現在位置は
です

発言小町

新しいトピを作成
本文です

子供が小学生なのにお金が貯められない

トモ
2018年1月6日 10:40

はじめまして。

子供が小学生と幼児ですが、車(通勤用)と住宅ローンを返済中でお金が
貯められずに生活がカツカツです。
(赤字になった月はボーナスで補填してます)
一戸建てで暮らすようになり、賃貸より光熱費が高く、固定資産税の負担も
想定外でした。

妻は扶養を超えてパートをしていますが、世帯収入はこれ以上増やすことは
難しい状況です。
親の支援は望めません。

一般的に、子供が小学生の時が一番の貯め時と言われますが、この時に
貯められなかったらこの先どうなるのでしょうか。

子供にはピアノの習い事等(月に各1万ほど)はしていて、
将来の教育資金として学資保険に毎月1万ずつ、児童手当は残しています。

しかしながら、これではまったく足りないように思います。
子供の食費も増えると思いますし、中学になったら部活費もかかり、
高校にあがったら医療費もかかります。
進学塾に行く余裕はないと思います。

ユーザーID:0882964532  


お気に入り登録数:167
  • 携帯に送る
  • このエントリーをはてなブックマークに追加
古いレス順
レス数:42本

タイトル 投稿者 更新時間
質問(?)への回答なら、「破綻」です。
ぴくしい
2018年1月6日 13:11

 あけましておめでとうございます。回答はタイトルのとおりです。

 長々と家計の状況を書かれていますが、
質問(貯め時に貯められなかった場合の将来)とリンク
していません。

 この質問がしたいなら、「一般的に」から「この先どうなるのでしょうか」
までだけで充分です。

 もし、もう少し詳細な回答(この先どのように家計を運営していけばよいか等)
が必要なのであれば、

○ トピ主様&奥様の年齢
○ 世帯年収(お二方各々の年収が分かれば、より良いです。)
○ 現在の金融資産額(トピ主家の場合は、おそらく貯蓄額で大丈夫です。)

を記載していただければ、できる限りアドバイスさせていただきます。

 参考までに。

ユーザーID:3631884789
支出が減らせないなら収入を増やすしかない
マリア
2018年1月6日 13:52

トピ文を読んでいると、支出は減らせないのに、収入も増やせないと読めます。

どっちも変えられなくても生活できるのならそれでいいでしょう。
生活できなくなったら、車や家を売らないといけなくなりますね。

そんなことより、収入を増やすのが手っ取り早いのでは?

奥様、どのくらい働いているのですか?
奥様が今より多くの時間働くために、家族ができることはありませんか?

うちは離婚した夫が作った借金を私が被ってしまった過去があります。

子どもたちも養わなくてはいけないし、夫はいないしでどうしようかと途方に暮れました。

私は子どもたちに現状を話し、家事に協力してもらうことで私がトリプルワークで働くことにしました。

残業ができる派遣を見つけ、毎日朝8時半から夜11時半まで働く。
土日は別のバイトを入れてそれぞれ8時間働く。

もちろんこんな状態では家事はほとんどできませんから小学生の子どもたちで協力し合ってもらいました。

トピ主さんはそんなに切羽詰まっていないのでしょうか?

ホントに切羽詰まったら、仕事を増やすしかありませんよ。
家族一丸となって働く人を支えて乗り切るのです。

ユーザーID:9170222427
ずっと国公立コースなら
mints
2018年1月6日 14:06

今現在学資保険はやられているんですよね?
だとすると、大学の入学金と1・2年目くらいの学費は賄えますよね?
国公立なら3年目以降を奨学金とかで賄えば何とかなるかもしれません。

進学塾新派視されていますが、進学塾に行かない子もいますよ。

ただ、そこまでの状況なのに、ピアノの習い事、いりますか?
お子さんがやりたい習い事なら致し方ありませんが
親の希望なら辞めさせるのもありかと思います。

収入を増やせないとありますので
あとは、支出を減らすしかないです。
せめて、年収、住宅ローンの額、光熱費、通信費くらい書いていただけると、
みなさんからアドバイスがもらえると思いますが・・・。

ユーザーID:0320354124
固定資産税が想定外って大丈夫ですか?
すずめ
2018年1月6日 14:46

いくらくらいかかるか、購入する前にわかりますよね?

