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6000万円以上のローンを組んだことのある方

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生活・身近な話題

小春

主人がマンションを買うのに6500万円のローンを組むと言っています。主人の年齢は31歳です。
私としては、ちょっと無謀ではと思ってしまいます。
不動産屋は組んでる人はいると言ってらっしゃいますが、買わせるのが商売だしなあと思ってしまいます。
6000万円以上のローンを組んでいらっしゃる皆さんにお聞きします。
大体年収はどのくらいありますか?実際にやっていけてますか?
周囲でいくらのローンをどのくらいの年収で組んだのかは質問できないので該当の方がいらっしゃいましたら教えてください。

4月の終わりには申し込みたいと言っているので焦ってます。

ユーザーID:8629582661

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  • その前に

    ご主人の年収、世帯年収はいかほどか教えていただけますか?

    ユーザーID:4656548648

  • 年収次第

    頭金別でローン金額6500万ですか、31歳で年収わかりませんが。参考に元利均等方式変動金利、年利2.475%でローン期間 20年で毎月343,646- 25年で毎月290,783- 30年で毎月255,985-ボーナス時なしで計算しました。(12×255,985)×30年=支払い総額\92,154,600-になります。不動産屋は売るのが仕事でローンさえおりればそれでいいのです、後は知りません。マンションは下落傾向にあります値段下がってもローン金額はそのままです。相当の覚悟で望んで下さい。無理なローンで回らなくなり破産した人結構いますよ。購入すると管理費、修繕積立金が別途かかります。月収70万以上収入が安定してる人でないと余裕がなくなり破綻への最短ルートになります。若いのであせらず良く計算計画たてて進めてください。

    ユーザーID:3339900151

  • 知人ですが・・・

    6,500万円の住宅ローンを35年で借りるとすると年収1,400万円
    が必要になります。それで月々約20万円ちょっとの返済かな。

    知人が6,000万円のローンを組みました。
    物件価格は1億2,000万円で、6,000万円の頭金を入れたとの事で
    す。彼らは夫婦共働きで子供なしで年収は合わせて2,000万円以上は
    あったと思います。

    ユーザーID:4326065528

  • 頭金、年収、などによりますが…

    額面だけ聞けば、ちょっと無謀な気もします。

    ウチは総額6600万のローンを組みましたが、共働き夫婦2人のダブルローンでした。
    内訳は、夫(会社員35歳)が4000万の35年ローン、
    妻の私(自由業29歳)が2600万の15年ローン。
    夫婦合わせて月28万くらいの支払いでした。
    年収は2人で税込み2300万。
    頭金は3000万で、総額9600万円の物件。

    夫単体の4000万でも高額ローンの部類だったと思います。
    なのでローンを組むとき気をつけたのは、
    ローン開始後、繰り上げ返済可能な家計になるかどうか、と
    最悪、売却するときにローンが残らないだけの物件価値があるかどうか。
    あとボーナス払いはしないこと、でした。

    高額ローンはまともに35年払っていると、莫大な利息を払うことになりますので、
    繰り上げしないと大損します。
    我が家は築6年現在で残債を1800万まで圧縮。
    今は家賃並み無利息ローンであと12年です。

    よく年収の5倍まで言いますが、個人的な感覚では、
    6000万以上のローンを組むなら、年収1500万以上かな?思います。

    ユーザーID:3467798114

  • えーっと。。。

    他の方からもつっこみが来そうなのですが、
    トピ主さん宅の年収を書かれないと、皆さんアドバイスのしようが
    ないと思います。

    31歳でも年収が2000万あります、3000万ありますと
    おっしゃるなら、何の問題もなく買えばと言えますし、
    500万ほどでしたら、頭金もなしでしたら無謀というほかありません。

    子供はいますか、トピ主さんも働いてらっしゃいますか?
    子供がいるのでしたら、もしくはこれから作る予定もあるのでしたら
    子供の教育費の捻出もどうするのか考えねばなりません。

    とりあえず今のままでは情報不足ですよ。

    ユーザーID:5587977026

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  • 身体を壊したり、会社が潰れたりして収入が激減してしまったら?

