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マンション購入無謀でしょうか

ゆいこ
2018年3月11日 0:30

経験豊かな小町の皆様
私が考えているマンション購入、無謀かジャッジお願いします。

夫 42歳 年収 500万
妻 40歳 年収 290万(時短勤務 子供が成長したらフルタイム予定)
子供2人 4歳 0歳

物件価格 5000万円
新築 駅徒歩15分 首都圏の人気エリア
貯蓄 1000万円

この年齢、年収でローン完済は難しいと思うので、
子供が自立したらマンションは売却して
夫実家に引っ越し予定です。

人気エリアで駅徒歩圏内の為、25年後もそれ程値下がりせずに
売却できるのでは…と安易に考えているのですが
いかがでしょうか。

ちなみに夫婦ともに無趣味で、月の支出は家賃抜きだと
17万円くらい、定年は60歳ですが再雇用制度があるので
70歳までは働く予定です。

よろしくお願いします。

ユーザーID:9008825433  


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レス数:66本

タイトル 投稿者 更新時間
身の程知らず
佐々
2018年3月11日 11:04

明らかに無謀。
と言うか、そんなにローンを組ませてくれるかな。
借り入れは2000万円までにしなさい。

ユーザーID:1358498276
徒歩圏内とは言わない
不動産
2018年3月11日 11:13

今でも、徒歩15分は人気エリアでも売れないと思います。今後人口減少が進みますので都心の一等地でも無ければ25年後の売却を前提に購入するのはギャンブルと同じです。

ユーザーID:8256425096
私は買わない
四角
2018年3月11日 11:14

今のままいけば完済可能という計算がすでに成り立たないなら私は買いません。
25年後の日本ってどんな状態だと思いますか?
ちなみに今から25年前ってポケベルが流行りだす2,3年前で
家庭にあるのはパソコンではなくせいぜいワープロ。
みたいな時代でその当時にスマホが出てくることなど一般人は考えもしていない時代です。
とうぜんバブルは崩壊後ですから土地の株式もガンガン下がっているそんな時代です。

つまり、次の25年後なんて誰も予想できないんです。
その中でせめて、自分の収入で返すことが不可能な借金なんて背負うものじゃありません。
25年後にローンの残債以上の値段で売れる保証はどこにもないのですから。

5,000万円の物件で貯金の内500万円を頭金、残りは引っ越しや購入諸費用などに充てるとして
35年ローンだと単純計算で元本だけで月10万円超の返済に利息と共益費で5万円プラスでしょうか。
その地域の固定資産税が不明ですが月割で最低でも1万円はするのかな。
ここまでで月16万円の支払い。
これに普段の17万円生活費と合わせて33万円。
ご主人のボーナス額にもよりますがご主人の手取を超える可能性有。

