住宅購入について悩んでいます

タイトルの通り元住宅の営業マンです。
１．頭金ですが、一般的には総額の２割が目安と考えてください。
１−１．昔はローンの組み直しというケースもありました。ですが最近ではローンの組み直しが不可能ではありませんが、営業マンとしてはあまりやりたくはありません。もちろんメーカーや担当者にもよりますが、契約の範囲はここまで、ここからは追加というように増えるなら増えるで明確にしていると思います。ですが、契約以降、多かれ少なかれ追加という形で増額になるケースが実はほとんどです。ですから増額になるという前提で予備費用を考えておいた方が安全です。
２．以前未婚の姉妹の住宅を手掛けたことがあります。（当時姉40代前半、妹30代後半）その方はご両親共亡くなっており、住まいは古く老朽化していました。直接のきっかけはそこにありましたが、もちろん私の知らないきっかけもあったかもしれません。
３．ローンの年数は問題ではありません。要は長期にわたり返済が可能かどうかです。身の丈にあっているかどうかとおっしゃるのであれば、参考までに・・・続く

ユーザーID：2829177357

月々の返済が税込月収の30%以下（より安全を見るなら20〜25%）、ボーナス返済は少なめに。冒頭のとおり、頭金は２割。金銭的にみれば、上記を満たしていれば充分身の丈にあっていると思います。ただ大変失礼ながら、周囲の反応は独身女性が一戸建てを持つことに対し好ましいと思っている人は少ないのではないでしょうか。大変高額な買い物になります。反対する人も多いのでは？そういう意味では身の丈に合わないなどと言う人もいると思われます。
以上思ったことを書きましたが、一概には言えない部分も多いです。たとえば、新築なのか、建売なのかによっても資金の組み方が変わってきます。それ以外にも決して少ないとは言えない費用が別途かかります。メーカーの様々な裏側を知ってしまっているので本当はこっそり教えたいこともあるのですが、それ以上に注意すべき点は多くあります。多くありすぎて書ききれません。もう少し具体的な内容と不安点をお聞かせいただければお答えできると思います。

ユーザーID：2829177357

こんにちは、40代半ばの主婦です。
私も(10年近く前)30代半ばに独身で一戸建てを建てました。

1.頭金ですが、預貯金の何割ぐらい用意するべきか？ではなくて、総額の何割を用意すべきか？だと思いますよ。
私は総額の2割程度でした。もちろん、頭金0円でという広告も見ますが、結局はローンになります。ローンになれば、(まして30年以上だと)金利がすごいです。そして、頭金以外にもお金はかなり必要になります。

1-1.私の場合は、見積もりを取りローン申請をした後でオプションの話になったので、現金で100万ほど必要になりました。新しい家具代にと思っていたお金だったので、ほとんど新しい家具は買えず悲しかったです。

2.購入したきっかけは母との同居でした。親孝行になれば…と。それまでは、仕事の関係で実家近くのコーポに住んでました。

3.kasaさんの経済状況がわからないので、身の丈に合っているかどうかはわかりませんが、ひとり(の予定)で支払いを30年続けていくのはかなり大変だと思いますよ。

続きます

ユーザーID：4071438154

続きです

kasaさんは『なぜ』『今』『一戸建て』なんでしょうか？
30代ということですが、結婚は考えていないのでしょうか？

私の場合は、特に結婚の予定もなく「このまま独りでもいいか」とか、「もし結婚するならこの家に住んでくれる人じゃないと…」なんて漠然と考えてましたけど、こればっかりはどうなるのかわからないものなので難しいですよね。

結局私は、主人と出会い結婚したので(現在は家の名義も残りのローンも全て主人に変更)楽になりましたが、あのまま独身だったら支払いが苦しくて家を手放すことになっていたかもしれません。なので、わたし的には身の丈に合ってなかったと反省しています。
主人も「(自分が)ローン払うんなら、自分で設計したかった」と時々恨めしそうに言います(笑)

