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発言小町

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世帯年収1000万で5500万の住宅ローン借入 携帯からの書き込み

食パン
2018年5月31日 12:41

新築戸建てを検討しており、頭金0、ボーナス払いなし、諸経費込みで5500万借り入れようと思っています。
ペアローンで申請していますが、複数の銀行の仮審査は通っている状況です。
変動で月々16万程度の支払いになると思いますが、苦しいでしょうか?

年収の割合は、夫700万、妻300万です。
また、妻は妊娠中ですが産休・育休は確約が取れており、終了後時短勤務にて復帰予定です。

同じような方がいらっしゃいましたら、生活状況など教えていただけると幸いです。
よろしくお願い致します。

ユーザーID:9003072673  


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タイトル 投稿者 更新時間
払えなくはないけどかなりの節約が必要かも
育児中
2018年5月31日 13:17

奥さんが産休・育休の間は収入が途絶えると自覚してますか?
復職後も時短なら減給となるし、保育園に預けたら奥さんの収入は保育料へと消えていきます。子供の学資保険も必要かもしれませんね。
つまりご主人の収入のみで月々16万円の支払いをしていかなければなりません。
あと戸建てなら数年ごとに外壁や屋根の補修、シロアリ駆除等のメンテが必要となるので、自分達で計画的に修繕費を積み立てておかないと大変な事になります。
ちなみにマンションだと修繕積立金として毎月3万程度の支払いがあります。
そういうのを考えると毎月20万円弱が住宅費として必要になりますが捻出出来ますか?

ユーザーID:2510536298
無謀な気がしますが
らんこ
2018年5月31日 13:19

お子さんが生まれたら、奥様の収入は減少しますよね。

生まれてくるお子さんが何かしらサポートが必要だった場合、奥様は仕事をやめないといけないですけど、その可能性も考慮されてますか?

子供が生まれる場合は、旦那様の収入だけで検討するのが賢明だと思います。

特に赤ちゃんのうちは、保育園に通いだすと園で菌をたくさんもらうので、連日お熱で(37.5以上は預けられません)、保育園料を払うだけで働けない月が続く恐れもあります。

また頭金がないのは、貯金がないということでしょうか?

どうしても購入したいなら、まず頭金をためることから始めて、子供が小学校入学前までに購入でも良い気がしますが・・・?

借りる金額が少ないほうが保証料も少なく、金利も少なく済みますよね。

我が家は多分同じような収入より少し少ないくらいだと思いますが、独身時代からの貯金が3000万ほどあり、頭金を2500万円払って、1300万円のローンを組みました。
土地は親が購入してくれたので、住宅のみに。

それでも子供が成長するにつれて、習い事や子供用品にお金がかかり、(テニスが習いたい、ピアノが習いたいと言われると、習わせてあげたいのが親心ですよね)
毎月のローンを払うと、あまり貯金できません。

住宅ローンは住宅ローン減税が有効な10年間は繰り上げ返済せずに、10年目に一括返済して、その後は、子供の高校・大学の費用や自分たちの老後費用のために貯金する予定です。

トピ主さんは、お子様の学費やご自分たちの老後資金も考慮されていますか?
子供ができると、いろいろしてあげたくなるので、想定外の出費が半端ないですよ。

ユーザーID:0890616138
厳しいかな。
なな
2018年5月31日 13:29

うちは4歳0歳の二人の子持ちで収入は主人800,私400です。
私は今育休中なのですが復帰後しばらくは時短勤務の予定です。
3年前に土地建物で3000万ちょいの注文住宅を建て、頭金は
1000万入れました。
住宅ローンは月々6万くらいです。
二人目が出来てから家計を絞めてますので生活はなかなか厳しいですよ。
それぞれの子供が18歳になるまでに1000万くらいは貯めないと足りないのでその分を逆算して先取り貯金して、
繰り上げ返済分も先取り貯金。
残ったお金で生活していますがまぁ厳しい。
でもうちの収入ではこのくらいしないと貯まりません。
学費だけためてもダメなのでボーナスは全額貯金。

ローン16万払って教育資金論語資金をはらえますか?

