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低所得世帯での一戸建てかマンション購入で迷ってます

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生活・身近な話題

まなみ

トピ閲覧ありがとうございます。
現在20代後半の低所得夫婦です。現在子供は居なく今後も作る予定が無いのですが、夫婦二人合わせて手取り年収約240万です。

結婚してから旦那の実家で義両親と同居させて頂いており、5年以内にはマイホーム(安い建て売りの一戸建てか安いマンション)の購入を考えているのですが、どちらにしようか悩んでいます。

今後、子供を作る予定が無いのなら安くても一戸建ては広すぎるでしょうか?
旦那も私も物持ちで無く、お互いの身の回りの物は少ない方だと思います。

もし800万円台の一戸建てかマンションを購入するとしたら、頭金はいくら位用意しておいた方がいいでしょうか?

ユーザーID:0802874208

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  • うーん

    800万の物件を買うなら、現金一括です。

    2人でそれだけしかないなら、ローンも組めませんよ。
    1000万貯めて、200万は残したいですね。

    ユーザーID:9299787252

  • 夫婦してアルバイト?

    どちらかが正社員なら、二人合わせて年収240万ってあり得ないよね。
    いや、一人が正社員で片方がバイトでももう少しあるか。

    マイホームなんかより、まずは稼ごうよ。
    せめて二人とも300万くらいは貰えるような仕事見つけて、頑張ろうや。
    どちらかが病気になったら即共倒れなんて怖くない?

    一応質問に答えると、不動産屋の広告に踊らされてはダメ。
    分譲マンションの返済の方が賃貸より安い!と広告に出てるけど、管理費と修繕積立金はそこに入ってないからね。
    毎月何万も取られるよ。
    ローンと合わせたら、当然賃貸より高い。
    じゃなきゃ賃貸に住む人いないでしょ。

    じゃあ一戸建て?
    固定資産税は勿論、なんやかやのメンテで結構掛かるから。
    10年くらいしたら塗り替えもしなくちゃならないし。
    それが100万以上。

    悪い事言わないから、賃貸で暮らして貯金なさい。
    800万程度の戸建てやマンションなんて、何かあっても転売も出来ないよ。

    ユーザーID:0348412664

  • あのさぁ...

    男性です。

    自分達の資産となる住まいが欲しい気持ちは判りますが、住居は購入してそれで終わりではないですよ?固定資産税以外にも、メンテナンス費用が掛かります。お住まいの地域が判らないので800万円台でどの程度の物件が購入できるのか判りませんが、安価な物ほど後々のメンテナンス代を心配する必要がありますよ?

    頭金の心配も必要ですが、まず年手取り240万円のうち、いくらをローンとして充当できるのか考えては?片方で240万円(税込みで350万前後くらい?)なら、共働きすれば800万の物件は心配するほどのことはないですが、共働きでその金額となると月々の生活だけでも余裕はないですよね?

    親と同居している限りそれほど感じませんが、親元を離れた途端に家賃相当分だけでなく光熱費や各種の基礎的な出費が重なりますよ。

    税込み年収350万円として返済負担率30%で、返済上限額が約100万。月だと8万円ちょっとの返済が可能と見なされるはずですが、老後を考えると30年とか35年ローン等と言わず、可能な限り頭金を貯め、また繰り上げ返済も繰り返し、早急に老後資金の貯蓄を始めましょう。

    ユーザーID:3702720102

  • 公営住宅に一票。

    土地柄にもよるが、800万円の住宅は、所詮800万円の価値しかないよ。

    新築で3000万円以上、中古でも2000万円しなければ、住んでも経費ばっかり掛かる。

    第一、その金額でローンって、資産価値のないものは担保にもならないから、その収入も含めて借入は難しいし不可能に近い。

    それに、登記や印紙税、購入後は固定資産税に修繕費用等、早かれ遅かれその収入では「競売」にかけられるのは間違いない。

    逆に、その収入では公営住宅でも恐らく最低負担で入居できるはず。

    どうしてもマイホームが欲しければ、収入を増やすか、地方自治体が募集している一定期間移住を条件とする持家扶助を申しこんでみては。(かなり不便な地域ですが)

    ユーザーID:5551987225

  • 先に銀行に相談しては?