人生は長いですよ。
病気、離職、結婚…色々あるかもしれません(私はすべてありました)。

不動産って、買うのは簡単でも売るのは難しいです。
よほどの決意と将来設計を考えて購入されるかどうかご検討くださいね。

ユーザーID：4071438154

営業時代に戻ったような気がします。
まず資金面では問題ないように思います。
数年前のデータですが、新築時の平均年齢は38歳、9割以上の方がローンでの購入。この数字が意味するのは定年時ローンが残っている人が大多数ということです。現役完済できる人は多くないはずです。やはり退職金をあてるなどを考えている人も多いようです。それともうひとつ。ボーナスの使い道です。ボーナス返済は少なくしてますが、それなりの額の返済をしたつもりで貯蓄してください。ある程度貯まった時点でその分を繰り上げ返済してください。余裕のある時は繰り上げ返済を心がけてください。繰り上げ返済には金利ではなく元金に充当されますので、確実に残高が減ります。最近は繰り上げ返済を何回しても手数料無料という銀行も多いです。すると月々の返済を減らすこともできますし、期間短縮も可能です。現役完済できる人が身の丈にあっていると言われると、世の中あってない人ばかりです。
それよりも、使うことがほとんど無いような部屋をつくったり、過剰に高額な設備機器を入れたりする方が身の丈にあってないと思います。
・・・続きます。

ユーザーID：2829177357

それと、向こう1週間で結論を・・・というのは、今月中に実績がほしい会社側の都合です。どのくらいの金額の建物かはわかりませんが、もう少し値引き交渉しても良いと思います。金額でないにしても、何か欲しかった設備でも良いと思います。もちろん今月内に良い方に結論を出すという前提で。理由は返済が少しきついとか、不安とか言えばよいです。
こんな仕事をしてたから思うのは、家が欲しいと思うのがみんな遅すぎることです。ローンを組まずに家が持てるなんて人はそうはいませんし、現金が貯まるまで待ってたら、本当に必要な時期を逃してしまいます。長期のローンだから早い方が良いのです。結婚、子供は後の問題で良いのです。家族構成などの背景はわかりませんが、このまま歳をかさねて、タイミングを逸しこの先ずっと賃貸住まいしていたら、それこそ無駄な家賃を払いその上、自分の棺桶を賃貸住宅のドアから運びだされることになるのも嫌ですよね。まあこだわらない人もいると思いますが。ちょっと辛口ですみません。

ユーザーID：2829177357

金額的にどうとかの前に　契約を急ぐ所はやめた方がいいです
一週間で決断なんてありえないでしょう！

しかも　たった半年の2％金利を元にの計算でしょか？
これも　ありえないですね
金利が変動した事もある程度は考えて計画しないと
払えないのでローンを残して売りに出す…なんて事になりかねないですよ
ローンという名の借金ですから

急がないこと、じっくり検討すること。
ハウスメーカー選びもじっくり行うこと。
とにかく急いではいけませんヨ！

家は建てた後も　固定資産税がかかったり　修繕が必要だったりします
また、死ぬまでの間に大規模な修繕or建て替えが必要になるかもしれません
ずっと独身かも…という事でしたら　お一人にちょうどいいお住まいを
検討されて　死ぬまでに建て替えが必要なさそうな時期(4〜50代とか)の
購入の方がいいのかもしれません

ユーザーID：8877790669

kasaさんの住宅計画について親御さんは何とおっしゃっているのでしょうか？なんとなくですが、反対はしていないが積極的に賛成しているようには感じられないのですが。私の思い過ごしなら良いですが。
金利について、ちょっとわかりずらかったのですが、普通しないのは変動金利を利用するということで良いのでしょうか？理由は想像のとおりです。以前と変わっていなければ固定期間選択型（一定期間固定、期間後は変動）というのもありますが、現在の経済情勢を考えるとかなりの年数金利が急上昇するとも思えません。もちろん確約できるものでもありませんが。
もともと繰り上げ返済のお考えがあるようなので、私個人的な考えで言います。あくまで私見ですので責任追及されても困っちゃいますが・・・
今の低金利時代に積極的に繰り上げ返済をしていったとします。その際、期間短縮ではなく、月々返済の減額をします。すると月々に余裕が生まれ、その後の繰り上げ返済もよりしやすくなります。そもそも金利は元金に対しかかってきますので金利負担も軽減できます。月々返済が楽になると、もし急激な金利上昇があったとしても対応可能になります。
続きます。