高校生になったら、そんなに医者には行きませんよ。

携帯代が大変かな・・・女の子なら、被服費もかかります。

食費は倍かな・・・お弁当もいるし

収入を増やせないなら、節約するしかないですよ。

うちも貯められずに、高校生、中学生になりました。仕事増やしました。

まだ打つ手はあるはず!!頑張りましょう。

ユーザーID:9891406248
固定費見直し携帯からの書き込み
栗原
2018年1月6日 14:49

・ローンの金利見直し
・固定費見直し
・外食費、レジャー費見直し

以上をやってそれでも貯金出来ないなら奥さんに正社員になってもらう

ユーザーID:5650812399
どうしてフルタイムで働かないのか?
とらとら
2018年1月6日 15:41

これでは全く足りないように思いますって
当然全く足りないでしょうね。
でも奥様はフルタイムで働く気はないのでしょうか?
あなたもアルバイトをするつもりはないのでしょうか?
分不相応な買い物をすると当然そうなります。

私の知り合いは三番目の子供が乳児の時から
夜間のバイトをしています。
子どもの教育費の為です。
あなた達夫婦にそのくらいの心意気がないのなら
子どもに進学をあきらめてもらうしかないですよ。

ユーザーID:2239394182
分相応。携帯からの書き込み
デーモン却下
2018年1月6日 16:11

固定資産税が想定外って…。
コーヒー吹いたわ。

収入を増やせないなら身の丈に合った暮らしをするしか無いでしょう?

親の支援とか…何言ってんの。

ユーザーID:7831395356
そりゃ単純に住宅ローンが高すぎでしょう携帯からの書き込み
2018年1月6日 16:17

固定資産税の支払いが想定外というあたりで、既に家計管理やファイナンシャルプランに不案内な雰囲気がプンプンですね。
食費光熱費、税金、車ローンや教育費の長期見通し立てたうえで、家で払える月々ローンはいくらか割り出し、それをもとに住宅ローン借入額を決め、借入額で買える範囲の家を買うものではないですか。

もう借りちゃってる以上は、支出を全ての洗い出して節約しかないでしょう。
ファイナンシャルプランナーに相談しても良いのでは。
住宅ローン借り替えで月々支払いを下げられるなら、その利用もいいし、食費や被服費、家具家電、レジャー費は切り詰めたり、車も軽自動車に買い替えて維持費節約などできそうならやったらいいと思います。

特に、盆と正月に遠方の実家に帰省してるなら、まずそれを年1回ないし数年に1回に減らしましょう。
泊まりがけの家族旅行も、数年に1回で充分です。マイカーあるなら近場の自然公園とか海山などに弁当持っていくなど、安上がりなレジャー日帰りで充分です。

ユーザーID:2762604979
奥さんにガッツリ働いてもらう。
匿名
2018年1月6日 17:23

そんな状況で一戸建て購入したのなら。

ユーザーID:9842050795
本とFP
うん
2018年1月6日 18:07

車のローンとピアノはいつか終わる。
学資保険・児童手当・ボーナスは貯金できてるんですよね?
…子供が成長すれば、これらを食いつぶし、高卒か大学は奨学金なのかなぁ。
それから老後資金?
なんとかならない場合は、ローン破綻や親と同居などになるのでしょう。
正直私にはわからない世界ですが。。

節約は固定費からが効果的です。
格安スマホや保険の見直しは済んでますか?
これで年10万は浮きます。
ふるさと納税やiDeCoやつみたてNISAは?

