51歳から駆け込みで年金を増やす方法

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生活・身近な話題

ニコ

トピを開いてくださり、ありがとうございます。
私は、51才、女性、夫婦で自営業、既婚、子供なし。

恥ずかしながら若いころはフリーターでして
40才ごろからやっと将来をまじめに考え始め
払ったり、払わなかったりしてた国民年金を
きちんとおさめはじめました。

しかし、若い時のいい加減さのツケで
このまま60才まで払っても、年62万(月5万)にしか
ならないことが年金機構のホームページのシミュレーションで判明。
厚生年金は、合計20年の期間に満たないので加給年金はありません。

個人年金は、20代後半からかけているものがあって
(解約しなくてよかった)
65歳から10年間、年60万もらえる予定ですが
65歳に一括受取をして老後のリフォームにあてようと
思っているので、年金受給額に入れない計算です。

私が考えているのは、65歳まで国民年金を払い、
受給開始年齢は70歳まで繰り下げ
受給額を1.42倍にするつもりです。
これで年金額は、年102万(月8、5万)になります。
田舎暮らしですし、つぎこむ孫もいないので
なんとかなると思いますが、欲がでまして
もっと増やせないかと思っています。

幸い、自営業もうまくいっているので
もうちょっと投資して年金額をもっと増やしたいと思い
401Kはちょっと自分には合わない気がしたので
国民年金基金をマックスの口数で65歳まで加入することにしました。
そうすれば、年134万(月12万)になります。

そこで相談です。
さらに増やすには、他にどのような方法があるでしょうか。
田舎なので相談できる方がおりません。
小町の皆様はレベルが高いのでいろいろ叱られそうですが
よろしくご教示お願いします。

ユーザーID:8803668677

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  • 付加年金

    付加年金、月額400円を払うことにより、給付は200円×支払った月数です。市町村で手続きできます。

    ユーザーID:4695761349

  • 今から考えてるのは良いことです

    トピ主さんは、十分に考えて対応しています。
    これ以上は年金に期待しないで貯蓄しましょう。

    貯蓄金があれば、それを切り崩して、年金に依存しなくてよい生活ができます。
    私はトピ主さんより若い時から準備してきたので年金生活は余裕ありです。
    貯蓄もできたので、死ぬまでに使い切れない。
    準備しておくと生活が楽。申し訳ないほどです。

    ユーザーID:7071603870

  • 国に頼らない

    国からの年金を当てにせず、個人年金か保険での積み立てをしたほうがよいとおもいます。
    けれど、現在の資産を含めて一度ファイナンシャルプランナーとご相談あれ。
    無料でしてくれますよ。

    ユーザーID:6381028720

  • 小規模企業共済

    私は小規模企業共済(http://www.smrj.go.jp/skyosai/000876.html)をおススメします。
    掛金は全額所得控除になるので節税にもなりますよ。
    弊社の顧問税理士の先生も入っているので信頼感があります(笑)

    貴方に加入資格があるのかは分かりませんのでHPで確認してください。

    ユーザーID:7982310344

  • 民間の個人年金は?

    最近は銀行や郵便局でも扱っています。

    ユーザーID:8493687023

  • 生活・身近な話題ランキング

    一覧
  • 個人年金

    国民年金でなくても、民間の保険会社で扱っている個人年金があるのでは?
    生保レディにでも訊いてみましょう。

    ユーザーID:9227263148

  • 言い方がおかしいね

    >小町の皆様はレベルが高いのでいろいろ叱られそうですが

    知らない他人をどうして叱るのか?
    不思議な人だね。

    >夫婦で自営業

    法人化する

    小規模企業共済に入る
    掛け金を年払い¥84万円にする

    会社がある限り死ぬまで働くなら
    終わりは
    死んだところ

    仮に20年続けると
    払込金額が¥1680万円
    加算があり
    ¥1900万円ぐらいになるでしょう
    その後
    年金スタイルで月々使えばいいのです。

    掛け金は全額
    控除対象
    利益が出ているなら
    どーってことない

    課税所得金額から差引できます。
    あなたの財布の中身は
    わかりませんが
    住民税なども少なくなります。

    永続は力です。
    誰でもできるわけではないです。

    ユーザーID:7637463277

  • 401Kを利用

    どうして401K使わないのですか?定期預金で積み立てておけば増えることはなくても、元本はキープできますし、なんといっても控除できるのだからそれだけ有利でしょう。

    ユーザーID:5543168152

  • Wワークして収入を増やす

    足りないのは残念ですね、検索したら以下がでてきましたがあてはまりませんか?