    最近は頭金なくても住宅ローンを組めたりします。
    ですが…

    夫婦合わせて240万、頭金がどうのこうのいうことは、ローンを考えているんだと思います。
    その収入で、ローンが組めるかどうかを銀行に聞いてみたらいかがでしょう?
    あと、お二人のうち、どちらか勤続3年以上経つ正社員ですか?
    非正規雇用だとローンの審査を通らない可能性が大きいです。

    私は最低賃金が600円台の地方在住ですが、800万円台というと
    交通の便の悪い地域での中古物件の価格です。
    小さな戸建てもあるから、別に戸建てでも構わないとは思いますが…
    新築建売で小さな家って、あまり無いと思います。需要が無いから。

    そのまま義両親宅に同居させてもらって、現金一括で買えるだけのお金を貯めるか、
    公営住宅に入るか…それが現実的な選択だと思います。

    ユーザーID:3064865953

  • 冷静に考えて、少し難しい

    >夫婦二人合わせて手取り年収約240万

    ということは、月々約20万円しか使えるお金がないということですよね。

    15万円で生活できれば、5万円は住宅ローンの返済にまわせると

    お考えかもしれませんし、実際に15万円で生活されているのかもしれません。

    しかし、住宅を購入すると 一般に水光熱費は上昇しますし、固定資産税も毎年かかります。

    家具やカーテン、照明器具などの購入も必要になると思います。

    無理をすると すぐに破綻することになりますよ。


    また、「800万円台の一戸建てかマンション」という物件はお勧めしません。

    実際に物件を見ないと何とも言えませんが、その値段でも割高だと思うからです。

    一般論ですが、不動産では低価格の物件ほど 実は割高なんです。

    素人は、低価格物件には手を出さない方が無難ですよ。

    ユーザーID:3332263264

  • 一戸建てのほうがいいぜ

    毎月の管理費がないので一戸建てのほうが

    収入が少ないとか激減したり変動したりする人には有利

    ただし、家のメンテナンスには金はかかるので

    トータルでは差は少ないかもね

    一戸建ては極端にいえば固定資産税と

    水道光熱費で生活できる

    マンションの管理費は家賃のように

    毎月数万円かかることもあるので

    けっこう大変

    ユーザーID:6584337845

  • 無理なことはやめたほうがいいと思います。

    貯金をどれくらいお持ちかわかりませんが、難しいと思います。

    収入が生活費でなくなると思います。

    現在の生活費の実態と、貯蓄額がないとわからない。

    ユーザーID:7760217921

  • いまは購入を控えては

    二人あわせて240万ならローンを組んじゃダメです。
    どちらかがなにかで働けなくなったら家を売っても借金が残る。

    なにか特別な夢を追いかけてその所得になってるのでなかったら、なんとか一人あたり200万は得られる職種を探しましょう。
    一人120万てパートタイマー的な仕事になりますよね。若ければもう少し長時間、働けるはずです。

    ローンの限度額は綱渡り覚悟の本当の意味での限度額です。貸すほうは貸したいし、しかもご実家があるからとりっぱくぐれがないと踏んで設定してきます。

    どちらかが働けなくなった時のことも思うと常に1年以上の生活費は現金で持ち、親から独立して賃貸住宅生活してもなお余る額がローン返済にあてても可能な額です。(賃貸以上に維持費等かかってくるから)
    その額をイメージして20年弱で返せる設定で頭金を逆算してはどうでしょうか。
    もっとも、これは絶対に!子どもを持たない人生設計です。
    子どもがいたらもう、全然数字は変わってきますし、もしかしたら今後欲しくなるかもです。

    ユーザーID:0952238885

  • 800万なら

    現金一括払いの一択!!

