家計簿診断お願いします

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生活・身近な話題

インコちゃん

初めまして。

結婚8年、子供2人の4人家族です。
我が家の家計が危ういので皆さんの意見が聞きたいと思いました。
どうかズバズバお願いします。

給料1(主人・手取り)290000 、ボーナス@560,000×2回
給料2(私・手取り) 110000

月々の住宅ローン 58000
管理費 19000(駐車場込)
電気 12000
ガス 8000
水道 6000
携帯電話2台 17000
習い事 18,000(長女、スイミング@6,000/公文@12,000)
夫小遣い 45000(お昼代別1日1,000円もしくはお弁当)
一か月の貯金 60,000(子供学費@20,000×2人、家用に@20,000)
保育園代 32,000
小学校代 5,000
私お昼代 14,000(@700×20日)
食費 50,000
雑費 10,000
レジャー 10,000
冠婚葬祭 10,000

<月々でないもの>
ボーナス時の住宅ローン 240,000(@120,000×2回)
1年間の旅行 150000
NHK 14000
固定資産税 140,000
自動車税 8,000

<保険類>
生命保険 2100
医療保険 5800(大人2人分)
自動車保険 1600

家電などの大きな買い物はボーナスから(パソコンなど)
夫のゴルフ代、病院代、美容院代は小遣いから

<気にしている事>
○子供の学費は足りるのか?
○家用の貯金が貯まると繰り上げ返済(3回実行)や借り換えなどに使い0円にしてしまう。将来が不安
○繰り上げ返済で前倒して支払うことと、前倒さなかった分の利息を支払うこととの生活の中での比重

ユーザーID:7877682175

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  • 追加情報です

    情報が足りない気がしました。。。すみません。

    主人は35歳、私は38歳、子供は7歳、4歳です。

    学費用の貯金は7歳の分が230万、4歳の分が130万ほど貯まってます(もちろん足りないと感じてます)。

    私は繰り上げ返済をしなければ何とかなると思っているのですが、主人は無駄な利息を払いたくないから繰り上げ返済をやめるつもりはありません。ちなみに今まで3回実行しましたので、もし払わずに手元に残しておけば300〜400万くらい貯金があったはずなのに・・・と思ってしまいます。

    主人と私の意見の着地点が見えずに夫婦喧嘩ばかりしてしまいます。

    どうか良いアイディアがありましたらご意見お願いします

    ユーザーID:7877682175

  • トピ主のコメント(6件)全て見る
  • ちょっとくらいだから....と思ってる?

    男性です。

    出費全体を見る限り目立った無駄はありませんが、家計相談をされる方の多くに共通して言えることは『これくらい...』と思ってしまうのか、本当に必要なのか否か個々の出費を精査しきれずにいることだと思います。

    特に共通するのが携帯電話代ですね。家計が危ういというのに、なんで2台で1.7万円も必要なのか...ここで1万円は変わります。

    あと仕事上の事情でも無い限り、各自お弁当を持っていくことでお昼代相当額を無くしましょう。あと冠婚葬祭は毎月定額が必要ないはずです。

    その上で、繰上げ返済も大事ですが、手持ちの現金・預金も大事です。子供の学費貯金が定額積立式でしたら、万が一字の為に家用の貯金を0円にしてしまうことは避けましょう。

    我が家も300万程度は普通預金で置いておくようにしています。

    ただ、まぁ、お子さんが小さくて保育所に入っている間は保育代が高いので、思ったほど貯金出来ないものですよ。

    ユーザーID:1394867329

  • 御主人の年齢は?

    30代前半と40代後半では話が全然変わってきますからね

    ユーザーID:5783671529

  • トピ主様もお小遣いを

     トピ主様もお小遣い制にして、病院、美容院代、化粧品代はそこから出した方が良いですね。特に後の二つは、夫分より明らかに高価と思われるのに、夫は小遣いから妻は家計からって、酷くないですか?
     