    >国民年金の免除や納付猶予を受けていた期間については、過去10年以内の部分に
    >ついては保険料を納めることができます。これを保険料の「追納」と言います。>追納した分は、通常の納付期間として処理されて、将来は通常の減額されない年
    >金を受け取ることができます。
    >前払いは最高1年
    >通常の滞納・未納は過去2年以内
    >免除の場合は過去10年以内


    一番いいのは年金をあてにしないで現金をためるのが一番率がいいと思います。
    体が動くうちにがむしゃらに働いて貯金しそれを老後資金にあてる。
    当たり前のことですがこれが一番有利です。

    ユーザーID:2929805857

  • 大切なことは減らさないことです。

    欲を出して増やそうとしても(結果として)失敗してしまい、減ってしまったという現実だけには成りたくないものです。地道が一番かな。

    ユーザーID:3141304154

  • 同じです

    まるきり同じような境遇です。
    年金が到底生活できるレベルにないことが分かりました。

    そこで一念発起して就活。
    無事正社員として就職できました。
    55歳です。

    70歳まで厚生年金に加入できるそうですので今の会社にできる限りしがみついていたいと思います。

    ユーザーID:1315262989

  • 私も皆さんのレス楽しみに待ってます。

    こんにちは。個人事業主のもとで働く国民年金加入の事務員です。
    トピ主様と同じ方法しか知らないのにresしちゃいます。以前は国民年金基金を上限まで加入していましたが、一部やめてその分、401Kに充てました。

    その理由は、上の世代がものすごく良い利率で年金をもらっているのに、自分達世代の利率はいまいちである不公平感。また、上の世代の分が基金の負担になり将来年金額が万が一の場合に減らされる可能性を考えてです。
    そのココロは良い利率で年金を貰う世代をもまかなえる資金が必要→それをまかなう方法は
    1.運用してその利率分基金を増やす
    2.下の世代のお金を使う。
    の2パターンかなー?って思ったので

    1.の場合:利率分増やせる程運用成績が良い →自分で基金と同じ配分で401kで運用
    2.破綻や減額の可能性?(利率分増やせないほど運用がうまくいってない) →自分の分はせめて確保したい

    って思考回路です。基金を全て解約しなかったのは、自分の考えが信用出来なかったのと基金が終身なのでうーんと長生きしてもとりあえずつぶれてなければ貰えるだろうという、なんだか矛盾した心の保険です…(笑)

    ユーザーID:2388375094

  • レス★トピ主です

    Mr.ますりんさん、さっそくありがとうございます。
    付加年金、もちろん、夫婦ともども、つけております♪

    ユーザーID:8803668677

  • トピ主のコメント(7件)全て見る
  • 個人年金って??

    その個人年金ってのがちょっと気になりました。
    一般的に、民間の年金は有期ですよね?
    401K等もそうですが、掛け金として積み立てた金額を、その基金なりが運用して利息を付けて定年後に年金として支給する。
    だから、個人年金は基本的に積み立てた金額+運用利息を、支給回数で割った金額が限度になる。
    個人年金に1千万を積み立てたなら、毎月20万で受給すれば50回=4年程度で終わり…

    まぁ、原則的に生活費がなければ就労するだけでしょうね
    あまりに生活に窮したら生活保護を申請すればよし。
    それが嫌なら首を吊れば良し。

    ユーザーID:6820175461

  • レス★トピ主です

    しゃちょーさま>ありがとうございます!
    小規模企業共済は夫の名義でマックスの7万円をかけています。
    皆様の意見も聞いていると、国に頼るより預金というご意見が多いので
    小規模企業共済を、自分の名義でもやったほうがいいようですね。