ユーザーID：2829177357

もうひとつ。
返事を急がせる会社はやめた方が良いという意見もありましたね。ちょっと裏話。
期限を切るのは早く区切りをつけて、次の新規顧客ということが常に頭にあり長く付き合うというのはよほど根気のある営業マンで大体は早く決着をつけたいのです。むしろそういう営業マンのほうが優秀です。優秀というのは会社側にも、お客様にもという意味です。
そして、競合他社の問題。早く契約まで持ち込むことで他社を排除するという事情。
もうひとつ、住宅購入は誰もが不安ですし決断するには勇気がいる事です。期限がないと答えを出しづらいですよね。まさにkasaさんがこの例です。じっくりとは言っても本当に数か月かけてじっくり考えている人を私は見たことがありません。さあ、となってからほとんどの人がある一定期間に検討し答えを出しています。のびのびになる人のほとんどがじっくりというよりその間中断しています。短すぎても問題ですが長すぎても間延びします。1週間は妥当と思います。ただし結論に至るだけの資料があっての話です。
ですから私はやめた方がいいとまでは思いません。むしろ期限を切らない会社は、のんきだなーと感じます。

ユーザーID：2829177357

あとひとつだけ。
親御さんが賛成かどうかは先に言いましたが、kasaさんは本当は建てることにもう決めているのではないですか？でも親御さんが心配していて積極的に後押ししてくれていない。自身もいろいろ不安があり決断できずにいる。
それでここに書込み、不安を解消し誰かに背中を押して欲しいと思ったのでは？
なんだか刑事ドラマみたいな言い回しになってスミマセン。あくまで私の勝手な想像です。
背中は押しませんが、私の印象を書きますと、文面や計画のおおまかな概要、考えなどを読み返しますと、非常に堅実でしっかりとした方であるという印象を受けます。私の役にも立たないちっちゃな経験上、もし私が営業担当だとしたら積極的に勧めています。
建てたいというお客様は多く見てきましたが、実際に建てられるお客様は何割かに減ります。建てたいという強い気持ちがあっても実際に建てられるわけではないです。私からみて返済に不安があれば勧めません。もっとも銀行がＯＫしませんけどね。この時代唯一不安があるとすれば勤務先でしょうか。
結局、背中を押しているみたいになってますが、無責任な人間の感想ということでご理解ください。

ユーザーID：2829177357

こんにちは、気になっていたのでまたやってきました。にゃぉです。

kasaさんのレスを拝見いたしましたが、総額の25％の頭金を支払っても預金に余力があり、月々の返済は税引き前の25％あってもまだ繰越返済を考えることができる経済状況だと考えていいのでしょうか？

だとしたら、まずは実家を出て一人暮らしをしてみたらどうですか？　賃貸でもいいと思いますよ。
で、2.3年のうちに縁に恵まれて結婚ということになれば、2人でローンを組めるし、当然ですが結婚のハードルも下がります。

同じ事をやっちゃった私が言うことでもないですけど(笑)、家を建てたばっかりで何千万もローンを抱えている40前の女なんて、結婚相手としては敬遠されがちですよね。(一般的にですよ)
それよりは、結婚資金をしっかり貯めている女性の方が結婚相手としてはいい印象を与えると思います。

もちろんこれは、『できれば結婚はしたい』という考えがあったら、ですけどね。

もうちょっと続きます。

ユーザーID：4071438154

続きです。

あと気になったのは、現在実家住まいということです。

実際の水道光熱費・食費など生活費がどれぐらいになるとか、固定資産税が毎年どのくらいあるとか(実家は持ち家ですか？)、予測はしてますよね？　そして、家具や家電製品全部買わなきゃいけないんですよね。かなりお金が必要ですよ。このあたりの試算はされてますか？　ちょっと心配です。

そして、なにより心配なのが老後です。
もし、独身のままで定年を迎えたとして、仮に繰り上げ返済でローンの支払は終わっていたとして、老後の資金まで余力がありますか？

私自身、建てた約2年後に母の手術、自分の入院と立て続けに病気に見舞われ結果離職することになりました。のんきな性格なので、なんとかなるさと頑張りましたが、40前での再就職は一気に年収ダウンです。世の中厳しいです。
前レスにも書いたように、主人に会っていなければ家を手放していたはずです。ホントに人生って何があるかわからないですよ。