     繰り上げ返済より2人のお子さまの学費を貯める方が先だと思います。住宅ローンと奨学金の金利を比べてみましょう。月2万の他に子ども手当ても貯めていると思いますが18歳時点で500万だと、やや心もとないかと。既に習い事に1.8万かけていますよね。塾代などもかさみそう、それが2人分です。
     それから、不測の事態に備え、家用の貯金は生活費の1年分はキープしておいたほうが安心です。それともトピ文の「家用」とは純粋に「住居用」で、生活費や老後用は他にありますか?

     まあ、本気で節約したいなら、携帯代とトピ主さま昼食代を半分にするところからスタートですね。

    ユーザーID:7347120164

  • 学費が不安とのことですが

    ローンはあと何年ですか?
    あと、現在貯金はおおよそいくらくらいありますか?
    ご家族はの年齢は?
    学資の満期金はいくら?
    大学は国立?私立?文系?理系?

    それによって回答が変わってくるかと思いますよ!

    「貯金額を増やしたい」ということなら、今の時点で言えることは…。

    光熱費・携帯代・おこづかいはもっと安くできそうですけどね。
    本気で貯金をと思うならガラケーにするとか、昼食は必ず自分でお弁当作るとか。

    ユーザーID:5123917121

  • 生活・身近な話題ランキング

    一覧
  • いろいろと…

    パッと見て削れそうなのは携帯電話代と夫お小遣いと妻お昼代ですかね。
    スマホだとしても2人で17000円は高くないですか?通話代がかかるの?
    もっと安いプランに見直すとか無駄遣いを減らすとか出来そうですが。
    夫の小遣いはお昼代込ならわかりますが昼代別で4万5千円は高くないかな。
    小遣いは手取りの1割でしたっけ。3万くらいが妥当だと思います。
    あとトピ主さんのお昼代も高いよね。どうしてもお昼は700円もかかるのですか?
    忙しくてお弁当は絶対に無理という事でももうちょっとリーズナブルに抑えては?
    それでいうとご主人のお昼代も一日千円は高いけどね。

    ローンや食費、光熱費等は特に無駄な感じはしないので
    どうしても貯金をふやしたいという事なら上記の見直しは必要だと思います。
    ただ、お小遣いダウンをご主人に納得してもらうのは至難の業かも。
    ちゃんと貯蓄の必要性など理論的に説明しなきゃ納得してもらえないと思いますよ。
    あと、個人的には公文に12000はもったいないと思うのですが…まあこれは好みの問題ですかね。
    それだけ払うのなら私なら普通の塾に行かせます。

    ユーザーID:5461041164

  • ボーナス払いについて

    ボーナス時の住宅ローンについて

    ご主人はボーナスが約束された職業でしょうか?
    世間一般企業は業績が悪くなるとボーナスは減額またはなしですよね。

    わたしの知る限り、転職や景気でボーナス時の住宅ローンを
    支払うこうとができなくなり、家を手放した方々を知っていますので。

    ユーザーID:6575423290

  • とりあえず

    携帯代、夫の小遣い、電気代が高過ぎ。

    ユーザーID:7842856395

  • ありがとうございます

    皆様、ご意見ありがとうございます。

    ○携帯代についてですが、夫婦で各1台ずつもっています。
     そのうち1台はネットと家の固定電話と携帯代と合算で請求が来ます。
    (どういう名前のプランかは私もわからないのですが。。。)
     で、それが10,000円ともう一台がシンプルに携帯代だけの請求で7,000円です。
     説明不足ですみません。。。
    ○化粧品は100均で済ましているので計上しませんでした。美容院は半年に1回   10,000円、病院はほぼかかったことがありません。(美意識の低さも問題です  ね。。。)
     ちなみに洋服はブックオフで200円のコーナーから選ぶようにしています。
     お友達とランチとかは年に2,3回くらいでしょうか。。。(平日は仕事、休日は 家庭で過ごすので)
    ○貯金は家用がすべてでそれ以外にはありません(子供の学費用は除く)
    ○私のお昼は会社の近くのコンビニでお弁当と飲み物1本買って大体700円です。