    経験談でなくて申しわけありません。

    相応の年収やまとまった資産、預貯金があるのなら、もっと少額のローンで済みますよね?
    失礼ながらご主人は、現在の生活レベルとあまりにかけ離れたものを欲していませんか?

    返済プランは順調に働き続けられたとしての試算となるでしょうが、大黒柱であるご主人やご家族の誰かが病気になった時など、返済は大丈夫ですか?
    30代前半を過ぎると、無理のできない身体になりますよ。
    ご商売やお勤め先が倒産したら?
    お子さんはいらっしゃいますか?
    ローン返済以外で、預貯金として残しておける金額(お子さんの教育費やもしもの時のためのお金)はある程度は必要ですよね。
    生命保険解約なんてしていませんよね?

    他人様のことながら、ご主人が夢に突っ走っていそうで怖いです。

    マンションのローンのせいで、日々の生活がカツカツになるより、分相応な住まいで、子供の教育費などにも余裕を持ち、たまに贅沢ができる暮らしのほうが、精神衛生上も幸せだと私は思います。

    ご主人を諌められるような立場の方、いらっしゃいます???

    ユーザーID:6691946567

  • お住まいの地域は?

    載せて頂けるか分からないですが、最近住宅ローン相談してきたのでレスしてみます。
    首都圏在住、既婚女性の私は年収900万一寸。私で借りれるのが6000万〜7000万です。これでも返済比率は私の2割超。
    現在夫と合算(1500万ちょっと)で借入れは6000万円台にするようにとFPさんに勧められています。首都圏は買ってから色々お金がかかるのと、もし子供が生まれたら生活費が鰻上りで焦げ付く可能性もあるから、慎重に計算した結果といわれました。(保育園から公立小学校、小6まで私が時短で、中学校からは私立試算)

    すごい節約上手の専業主婦家庭でお子様はすべて公立、習い事・塾無しという堅実なご家庭でしたら年収900万台でもローン7000万でいけるとFPさんがおっしゃってましたよ。

    お幸せに!

    ユーザーID:4496939692

  • やっていけるひとは、やっていけるのです。

    UFJのHPで試算すると変動金利で6500万借りるには…年収1000万円は必要ですが、これはクリアですか?
    現在の金利で(金利優遇を付けなければ)毎月23万強のお支払いです。
    これ以外にも固定資産税や管理費等々がかかります。
    実際にやっていけるかは、そのご家庭によって違いますので、この金額が払えるかどうかをご自身で判断ください。
    倹約家か浪費家かでも、家族構成でも全然違いますからね。

    当然…変動金利なら金利上昇の場合には毎月23万どころではなくなるのは…お約束ですけど。

    まぁ…借りれる金額と返せる金額は異なるという事を肝に銘じておいてください。
    借り入れ限度額まで借りると…残りの人生…ローンの為に生きる事になる人もいますから。

    ユーザーID:9319103255

  • 7000万で組みました


    組んだときの主人の年齢 36歳(現45歳)
    返済 20年 35〜37万程/月 (途中で二度、借り換えをしています。)
    年収1900〜2500の間を行ったり来たり。

    こんな感じです。

    マンションのローン以外にも、管理費・積み立て費などが家賃並にかかる物件なので、居住費と税金(所得税・事業税・住民税等全て含む)を入れて考えると、この年収でトントンです。大きく貯蓄は出来ません。 貯まったと思ったら、年々増えていく税金で持って行かれます・・。
    子供がいるので、教育費がさら馬鹿みたいにかかります・・