人気エリアだと保育園が激戦区で入所できずに奥さん専業主婦
としたらここで破たんしますね。
40代でまだ子供が0歳でこの収入で買う判定は私にはとてもできません。

ユーザーID:9760014327
かなり厳しいと思います。
ぴくしい
2018年3月11日 12:07

 こんにちは。

 回答はタイトルのとおりです。

1 貯蓄額
 → 年齢・年収を考えると、貯蓄額が低いと思います。

2 ローン借入金利
 → たぶん、ご主人3,500万、トピ主さん1,000万程度の
  割合だと思いますが、最優遇金利で借りられるイメージが湧きません。

3 お子様
 → これからお金がかかりますので、フルタイム復帰分は教育費に
  消えると思います。

 以上です。

 25年後の相場ですが、理由はさておき、私も似たような見解です。
しかし、明日のことすら分からないのに、25年後のことなど誰にも分りません。

 むやみに将来不安を煽るようなレスに、惑わされないようにしてください。

 最後に、年齢的に購入の最後のチャンスだと思います。条件の引き下げなどで、
再検討をお勧めします。

 トピ主家のご多幸を心よりお祈り申し上げます。

 参考までに。

ユーザーID:2505395308
レスします
けろろ
2018年3月11日 13:19

高齢、無趣味の割に貯蓄が少ないです。
夫婦合算で考えても高く見積もっても3000万程度のマンションに
した方がいいと思います。

ユーザーID:4985247335
無謀です
ゆめな
2018年3月11日 13:28

42歳と40歳の夫婦で、子供が二人いて、5000万円のローン。
それは一か八かという賭けに近いですね。
固定資産税や管理費修繕費もありますからねえ。

それに現在は空前の低金利ですが、
いつまでそれが続くかはわかりません。
さらにお子さんが小さいことも不確定要素が大きいですね。

※定年は60歳ですが再雇用制度があるので
70歳までは働く予定です。

それはわからないですよ。
気力体力が続くかわかりませんし。

※人気エリアで駅徒歩圏内の為、
25年後もそれ程値下がりせずに売却できる

それもわかりませんね。
ずっと人気エリアかどうかもわかりませんし、
徒歩15分って微妙ですから。

ちなみに我が家の場合は戸建てですが、
購入時は夫婦ともにアラサーで毎月12万の返済額。
繰上げ返済と低金利ローンへの借り換えを経て、
現在の返済金額は7万6000円、60代前半で完済予定。
子供は二人いますが50歳前に二人とも成人しますので、
自立したら一気に繰り上げ返済をする予定です。

トピ主さんは非常にポジティブな方だと感じたのですが、
お子さんのためにも、ライフプランをもう一度ネガティブに
考え直したよいような気がします。

ユーザーID:9174689191
分譲タイプを借りるのがいい
まぶしい
2018年3月11日 13:57

子供も大学卒業し自立させ人生の大きな仕事済ませた年代の者ですが
この歳になって思うけど・・「買わなくていい」

分譲購入してあったメリットは 1社会的に自己所有という信用度が得られる 2管理してくれるから色々安心 3駐車場が近隣より割安 4ちょっとステイタス感がある 現実的にはこの程度です

将来値が上がるという見込みはどこの地域にあるマンションでもまったく確約性がありません
(湾岸立地の我家は分譲後5年後あたりで3割は下落、震災でさらに下落しましたが・・15年経つ現在はオリンピック効果で急激に高騰してます。下がってた時期に売却した隣家は1千万以上大損して売却してましたね)

それと分譲マンションって管理体制や住民同士で作り上げた自治会の運営が成功してるかとか経理体制とか…見えない部分での価値が大きいので(買って住むと実感する)
購入して一緒に生活する人たちの種類やレベル程度等々も将来のそのマンションの価値をつくることに直結します

そう考えると・・マンション購入ってギャンブル性が大きいんですよ

率直に言うと収入的にも行き詰る可能性高いのでは・・貯蓄をギャンブルに使っちゃうのはもったいない
借りてれば故障しても所有者がなおしてくれるし固定資産税だって払わなくていいし
なにより近隣トラブルなどあっても気軽に動けない購入者より、良い所に移動できる身軽さは魅力ですし…

メリットの部分を買わずに得たいなら分譲タイプのマンションを借りるのがいいと思う。うちのマンションにも借りてる方結構います
所有者となんら変わらずの恩恵を受けて生活してますから…それでいて修理などしなくていいんだからお得ですよ

私が10数年前に戻れるなら子供が自立できる頃までは公営住宅を借りて貯金を増やしといて、一括で投資物件購入します

ユーザーID:9206586251
売ることを前提に買えない時代携帯からの書き込み
ナナ
2018年3月11日 14:23

そのうち家余りの時代が来ます。
マンションは建て替え問題もあります。
地震の問題もあります。

明らかに収入に見合わない購入は止めましょう。(予算は半分くらいが妥当です)
小さい子供が2人も居るのですから。
そもそもその条件だとローンが組めるかどうかも難しいかと。

ユーザーID:3752229303
夢と希望の時代は過ぎてます
調べ人
2018年3月11日 14:29

>子供が自立したらマンションは売却して
20数年後ですね。
その頃は、人口の1/3超が高齢者です。
つまり、中古マンションを購入する世代が激減している。
空き家、空き室が溢れてます。
売却はできない。

>人気エリアで駅徒歩圏内の為、25年後もそれ程値下がりせずに
>売却できるのでは…と安易に考えている
上に書いたような時代になってます。
今の人気エリアが25年も続いてる思うのですね。
トピ主さん「住宅ローン 破綻」をインターネットで検索してください。
仲間にならないためにです。
「マンション 老朽化」も検索してください。学べます。