    ユーザーID:7877682175

  • トピ主のコメント(6件)全て見る
  • 皆様ありがとうございます2

    時数の関係で1回では書けませんでした・・・

    ○主人は仕事の都合で私のお弁当が食べられない時は会社の人たちとランチをして いるそうです。周りに合わせているので1000円かかってしまうとか。。。
    ○ローンはあと17年です
    ○学費用は個人で積立貯金で貯めているもので学資保険ではありません。
    (学資保険は主人に反対されました)
    ○公文は本人が気に入っていて学校のテストの点もいいので、多分公文の先生との 相性がいいのだと思っています。臆病な娘なのでなかなか心地いい環境を見つけ るのが大変なので公文だけはそのままにしたいです。
    ○大学はまずは私立で考えておいた方が子供たちの選択肢が増えるのではないかな と思うので、私立を想定して考えてます。


    今の感じだと私のランチ代と携帯代に工夫が出来そうですね。

    引き続きアドバイスをお待ちしております

    ユーザーID:7877682175

  • トピ主のコメント(6件)全て見る
  • う〜ん…

    現在、手元に引き出せる現金がないということですか?
    うちの主人も繰り上げ返済をしたい派です。金利がもったいないからと。
    義母も繰り上げ返済をしとけばよかったと言ってたと。
    ただ、こればかりは結果論。もし、旦那様が急に病気や事故になった場合、手元に現金かないとたちまち生活できなくなります。
    うちは、独身時代の各自の貯金は、各自が管理しているので、家の貯金は繰り上げ返済にまわしてもいいかなとは思ってますが全部は怖いです。
    主さんの場合、ボーナス払いまで組んでしまっているのでいざというとき困りませんか?
    お子さんも小さいですし。
    その割には保険料が安いですが大丈夫ですか?
    家計簿ですが、携帯代→うちはスマホですが5000円以下です。iPhoneですがプラン見直しました。旦那様、小遣いが高い割に昼食代いりますか?奥様、昼食は弁当持参できませんか?お子さんの公文、本屋で問題集を買って主さんがみてあげたらどうですか?
    今のままなら、学費とローンに全て消えてしまい、気づいたら老後資金がない状態になりかねません。
    お子さんの保育園代がなくなれば、月10万貯金を目指して、細かい節約を頑張ってください

    ユーザーID:5462713226

  • 旦那さんの協力必要!

    おっしゃるとおり、携帯代とランチ代は簡単に安くできそうですね。
    飲み物だけでも持参すると、だいぶ違いますよ。

    ところであなたがこんなに悩んでいることは
    旦那さんはご存じなのでしょうか?

    どう見ても、旦那さんのおこづかいとランチ代…高い!高すぎる!
    都市部にお勤めなのでしょうか?そんなにランチ高いのかな??

    付き合いもあるかと思いますが、ならそのランチ代はおこづかいから
    出していただいてはいかがでしょうか?

    金利がもったいないから繰り上げ返済にいそしんでるのに、
    一回1000円のランチ代が気にならないのかなーと
    現在節約に励んでいる私からすると疑問です…。

    旦那さんにちゃんと協力してもらいましょう!
    お小遣いはランチ代込で40000円で、十分だと思いますよ〜♪
    それに、あなただって働いてるのにお小遣いなしなのも??です。

    保育園代がかからなくなれば、その分貯金できるし、
    そこまで心配なさらなくても…と思います。
    もう少しの辛抱ですよ。
    まずは旦那さんと話し合って。一人で抱え込んではダメですよ!

    あなたが真剣に話せば、きっと受け入れてくれるはずですから。
    がんばって!