    上がる税金、減る年収、教育費等も考えて計算した方がよいよ、、、と、自分の妹へならアドバイスします。

    ユーザーID:1442348144

  • 最低25百万円以上の収入が20年は必要

    金融関係にいた者です。高額の住宅ローンは殆ど医者、弁護士等の資格と高収入のある人以外に取り上げたことはありません。
    一般サラリーマンでは無理でしょう。現在たとえば20〜30百万円の収入があっても、業績連動評価やインセンテイブが大部分を占めていて安定しないケースが殆どだからです。まして昨今の大不況では尚更です。
    トピ主さんのケースでは物件が1億円、自己資金35百万円、ローン65百万円で25百万円以上の収入が20年は大丈夫ということなら借りられても良いと思います。
    でも自己資金が殆どなく全額高額なローンと言うことであれば、検討する以前の問題でしょう。
    高額な物件ほど自己資金を多く出さないと将来ローンが支払えなくなった時に身ぐるみ剥がれる率が高いのです。
    トピ主さん不動産屋さんは売ってなんぼですよ。彼がどれほどの収入があるかわかりませんが、ローンの返済は長期間でリスクを伴い、机上の計算通りには運びません。
    私の経験で借入にいわゆる無理をした人は破綻する確率は高いです。その根本原因は借入に対する安易なスタンス、何とかなるという考えです。トピ主さんローンに博打はふさわしくありませんよね。

    ユーザーID:1460417195

  • 沢山のコメントありがとうございます

    トピ主です。
    沢山のコメントありがとうございます。

    私は専業主婦で働いていません。
    主人の年収は税込みで1700万円ほどでした。

    頭金は2000万円を予定しています。

    再来年順調に役職にあがれれば年収は2000万円とストックオプションで毎年1000万円らしいですが彼はそれを当てにしています。

    一応理論的には節約すれば組めそうですが博打ですよね。

    頭金は高度不妊治療の為そこまで用意できませんでした。

    子供はできるかまだわかりません。

    私としては三年後に役職が上がって収入も上がってからでいいのではと思っています。

    さすがにこのローンは2000万円は収入が必要ですね。

    ちょっとまた主人と話しあってみます。

    ユーザーID:8629582661

  • トピ主のコメント(2件)全て見る
  • 給与所得で1300,普通に生活できます

    世帯の給与所得1300で、住宅ローン6000万。
    時々繰り上げを行い、築8年で残債は半分の3000になっています。
    子供は3人。私立小学校の予定を公立小学校にして節約していますが、
    安全と思われるものを食べ、旅行にも3ヶ月毎に出かけられます。

    大人の洋服は、ビジネスに必要な物以外は購入ません。
    その程度で、教育費の積み立てをしながら、月額25万円の住宅ローンの
    支払いが何とかなっています。

    負債を持たないのが安全という考え方もありますが、快適な生活の
    ために背負った負債に縛られてこそ勤労意欲がわくタイプの人も
    いるかと思います。

    新築と同時期に生まれた子供が高校に上がるまでには、住み替えたい
    ともくろんでいます。

    ユーザーID:7195287081

  • 何を重視するかは本当に人それぞれなんですねー。

    我が家は共働き幼児1人の3人家族で世帯年収は2700万円です。

    でも住宅は300万の頭金で1000万円ローンして築26年の65平米のマンションです。預金連動型のローンなのでローン金利は一切支払わず、ボーナスなしで毎月8万円の返済をしています。期間は10年です。
    大型マンションなので管理費・修繕積立金は月1万8千円程度。駐車場は7千円/月です。住居には徹底的にお金をかけていません。
    今はまだ内装がキレイなので当分はこのままですが、気が向いたらごっついリフォームしようかと思っています。ボロマンションでも中に入ったら凄くお洒落で機能的というのもいいかなと思って。

    ただ、主婦である私は仕事をしていてあまり家にいないので素敵な家じゃなくても気にならないのかもしれません。トピ主さんは専業主婦だから家の良し悪しは重要かもしれませんね。家にしか興味がなければそのローン額でもOKかもしれませんが、車だゴルフだレジャーだ子供の教育費といろいろかかるものも増えます。年を取ると交際費も増えるしお金は出て行く一方です。
    もう少し余裕ある計画を立てられたほうが良いのではと老婆心ながら思います。

    ユーザーID:3841985037

  • 3年後にすれば?

    私もトピ主さんと同じように、
    役職が上がってから、購入した方がいいと思います。

    今の社会情勢で「順調に上がれば」って、不安じゃありませんか?