なので、私ならまずは賃貸で一人暮らしをやってみるっていうのをお勧めします。で、婚活をしつつさらに貯金だけはしておく、と。どうかな〜？

ユーザーID：4071438154

今回の計画は親御さんに相談してないのですか？

私が営業時代、住宅計画を親に話をしているかどうかは、くどいくらいに確認しました。親が賛成してくれているか、建設会社については指定がないのか、など。
契約以降、親からストップがかかるケースが少なくないからです。もし契約解除となれば支払ったお金が返ってこないこともあります。
自立した大人といえども、不動産の購入は今後の人生に少なからず影響を与える大事業です。どんな事情があろうとも必ず相談してください。
賛成が得られなければ、やめた方がいいです。

あと賃貸はどうなんだろう？って思います。家賃だって安くないですよね。
今回は見送って何年か後には家を建てるつもりがあるのでしたら、今も実家に住んでるのですから、このまま実家でその分貯蓄に回した方が、その時のローンは楽になります。
先に延びれば延びるほどローンが心配です。

ユーザーID：2829177357

こんにちは、kasaさん。
とりあえず今回は見送りとなったのですね、気になってました。
やはり不動産は一生ものなので、迷っているうちは何度でも立ち止まって考えることは必要だと思いますよ。私が言うのも恥ずかしいんですけどね(笑)

で、私もよしさんの仰るように、このまま実家に住み、家を建てるか結婚するかの時のために貯金するというのが一番理想的だと思います。
そして、縁あって結婚すればご主人と二人で生活スタイルに合った家を建てる。
いつまでに、っていう目標を定めておくのもいいかもしれませんね。
例えば40才になっても結婚の予定がなければ家を建てる、とか。

今は新築一戸建てしか考えてないようですが、新築・中古・一戸建て・マンション、それぞれ一長一短ありますので、まだまだ検討の余地はあると思いますよ。

今回は35年ローンで考えておられるようですが、もしひとりで住む気で建てるのなら20年ぐらいで組める金額の物件にして繰り上げ返済をすれば、例えば40歳で組んでも定年には終わりますよね。
それぐらいの期間なら将来的なメドも立ちそうで気が楽だと思いますよ。

続きます。

ユーザーID：4071438154

続きです。

それから、私が一人暮らしをすることを勧めているのは、今回kasaさんが一戸建てを建てたい理由として『親(実家)からの自立』を上げているからです。
確かに一人暮らしをするのはお金がかかりますので、一戸建てを建てたいkasaさんにとっては回り道になりますよね。
でも、『家を建てたい』のか、『実家から出たいのか』どちらの気持ちが強いのかもう一度よく考えてみて下さいね。

もし家を建てたい方が強いのなら、やはり今は実家に住み貯金をする方がいいでしょうし、実家から出たいから家を建てたいと思っていたのなら、賃貸でひとり暮らしをするのもいいと思うんですよ。
どちらを選んでも結婚の妨げにはならないと思いますので、kasaさんの心次第です。

って書きましたが、結婚が必ずしも幸せじゃないって小町を見てたら思っちゃいますよね(笑)


一度しかない人生なので、いろいろな可能性を考え、悔いを残されませんよう頑張ってください。応援してますよ〜。あ、もちろん幸せな結婚もたくさんありますからね。

ユーザーID：4071438154

ひとまずは結論がどうであれ、ホッとしたんじゃないですか？

本来なら、断る際は何かしら手土産を持っていくと良いのかも知れませんが、はっきり言うと、数あるお客様のひとりに過ぎません。そこまでしなくても、電話でその旨伝えれば良いと思います。
地域がらもあるかも知れませんが、私は断られる際に、手土産までもらったケースはありません。大半が電話です。
もし気になるようでしたら、会って断る方が営業マンに対しては、それなりに義理を果たしたことになると思います。

ただ電話にしろ、会うにしろ、食い下がってくることも考えられます。その際はきっぱりと断ってください。

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