    ユーザーID:5123917121

  • トピ主です

    皆様本当にありがとうございます。

    主人のお小遣いは高い気がするのですが、主人には値下げ交渉は避けていました。
    実は主人は自律神経失調症があり、夫婦喧嘩をしたりちょっと主人にとって不利な話をすると寝込んでしまうのです。だから値下げ交渉をしたら寝込んじゃうなーと
    思うと話せずにいます。
    また、つい最近夫婦喧嘩をした際に、家計の支出の話になり2,3万ほど使途不明金があることがわかりました。(その後家計簿をつけるようになりました)その時主人に「おれの血を吐く努力をして得たお給料を何に使ってるんだ」と激怒されまして。。。こそこそ買い物したり、主人に内緒で実家に仕送りしたりなどと疑われたので、お小遣いの値下げは言いづらいのです。。。ホントにお恥ずかしいす。。。
    ちなみにその使い道はほんとに些細なものの積み重ね、たとえば外出先で外食したとか、またはその交通費とか、ガソリン代とか、そんな小さいものがかさんだだけだと思います。ホントに身に覚えが無いので。。
    そんな感じなので値下げ交渉は避けてきました。

    今の感じだと保育園代を貯金に回すが現実的なのかもしれないですね。

    ユーザーID:7877682175

  • トピ主のコメント(6件)全て見る
  • 夫が問題

    頑張っているトピ主さんを困らせる気はまったくないのですが、お宅の問題は自分に不利な話しになると寝込んでしまうのに、トピ主さんのミスを見つけると激怒するその夫ではないでしょうか?
    結婚前からそういう風だったんなら、分かってて結婚したんだから仕方ないかもしれないですが。

    ところで使途不明金が、2、3万(1ヶ月で?)というのはささやかな金額とは思いません。
    でもだからといって、ご主人のその怒り方はまともじゃないですけどね。

    ユーザーID:2129187149

  • 二度目です

    レス読みました。

    旦那さん、かなりあなたに甘えているようですね。

    まず、旦那さんに節約とか家計のやりくり関連の本を一冊渡し、
    「これで勉強して、一緒に節約がんばろうよ。」
    と話してみてはいかがですか?

    大抵の本に、「お小遣いは手取りの一割以内にすべし」と
    書かれています。

    そしてある程度家計簿のデータがそろったら、
    旦那さんに見てもらったらいかがでしょう?

    「どこが削れると思う?」って。

    それでも自分のお小遣いのことに触れないようだったら、

    「私も働いてるし、少しはお小遣いも欲しい。
     化粧品だって、すごく安いの使ってるんだよ…。
     だから、その分どこかを削らないといけないよね。」って言ってみましょうよ。

    さすがに、自分のお小遣いが45000円で妻のお小遣い0円はないよなって
    気づくんじゃないでしょうか。あなたがしっかり節約していることにも。

    というか、気づいてほしいですよね。

    夫婦だからこそ、お金のことで喧嘩したくないのわかりますが、
    あなたが一人で悶々としてるのは絶対、良くないです。
    近いうちに、話し合いができるといいですね。
    応援してます。

    ユーザーID:5123917121

  • 質問です。

    繰上げ返済の話を気にしているのにその金額の記載がないことが気になります。
    ・既に前のレスで書いている方がいますがローンはあと何年あるのでしょうか?
    ・繰上げ返済は3度されているそうですが、総額はおいくらなのでしょうか?
    ・年換算するとボーナス56万円+月々の残額約2万5千円×12ヶ月分-24万円で合っているでしょうか?(その場合は約115万円が繰り上げ返済資金として毎年貯まることになります)

    年115万円を毎年ボーナス払いしているとするとかなり額が多いように感じます。
    ボーナスの使い道が全て繰り上げ返済であるのなら、あと何年の返済なのかは重要です。
    全て繰り上げ返済に使っていない場合は別の出費がないか確認することをお勧めします。