    年収1700万なら、3年間で3000万貯蓄。
    頭金を5000万にしてから、購入する方が安心です。
    3年後でも34歳。焦る必要もないでしょう。

    ユーザーID:4682190714

  • この不況下に

    不景気なのに大丈夫ですか?
    見込みは見込みであって約束されたものではないですよね。
    所得の高い人ほどその覚悟が必要だと思います。

    うちは共働き1500万で子供はいませんが、3000万のローンでも
    ちょっと多すぎたかな?とも…。
    もちろん貧しくはないですが、ローンさえなければと思うことも度々です。

    大きなお世話ですが、子どもさんができたら教育にかけたほうがいいですよ。
    立派な自宅は後からでも買えますしね。

    ユーザーID:7866578448

  • 年収を持続できるかですね

    銀行勤務でした。
    多分、審査はおります。
    でも外資のサラリーマンなら微妙です。
    正直同じ年収なら医師、弁護士、公認会計士等有資格者に貸したいです。
    外資は高級取りですがリタイアも早いです。不況ですので慎重です。
    皆様がお金の面を言ってますので二児の母の意見ですが
    部屋数や子供がいるいないで家を選ぶ、設計する、土地を選ぶ。子供の存在により視点が変わります。
    子供がいたら学区の良い所、私学に通うならアクセスの便利な所、医療や子育て施設が充実した所と子供を中心に物件を選ぶ方が多かったです。
    家具も然りです。お洒落な家具は無理です。
    マンションで階下に音を気遣うより戸建てが良かったとも聴きます。
    資本力も大事ですが、ある程度人生のプランが立ってからの方が良いかと思います。

    我が家は夫の実家の敷地内に結婚と同時に建てましたが妊娠、入園、入学と成長に合わせ何回かリフォームしてます。マンションはリフォームは管理組合や上下左右の人にご挨拶や場合によっては許可もいります。
    ゆっくり話し合って下さい。
    子供さんの誕生を心よりお祈りします。

    ユーザーID:1924291073

  • 年収2200万でローン5000万を反対された

    タイトルの通りです。年収、額面2200万です。5、6年ぐらいで払えるだろうと、、買う気満々で一応、確認のためにファイナンシャルプランナーに相談に行きました。

    すると、「とんでもない!」といろいろと根拠を見せられました。ショックでしたが、かなり信憑性はありました。

    ボロ来て、レジャー削って、教育費削って苦労しながらだと、払えなくもないが、ある程度の生活をしながらだと、全く無理とのことでした。まあ、多くの人がたくさん組んで苦しいやりくりをしていることも事実だと思います。

    ちなみに不動産屋では、「ローン18千ぐらいでも行けますよ!」と勧められておりました。

    プランナーによると、ローンは3千万台でとのアドバイスでしたが、しつこくも4千万台ぐらいを組んで買いたいとまだ思っています。ご参考まで。

    ユーザーID:2257205602

  • 今度ローンを組む予定です

    こんにちは!我が家は世帯年収が3000万あります。今度9000万の25年ローンを組む予定です。月々ボーナス払いなしで38万円ほどです。
    皆さんやはり慎重なのですね・・・。買う予定の物件はこのご時勢にキャンセル待ちが出ている高級住宅街の人気物件ですので転売も見据えた購入です。
    みよ様のFPの方のご意見はにわかに信じたくない私ですが、今一度検討してみようと思います。
    でもたぶん買うと思いますが(汗)

    ユーザーID:6794311811

  • ストックオプション

    て、基本的には株で貰って売って現金化しないと現金収入にならないですよね? ストックオプションがあるということは、比較的歴史が新しく、株価のぶれが大きい会社ではありませんか?
    今の相場環境で、よく強気に収入を見積もれるなあと思ってしまいました。それとも、今のどん底で1000万円だから実際に権利行使できる時期には二倍、三倍にはなっているだろう、という固い読みでしょうか。それなら、今の状況で高めのローンをくんでもストックオプションの利益で繰り上げ返済できるから大丈夫かもしれませんが。
    今の相場が実際にストックオプションを貰うころに長続きしているようだと、多分、収入を現金化できないので、せめて現金給与だけの水準で返済可能額を計算すべきでは。
    一番いいのは、昇給を見込まず現在の収入で返済可能額を固めに見積もり、頭金を頑張ってたくさんためることかと思います。
    昨年来、会社の経営って悪くなったらボーナスや給料減額なんて本当にあっというまなんだなあと実感しました。人件費を押し上げる昇給も、空約束になりかねませんよ。