    貯金がんばれ!

    ユーザーID:1367508250

  • 金融機関で相談ですね

    私もそれくらいの時期がありました。
    まずはめぼしい物件を見つけたら金融機関に相談してローンの仮審査してもらうのがいいと思います。
    頭金も同時に相談すればいいと思います。
    子供はまだ解らないから戸建の方がいいのでは。
    800万っていうと地方ですら古屋や狭小住宅しかないように思います。古いもの安いものは傷みも早いので買うならもう少しまともなものでないとダメでは。

    ユーザーID:4591093089

  • こんな所で相談していないで銀行に行く!

    そして、時期がきたら、その時にいろいろな物件を見てから決めればいいでしょう。

    ユーザーID:1722319393

  • 800万円の2割で160万円

    頭金は2割が目標ですから
    800万円なら2割で160万円

    で、勘違いしがちなのが、160万円貯金出来たら
    買える、のでなくて「諸費用」は別ということです。

    諸費用はおよそ150万円、合計約300万円程度、貯金出来たら
    買えますね。
    貯金と頭金は意味が違うので注意です。

    戸建とマンションでは住宅に何を求めるのか?によって違いますね。
    低所得ということで、工夫次第で、住宅の修繕や手間を自分たちで
    やってコストを下げられる、戸建がいいかと思いますよ。
    マンションでは修繕積立金は一定なので、軽減できない部分です。

    私は分譲マンションですが、委託管理費削減や一括受電方式などで、
    管理費を値上げすることなく、健全な会計にしております。
    最上階なので、遮熱塗料を屋上に塗りたいですが、マンションなので
    出来ませんね。戸建ならそういう工夫も可能ですから戸建が良いと思います。

    ユーザーID:6594015638

  • びっくりにポチ

    800万円台の戸建て、またはマンションがあるんですか?
    あったとしても、かなり古い中古ですよね。
    20代後半からだと、一生住めるとは思えませんが、老後はどこに住むつもりですか?

    一般的には頭金が2割とはいいますね。
    そのほかに諸費用というのが必要になりますが、1割〜2割くらい?
    これはキャッシュで払います。
    買ったあとにも、住宅取得税とかあるんじゃなかったかな?

    マンションなら管理費・修繕費を毎月払う必要があります。
    大規模修繕の時に、修繕費が足りなければ、まとまった金額を払うことになります。
    それを貯めていけるのかどうか....。

    戸建てでも、古ければ古いほど、メンテナンス費用がかかります。
    家は買ったら終わりじゃありません、始まりです。

    このまま同居が一番いいのでは?
    2人でその手取り....20代なら転職して、もうちょっと稼げるようにした方がいいですよ。
    子どもを持たないにしても、それじゃこの先不安すぎる。

    ユーザーID:4005568555

  • 低所得だからこそ

    公営の住宅のうまみを利用しない手はないです。
    家買っても維持できますか?安い家ほど手直しが必要です。

    ユーザーID:0200704350

  • ええ!!

    楽観的に考えて、前金300万。
    それに家財費、手続き諸経費が必要なので購入時に500万かなぁ。
    持ち家はローンの他に税金、保険、維持費がかかりますよ。
    毎月8万以上貯金できるなら、買ってもなんとかなるでしょう。
    …実家に5万位入れてる前提でですよ?

