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無謀な住宅ローンを組んでしまいました…。 携帯からの書き込み

つん
2018年2月3日 16:51

はじめまして。
閲覧していただきありがとうございます。

去年12月に3400万円を銀行から借りて家を建てました。
35年固定金利でボーナス払い無し、月々11万円を返済していく形です。
土地は私の父が所有しており、固定資産税は建物のだけ払っていくことになっています。

夫 32歳
手取り35万円ほど ボーナスあり

妻 24歳 専業主婦
将来子供は1人希望しています。

現在ローン控除の申請を出すところです。

今更ですが無謀だったと後悔しています…。
建てた理由としましては、元々生まれた時から戸建だったので結婚しても戸建に住みたかったのと、結婚すると決まり父から空いてる土地に家を建てるか?と言われたからです。

質問としましては、これからパートに出て少しでも繰り上げ返済の足しにしようと考えています。
扶養内で働くとなると月8万くらいですが、それは全てローン返済に充てるべきか、それとも貯蓄に回すべきかと悩んでいます。

厳しいお叱りを覚悟しての質問です。
少しでもアドバイスを頂けたらと思います。
よろしくお願いします。

ユーザーID:5015645139  


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タイトル 投稿者 更新時間
無謀かなぁ携帯からの書き込み
そう?
2018年2月3日 17:50

旦那さんの年収書いてないですが、650万〜800万くらいありますよね、32歳で。
普段の生活は質素に、旅行も3年に一度ぐらいで地味に生きていくなら無謀じゃないですよ。
これから年収もあがるだろうし。

パート代は5万は返済、2万は貯蓄、1万は小遣いでいいと思います。

ユーザーID:0724040814
がんばって〜
お金ほしい・・
2018年2月3日 17:52

毎月11万円・・・凄いですね・・・。
まだお若いのだから、奥様のパート代は全て元本繰り上げ返済に回した方が良いかな、と思います。
団信があるからということで、人によっては繰り上げ返済はあまり好まない方もいらっしゃいますが・・・
小心者の私は借金は減らしたい、と考えてしまいます。

ユーザーID:4132898352
それほど無謀とは思いません。
そら
2018年2月3日 17:53

ボーナス併用にして、月々の支払いは安く抑えた方が貯金もできて月々は楽でしたね。

でもボーナス払いがないのなら、その分ボーナスを上手に貯金したりしていけばよいではないですか。

貯金して繰上げ返済に充てれば、その部分の利息は全部消えます。

工夫次第です。そんなに無謀とは思わないですよ?

がんばる目標ができて、良いと思います。

ユーザーID:0711104221
それなのにパート?
なな
2018年2月3日 18:13

無謀だと思うならパートなんて言わず、若いんだから正社員になるべきでは?
24歳で専業主婦なら貯金もあまりないでしょ。
育休がとれる正社員にならないと不安じゃないですか?

ユーザーID:9800952342
子供ができるまでフルタイムで働きましょう。
じゅんくん
2018年2月3日 18:19

びっくりです。
「ローンを払える」金額は、35年ローンで年収の5倍だと言われますが、トピ主さんのご主人は年収700万円もらっているのですか??
それでもギリギリですけどね。

トピ主さんは若いんだから、あと2年くらいはフルタイムで働いて、それから妊活すればよいのでは?

専業主婦なんてしてる場合じゃないと思います。
扶養内なんて呑気なこと言ってる場合でもありません。
現状では、子供を育てる余裕がありませんし、子供がいないなら専業主婦でいる必要はありませんよね。

トピ主さんの老後には、きっと3号が廃止されています。
つまり、トピ主さん自身も厚生年金をかけておかないと、老後の生活が厳しくなりますよ?

ちなみにトピ主さんは一人っ子ですか?
お父様の土地に家を建てちゃって、相続の時には、その土地をまるっともらえるくらい、他に土地財産をお持ちなのでしょうか?
その土地を兄弟と半分ことかになれば、兄弟に土地の賃借料を払うことになるし、売るに売れなくなりますよ?
その時に土地を買い取れるように、貯蓄しておく必要がありませんか??

あと、固定資産税以外にも、10年も立てば修繕費も必要になりますよ。
マンションのように修繕積立金がない分、自分で貯めておかなくてはいけません。
しっかり勉強して、働いて稼いでくださいね。

ユーザーID:5226165581
正社員を目指しては携帯からの書き込み
2018年2月3日 18:22

まだ24歳ですよね?

正社員を目指してはどうですか?正社員あればボーナスもあるし産休もとれるのではありませんか?