家計の本を読んで、FPに相談するのが良いと思います。
普通は固定資産税や学費まで計算して家を買うもんだと思ってました。
これからお子さんが大きくなればまた想定外が出てくるでしょう。
FPに計算してもらってください。

ユーザーID:6247523732
身分不相応
tomo
2018年1月6日 18:39

車がローンでしか買えないのに、家を持つのは
身分不相応すぎました。
安い社宅か安いアパートで暮らしていれば、
ローンや光熱費の割高分はすべて貯金に回せた
はずなのに、単純に無計画。

ですが、買ってしまったものはしょうがない。
収入を何としてでも増やしましょう。
奥さんは扶養を抜けてフルタイムパート、
最終的に正社員を目指す。
保育園の空きがなく、すぐには無理なら、
トピ主さんが休みの日に奥さんがパート。
トピ主さんは夜間の副業が可能か会社に確認。
副業は深夜のコンビニやファミレスなど。

とにかく、夫婦で協力して収入を増やす、
それが無理で、何かあった時の貯金もなければ、
家を手放すことになるかもしれません。
家は10年目くらいからメンテナンスなどで
お金がかかります。
電化製品もいっせいに壊れだします。
無計画だと後が大変なんです。
今後は何をするにも計画的に。

ユーザーID:3329303323
収入が増やせないなら支出を減らすしかない
なんだかなぁ
2018年1月6日 19:25

子供が小学生以下なのに、住宅ローンと車のローンで赤字の月がある。
その状況で「この先どうなるのでしょうか」と人に聞く時点で、トピ主は先の事を考える能力がない人なんだなと思いました。

生活費をカードローンで借金して、そのうち返済に行き詰まって自宅や車は差し押さえ。
競売ではローンを清算できず、家賃とローン残額とカードローンが払えなくて自己破産…というのが最悪のパターンでしょうか。

夫婦それぞれの年収と家・車の値段、借入額はどうなっていますか。
身の丈に合わない高い家、無駄に大きくて維持費のかかる新車をフルローンで買ってませんか。
通勤に使うだけなら中古の軽で十分です。
固定資産税や戸建ての光熱費が増えるのも、ちょっと調べてから考えれば分かることです。
想定外ではなく、情報収集能力と思考力がないだけです。

子供の習い事に計二万が妥当かどうかは、家計全体を見ないことには判断できません。
しかし赤字の月があるなら無駄遣いだと思います。
幼児期の習い事にお金をかけておいて、「大学は奨学金を借りて自分で何とかしなさい」と言うつもりですか。

世帯収入をこれ以上増やせないのはなぜですか?
奥さんはどんな職種でも構わないから、なるべく早くフルタイム正社員で働くべきです。
妻の厚生年金の有無は老後の生活に影響します。
トピ主夫婦は貯め時すら貯金できないのに、老後をどうするつもりなのでしょうか。

また、家のメンテナンス費用の積立貯金はありますか?
子供にかかる費用は嵩む一方だし、家も十年に一回位は百万単位の修繕が必要と聞きます。
その費用を用意できないのであれば、築年数の浅いうちに任意売却して公営住宅に転居した方が傷は浅いと思います。

収入を増やせないなら、支出を減らすしかありませんよ。

ユーザーID:5573301780
こういう家庭にこそ
わかめ
2018年1月6日 19:41

FPさんに相談すると良いと思いますよ。
このトピの内容だけでは何ともアドバイスがしにくいから。

主さん夫婦の年齢や年収、ローンの残債や年数、月々の生活費の詳細も不明では、どうにもこうにもアドバイスできないですよ。
家計簿はつけていますか?
もしかしたら、食費が一般的より高いのかもしれないけれど、そんなの主さん夫婦以外に知るよしもない。

住宅ローンを支払っているのですから、その取引銀行にもFPさんがいらっしゃると思います。
相談してみましょう。

今気がついて良かったですね。
これ、放置して、後から焦るより全然マシですよ。
児童手当も学資保険も、ないより全然マシ。

正直に言うと、10年後の日本がどうなっているかは誰もわかりません。
高校の授業料無償も、その時残っているのかわかりませんし、
反対に、大学の授業料が下がるかもしれません。
それは未来になってみないとわかりません。

