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おうちが欲しい!家計診断お願いします。

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  • 相談する場所が違う

    こういうことはちゃんとプロにお金払って相談するべきでは?
    最近何でもかんでも小町に相談したらなんとかなるみたいな
    安易な考えの人が多すぎると思います。

    ユーザーID:8369562314

  • 情報不足なので何とも言えない

    情報が足りないので何とも言えません。

    それ以前に、書かれている支出+貯蓄が、収入より10万少ないのですが、、、
    10万は使途不明??


    さて、何の情報が足りないかというと、
    ・子供を授かった場合のライフプラン
    です。
    奥様が産休や育休だけとって、職場復帰するのか?
    それとも退職するのか?
    復帰の場合、収入は減る?
    退職の場合、いつか再就職する?
    子供の教育費は?(私立か公立かで大きく異なる)

    まぁ今の生活が続くと仮定した場合で、、
    月の手取りが二人で52万なのですから、住居費に月15万は余裕でしょう。
    (現在の住居費と住宅財形を足せば10万ちょいですし)
    15万×12カ月×20年=3600万。
    これくらいなら将来困ることにはならないのでは?と思いました。
    ちょっと頑張れば4000万でも大丈夫かな。

    ただし上述のように、子供が授かった場合は話がかわります。
    直観的数値としては、子供を一人もつならば、2500万までかな、と思います。

    ユーザーID:3087592379

  • 妥当なラインだと思います

    強いて言えば、車のローン。
    貯蓄があるのならさっさと完済してしまってはどうですか?
    利息も馬鹿にならないですよ。

    それからお子さんが生まれてからでも遅くないと思います。
    子どもがいるかいないかでは、部屋数も住む地域も変わってきます。
    特に夫婦二人だと、新興住宅地などは子どもの数が多すぎてうるさいと思いますよ。
    (子育てには便利ですけどね)

    我が家は二人作るつもりでしたが、二人目不妊で結局一人っ子。
    一人目出産時に家を買ったので、部屋が無駄になりました。

    ユーザーID:6129630964

  • ローンは年収の5倍まで。だけど…

    ローンは年収の5倍まで…と言いますが、それは35年で組める場合ですよね。
    トピ主さんちの場合は、20年ローンになると思いますから、せいぜいが年収の3倍ではないでしょうか?

    そしてそれは、出産希望があるならトピ主さんが働けなくなる可能性もありますから、ご主人の年収だけで計算する必要があります。
    家計は、ローン月額10万円までなら、貯蓄を考えなければご主人一馬力で回りそうですから、大丈夫かと思いますが…

    手取り額から察すると、ご主人の年収は600万円くらいでしょうか?
    お子さんも希望なら、私ならローンは20年で1500万円程にしたいです。
    頭金が1000万円なら、2500万円の物件、というところでしょうか。
    (実際は諸費用が200万円とかかかりますから、2500万円を下回るかと思います。)

    あとは、(もしローン審査が下りるなら)頭金なしの35年ローンで組んで、頭金予定の1000万円をローン開始後に期間短縮の繰上げ返済に充てれば、実質は20年ローンくらいになるのではないでしょうか。
    フラット35で組めれば、金利優遇とかも適用されますしね。

    ご参考まで…

    ユーザーID:2431544214

  • 育児期間の減収を覚悟

    現在は非常に良好な家計ですが、お子様を希望であれば、産休、育児休業中の減収か専業主婦になれば奥さまの収入は無くなります。
    しかしご主人の家族手当や扶養控除で手取りは増えるでしょう。

    ご主人の収入から家賃を引き自宅購入後には固定資産税が1万円とし、家族手当や扶養控除で手取り2万円増額ですかね。約12万円で育児費用とローンを組むことになります。
    子供が小学生くらいになれば奥さまも収入を期待できるなら、中学、高校、大学はなんとかなりそうですかね。

    頭金が1000万円あることは非常に良いことですね。
    年間では毎月12万円とご主人の賞与で育児とローンを考えると、毎月の返済額は12万円程度が安心ですがそれではローン金額はあまり期待できないですかね。

    ユーザーID:9741463659

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  • 総資産

    素人ですけど。
    給料の何パーセントが住宅ローンの目安、といった一般論がありますが、
    私は、それよりも、自分の退職までに可能な総貯蓄を出してみて、
    その中から住宅にいくらかけてもよいか、で算出するのがよいのかな〜〜??と思います。
    今の貯蓄額と、将来、退職まで得られる貯蓄予想額、退職金、配当金などを
    全部出して合計してみてください。
    そこから、これからかかるであろう教育費や老後の資金のバランスを見ながら、買える家の金額をだしみましょう。
    で、利子もいれながら、月々いくらの返済になるか、計算して見ると、
    無理のないローンになるか、月々いくら貯蓄にまわせるか、などがわかっています。
    例えば
    退職まで&退職時みこまれる総貯蓄額が8000万円だとすると
    教育費に2000万円かけ、老後に2000万円残し、すると残りの4000万円で家が買える、となれば、そこから月々の返済額を算出し、家計をみなおせばいいのです。内訳をどうするか、どこにいくら使いたいかは、価値観によって変わるので、自分たちに合うように設定すればいいと思います。

    ユーザーID:0175130242

  • 妊娠・出産は最優先でない?