    私は関西の郊外在住ですが、800万で家もマンションも買えません。
    良さげな物件だと1LDKで1200万以上〜って感じです。戸建ては最低2500万
    夫婦二人で800万の家なんて使い勝手悪くて、結局リフォームにお金がかかるでしょう。
    っていうか夫婦で年収240万ってボーナスなしとして手取り15万位ですよね?
    持ち家など贅沢です。ご実家に同居か公営住宅が無難ですよ。
    5年以内に夫は正社員年収300万、妻パートで年収100万で世帯収入400万が
    住宅購入の最低ラインだと思います。
    そもそも今の年収ではローン申請が下りないでしょうねぇ。

    ユーザーID:4832199897

  • 大変申し上げにくいのですが

    元 金融機関勤務です。

    20代後半、夫婦合算でその年収(税込300万ぐらい?)ですか・・・
    失礼ですが、同年代の正社員1人分の年収以下だと思います。
    >頭金はいくら位用意しておいた方がいいでしょうか?
    今は用意が無いのですよね。

    持家は無理です。
    夫婦連帯債務(二人とも借主)でもローン審査が通らないでしょうし、通ったとしても返済出来ないと思います。

    800万の物件って、かなりの中古(or競売落ちなどいわく付き)ですよね?
    (当方地方在住ですが、昭和50年代の物という印象)
    物件自体は800万でも、諸費用(保証料や登記・引越費用、照明、カーテン等)は、100万位見ておいたが無難です。
    ↑加えてリフォームも必須でしょう。

    資産価値も無いような物を、ローン組んでまで買う意味がわかりません。
    購入すれば、固定資産税もかかります(知ってましたか?)
    隣近所とモメても引越しできません。

    金銭的には同居が理想ですが、別居しても賃貸でしょう。
    出産や転職した時簡単に引越せますし。
    どうしても買うなら、400万ぐらい貯金が出来てから考えましょう。

    ユーザーID:8418612220

  • よく理解できません

     夫婦で手取り年収240万円???普通のお勤めでの給与としたらもう少しほしいところですね。自給自足中心の生活ならば、豊かかも。
     ただ、この年収で不動産の購入はローン組めるんでしょうか???
    まずは、銀行や組合などの相談窓口で相談されてはいかがでしょう?無料ですよ。
     頭金として準備すべき割合とか、いくらまで借りられるとか概略わかります。

     ところで、800万円の一戸建てやマンションって中古ですよね。中古は維持費が新築よりは大目にかかることを考えておいてくださいね。

     私の住む関東圏で800万円の物件ってあまり見ません。何だか、よく理解できないことだだらけです。

    ユーザーID:2470662574

  • 地方でしょうか

    800万で土地付で買える物件があるんんですね。
    平屋57.34平方メートルを建物だけ525万円というのもあったので、あるところにはあるんでしょうか。

    同じ予算で買えても維持費が違います。
    マンションの管理費と同等の予算を、絶対に手をつけずに貯金できるならどちらでもいいでしょう。

    頭金は2、3割用意できると安心ですよ。
    1割は購入時の諸費用として必要となります。

    ネットが使えるなら検索すればたくさん情報が転がっています。
    <今後、子供を作る予定が無いのなら安くても一戸建ては広すぎるでしょうか?
    が、メインの質問なんですかね・・・・
    戸建かマンションカ、広いか広くないか、個人差があるので自分の好みで選びましょう。

    私はマンション派です。
    建築系に勤めていますが、戸建は建売でも注文でも自己管理と余力のある人間が買うものと認識しております。

    ユーザーID:8028759025

  • そのレベルで5年間でいくらためます?

    たぶん100万も無理じゃないでしょうか?
    義両親べったりで食費生活費チャラでない限り。

    800万の一戸建てなりマンションも眉唾ですが,万一本当なら1戸建て(土地付き?)の方がいいでしょう。
    この先年収が増えないなら,300万ぐらいは頭に欲しいですね。
    でも年間いくら返せます? 20万とか? そうすると25年ローンでたぶん倍ぐらいになりますね。

    ユーザーID:3959680741

  • そもそも買えるのでしょうか??

    頭金,という言葉があるのでローンでの購入を考えているのでしょうが,

    >>夫婦二人合わせて手取り年収約240万

    では,失礼ながら(税込でも)審査対象にすらならないのでは??