    ユーザーID:8803668677

  • トピ主のコメント(7件)全て見る
  • 法人化

    自営業を法人化し、夫婦共々その法人から給料をもらう給与所得者になります。法人は、厚生年金の加入事業所にし、夫婦それぞれの月給を各60万5000円以上にします。夫婦それぞれが70歳まで厚生年金の保険料を支払い、受給は70歳からにします。

    ユーザーID:2534893346

  • 感心しました

    トピ主の将来への備えに感心しました。
    国民年金基金に加入したのもうなづけます。

    ますりん様
    トピ主は国民年金基金に加入しているので
    付加年金はつけられません。熟慮して選んだと思います。
    確かに基金に加入していないのなら、付加年金はお得ですね。

    ユーザーID:5621342640

  • 小規模企業共済は、法人化が必須条件ではないですよ。

    小規模企業共済について書かれてる人がいます。
    いい案だと思います。

    しかし、法人化は必須条件ではありません。
    税務署へ、事業の開業届を出していればいい。
    開業届を出すのに、法人化の要件はありません。

    ユーザーID:3557795770

  • 付加年金は不可

    付加年金を勧めている方がいらっしゃいますが
    国民年金基金に加入している人は
    付加年金をかけられません。
    付加年金か、基金かどちらか1つのみしか入れません。

    ユーザーID:3908348442

  • 基金に入っているなら

    付加年金はつけれません。なのにつけれてる?
    あとMAXでかけているなら401Kも無理です(基金と401kの合計で個人支払限度が設定されています)
    あとは個人年金にあてる事しかないですが、少し目線をかえてみましょう。
    現在は自営が上手くいっている様子ですが先はどうなるかわかりません。
    なので貯金に励みつつ、一番確実なのは歳をとっても働ける事です。
    国民年金なら厚生にきりかえるべきです。支給額が増額します。

    ユーザーID:2066686919

  • 国民年金基金に入ると付加年金はなし

    国民年金の付加年金、としての国民年金基金ですので、付加年金は基金に入ればつけることができません。

    今のように基金はマックスかける、国年の受給年齢を引き下げる、などやったら、あとは貯蓄に励み、リフォーム代はそちらから出す、というのはいかがですか。

    ユーザーID:3300677786

  • 小規模企業共済の注意点

    小規模企業共済は、節税の意味ではいいのですが、20年以上払い続けないと、元本割れします。
    今51歳ということなので、70過ぎまでということです。

    しかも、20年支払っても、利息?はそんなにはないと思います。
    その点、ご注意くださいませ。よくお調べになった方がいいと思います。

    貯蓄か個人年金がいいのではないかな。

    ユーザーID:0249800127

  • 付加年金と年金基金って同時はダメでは?

    昔、役所で、付加年金と年金基金は一緒にかけれませんと言われた気がしますが
    今は大丈夫なのでしょうか?
    それとも年金基金はいろいろあるのでしょうか?

    ユーザーID:7325955003

  • レス★トピ主です

    皆様、いろんなご教示、大変ためになります!
    お時間いただき、ありがとうございます。
    また、同じ状況の方にも参考になれば嬉しいです。

    >アラ還さま、マットさま、ぺんぎんさま。
    スイマセン。。。!国民年金基金にはまだ加入手続きは
    行っていないのです。
    なので、今、付加保険料をかけていると国民年金基金には
    入れないことをすっぽり忘れていました(汗)。
    やっぱり確定搬出年金がよさそうですね。
    元本保証型でどこかいいところを探してみたいと思います。

    また、しゃちょーさま、続けるのは健康第一さま、sinさまの
    おっしゃるように、小規模企業共済は今、夫の名義ですが
    専従者の私も入れるようなので、別にもう一口入って
    年金型で受け取るように、商工会で相談してみます。

    がんばろうさま、ここは田舎過ぎてFPさまなどが
    いらっしゃらないのです。。。

    あとは、ぽんたさまやpensionさま、無常の風さま、
    他の方のいうように
    65歳まではがんばって働き続けて、現金も貯蓄する
    ってことですね!