ユーザーID:0469930499
補足です。携帯からの書き込み
食パン(トピ主)
2018年5月31日 13:31

夫婦ともに30歳、正社員です。
昇給は毎年お互い1万円程度、ボーナスありです。
子供は2人予定です。
まだ検討中の段階ですので、厳しいご意見お待ちしております。

ユーザーID:9003072673
正気ですか?
まる
2018年5月31日 13:42

大丈夫ですか?
5500万円もの借り入れ。年収1000万は夫さんだけの稼ぎではないんですね?妻と合わせて1000万。

我が家も1000万円の世帯収入ですが、夫1人で、です。
私はパートやらいろいろで100万ほど。
住宅は2000万円借り入れました。
月10万弱の20年ローン。

普通に精いっぱいですよ。子どもは公立で特別高い習い事もしてません。
それでも余裕あります!とは言えません。
たぶん1000万クラスの年収は色々援助になるような手当が少ないのです。
児童手当とか幼稚園の就園援助?みたいなものとか。

うちは子どもたちは健康で元気な子が2人。
この「健康な」というのがかなり大事です。

奥様、妊娠中ですよね。
風邪をひきやすかったり、体の弱いお子さんが産まれる可能性もありますよね。
産休育休後復帰して300万確実にとれますか?

ユーザーID:2421463438
頭金0の理由は?
匿名
2018年5月31日 13:50

収入はわかりましたが、貯蓄額がどのくらいなのでしょうか?
収入に対してどのくらい貯蓄できているのかって
結構大事だと思いますが。

ユーザーID:9035633847
審査は通るだろうなという金額
最強の嫁
2018年5月31日 13:52

ただ、妊娠中とのことなので新居購入の時期は先延ばしにした方が得策かと思います。

出産後、一人っ子になるのか次の子供を考えるのかも二人で計画を。
子供には本当に体力とお金がかかります。
今の時点で共働き16万を支払えても、出産後の妻の体調や子供の健康状態次第では貴方の一馬力になる可能性も0ではありません。

お子さんが生まれて妻の時短の生活も落ち着き、土地を買ってから家を建てると言う方法もありです。
子供を取り巻く環境も良く計算しないと、周囲にファミリー層はいるのか。
仕事で夜勤や自営など、生活音や住民同士のトラブルが無い環境かもじっくり考えてからでも遅くは無いと思います。

金銭問題以上に環境は重要です。

ユーザーID:2610993127
5500万円の借金
都民A
2018年5月31日 14:30

トピ主さん、5500万円の借金が、どんなに恐ろしい借金か気付いてください。
世帯年収が1000万円であれば5年半の世帯年収の合計です。
5年半、一切の生活費なしに、全額を住宅資金につぎ込んでしまう。
こんな暮らし、出来ませんよね。
そのくらいのとてつもない借金をすることなのです。
頭金0円なんて、新築一戸建てを購入する資格はな無い人です。

毎月の返済額が16万円として、それがいつまで続くのですか。
返済が滞ることがあると自宅は空け渡しになります。そのような契約です。
競売される家は安価で売られますから借金を全額返済できない。
トピ主さん家族は、賃貸住宅に移り住んで、賃貸費用と住宅ローンの残りの返済を続ける。
食パンを買えない生活。

ちなみに、我が家は大手HMの住宅です。現金一括払い。
男の夢を手に入れるために酒とタバコを若いときにヤメました。
ギャンブルも一切やらない。貯蓄に励みました。
とにかく出費を抑えて貯蓄しました。借金は嫌いなんです。

ユーザーID:2708699623
あんまり参考になりませんが…
Popo
2018年5月31日 15:05

世帯年収1000万円で4300万円くらいの新築戸建て購入しました。
頭金ゼロ、ボーナス払いなし、月15万円くらいです。

購入して、2年後夫が失業。年収は同じくらいだったのでなんとか乗り切りました。
正直、貯金は出来ず、不安定な生活です。
購入前、賃貸で10万円くらい払っていたので、家も広く満足ですが…
時々、大きな出費がかさむと不安で売却した方がいいんじゃないかと思います。