長い目でみれば正社員で働いた場合とパートで働いた場合は賃金に大きな差が出ますよ。

ユーザーID:4130390167
舞い上がっちゃいましたね
質実剛健
2018年2月3日 18:27

>3400万円を銀行から借りて家を建てました。

建物だけで3400万ですね。
高いところで坪90万くらいですから38坪くらいの家でしょうか?
安いところだと坪25万くらいですので136坪ってことはないですよね(笑)

>土地は私の父が所有しており、固定資産税は建物のだけ払っていくことになっています。

実際にはトピ主一家が住んでいるので、借地料相当分を贈与されていると見做されます。借地料の相場が110万を超えていると、それに対して贈与税がかかりますよ。家を買った/建てたときは税務署がしっかり見ていますので、脱税はムリですよ(笑)。

それと、固定資産税は3〜7年(建物によって異なり普通は5年)過ぎると減免が無くなるので、支払額は今の2倍になるはずです。

>扶養内で働くとなると月8万くらいですが、それは全てローン返済に充てるべきか、それとも貯蓄に回すべきかと悩んでいます。

扶養内なんて言わずに、フルに働いて繰り上げ返済した方がいいですよ。

手取り年収500万程度で3400万は借り過ぎです。
月24万で暮らしていくって、かなり節約しなきゃいけませんよ。昇給しても、子供ができたら、それ以上にお金は必要になります。

ユーザーID:3226817530
う〜ん
けちゃっぷ
2018年2月3日 18:40

 何故に最初から扶養内?

ユーザーID:5773831310
夫婦二人なら携帯からの書き込み
ひまわり
2018年2月3日 18:48

ご主人の手取り35万円から11万円のローン返済で大体の生活費が20万円ね。

夫婦二人なら20万円で貯金も出来るんじゃないかな? トピ主さんの給料の半分を足して月々15万円返済はどうですか?

当方知多半島の田舎の物価レベルだったら20万円で光熱費に食費に雑費に小遣いを引いても数万円の貯金出来ますよ。

ユーザーID:7747614154
大変不躾な事を申し上げますが・・・・・
ニャンと!
2018年2月3日 18:52

ご主人が67歳まで、現在の給与水準で会社に在職できる保証はありません。

また、定年を迎えても退職金が出ない可能性もあります。

さらに、ご主人の会社が35年後も存在している保証もありません。


トピ主様のお父様が御存命中は、固定資産税だけしか発生しませんが・・・・・

お亡くなりになると、土地に対する相続税が発生します。


そして、離婚なさった場合・・・・・

土地の所有者と建物の所有者が違うので、極めて複雑な権利問題が発生します。


何れの場合も、最悪の事態を想定したものであり・・・・・

大部分は、杞憂に終わる可能性が大です。



しかし、土地の相続税が発生するのは不可避です。

トピ主様のお父様が、資産家で・・・・・

土地や現金の相続税を支払っても・・・・・

遺産に余裕があるレベルなら心配ありませんが・・・・・

トピ主様に、他のご兄弟がおられた場合、相続をめぐって揉める懸念もあります。


お子様の教育費が捻出できるかどうかは微妙なところだと思います。

FP(ファイナンシャル・プランナー)にご相談なさる事をお勧め致します。

ユーザーID:5793987960
えーっと教育資金とか老後の備えとか‥
くま
2018年2月3日 18:59

確かに無謀なローンですよね。
建物だけでその金額となると、結構贅沢な方ですよね。
もうしこし小さな家にした方がよかったろうに。

手取りというのは、何を引いての金額ですか?
その手取りという金額から、ローンはもちろん保険(生命・火災など)や教育資金、老後資金も払って行くという事ですか?
それとも親御さんから贈与とか期待できるのですか?

その土地を相続する場合、相続税もかかりますが、それにも備えなければいけませんよね。
お子さんは何人欲しいか、お子さんは保育園か幼稚園か?学校は公立か私立か?大学まで行かせるか?
その方針でもこれからかかる費用は変わります。
今かかる生活費と年金を受け取る金額との差額から平均寿命を考えて、いくら備えなければいけないかも考えないといけませんよね。
そして持ち家はどうしても修繕費もかかります。定期的に手入れをする為の資金も必要です。

教育資金のローンより多分住宅ローンの方が金利が少ないかと思いますので、出来ればローン返済より預金として残しておいた方がいいのではないでしょうか。
ローン返済も手数料がかかりますので、頻繁に行うよりまとまった額でした方がいいと思います。
出来るだけ節約して貯蓄に励み、将来必要な資金をある程度貯めて余裕分を返済するのがいいと思いますよ。
奥さんもパートより正社員でガッツリ稼ぐ事を考えた方がいいんじゃないかな。

旦那様が病気で働けなくなったり、会社が傾いて収入が減って家を手放す人もいます。
出来るだけ備えましょうね。

ユーザーID:1404358671
貯金一択
ぷよ
2018年2月3日 19:06

「繰り上げ返済はいい運用方法だ!」みたいなことを臆面も無くいうファイナンシャルプランナーもいますし、
おそらくこのトピも早く返済しろというレスに溢れると思います。

敢えて言いますが、トピ主さんの場合、貯金以外に選択肢はありません。

なぜなら、「破綻」のリスクは現金の貯金だけでしか減らすことはできないからです。
繰り上げ返済は逆にリスクを高める行為なので、むしろしてはいけません。
世帯収入を上げて貯金額を増やし、安定させることが最優先です。

無論、宝くじや相続で現在のキャッシュフローとは関係の無い収入を得た場合は、繰上げ返済しても構いません。

ユーザーID:0738440996
前向きに考えましょう
考えすぎ
2018年2月3日 20:09

手取り35万なら 11万引いても24万ありますよね?
32歳でそれだけの月給はかなりの高収入です。

家族3人生活するなら十分ではないですか?
3LDKのマンション借りてもそれぐらい家賃かかるでしょうし。

まだお若いですし、ボーナスもあるなら十分貯金も出来ると思いますよ。
何の行動もせずグチグチ言う人が私は一番嫌いです。

バイトでもフルタイムでも働きましょうよ。
あなたの力をフル活用してください。
若くて元気なら専業主婦やるのはもったいないです!