    ユーザーID:2301687424

  • トピ主です

    皆様本当にありがとうございます。

    ローンはあと17年です。大体ですが2年に1回くらいのペースで繰り上げ返済しています。1回につき120万かかります。(1度だけ義実家より100万ほど支援がありました)。あとはローンの借り換えで手数料が50万とられました。月の出費を記載しましたが、赤字になる月などもありますのでその補填などで月々は残りません。ボーナスは大きい買い物をしなければ多少は残るのでその時は貯金に回してますが、その時々により額が全然違うので書いてません。

    主人の病気は新婚2か月目に発病しました。その時は休職して私が働いた分で暮らしました。と言っても2か月程度ですが。その後治ったと思っていたのですが、長い間暮らしている中で、または子供に対する接し方などで、実は完治していないんじゃないかと感じてます。主人も自覚しているのかもしれませんが、心療内科はかかると仕事に影響すると思っているので、病院にはいきません。なのでこちらが我慢して生活を合わせるしかないのです。でもそれも限界かも知れないですね。お休みの日に子供を公園に連れていくだけでぐったりしてしまうのですから(家事などは頼んでません)

    ユーザーID:7877682175

  • トピ主のコメント(6件)全て見る
  • 2回目です。

    トピ主様の回答読みました。


    繰り上げ返済の総額は120万×3回−100万(義親補助)+50万(繰上代)⇒310万
    つまり310万円の繰上げ返済を6年に1度実施したということでしょうか。

    前のレスで記載した金額の(115万-32万(月々でないもの総額))×6⇒498万

    記載していないだけだと思いますが498万円-310万円⇒約190万円が使途不明です。
    憶測での物言いとなるため失礼な発言であれば読み飛ばしてください

    旦那様が怒っているのは月2万円の使途不明金だけでなくこの190万円の事ではないですか?
    年換算にすると55万円が使途不明となっています。
    これは月換算で世帯収入の1割になる4万円の使途不明金となります。

    つい最近家計簿をつけたとあるので是非、正確な資産管理を心がけてください。

    ユーザーID:5370290940

  • 追記です

    字数の都合で連投失礼します。

    本題の学資保険と繰り上げ返済の兼ね合いですが
    お子さんの年齢次第だと思います。
    繰上げ返済無しの場合
    完済時期は7歳のお子さんが24歳になっています。
    5年の短縮が可能であれば高校を卒業の頃ローンが完済しているため
    高校受験に必要な程度の貯蓄で乗り切る事は可能でしょう。

    但し、前の方の言うように老後の資金を貯蓄していく必要があると感じます。
    また、学資保険でまかなう場合との比較ですが毎月一人1万円程度の学資保険を想定した場合はやや学資保険が不利ですが保険料としてみた場合は学資保険の方が有利の場合が多いです。

    但し、単純な金利の話をした場合は繰り上げ返済をした場合は支払い総額が減りますが学資保険をした場合は支払い総額がプラスです。
    苦しい思いをして繰り上げ返済を行って100万(ローン総額と今後の繰上げ総額が不明の為仮です)の資産とするのと学資保険を行い保険料として数十万円を支払うかの違いです。
    自分の力で貯蓄できるか、学資保険で定額積み立てを行うのかという事だと思います。

    旦那様と上手に和解できるとよいですね。

    ユーザーID:5370290940

  • これで締めたいと思います

    皆様色々なご意見ありがとうございました。
    実は先日義姉から電話があり、夫が我が家の家計の話をしたところ「嫁から通帳を取り上げろ」と言っているようです。なのでこれからは夫が管理する事でしょう。なぜ、義姉と夫が我が家の家計について相談するのか、夫が家庭を築く相手は誰なのか?言いたいことが沢山ありますが、犯罪者扱いの中で、新たな戦いをせざる負えない気がしています。とにかくこのトピに関しては締めたいと思います。ありがとうございました。

    ユーザーID:7877682175

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