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家計診断お願いします。老後の貯金ができません。

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生活・身近な話題

Rieco

都心にマンションを買いました。夫が高齢なのでローンで老後の貯金が厳しいです。
皆さんはどのように生活していますか?本当に節約が苦手です。
アドバイスください。

【支出】
家ローン(管理費・積立修繕費含む)・・・300,000
繰上げ返済 ・・・50,000
食費 ・・・ 70,000(朝と晩)
光熱費 ・・・ 20,000
雑費 ・・・ 30,000
犬 ・・・ 15,000
レジャー費 ・・・40,000
保険 ・・・ 30,000(2人)
携帯代 ・・・20,000(2人)
使途不明金 ・・・ 30,000(だいたい家計簿でこのくらい相違があります。)

夫小遣い ・・・ 150,000(昼食代含む)
妻小遣い ・・・ 150,000(昼食、化粧品、美容院、ネイルなど含む)

支出合計 ・・・905,000

貯金 ・・・300,000


ボーナスは年に二人で400万くらいの手取りで200万貯金しています。
あとの200万はぱーっと旅行や買い物で・・・。

夫は38歳、35年ローンです。
ローンもありますし、老後の貯金がまったく足りないと思います。

このくらいの収入の方は幾らくらい使う生活をしていますか?
老後が不安なのですが、
どこをどうやって減らしたらよいのか、分かりません。

ちなみに子供はおりませんし、作る気もありません。

アドバイスをお願いいたします。

ユーザーID:1596044986

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  • ケチるな

    そんだけの収入があるなら、プロのファイナンシャルプランナーに有料で相談すべきこと
    こんなところで、一般人に聞くもんじゃない。
    必要なところには必要なだけお金をかけるもの。
    お金の使いどころを理解していないから、貯金できないんですよ。

    ユーザーID:8212278641

  • ええっと

    このままでいいんじゃないでしょうか。
    お見受けしたところ、かなりの高給取りみたいだし。

    ここまで書き出せるなら、自ずから判断できるでしょう。
    なぜにトピを立てたのか、意味不明です。

    ユーザーID:2352602098

  • そんなに心配要らないような

     老後の生活費を月30万と見積もったら、年金で大半まかなえるんでじゃないでしょうか。
     年間560万円ペースで貯蓄していけば、何の心配もないと思います。住宅ローンもその頃には終わっているでしょうし。
     老後の心配ばかりして今を楽しまないのは損ですよ。

    ユーザーID:9191368535

  • ははは……

    貯金は、主さまご夫婦の毎月のお小遣いを足した金額しかないんですね…(笑)

    FPでもお金に無頓着な私が見ても、笑いどころ満載です。
    だって、これだけ散財していて(例えばお小遣い、それから30万のローン)、ご自分たちが『どこをどう貯金にまわしたらいいかわからない…』って本気で言っていらっしゃるのでしょうか。

    これで他人から言われなければわからないような状態ならば、正直貯金をしたいという姿勢が全く見られません…


    まあ、二人で100万以上の毎月の収入がお有りの様子。(月収が書いてないし…)
    ちまたのFPの方は、給料の三分の一を住居代、給料の20%〜25%の貯金が理想だそうです。


    このお金はもっと削れるな、と思った時点でそれを貯金に回す、その事を主さまが自覚する、それを率先する事です。

    ユーザーID:6544105462

  • わが家と少し似ています

    子供が居ないことと、マンション購入したことです。

    しかし質素です。
    夫の年収は1.000万私パート年収80万

    ・マンションローン返済月10万
    ・食費3食(お弁当含む)7万
    ・光熱費15.000円(床暖ガス代含む)
    ・携帯(ガラケー)2人で、3.800円
    ・犬8.000円
    ・夫小遣い5万
    ・私小遣い3万
    ・外食0円
    ・夫両親との食事1万
    預金2千万

    トピ主さん達のお小遣いの金額にビックリです。

    ユーザーID:4341219696

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  • 夫が38歳で高齢…

    何故38歳で高齢なのですか?

    ユーザーID:2379619441

  • 使いすぎ

    ローンだいが月に30万もびっくりですが、その他の使い方凄いですね。金銭感覚麻痺ですか? 小遣いが月に15万て、ありえない!