がんばって!

ユーザーID:3139736416
危機感がないのはなぜ?
とらとら
2018年2月3日 20:11

子どももいないのにパートなのでしょう?
どうしてフルタイムで働かないのでしょうか?

ユーザーID:3964914290
無謀では無いと思う
ニジイロ
2018年2月3日 20:44

家屋だけでその値段とは、なかなかグレードの高い家ですね。

でも、長く住む事を考えたら、そのくらい出した方がいいです。

そんなに無謀では無いと思いますけど、苦しくなったら貴方が働けば
直ぐに解決できます。

働けない理由やご主人の給与が不安定とか、何か理由がおありなら別ですが。

危機感を持っている事がこの先上手く行く事につながると思います。

本当に無謀な人たちは、危機感を持たないからね。
気づいた時にはもう手遅れって事もよくある事です。

ユーザーID:0471407795
建物で3400万携帯からの書き込み
まかろん
2018年2月3日 20:45

立派な建物ですね。

35年も控除はないし、さっさと繰り上げてしまうことを勧めます。

義理家からは土地の提供があり、あなたの実家からはお祝いもなかったのでしょうか…

ユーザーID:7557245463
こわいなぁ・・
せごどん
2018年2月3日 22:27

土地代金も含めると、5千万はする物件になるって事でしょうか。

家を建てる為に、3千万超え。すごいです。

月に8万のパートって、子供が生まれたら当然のように辞めるのでしょう?

その後、いくつから働きますか? 資格持ちですか?

私なら怖くて眠れない金額です。今からランクを下げられないのでしょうか?

ユーザーID:7980278249
一人で走り過ぎです
烏 瓜
2018年2月3日 22:58

トピ主さんには、ブレーキは装備されていないのですか?
独りで好き勝手に走り始めているようですが、肝心の旦那
さんに相談するのが先ではありせんか。

旦那さんは、後先考えないでローンをお組みになられたと
お考えですか。そんなおバカさんとは思えませんけどね。

先ずは、旦那さんとお話しなさることです。お若いのです
から、十分に支払い続けて行かれるのではありませんか。

余りに心配であるなら、ローンの支払いが、現在の収入の
25%に収まるよう工夫為さってはと思います。
バランスするように働きに出るか、ご実家に無理をお願い
されるかですかね。

ユーザーID:3944597193
繰り上げ返済を頑張る
ミミ
2018年2月3日 23:10

扶養内で働くとしたら、貯蓄や返済に回せるのは頑張って年40万ぐらいですかね
主婦が外で働く分、出費も増えますから、パートの収入全額を貯蓄に回せると考えているなら、甘い考えですよ
そして繰り上げ返済をしても、返済額は変わりません
返済期間が短くはなります
毎月の返済が苦しいのは変わりませんが、貯蓄か返済かなら長期的には返済の方が得です
万一の場合に必要な貯蓄が、すでにあるものとするなら、繰り上げ返済をすすめます
正規雇用は視野に入ってないんですか


土地の名義はお父さんですか
将来、単独で相続できますか
トピ主のご兄弟がいれば揉める可能性ないですか


万一やっていけなくて10年後に売却するとします。(土地名義がお父さんだと、売却が可能なのかわかりませんがとりあえず)
家屋の資産価値は10年で半減します、3400万(ローン)の新築も10年後に売りに出したらがっかりする金額です
10年では借りた金額の元本は全然減ってませんから、売却価格はローンの残債より低いと思ってまちがいないでしょう
つまり、売却したら借金が残るということです
ですので、できるだけ頑張って繰り上げ返済をしたほうがいいですよ


あと一戸建てはメンテナンスがたいへんだということも、頭にいれておきましょう
20年後に水回り一切のリフォームが必要になるでしょう、
7〜8年に1回は外壁塗り直し(屋根含む)が必要です
やらなくてもいいですが外観がみすぼらしくなり、ご近所に肩身の狭い思いをします



ご主人の年齢を考えたら、お子さんも早く欲しいところです
主婦として相当の覚悟が必要ですが、やるしかないでしょう
ご自分の価値観をきちんと持って、周りの贅沢には眼をつぶりましょう

ユーザーID:9277745747
なぜ扶養内?
通りすがり
2018年2月3日 23:31

24歳女性なら、これから働き盛りですよ。
若いなら、正社員の採用も目指せるし、
子ども一人でいいなら、産休育休とれば、いくらでも働けます。

扶養内なんて言ってないで正社員で。
500万1000万を目指してみてはどうでしょう。

ユーザーID:1324781241
 
現在位置は
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