    疑問なのですが、お子さんを考えているようですが、
    それは自然任せということでしょうか?

    老婆心ながら、不妊治療をしてでも子どもが欲しいならば、
    お子さん出産後の経済だけではなく、治療そのものに大金がかかる
    現実を考えるのが妥当では?
    奥様、のんびりできない時期ですよ?

    持ち家は、お子さんが授かってから考えても良いと思います。
    それまでは、互い名義の貯蓄を増やしておく方が良いのでは?

    ユーザーID:2222034370

  • 車のローンは清算し、頭金は200万円引く

    車のローンがあると住宅ローンが通らないと思います。
    また、頭金が1000万円あるとおっしゃられておりますが、
    頭金ではなく、貯金ですね?
    頭金と貯金の定義は違います。

    車のローンを清算すると
    3万円x12ヶ月x2年=約100万円。

    家を買ったときの、諸費用が約200万円ですので
    貯金から出します。現金が必要です。
    すると、
    頭金のMAXは700万円になりますね。

    頭金は住宅価格の2割と言われていますので
    買える住宅価格は3500万円まで、という結論です。
    700万円が頭金でローンは2800万円になります。
    ※文字通り頭金が1000万円ある場合は住宅価格は5000万円までになります。

    住宅ローンを組むと保険が必要なくなり、
    2人で月1万円程度になります。

    が、これは現在の状況の場合で
    子供が産まれ、夫のみで考えると
    どういう家計になるかシミュレーションしてください。

    さらに、今から子作りとなると
    不妊治療になりますので、
    大体1子あたり月に3−20万円を予算に入れてください。

    要するには何が優先なのか?ということです

    ユーザーID:1613420530

  • 何かを我慢する

    自分なら,
    被服費:良いものを買って,長く着る。
    通信費:プロバイダ料,光ならADSL等,より安いプランにする。
    保険:医療保険をやめる。自分は医療保険は要らないと思っています。病気になったら健康保険で,高額なら高額医療費控除で対応できます。

    頑張って下さい。

    ユーザーID:1546305372

  • ありがとうございます。トピ主です。

    皆様、アドバイスありがとうございます。
    子供ができた時のことまで想定していただき、また、具体的な数字を出していただき大変勉強になりました。

    そうですよね。子供が出来た場合、働き続けられるかそうでないかも考えておく必要があるということですね。
    産休、育休をもらい働き続けるつもりですが、いつ何がおこるかわからないので、そういうことも想定しておかなければならないと思いました。

    質問で、10万の使途不明金とか、車のローンのお話がありましたが、
    現在、残りの10万は意図的に貯蓄されているというよりはそのまま給与口座にたまっていっている状態です。こちらもどうにかした方がいいですよね。

    車のローンなんですが、私もローンを組んでいると知った時、かなり怒ったんですけれど(私自身は昔親の借金で苦労した経験があるので、なるべくローンは組みたくない主義)、あまりにぐちぐち言ったら夫が拗ねてしまって、これ以上このことについて言及するとまずいことになると思い、お小遣いだと思ってがまんしています。今後はローンは組まないと約束してくれています。

    引き続きなにかあればお願いします。

    ユーザーID:3606345840

  • 購入に重要なことはリスク回避

    ご主人の収入で考える(女性の50以降の就業率)
    ご主人の会社の先行き・安定度
    ご主人の健康度合い
    頭金を引いても現在の貯金額が借入額の1/3以上ある
    月額返済額が月額貯金額と同等以上の継続
    年齢が高いので、65歳以降の年金額との合算の返済計画

    家計はいつまでも同じではありません。
    年が行くほど労働は辛くなります。辞めると全部パーです。
    重要なことは収入の継続性と行き詰ったときの回避に可能な資産です。

    ユーザーID:5940318617

  • 貯金1000円を多いとみるか 少ないとみるか

    夫39才、妻36才で貯金が1000万円とのことですが

    車のローンがありますので930万円くらいかな。

    この貯蓄額 決して多くはありませんよ。

    住宅ローンを組んでしまうと 貯金はほぼゼロですよね。

    何かあったら即破綻です。

    家を買わずに月々17万円の貯金を20年続けたとして約4000万円強で

    今の貯金と合わせて合計5000万円の貯金となります。

    老後の資金はこれで何とか確保できますが

    家を買ってしまうと 遺産相続でもない限り

    老後の不安は残りますね。

    私なら 家は買いません。

    ユーザーID:1828188070

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