    ユーザーID:6346100164

  • 思い込みを捨てる

    ボーナスの半分をぱーっと旅行や買い物に使えるところをみると節約が苦手と言うより浪費を止められないといった印象を受けますね。

    欲しい物を欲しいと思うだけ買えばお金が無くなるのは当然の事。
    お小遣いに15万円は絶対に必要だと言うのはあなた方の思い込み。
    絶対にこれくらいのお金がないと生きて行けない訳でも有りませんし、もし二人の収入が激減したら現状維持は絶対に無理ですよね。

    貯金はあまったお金を貯める方式だと絶対に貯まりません。
    先ずは貯めたい金額を差し引いたお金でやりくりする方法を身につけないと。
    毎月の食費やお小遣い、旅行や買い物も自分達の欲しい分だけ取るのではなく予算を決めるとやりくりもし易くなります。

    ぱーっと使うのは50万円くらいに留め、お小遣いも10万円にすれは年間で270万円は貯められますよ。

    家計見直しのカギは自分のお金の使い方を把握する事。
    家計簿は面倒なので毎日使った金額をエクセルなどで記録されておくと自分のお金の使い方分かるので浪費の具合も把握できますよ。

    ユーザーID:2502529834

  • トピ主です

    補足です。

    書き方が分かりづらくて申し訳ありません。

    貯金は月々30万、ボーナスで年間200万です。

    ただ、その貯金もずっと保持できているわけではなく、
    マンションの頭金として大部分が消えました。
    マンション価格12,000万、頭金4000万、ローン8000万です。
    その他、新居購入時にインテリア、家電などで1000万使いました。

    今の貯金は現金で1000万くらいしかなく、
    何かあったらすぐになくなってしまう金額だと思います。
    夫の趣味の自転車1台で200万くらいします。
    ラグを買い換えましたが、2部屋分で150万しました。
    車は持っていません。駐車場が5万するためです。

    38歳で高齢とは、35年ローンを組みましたが、
    そうすると73歳完済で、その頃は働いて収入を得ているとは思えないからです。
    怖いので繰り上げ返済しています。

    ユーザーID:1596044986

  • トピ主のコメント(4件)全て見る
  • どーんと

    とってもどんぶり勘定ですが。

    年間貯蓄額:30万×12+200万=560万
    旦那さんが65歳定年なら残り27年:生涯貯蓄額=560万×27=1億5120万

    65歳から25年老後があると仮定して、使える金額
    1億5120万÷25年=年間604万=月間50万4千

    65〜73歳まではここに家ローンが入りますから-30万となりますが、
    企業年金もあるだろうし、毎月、家費用抜きで20万〜50万以上も使えるなら
    庶民の私ならなんとでも暮らせそうだなぁと思いました。
    こちら、夫婦二人で家賃抜き月10万〜15万位でのほほんと過ごしてるので…。
    110歳まで生きたとしても大丈夫そう。

    あ、現在のお金の使い方でしょうか?
    FPさんや身近な人(周りには似た環境の人も多いでしょう)から聞くのが一番かと。
    現在家賃以外月55万+α(月当たり18万?)使用となると、
    月50万以下での老後はきついかもしれませんね。

    ユーザーID:6274867977

  • 突っ込みどころしかありませんが…

    >食費 ・・・ 70,000(朝と晩)
    →自炊ですか?自炊以外が多いのであれば、自炊中心にしましょう。

    >雑費 ・・・ 30,000
    →雑費が毎月30,000固定ですか?詳細を見直しましょう。

    >レジャー費 ・・・40,000
    →小遣い15万使っておいて別でレジャー費があるのはおかしいですね。

    >保険 ・・・ 30,000(2人)
    →これは逆に少ない気がします。もう少し、高額な賭け金払っておいた方がいいんじゃないですか?