    ユーザーID:8803668677

  • トピ主のコメント(7件)全て見る
  • んー

    チィママ様
    国民年金基金の説明を加入時に読んだ事があります。たしか基金の掛け金に付加年金が含まれていると書かれていたので基金加入=付加年金も払っている、で正しいはずです。

    ・・・やっぱり裏技的なお得な方法ってないのかなぁー

    ユーザーID:2388375094

  • 民間の個人年金

    夫婦で自営業、50代後半です。
    65歳まで国民年金をはらっても、夫婦で月13万の年金支給額です。

    50代前半に、民間の個人年金に時期をずらして加入しました。
    夫、豪ドル一時払い。私、豪ドル、米ドル一時払い、米ドル年払い65歳まで。
    62歳から毎年満期が来て、年金を受け取れるように設定しました。

    10年で受け取り終わり、20年で受け取り終わりなど、受け取り方が選べます。
    私はすべて終生年金にするつもりです。
    月に貰える額は多少少なくなりますが、生きているうちは受け取れるからです。

    NHKの情報番組で知った「未来家計簿」もつけてみました。
    この歳になると老後の資金のこと、真剣に考えないといけませんね。

    ユーザーID:0458495777

  • 【ご報告(1)】トピ主です

    トピ主表示が出るかどうかわかりませんが、トピ主ニコです。
    皆様、たくさんのご教示ありがとうございました。
    時間がだいぶ空いてしまいましたが、ご報告させていただきます。

    (↓小町相談時点での対策)

    ★国民(+過去の厚生含)年金・・・65歳まで支払い延長し、
    受給は70歳まで繰下げで支給額を1.42倍に。
    さらに付加年金もつけてわずかでも増やし、これで月5万→9万弱にアップ。

    ★保険会社個人年金・・・20代からずるずると加入済。
    当初の予定の一括受取をやめ、65歳から10年間、年額60万(月5万)受給予定。

    続きます。

    ユーザーID:8803668677

  • トピ主のコメント(7件)全て見る
  • 【ご報告2】トピ主です

    (↓ここからは小町相談後、追加手続き)

    ★小規模共済加入・・・夫の分はすでに加入済。専従者の私も最大掛金の7万円で廃業まで加入予定。
    もし60歳で廃業であれば、夫婦合わせて約1500万円の共済金(退職金)受給予定。

    ★国民年金基金加入・・・401Kは終身がないため、国民年金基金に決定。
    基金と併用できない国民年金の付加分を解除し、
    終身の最大掛金6万2千円を60歳まで支払い。65歳から終身受給予定

    。受給予定額は、月2万5千円ほど。

    ★他の保険会社の個人年金加入・・・すでに加入済みの個人年金の受給が終了する75歳から5年受給できる(80歳まで)確定年金に加入。
    60歳まで支払い。据え置き期間が長いため、返戻率が1.3倍。受給予定額は、月に3万5千円ほど。


    以上です。

    ユーザーID:8803668677

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  • 【ご報告3】トピ主です


    最後に、

    元々、年61万(月5万)しかもらえない予定だった年金ですが、
    上記の対策で数倍になる予定です。
    とらぬタヌキの皮算用ではありますが
    これで少しは安心して老後を迎えることが出来ます。
    せめて30代くらいからしっかり考えればよかったですが
    ギリギリ間に合ってよかったです。

    今、同じ状況の方の参考になればと思いまして
    結果報告させていただきました。

    保険の支払いが続き、まとまった年金が頂ける65歳までは
    しっかり働けるように健康にも気をつけて、
    元気に過ごしたいと思います。

    ユーザーID:8803668677

  • トピ主のコメント(7件)全て見る
  • 最近

    似たような投稿が多いですね。
    一気に年金話と老後の心配、増えました。
    数年前は鼻息荒い大学受験母の相談ばかりでしたけど。

    商売うまくいってるなら貯蓄で増やしておいたほうが良いでしょう。
    たった1500万貰える位で保険って商売うまく行ってるって言えるのかな。
    いくら3倍とは言っても少なすぎると思います。
    商売なんだし一生働いたほうが良いと思いますけどね。

    ユーザーID:3543311216

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