    しかも夫婦合わせてでこの年収なんですよね?

    年収から考えても正規雇用ではないようですし,まずは正規雇用の職に就く努力をされては如何でしょうか?
    お若いようなのでこれから頑張ればなんとか職は見つかると思いますよ。

    それに800万円で一戸建てやマンションって買えるのですか?

    ユーザーID:6106845444

  • 現実を知りましょう

    2人合わせて240万円なんてよく結婚しましたね。それにしても夢見る夢子ちゃんまっしぐら。とりあえず3つ。


    (1)年収240万円の人は住宅ローンの審査に通りません。

    (2)頭金は払わなくても大丈夫ですが、払うのにしても払わないにしても初期費用として物件の1〜2割は【現金】が必要です。

    (3)800万円の家なんてどれだけ築年数古いと思ってるの?


    以上、もう少しこれからの人生のことを勉強して考えてください。

    ユーザーID:1994182862

  • 大丈夫ですか?

    800万の物件があることにちょっとびっくりしました。
    地方都市にお住まいなのでしょうか。

    世帯年収240万という金額を考えると頭金を多いほどいいと思います。
    できれば半額以上は貯めたほうが安心ではないでしょうか。

    仮にマンションを購入したとします。
    当然ローンの他に毎月修繕費や共営費、車があれば駐車場代がかかりますよね。
    トピ主さんのお住まいの地域の相場が分かりませんが、一般的には数万程度はかかるので
    ローン+諸費用の合計金額が毎月かかるお金になります。

    戸建にすると毎月の払いはローンだけになりますが、建てて10年も経つと補修が必要となります。
    我が家は戸建ですが、10年を過ぎる頃から水回りの入れ替えや外壁の防水、なんだかんだけっこうな出費になっています。
    結局マンションにしても戸建にしても買いっぱなしにはできません。
    固定資産税もかかってくるのでトータルで計算しないと、こんなはずではになってしまうかも…

    最近はローンの審査も厳しくなっていると聞きます。
    一度ファイナンシャルプランナーに相談してみてはいかがでしょうか。

    ユーザーID:3715224370

  • 絶対こどもを作らないならいいと思います

    「なんで二人で働いて240万ぽっちなの」みたいな意地の悪いレスが並びそうですが
    お二人とも障害者雇用であるとか、特別な理由があることも十分考えられますので
    そこは触れないでおきます。

    無理のない住宅ローンの目安は年収の4倍程度までと言われています。
    なので大丈夫でしょう。頭金は100万もあれば十分かと。

    ユーザーID:4468907960

  • 中古だとあるのかな

    ウチの方ではそんな相場です。でも800万円は建物だけですよね?土地は付いていてその金額だとしたら、ウチの方ではかなりボロくて古くて小さい物件となります。土地の価格が安いのならそのくらいの値段で新築で土地付きなのかしら?

    老朽化などで直すのに屋根だけで3百万円は出ていました。床は張り替えた時に同時にリフォームで据置型のキッチンとかも変えたのですが、キッチンだけで安くても数十万円でした。築25年から家が傷むのでさすがに30年経ったときに修繕したりリフォームで直しました。

    安く買ったら、築年数にしたがって修繕費も覚悟だと思います。

    土地そのものが安いのなら、それもよく調べた方が良いです。

    バス停がちかいか、一時間に何本あるのか。
    駅までは距離はどのくらいあるのか。
    住民税は高いのか。
    戸建などだと町内会費もあります、ありました小町で町内会費が高くてという相談が。
    木造建築だと戸建の火災保険は非耐火物そうなので保険料が¥高いでしょうね。
    資産があれば健康保険代や住民税や年金などにも影響します。
    近所などの様子もゴミ問題なども、よーく調べてみた方が良いです。

