787258
ほぼ全部つっこんでも大丈夫なんじゃない?
gon
2017年12月15日 11:09

年齢と預金額から推測して、ボーナスは全額、月給からも何かしら貯金できている堅実な暮らしぶり。

お子さんの教育資金を除く3500万のほとんど全てを頭金にしても良いのでは?
まあ、全部だと予備費が不安になるでしょうから3000万でしょうか。
預金を持っていても金利なんてほぼゼロ。
低いとはいって、ローンを組めばそれなりに金利が付きます。
借りる額は小さい方がいい。
1800万なら10年で返せるでしょう。
ローン自体は20年で組んでもいいけど、さっさとボーナス貯めて繰り上げ返済。

10年なら子供はまだ14才。
お金がかかる時期が始まる前にはローンが終了。
(私立中学ならもう始まっていますが)

ところで場所はどこなんでしょうかね?
マンション価格の急落を指摘されておられる方がいらしゃいますが、確かに全国的にみれば急落は免れないでしょうね。
しかし、東京の人気地域でそれなりに便利な場所なら、下落はしても暴落はしないと思うのです。
仕事のある場所には人が流入しますから、マンション需要はそれなりにあると思うのです。
4500万の物件が3年待ては2000万になるなんてことはないでしょう。

マンションは買いたいとき、必要な時が買いどきです。
お子さんはすぐに大きくなります。
必要な住居面積を準備してあげたいですものね。

ユーザーID:3307017877
私なら
ここあ
2017年12月16日 7:49

その状況なら頭金2000万で、管理費を含めた今の住居費くらい払う年数でローンを組むかな。

そして子供が小さいうちにコツコツ貯めて繰り上げ返済する。

トピ主さんご夫婦は上手に貯金できる方々だと思うのでそれでもいいかな?と思いました。

ユーザーID:7856512524
原則ゼロ。適用金利次第で500万程度は検討の余地ありです。
ぴくしい
2017年12月16日 11:30

 こんにちは、回答はタイトルのとおりです。

 頭金を入れる必要があるのは、

○ 頭金を入れることで、適用金利が低くなる場合

に限られます。


1 月々(年間)の返済額
2 売却時の制約
3 金利負担額


 この辺りについて、これから色々言及があるかと思います。
 
 しかし、上記1及び2については、キャッシュがあれば
全く問題になりません。朝三暮四の類のものですし、
手元にキャッシュがあった方が確実に良いです。

 また、上記3についても、仮に2,000万多めに
借りたとして、35年で200万程度の負担であれば安いと
考えるべきです。
※住宅ローン減税分を考慮した金額です。

 住宅ローンは、今間違いなく【借りた方がお得】ですので、
上手に使ってください。


 最後に、些細な事で申し訳ないですが、資産・家計状況として、
年収を記載していただけると大変助かります。

 今回、ご主人550〜600、トピ主さん400〜450で
考えてますので、よろしくお願いします。

 我が家と年齢&家族構成が似ています、子は小学生&乳児
ですが。お互い頑張りましょう。
 
 トピ主家のご多幸を心よりお祈り申し上げます。

 参考までに。

ユーザーID:3026390646
 


現在位置は
です