    ユーザーID:7256173140

  • 生涯賃金の使い道

     私は、資産を残すお金の使い方は嫌いな人間です。
     目標は、子供に世話にならずに、夫婦で、高級介護付き老人ホームに入り、安らかに旅立つことです。年金など頼りになりませんから。預金目標は1億円です。

     子どもたちに資産を残すつもりはありません。だから不動産はいりません。その時の収入に見合った賃貸に住み続けるだけです。この福祉貧弱国家で死ぬためには、金です。銀行に金利を払うばかばかしさは、十分に知っています。

     生涯賃金をどのように使うか、価値観の問題ですね。自分の金です、どう使おうと自分の勝手です。しかし、くれぐれも、夫婦で別な方向を向いていることの無いようにしてください。返済できなくなれば縁の切れ目、家庭崩壊ですから。
     地方は、少子化で、土地があまり、地価はまだまだ下がると思います。一人しか住んでいない家のなんと多いことでしょう。

    ユーザーID:3015114455

  • ストックオプション

    ストックオプションで毎年1千万っていうのが、意味わからなかった。
    ストックオプションって…●円で買える…購入権利ですよね?
    渡す側はこんだけ利益でるんだ!って言って、あげるけど実際はどうなんでしょうね。

    ていうか、ストックオプションで設けると言うと…ベンチャーとか若い会社を思い浮かべちゃうんだけど…違いますよね?

    ユーザーID:9319103255

  • 一時期1億超の借金がありました

    今は3千万以下に収まっています。
    返そうと思えばいつでも返せますが、仮に1.7%の利息で
    借りていても2.7%以上で運用すればかなりの儲けが出ます。
    借入金額が大きくなればなるほど収入額は増えます。
    住宅ローンではそんなわけには行きませんが、どなたかの
    試算によれば月々26万弱の返済で30年掛かります。
    年約300万円の支出です。年収1700万円ならそれでもかなり
    優雅な暮らしが出来ると思います。
    ローン返済以外に出費がなければ借りても良いと思います。

    ユーザーID:7525482231

  • 昔年収の6倍が基準とか言われましたが

    今の年収でも十分6000万のローンを組めますね、その考え方なら。
    まあ、そういわれて年収の6倍ローンを組んで破綻した人がたくさん居たでしょうけど。
    不妊治療にいくら掛かるか知りませんが、年収1700万もあって、全く頭金を貯められないってどうなんでしょう。
    不妊治療に年間1000万ぐらい掛かってるってこと?
    そんなにお金かかるんだ・・・保険きかないしね。

    ちなみに私の夫もこのたび初めてストックオプションプランの権利をもらいましたが、
    このご時勢、株価が下がってとてもじゃないけど権利を行使できる時代は来そうに無いです。

    ユーザーID:1870010660

  • 計算してみましょう。

    固定金利と変動金利で
    いざ金利があがった時を想定して
    今の衣食住にかけている金額にさらに余裕をもたせ
    子供を私学に通わせた金額もだせるようなら問題なしだと思います。

    ちなみに、万が一ご主人が倒れた時のために
    死亡保障ではなく、さまざまな病気に対応する保険をおすすめします。

    で、マンションの位置は資産価値がありそうな場所ですか?
    将来的に転売を考えた場合に人気エリアか?
    利便性・住環境も含めて資産として価値があると判断すれば、買いだと思います。


    ちなみに、この不況下でも私が所有していたマンションは資産価値を重視して購入した成果があがり、買値5000万が売値5800で売却成功です。(築4年)


    で、更には新築を購入したのですが
    今話題の投げ売り物件なので
    土地のみ価格で(元の売値13000万の家を9000万で購入)
    人気エリアの住環境抜群の地域ですので貯金感覚で投資も兼ねて購入しました。

    投資という意味も含めて購入されると良いかと思います。

    ユーザーID:4838322420

  • ストックオプションを収入にカウントって…

    > 主人の年収は税込みで1700万円ほどでした。
    > 頭金は2000万円を予定しています。
    > ストックオプションで毎年1000万円らしいです

    ということですが、年収は税込みでしょ、で頭金が立った2000万円。
    加えてストックオプション1千万円をあてにしてるって…。

    ストックオプションてよく分かってますか?
    その額面の株を、「指定された時期」に買うことのできる権利であって、その株を手放さなきゃお金にはならないんですよ?ストックオプションの権利自体は売買できませんしね。