ユーザーID:6548545764
自覚がない
ゆき
2018年1月6日 21:12

生活がカツカツと言いながら、子供に習い事をさせている感覚がわかりません。
この先ますます教育費が必要なのに、ピアノですか?
ということは、ピアノもあるのですよね。
たぶんなーんも考えないで浪費している部分が多いように思いました。
家族でファストフード店やファミレスに行くとか、不必要な物を買っているとか。
固定資産税の負担が予想外だったとかあり得ませんから。

ユーザーID:2098977175
参考程度ですが
眠たがり
2018年1月6日 23:58

具体的な情報が少ないので、簡単に。

金額が嵩みがちなスマホ代は毎月いくらですか?
我が家は夫婦合わせて約4500円ですよ。

<夫>
・楽天モバイル(SIMフリー端末使用)約2000円
 →3GB通信費込、無料通話分なし

<私>※2台持ち
・ワイモバイル(通話専用)約2000円
 →どの相手に何分かけてもこの料金のみ
・ロケモバ(スマホ通信用、SIMフリー端末使用)約350円
 →通信速度遅い

自宅はwifiなのでデータ通信量の心配や通信速度の問題もありません。
メアドはgmailを周知しているので、キャリアスマホにこだわる必要もありません。
主人が私に電話したい時は、私の電話をワン切り→私が折り返すことで主人の通話料がかからないようにしています。(夫婦ともLINEは使っていません)

…とまあ、収入UPが望めないのであればちまちまとこんな感じで節約してはいかがでしょうか。

あと、進学塾へ行く必要ありますか?
キツい言い方ですが、進学塾へ行ったところでそこから先の高い学費の学校に進学することは難しいのではないでしょうか。

我が家は…
・夫婦30代半ば、夫収入は一般的な額、妻専業主婦。こども5人(小学生〜乳児)、関東郊外に戸建て持ち家(ローン有)、普通車(ローン有)・軽(ローン無)各1台所有
親からの支援無
・こどもたちは18歳満期200万の学資保険+350万定期預金が目標
(私立高校・大学進学は想定せず、塾も入れない)
1人目は学資+定期の積立完了、2人目は定期のみ積立完了
児童手当+幼稚園補助はすべて貯金
・小学生のみ書道教室(5000円)、他の子も小学生になったら書道を習わせる予定。スイミングも検討中
・夫婦の生命保険も適切なものに見直し済
・過剰すぎない節約
・年1、2回国内旅行、時々外食
という感じです。
地域差もあるとは思いますが、ご参考までに…

ユーザーID:0245967210
そうなの?
ケビン
2018年1月7日 1:54

小学生の時が貯め時なの?知りませんでした。
そんなカツカツならピアノはやめて良いと思います。

音楽家を目指すのでなければ贅沢でしかありませんから、進学塾に回したほうが良いでしょう。

だって収入が増えないのに削減する所がそこしか見えないのですから、アドバイスを求めたらそう言うしかありません。もっとどうでもいい支出がある用に思えますがね。

カネないとかいう人に限って携帯月1万とか払ってるんですよ。

ユーザーID:7302845361
アドバイスが欲しいなら
ねこちぐら
2018年1月7日 5:18

家計についてアドバイスが欲しいなら、せめて収支の内訳位書いてくれないと何も言えないと思うのですがね…

固定資産税負担が想定外って……大丈夫ですか??

ユーザーID:1352783554
世帯年収と、支出の詳細を書いてください。
オレンジ
2018年1月7日 10:40

具体的な数字が出れば、アドバイスができると思います。

一案として、
・借り換えをして、65歳定年までローンを伸ばす。
・車は、次からは、中古車にする。
・次に買う家電は、節水・節電のものを選ぶ。
・少し扶養を超える程度だと、税金で逆に損をしていることも。
・格安スマホまたはガラケーにする。
・床暖房を使っていたら、最低限にする。

学費の貯金は、
お子さんが大学入学時までに、いくら貯めておきたいかを目標にして、
逆算、年間いくら貯めればいいか、目標値を決める。
手取りがいくらで、支出がいくらだから、
毎月いくらくらい、ボーナス時にいくらくらい、と、
「先に貯蓄額を決める」ことがコツです。