無謀ではないと思いますが、万が一を視野に検討された方がいいと思います。

ユーザーID:1016912417
不可能では無い
たか
2018年5月31日 15:18

別に不可能ではないと思いますが、頭金0なのが気になります。

ローン減税を使うから当初はあえて全額ローンで、10年後に繰り上げ返済という予定なら問題ないですが、それだったらトピ文に書きますよね。

つまり、本当に頭金を払う貯蓄がないのであれば、これまで貯蓄できていなかった家計ということになるので、厳しいんじゃないかなと思います。
生活レベルを落とすのは想像以上に大変ですし、これからお子様も生まれるのならなおさらです。

これまでの家賃と、固定資産税も含めた年間負担額の差をよく確認した方が良いと思います。

ユーザーID:3072125130
キツイと思います。
KM
2018年5月31日 15:35

キツイと思います。
かなりかつかつにかもしれません。
ご夫婦の年齢はどのくらいでしょうか?
比較的お若いのであればこれからの収入増も期待できますがいかがですか?
おそらくマストな条件は現在の収入維持になると思います。

ユーザーID:7135276579
私ならしません
とんとん
2018年5月31日 16:44

同程度の世帯年収です。
年齢、ローン年数など書かれておりませんでしたが、借入が5500万円で35年ローンだと
金利にもよりますが支払い額は7000万ちかくになるのでは。
両実家から援助が出るとかなら頭金ありますよね?頭金0という事はそれも0ですか?
お子さんの状態によっては、奥様が仕事を続けられる保証なんてないですよ?

新築戸建てなら銀行は無理矢理でもローンは通すと思います。
最悪、家を取り上げればいいですから。
やりくり上手で貯めれるというなら現時点でいくばくかの頭金を入れれると思うし、
月16万となると繰り上げ返済をしようにもキツキツになりそうなんですが…

ユーザーID:6877983895
何故頭金がないのか
アリシア
2018年5月31日 17:25

まず、銀行の審査が通る=借入額が妥当ってわけでもないからね。

トピ主様が提示された情報だけではなんとも言えないんだけれど、

・トピ主夫婦の年齢
・結婚年数
・貯蓄額の有無
・何年ローンで返済予定なのか

が気になるところ。
結局、「頭金ゼロ」ってのがかなり引っ掛かっているんだけど。

大体、頭金って購入額の2割程度は必要って言われてる。
5500万の戸建てだったら、最低でも1000万は頭金を用意してないと。
で、頭金に全額突っ込んで貯蓄がすっからかんってわけにもいかないだろうから、200万程度は手元に残す。

もし貯蓄がほぼない状態で購入を検討しているなら夫婦そろって考え直したほうがいいと思う。まずは貯蓄が先。

もしかして、「現在の家賃と同額程度だから、購入したほうが得」とか思っているならそれは間違い。

次に奥様妊娠中、とのことだけれど、妊娠・出産ってのはどうなるかよくわからん。母子ともに健康で生まれて、子どもはすぐに保育園が見つかって妻が仕事に復帰できる、って目算で大きな買い物をするのはハイリスクだ。

私だったら買わないでまずは貯蓄する。

ユーザーID:0408591392
無理です携帯からの書き込み
のん
2018年5月31日 17:30

奥様の年収300万は、産休、育休、時短でも下がることはないのですか?保育園などの関係で、育休が延長されたら?
ローンは世帯年収で組むものではありません。
16万の支払いも、30年支払い期間があればかなり高い確率で金利が変動するときが来ます。20年前の金利って6%とかですよ。

戸建てなら修繕費を自分たちで積み立て、年に一回固定資産税の支払いもあります。
教育費はもちろんですが、健康上の問題などで予想外の出費があるかも。
お互いのご両親に何かあったときは?