    私の夫は外資の大手古参企業に勤めており、毎年いくばくかのストックオプションをもらっています。が、決して1千万円分も社員に渡したりしません。そんなにたくさんストックオプションを1人の社員に持たせたら、何人かが一気に権利を行使したら、株価が急激に乱高下します。
    そんなことができる会社の体制が不思議です。
    いや、勿論、ご主人が経営陣の1人ならある話かもしれませんが。

    まあ、年収は1700万と考えて、その中で組める順当なローンにした方がいいんじゃないですか。

    ユーザーID:5920401590

  • うちは

    私の父の話ですが。

    年収の手取額1900万程で、1億のローン組みましたよ。頭金5000万です。
    とはいえ子供二人とも大学生以上と、教育費のメドがついてからですが。
    毎月50万近く返済していますが貯金もできています。
    退職金がかなり出ますので、老後の生活費に充てられます。
    返済に関しては退職金は当てにしていません。

    将来かかるかも知れない金額をきちんと把握して(不妊治療や子供ができた場合の教育費等)、その上で余裕をもって生活できるかどうか判断してください。
    普段の生活で贅沢しなければ、買えない金額ではないと思います。

    ユーザーID:9503472607

  • トピ主です2

    最初は全く買えないというお答えばかりでしたが、何とかやっていけると言う方もいらっしゃり、主人の話も全く現実とかけ離れているわけではないのかな。と少し思いました。

    私もよくわかってなかったようですが、ストックオプションと言うのは役員賞与みたいなものらしいです。ですので1000万円は本当みたいです。会社はベンチャーではなく古い外資系です。

    2000万円しか貯蓄がないとおっしゃる方もいますが、最初から1700万頂いていたわけではないし、年々上がり幅が増えてきたので貯蓄としてはこんなものかと思います。税金も高いですし。

    場所は駅近で貸しやすい物件なので資産価値としては割とある方ではないかと思います。
    とりあえず、私は今住んでいる賃貸も気に入っているので、お金が入ったらにしようと昨日も言ってみましたが「今欲しい。」そうです。まるで子供のワガママです。

    話し合いは平行線のままです。

    ユーザーID:8629582661

  • トピ主のコメント(2件)全て見る
  • 舌足らずだったので追加情報

    ストックオプションは、『「ある時の額面の株」を、「指定された時期」に買うことのできる権利』のはずです。

    例えば、1000円の株を1万株買えるストックオプションを貰うと、「指定されている時期」(=値上がりしているだろう予定の時期)に、1000円で株を1万株買えるということです。
    なので「指定された時期」に1株が1200円に値上がりしていれば、200円お得に株が手に入る=売れば1株あたり200円儲かるのです。

    前提として、1000円の株を1万株買える元手(1千万円)が要りますよ。そして売った後手元に残るのは元手1千万円と200万円以下。株式売買の手数料と税金が引かれますからね。値上がりしていなければ、権利の行使はしないでしょうしね。

    それとも、ご主人の言うストックオプション1千万円って、毎年そんなに利益のでる株価上昇の見込める会社なのか、付与される株数がとてつもなく多いのか…。

    ご主人、本当にストックオプションを判っているのかとか、ローンを組む時に考えるべきポイントとか、お金を払ってでもフリーのファイナンシャルプランナーさんに見てもらった方がいいんじゃないですか。

    ユーザーID:5920401590

  • ビッックリしました

    6000万円ーー驚きです、どなたか計算してましたが返金は全体で9千万円です。バブルの時代の金利なら1億2千万円です。我がマンションは3年前に新築で200世帯が入居しました。平均ローンは4000万円でそれでもーー大きいと驚きました。人生先行き何があるか解りません。余り先行きに借金して自分を苦しめない方が良いと思いますが因みに私はローン無しで買いました。結構歳ですから。

    ユーザーID:8900175054

  • 合計支払額

    6500万円のローンは、金利や、返済期間にもよりますが、返済合計金額は、1億円程度になるのかね?

    ユーザーID:3015114455

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