    >使途不明金 ・・・ 30,000(だいたい家計簿でこのくらい相違があります。)
    →明らかにしましょう。「不明」って家計簿付ける意味がありません。

    >夫小遣い ・・・ 150,000(昼食代含む)
    >妻小遣い ・・・ 150,000(昼食、化粧品、美容院、ネイルなど含む)
    →毎月15万好き勝手に使い切っておいて「貯金が…」と言っている意味がわかりません。

    >ボーナスは年に二人で400万くらいの手取りで200万貯金しています。
    >あとの200万はぱーっと旅行や買い物で・・・。
    →ぱーっと使うのをやめましょう。

    以上。

    ユーザーID:1487072588

  • トピ主です。

    お返事いただきありがとうございます。

    こおり様の仰るとおりでしたら、
    うちの家計は妥当なのですね。

    月収(手取り)約120万で、貯金25%の30万、住居費25%の30万。

    でも、少し貯金が少ないですかね。

    お小遣いを減らすしかないのでしょうか。

    今でも贅沢している気はまったくなかったので、どうやって減らそうか・・・

    ユーザーID:1596044986

  • トピ主のコメント(4件)全て見る
  • それだけの所得がおありなら

    ファイナンシャルプランナーに相談なさい。
    1時間1万円くらい。それで年間数十万円節約できるなら安いものです。

    ユーザーID:2132849500

  • 肝心の収入が書いてない気がするんですが。

    月の支出90万と貯金30万を合わせて、手取り120万、ボーナスが1回100万×2回×2人分っていうことでいいのかな?

    手取りの割にボーナスが少ないのが気になるけど、
    もし安定した職種で、右肩上がりとは言わないまでも、
    定年まで今の状態程度はキープできるのであれば、
    老後の心配はそれほどいらないのでは?
    高給ならけっこうな金額の厚生年金が出ますよ。
    共働きみたいだし。

    それに年間560万貯金できてるなら、夫の定年まであと22年で1億以上たまりますよね。
    ローンの残りは退職金でカバーしても、問題ないように思いますが。

    ローンがなくなれば支出は月55万円。
    少しだけ支出を減らして、月50万で暮らしたら年間600万。
    貯金だけで暮らしても20年は暮らせるし、実際年金もこのレベルなら月30万は出るのでは?

    我が家はアラフォー共働き夫婦、月収手取り100万、ローン完済、
    教育費込での月の支出は約50万です。
    ボーナスは別。

    定年までに5000万貯めたいと思ってて今2500万。
    退職金は4000万以上。
    都心の一戸建て居住なので、どちらか1人残されたら
    家を売ってホームに入るつもりです。

    ユーザーID:8643668732

  • 夫が高齢って・・・

    50代とか60代とかかと思いました。
    そして、家計の合計額から年間の支出かと思ったら、1カ月の支出なんですね。
    とりあえず、お二人の小遣いからそれぞれ年金保険でも掛けた方が良いのではないでしょうか?
    無駄な保険を掛ける必要も無いとは思うけど、この支出でこの保険料は少ないんじゃないかなーと思います。
    どちらかが病気になったり、介護が必要になったりしたときは大丈夫なのでしょうか?
    またそういった場合、家のローンは無くなりますけど、早々に繰り上げ返済してしまったら、ローンが亡くなっても貯金が無いって状態になりますよ。

    ユーザーID:5372884146

  • 身の丈にあった生活をしていれば大丈夫

    庶民とはレベルの違う悩みをお持ちなのですね。

    繰上げ弁済費用を貯めるなら、ローン組み直して早く完済すればいいと思います。

    老後がご心配なら、お小遣いやレジャーを減らせばいいだけのこと。
    使わなければちゃんと貯まります。

    ユーザーID:4917949608

  • 老後にいくら必要ですか?

    現在の状況でも、年間560万円貯められているんですよね。
    ご主人が60才になる頃には1億2千万円は越えますよねー。
    退職金も入るだろうし、年金をプラスしても足りませんか。
    今程の生活は出来ないだろうけど。
    もっと必要だというなら、お小遣や遊興費を減らして、貯金を増やすしかないですねえ。

    ユーザーID:1290452104

  • 老後の貯金というより

    働けなくなった時にこんなお金の使い方していたら、即破産ですよ。

    もう少しメリハリをつけたお金使い方をした方が良いような…

    収入に対してどのように使っていくかご主人と話し合う方が先です。

    ユーザーID:9667886930

  • 参考になるかな?