ユーザーID:4069237713
人口減少社会の到来
リハウスさん
2018年3月11日 14:39

トピ主さんは日本の人口減少についてのニュースをご覧になった事はありませんか?
今、日本の人口は徐々に減りつつあります。

・2010年には約1億2800万人だった日本の人口は、2030年には1億1600万人あまりに減少する
・2030年、実に人口の1/3近くが65歳以上の高齢者になる

上記2点を考えると、25年後に駅から徒歩15分の物件が値崩れする事無く売れる可能性はかなり低いと思います。
購入するなら駅直結か5分以内の物件。
それに手が届かないというのであれば、「将来は夫の実家で同居予定」であるなら、無理してマイホーム購入はするべきではないと思います。

私も今ちょうど住み替えの活動をしている最中です。
幸い今日本は第二次ベビーブーマーが住宅購入を考える年代なため、地価や住宅価格が上がっており「今が売り時です」と不動産屋さんに言われました。
逆に、この先5年10年経てば、マイホーム購入を考える人の数はどんどん減り高齢化も進むので、余程条件の良い物件で無い限り、物件の値段は下がり売却する事自体もむずかしくなるだろうとも言われました。

周りの同世代が住宅購入して、焦りもあるのかもしれませんが、本気でマイホーム購入を考えるのであれば、希望的観測ではなく、きちんとデータを収集した上で物件を決める事をお勧めします。

私は住み替え先については、居住する予定の自治体の都市計画を参考にして物件探しをしています。(自治体ではこの先の高齢化と人口減少を見据え、拠点となる地域への人口誘導(病院や大型スーパーの出店を地域により制限する。公共交通機関の路線を増減する等)を行っています。
この手の情報は自治体の広報誌やHP。新聞の地方欄に掲載されるので、一度ご覧になってみて下さい。

ユーザーID:2207968722
そううまくはいかないような
さと
2018年3月11日 14:49

人生そうそう思い描いたように順調にいくとは限りません。
25年後?30年後?本当に夫実家で暮らせるんでしょうか?

たぶん、その前にマンションを手放さないとどうにもならない時が来るような気がします。
売るときはローン残高と売却額に差額があると、その分持ち出しになるでしょうから、貯金が無いと売るのもままならないと思います。
お子さん二人大学までの教育費や、親の介護が必要になったときの介護費用などなど、想像以上に出費があるかもしれません。

今はまだ若くて、みんな健康に老い、お子さんも順調に大学行って就職できて自立してくれるという未来しか想像できないかもしれません。
でも、人生何があるかわからないので、貯蓄額が常にある一定額ある状況でなければ、すぐに行き詰まることになります。

働くとしてもいいとこあと20年。あっと言う間です。その間にどれだけ貯蓄もできるかです。
5000万のマンションは、売るときに思うような額で売れずに持ち出しが多くかかりそうな気もします。

ユーザーID:8975952653
誰に借りるの?
たか
2018年3月11日 15:02

ローン完済が客観的に難しい人にお金を貸すお人好しがどこにいるのでしょう?
本当に値下がりしないような物件はデベロッパーが押さえます。トピ主が買える時点でリスクは0ではありません。

まずは銀行等で住宅ローンの基礎から相談してみてはいかがでしょうか?

ユーザーID:3339980207
買わないよ!
nanako
2018年3月11日 15:37

はあ〜?って声でそうになったよ

絶対に買っちゃダメです。
お子さんいないんならともかく、そんな幼い子二人もいて、不確定要素が多いのに、なんで買うの?

十年以内に返せる範囲ならいいけど、それ以上かかる返済計画は身の丈にあってないと心得るべし。
年収の○倍って考え方はもう古い。
経済状況が見通せるのはせいぜい十年なので、十年以内に返せるかどうかで判断すべき。

これ、先日聴いたある人の講演会の話だけどなるほどなあって思いました。

ユーザーID:3590735680
駅から遠すぎ
たなか
2018年3月11日 16:56

駅から15分なんて、遠すぎです。
広さにもよりますが、半額位になるのでは?
将来的に売却を考えるなら、駅近じゃないと。

ユーザーID:8619778915
来年の事を言えば鬼が笑うと言いますが・・・・・
ニャンと!
2018年3月11日 17:20

人口の減少と住宅の供給過剰による『空き家問題』や、マンションの資産価値が大暴落

する『マンションの2020年問題』が取沙汰されている昨今、25年後の中古マンションの

売却価格は予測不能だと思います。



都心の一等地で、主要駅まで徒歩圏内なら、それなりの価格になると思います。



しかし、地方都市の場合は、大都市の一等地、主要駅まで徒歩圏内でも、極めて厳しく

『タダでも引き取り先が見つからない』懸念すらあるのではありませんか?