レジャーも旅行も希望の進学、留学も諦めてローンのためだけに働き続けますか。
トピ主さんの年収が倍になったってお子さん育てながらじゃきついと思います。
2000万下げたって、生活楽ではないと思いますよ。。。

ユーザーID:9053130778
本当に・・・
SUN
2018年5月31日 18:24

同じような方、と言われてますが・・・。
我が家は自営で1500〜2000万くらいの年収です。
5000万の家を購入しましたが、3000万頭金として払いました。
ローンは20年で組みましたが、定期的に繰り上げ返済しており15年で終わる予定です。

それでもローンは経済的精神的に不安もありますし、世の中の皆さんが無理目な、時には無謀なローンを組むのが理解できません。
妻が働いているとはいえ、年収が700万しかない人が、5500万の家を買おうとする神経がわかりません。
見栄っ張りですか?

そのローンを組んだら、教育費にはあまりかけられないですよね?
家>教育費、なんでしょうか・・・?
私には理解できません。

我が家は子供の教育費のめどがついて3000万の頭金を出しても困らないと判断してから買いましたので、自宅購入は遅めでした。

主様自身が、もしくは親がある程度資産があっていざとなればローンは全額返済できるなら話は別ですが。

ユーザーID:4760277624
高い
るりこ
2018年5月31日 18:30

頭金0では高いです。
不安で人に相談するぐらいなら、やめといた方が良いと思いますけど。

ユーザーID:0149188566
頑張ってください
40代主婦
2018年5月31日 20:18

なぜ頭金が0なのですか?
世帯年収で1000万あれば、結構現金があるのでは?
私は24で結婚して、その頃の世帯年収は1200万でしたが、30歳の時には2500万は貯金できてましたよ。

ローンは1700万だけ組んで5年返済しました。夫単体でもトピ主夫婦の世帯収入より多いですが、自分の家にはそんなにお金をかけませんでした。ちなみに今は家は3軒持っています。

2000万くらい頭金を入れて、残りをローンにして10年後に繰り上げ返済をする位でないと、ローンのための人生って感じでしんどいですね。
奥さんが育児休暇にはいったときもローンの返済はできますか?5500万のローンを組めたとしても、私には嫌なイメージばかり浮かんできます。

ユーザーID:7575704352
楽ではない
2018年5月31日 20:27

私は子供を認可保育所に預けることができず、
0歳〜2歳の間、月6〜7万円の認可外保育料を払いました。
時短勤務でどの程度奥様の年収が減るかをよく確認し、
保育料はじめ、子供にかかる諸経費も考慮してシミュレーションすべきです。

育休期間中は無給ではありませんか?
ペアローンでその期間の奥様分の返済をどこからする予定なのかも
よくお考えになったほうがよろしいかと。

ユーザーID:7945281770
お子さんが少し大きくなってから考えては?
通りすがり
2018年5月31日 20:59

うーん。銀行はお金貸したいし、不動産屋は家が売りたいですからね。

2人でずーっと働くつもりなんでしょうが
人生どうなるか分かりません。

子供は何年か育ててみないと育てやすい子かどうか分かんないし、
奥さんが時短で勤務しやすい会社かもわからない。
作るつもりがないのに二人目ができることもある。

お子さんが3歳超えてから考えたらどうでしょう。

ユーザーID:6816887703
いろいろ無理
アメリア
2018年5月31日 21:53

フルにローン組む方はいるのでしょうから、金額についてはまあいいのでしょう。返せなかったら自宅を銀行に差し出せばいいんだから。

ただし奥様が出産後順調に復職できるかなど誰もわかりません。
思ったより体調が戻らないかもしれないし、お子さんが病弱かもしれない。

あなたの年収は700万しかないのだから、その範囲で借りておく方が無難じゃありませんか?
それとなぜ家を買うと決めて頭金を貯めないのですか?
あるけど今は出さないだけ????

うちはおたくさまより年収はありますが、借金はしませんでした。
人にお金借りるの、いやなので。

ユーザーID:8071821467
 
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