    お小遣いは各々、手取り給与の10%でチャレンジしてみては如何ですか?
    月々5%カットがキツイならボーナスの貯蓄でカバーする。
    「保険」は生命保険ですか?内容によっては貯蓄した方が有益な場合があるので、見直しをしてみたら如何でしょうか?
    食費ですが外食が主流ですか?素材に拘って自炊された方が節約出来ますよ。

    ユーザーID:1528120122

  • 保険が安いかも

    収入はそれなりなので、支出もそれなりになるでしょう。
    住宅は保険に入っているでしょうから、ご主人が亡くなった場合ローンがなくなりますよね。
    問題は病気などで長期入院した場合だと思います。
    今入っている保険で保証は足りそうですか?
    いざって時の分は掛け捨てで賄うとして、老後の心配もあって貯める自信がないなら、貯蓄性のものも加えるとか。
    それなら保険も兼ねてるし、年をとってからの解約ならあまり損はしないし、毎月払いにして自動的に引き落とされれば家計簿は苦手でも残った分で生活すればいいし。
    他に必要な分は普段の貯金で何とかなる気もします。

    家具なんかもこだわって良い物を使っているのであれば、夫婦二人で丁寧に使えば長持ちしますよね。
    最初の出費は結構ありますが、これからはそれ程必要なくなるのでは?
    洋服なんかも縫製のしっかりした良い物を選べば、急に太ったりしない限り、いざお金がないって時も着られるし。明らかに流行物は安い物を買えば家計にも負担ないと思います。
    今更生活をかえるのは難しいでしょう。
    収入がなくなるのが怖いので、健康に気をつけるのが一番だと思います。後は、物を長く使うですかね。

    ユーザーID:3957855262

  • トピ主です。

    お返事ありがとうございます。

    貯めても使ってしまっていては貯金とはいえないですね。
    今後は使わず貯めておく分と、使える貯金を分けておこうと思います。

    それから、まずは食費を1万減らす、レジャー費を1万減らす、
    使途不明金をなくす、を心がけたいと思います。
    あと夫がお小遣いを2万円減らすとのことでした。
    これで計7万円。

    食費は自炊がほとんどです。月に1、2回外食をしますが、
    その外食が1回二人で2万円くらい。
    外食を月1回にしようと思います。

    レジャー費は二人で趣味でトライアスロンをしています。

    退職金をすっかり忘れていました!
    4〜5000万くらいだと言っていました。
    私の退職金はあぶく銭と思って、使っちゃいます。
    (私はあと10年で退職予定。退職金1000万くらいだと思います。)

    ユーザーID:1596044986

  • トピ主のコメント(4件)全て見る
  • 貯金以前の問題です。

    貯金以前に金銭感覚の問題ではないかと。
    夫婦共働きだからこそ今の生活水準が維持出来ているのであって、どちらかが働けなくなったら即破綻しますよ。

    それに、老後も今と同じ金銭感覚だと貯金なんてあっという間に底をつきますよ。
    我々一般庶民の金銭感覚とはあまりにも掛け離れているので、FPに相談して具体的なアドバイスをいただいてください。

    ボーナスの度に200万もパーッと使ってたら・・・そりゃ貯まらないですね。

    ユーザーID:2149225585

  • そういう経済感覚なら

    お金が足りなくなってくるかも。

    収入は多いですが、一億二千万のマンション、8千万のローン、一千万の家具家電、さらに自転車、ラグ等、豪快な使いっぷり。
    「いいもの」でないと満足できないでしょう?

    15万の小遣いも、「贅沢している気が全くない」
    いやいや、それで生活している人がいますから。

    四則計算ができれば、定年までにいくら溜まってそれが何年分の生活費に充てられるか、年金はいくらか、すぐわかるはずですが、定年までに一億円以上貯められても、不安なんですね。

    普通は、老後は少し生活レベルを落としてあるお金でやっていくものですが、トピ主さん夫婦はそういうタイプではなさそうです。
    むしろ、ローンが終わったしちょっと贅沢、有り余る時間で旅行だ、趣味だと散財し、もう年なんだから安物は無理、飛行機はファーストクラスじゃないと疲れる、などなど、現役時代よりお金が要りそうです。

    駐車場5万円がもったいない、と思う感覚を、他のもの(家具家電、趣味の道具、旅行など)にも適応してみましょう。
    多分、今のままだと年を追うごとに散財が増えますよ。

    ユーザーID:9632209868

  • 家計相談?