ユーザーID:5599282005
無謀
2018年3月11日 18:32

貯蓄残高の割に物件が高すぎると思います。
もう少し頭金を貯めるか、安い物件にすべきです。
この先人口が減ることを考えると、いくら人気エリアでも、中古マンションが値下がりしないとは思えません。
マンションの場合は、共益費など管理費が必要ですし、固定資産税等もかかることは計算済みでしょうか?
子供二人にもお金が掛かりますよ。
教育資金を奨学金に頼ることが、子供の人生にとってどれほどの負担かはご存知ですよね。
無謀としか思えません。
老後に備えて、趣味も持っておいた方がいいですよ。

ユーザーID:1644026648
うーん
ニャンだー仮面
2018年3月11日 20:24

ローン完済が難しいと思っている状況で、購入したいと思う事自体が不思議です。
25年後に売れるかどうかも分からないのに。
賃貸のままではダメなのですか?
あるいは、価格をもっと下げるとか・・・

将来的に実家に入るつもりなら、自分なら中古で2500万くらいまでの物件か、賃貸で我慢するかな。

ユーザーID:5860960722
駅徒歩15分は売れませんよ
まもーん
2018年3月11日 21:13

そんな不便なところで人気物件て聞いたことがありません。

マンションなら駅から徒歩5分以内、一戸建てで10分以内です。


そもそも500万円の年収で5000万円の物件は無謀ですよ。
前提が全てマチがってますから、一から勉強し直しましょう。

ユーザーID:3556176496
その年収で4千万以上の借金は無謀
白猫
2018年3月11日 22:45

年齢が40代ですよね、2馬力で頑張ってらっしゃいますが、今40代ですと、今後年収が多くなるとは思えません
夫の実家に引っ越すことが決定事項なら、賃貸のままでいいと思いますよ
夫実家には手を加えることが必要になるでしょうから、(水回り、門扉や壁の修繕とか)
貯金は多ければ多いほどいいです
駅から遠いなら車も必要になるでしょうし


将来のお子さんたちの学費など考えると、今から4千万のローンを組むのは家系破綻としか思えません
夫婦で健康に定年を迎え、実家に多少手を加え住み、あとは貯金で悠々自適に暮らす方がいいと思いますけど・・・


賃貸でなく、自分の住まいが欲しい気持ちはわかります
ローンが35年として、定年の20年後では半分以上残債があるでしょう(たぶん)
価格は駅に近くても25年後では半額近く下がると思います
ローンの返済額が、仮に今の家賃と同額だとしても、プラス固定資産税や管理費、修繕積立費が加わります
人気エリアなら税金も高いんじゃないかしら
そのあたり計算してみましたか?

ユーザーID:4724815261
トピ主さん夫婦がいいならそれでいいと思います。
ぬこ丸。
2018年3月11日 22:46

もし私がトピ主さんの立場なら購入しません。

完済できないのに購入して売却しても借金だけ残りそう。
いくら便利な場所でも25年超の中古物件は値上がりするとは限りません。

最初から引っ越す予定なら賃貸(職場には家賃補助はありますか?)で過ごすかも。

貯蓄1000万はお子さんの学費が別にあるならまだ考慮の余地もありますが、もし全部なら足りないですね。

引っ越し代にカーテン・家具家電を新調したくなるでしょう。
それだけでも100万くらいポンと飛びます。

月の支出は家賃抜きで17万円より、現在の家賃がいくらで、住宅ローンを組むとしたら何年を月何万返済予定なのかは大事です。

返しきれないのに獲らぬ狸の皮算用で大丈夫ですか。

支出はお子さんが大きくなるにつれ増えていきます。
保育料は減りますが、習い事をしたり塾に通ったり、お子さん二人もキャリアのスマホを持てば万単位にもなります。

また管理費用・修繕積立金・固定資産税がいくらくらいなのか、お子さんが成長した時に部屋の広さや収納は間に合うのかはどうでしょう。

ユーザーID:1685451208
 
現在位置は
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