    ユーザーID:4725530287

  • 戸建てが良い

    うちも低所得層(300万弱)に入ります。
    数年前に戸建てを購入し、やはり戸建てが良いと思いました。

    マンションは、共益費などが別にかかります。
    そしてそのマンションが古く、リフォームしたり工事したりとなると
    一時退去とか、最悪あるかもしれません。

    それに、駐車場代も別に払う所があるとか。
    20代後半なら、今後お子さんを持つこともあるでしょうし、
    車を所有していなくても、今後持つ可能性もあります。

    800万程の戸建てなら、広すぎるということはまずありません。
    最初は広く感じても、住んでいる内にその広さに慣れていくものです。
    物も増えます。

    そしてもし、何か災害にあってしまった時、
    程度にもよりますが戸建てなら何とかなります。
    付属する土地も自分たちの物だからです。

    頭金は、あればあるほどよいです。
    その後の支払いが楽になりますし、誰かと購入物件がかぶってしまった時、
    頭金の多いほうが権利を得ることがあります。

    今後のことを考えるんだったら、お金のかかるマンションよりは
    戸建てのほうがいいですよ。
    周囲(近所の雰囲気・スーパー・病院・公園・学校など)もよく観察してから決めよう。

    ユーザーID:6606591788

  • ローンは必ず通るの?

    頭金と聞いているってことは、ローンを組むおつもりですよね?
    さすがに世帯年収(夫婦二人合算の年収)が240万で、家を購入するローンが通るのかどうかは微妙です。
    まずは銀行に相談に行かれてはどうでしょう?

    ローンを組む場合、頭金だけ用意すればいいって物でもありません。
    諸経費等も必要ですから、その分余計にお金が必要です。

    それに800万の物件ってことは中古ですよね?
    それもワンルームか相当築年数の経った物件しか買えないと思うのですが、はたしてその物件に即住むことが出来るかも不安です。
    要は補強なりリフォームなりが必要なんじゃないかってことです。

    これらを踏まえても、一度、ローンが確実に組めるか知っておく必要があるでしょうし、ローンが組めなければ現金で一括購入しか出来ませんが、自分達が買える物件にどの程度お金が掛かるのかをシミュレーションする必要はあると思います。

    ちなみにトピ主さん夫妻は正社員ですか?
    もし派遣やアルバイトなら、ローンは通りません。
    契約社員自営業でも怪しい所です。

    そういう所も確認する意味で、一度相談に行かれることをおススメいたします。

    ユーザーID:2941583328

  • 10年前に900万でマンションを売りました

    バブルの時に2900万で購入したマンションを
    10年前に900万で売りました
    60平米あって夫婦と子供ひとりなら住める間取りでした
    地方ではないです 

    やはり低所得の若い夫婦がお父さんにローンを半分を組んでもらう形で
    買ったようです

    一緒のマンションに住んでいた友人家族はほとんど売って
    越しましたが
    まだ住んでいる家族もいますよ
    800万ってありえない金額ではないと思います
    900万で売ったマンションは今は築30年です

    でもこれだけマンションに住んでいる人が日本中多くて
    どれもいつかは築30年になります

    もちろん
    主さんの年収はあまりに低くて公営住宅に
    住んだ方がいいのかもしれません
    でも実家に住めないのなら家を買うのもありかもしれません

    ユーザーID:7917388446

  • 他の方が言われる通り

    多分、ローンが通りません。
    保証人もいります。

    親は年齢的に無理ですから
    同世代の高収入な人がいります。
    なってくれる人いますか?

    なので、一括しかないと思います。

    後、仮に一括だったとき
    名義は誰にするかも
    問題です。

    ぜっったい離婚しないと言い切れないですし、、

    とりあえず、年間100万預金で
    5年で500万

    その間に収入を増やすことでしょうか、、

    ユーザーID:3203635429

  • その年収では・・・

    夫婦合わせて、手取りがその金額。

    家を買う。
    宝くじにでも当たれば、悩む質問ですね〜

    ユーザーID:1634848612

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