    主様自慢したいだけでは。

    それでも何時落とし穴が待っているかもしれません。
    しっかり貯金して下さいね。

    ユーザーID:0526515911

  • いや、だから…

    >私の退職金はあぶく銭と思って、使っちゃいます。

    あぶく銭だと思わず、老後資金だと考えて、半分以上は残しなさいよ…

    なんでそこであぶく銭だと思っちゃうんだろう…

    正直、金銭感覚がおかしいよ?

    ユーザーID:1487072588

  • あぶく銭・・・

    退職金の1000万円があぶく銭なら、月々7万なんてゴミみたいなものなので節約しても無駄ですよ。

    月々7万円を10年間節約するより、退職金を使わないで貯金すればいいだけではないですか。
    節約しても840万円しか貯まらないのに。

    ユーザーID:0902981053

  • ご夫妻がいつまでも健康でいることですよね

    わが家は夫55歳でローンが終わります。
    マンションですけどね数千万の。
    預金は月10万でボーナス含み年間220万しかできません。
    このまま順調に行けば夫55歳ローン返済完了。
    60歳定年で、預金6千万位、退職金3千万合計9千万になります。
    しかしあくまでも予想です。
    それには、健康第一ですね。

    ユーザーID:4195958616

  • トピ主です。

    夫の会社は夫がなくなると退職金の他に、
    配偶者に支払われるお金もあります。

    私の退職金は半分くらいは貯金しようと思います。
    でも1000万円ももらえないかもしれません。

    旅行にはファーストクラスは使ったことがありません。
    いつもビジネスです。

    トライアスロンって結構お金掛かるんです。
    自転車も高いし、維持もけっこうするし、大会に出るための旅費など、、、
    でもこれは続けていこうと思います。
    夫との共通の趣味ですし。

    本当に食費3万円とか、どうやっているのでしょう。
    近くのスーパーで買い物しただけで、1回1万円は掛かってしまう・・・
    不思議なんです。

    ユーザーID:1596044986

  • トピ主のコメント(4件)全て見る
  • 爆笑しました

    気持ちいい使いっぷりですね。
    dinksで高収入の人たちは、そういう暮らしだと思います。
    毎月貯金も繰り上げ返済もしているので、いいと思いますが。
    ただ、今の高級マンションに35年は住まないと思いますね。
    10年もすればまた買い換えになって、お金はかかると思います。
    私の知り合いの高収入の人の多くは、10年ごとに買い換えしてます。
    貯金のできなかった高収入の人は、老後低収入になったとき、持ち物を売却してますね。別荘、投資用不動産数軒、高級時計、金の延べ棒、外車、家具ブランドバッグとあらゆるものを売却して、それで20年くらい生活できてます。一般人にはわからないです。
    現在の収入が途絶えなければ、生活できると思いますよ。
    若いうちにぱあーっと遊ぶのもお金持ちのパワーですから。
    老後に貯めこみすぎたお金を残してつまんなく死ぬよりいいと思います。
    お金持ちにはお金持ちのお金の使い方があると思います。

    ユーザーID:5288344551

  • すごいなぁ

    毎月15万も何に使うのですか〜?
    我が家と同じくらいの収入だと思いますが
    私はそんなに使いませんよ。
    ちなみに、ビジネスも使いません。
    ただ、お子さんがいないようなので学費だと思えば
    各々15万もありでしょうか。
    習い事をしたり学費だったりと結構かかりますからね。

    あなたの使いっぷり、贅沢だと思ってないところは
    治らないでしょうから、出来そうなことを一つ。
    ローンっていつ組まれました?
    数年経ってたら、借り換えをしてみてはいかがでしょう?
    年数がぐっと短くなる場合も、年数&毎月の金額が下がる場合も
    ありますよ。金額が金額だけに、多分減ると思います。

    ユーザーID:0372457418

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