例えば、一人300万×2人で、後10年だとすると、一年に60万です。
学資1万、子ども手当5000円?に、後15000円足して、月に3万。
3万×12=36万。
ボーナスから、12万×年2回で、24万。
合計60万。
これくらいなら、なんとかなりませんか。

家電が壊れた時、車の修理代など、
「いざというときの貯金」も、50万くらいでいいですから、
別枠でとっておくと、学費に手をつけずに済みます。

残ったお金で、
まずは住宅ローン等、決まって出ていく固定費を計算し、
更に残ったお金で、
食費や光熱費などの、節約可能な変動費を計算します。
そうすればおのずと、
これは必要、これは譲れない、これは妥協できる…と見えてきますから。

ユーザーID:7983990054
小学生に入るまでかと。
くるみ
2018年1月7日 17:15

思ってましたが、どうでしょうね。

終わってしまったことは仕方ないです。
あるお金で生活する、以上です。

収入を書き出します。
固定支出、変動支出を書き出します。
赤字の原因を割り出しましょう。

固定支出は削れないお金ですが、本当に削れないか要チェックです。
変動支出も同じ。
外食、旅行等してませんか?
お小遣いはいくらですか?
たぶん冠婚葬祭のお金がかかる世代だと思います。
特別支出のお金をあらかじめ用意しておく。

お金って稼ぐのは大変ですが、使うのは一瞬です。
一番節約できるのは、食費だと思います。
お子様が小さいので安易に安い、外国製に手を出さないように。
見切り品、タイムセール、広告の品、どこが安いか?のチェック。
これで乗り切ってくださいね。
私は仕事が遅くなった時、スーパーで半額になったお惣菜肉を利用しています。
野菜も見切り品コーナー、もしくは路上販売など利用しています。

あと服は子供さんが小さい間は、リサイクル利用もありだと思います。
がんばってください。

ユーザーID:9791785669
どうなるかって考えたら解るよね?!
ゆゆ
2018年1月8日 5:08

>貯められなかったらこの先どうなるのでしょうか。

子供が中学までは、家計内でやっていく生活。

塾や習い事無し、外食・レジャー無し、お金のかかる部活も無し。
今貯めれないなら、食費などは確実に今より掛かる訳だし必然的にそうなる。
(切り詰めた余裕で、優先事項の高いものを最低限やる)
高校受験は、確実に受かる公立を受験させる。

子供が高校に入ったら、部活は負担の無いものし、アルバイトをしてもらう。
それで、おこづかいや自分の費用を賄ってもらい、余ったら大学費用の足しに。

大学はいかせたいなら、国立が望ましい。
無理なら、仕方がないけれど、負担を考えると、自宅から通える範囲で。
どちらにしろ、奨学金という名の借金を子供に抱えさせる事になると思います。

それか、親のあなたが学費ローンを組むかですかね。

今の預貯金に余裕があれば、増えていかなくっても、なんとかなると思うんですが、
住宅購入で消えたのかな?

収入にあった居住費(ローン金額)で、試算して家は買うモノだと思いますが、
もしかして上限一杯まで組んでしまったのでしょうか?
あれって、収入にたいしての上限であって、個人の資産状況や子供の人数や妻の職業は(共有名義にしないかぎり)関係ないですからねえ。

収入アップは望めないって、昇給の無い会社なの?
なら退職金も出るか不安な会社のような気がします…。
それも不思議ですが、何とかしたいのなら、家の売却も考えてもいいかもしれませんね。
あと何年でいくらのローンなのでしょう?
(ローン差額が出るならば、払えるって条件つきではありますが)

我が家は無理せずに、新築時、4200万台で売りに出されていた物件を、8年落ちで、2300万で購入、
頭金は多めにいれました。ローンは減税終わるまでは、普通に返済、その後繰上げで多めに返済したので、あと3年で完済予定です。

ユーザーID:1741118194
 
現在位置は
です