マンション購入、分不相応でしょうか

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  • 貯金がいくらあるかにもよりますが

    危険かと。

    ユーザーID:0364947876

  • 老後破綻って言葉しってますか

    その一つに住宅ローンがあります
    定年までに払い終えない家庭はアウトだそうです
    現役の収入での生活を下げれない 足りない分は貯金や退職金から補てん ローン分もしかり 数年で貯金が底をつき・・・破たん、競売

    結局マンションは資産ではなく負債となった
    買った数年はきれいで駅近で大満足 でも実際は高い家賃を銀行に払って住んでるだけなんだけどね ローン完済し抵当権の抹消とか権利書の書き換えとかの書類全部トピ達に書き換えて初めて所有となるのです・・・

    ユーザーID:6968659037

  • やめたほうがよいな、頭に血がのぼっている

    気づきませんか?

    以下の2文読むだけで、まともな思考ができてないの明白。
    やめなさい。
    『いままで3000万程度の中古マンションしか見ていませんでしたが、
    今日ふらりと見た新築マンションは5300万。。』
    『その物件以上に今後よい物件に会える確率は低いと思います。』

    いままで、ずっと中古ばかりみてたのでしょう。
    新築の価格も倍くらいするものをみれば、よく見えるに決まってるでしょう。
    これまで、そのクラスのものは、全くみてきてないのに、
    たまたま一つ見たのがよかったからといって、
    どうして、これ以上のものに出くわすことはまずない、と短絡してしまうの?

    頭に血がのぼってます。
    絶対にやめたほうがよい。
    冷静になりなさい。

    ユーザーID:6632288706

  • 「論外」のすぐ下くらいの「無理」レベル

     アラフォーとありますが、35年ローンで75歳まで、とあるので40歳と仮定します。
    「論外」とまではいいません。払えない額ではありませんから。でも、ちょっとしたつまづきで破綻しそうな計画だと思います。

     頭金が1000万円あるなら、現実味がありました。それは、単にその分、ローンが少なくて済むからだけではないですよ。40歳なら、それくらいの頭金は用意して住宅購入に臨むべき、という意味です。それくらいの金額は、住宅を買うんだという決意を持続し、普段の生活を切り詰めるというかそういう生活水準をストレスなく送っていれば、貯められてないといけない金額です。

     それが出来ていないのに、そんな生活がこれから可能でしょうか。75歳までって平均寿命から言って残りは数年ですよね。そんなときまでローンが続くのが現実的でしょうか。

    ユーザーID:0223327423

  • ローン通るの?

    買うという選択肢ないでしょう。
    よく考えて定年65歳としてそこから10年毎年164万円どこから出てくるのですか?退職金でも当てるのかな?退職金が出ないもしくは少なかったら破綻。

    一番びっくりなのはアラフォーなのに二人で頭金が450万しか出せないことです。他にも貯金ありそうですけどね。「場合によっては」とかいってる状況じゃないとおもうけど。
    5300万もするならいいマンションに決まってますわ。

    そんな綱渡りだと貯金も家もなくなすことになりかねませんよ。

    ユーザーID:8780164173

  • 止めたほうがいいと思います

    今以上のがないということはありません。

    新築で買って、ローンが払えなくてとか
    引っ越しなどで、必ず出てきます。

    ユーザーID:3345835860

  • 無謀すぎる

    定年後にボーナス払いはできないでしょう?
    無謀すぎますよ。

    絶対にやめるべきです。

    ユーザーID:0807147974

  • 人口減少

    人口減少と言われています。遠い将来には、8,000万人程度
    になりましょう。
    個人的には、人口減少について余り悲観していません。
    経済的には兎も角、住みやすくなるのではないでしょうか。

    只人口は都市に集中する傾向がさらに強くなると考えます。
    そこで、これらの状況を織り込んでトピ主さんの住宅課題
    を考えられたらと。

    ローンが75歳まで残るのは厳しいです。他方、加齢により
    病院への通院が増えるのではないでしょうか。買い物にも
    便利なところが良いでしょうね。

    これらの条件を織り込めば、都市の郊外で、公共交通機関
    の駅に近く、自然環境に恵まれてゐて、安全面でも問題が
    ない、という前提になります。

    戸建で、郊外、中古、建物は中規模から小規模が望ましい
    のではないでしょうか。ある程度の年齢になれば、部屋数
    も多くは必要ありません。

    老後の生活不安には、「戸建処分案」もあります。立地が
    良ければ何時の時代でも可能ではありませんか。
    5,000万円と中古住宅(購入後改装案)の差を老後資金とし
    て貯めることもできます。ローンには利息も付きます。

    ユーザーID:5443982816

  • 高いものは良いに決まっているんです。。。

    分不相応かどうかは、自分で一番分かっていると思います。
    75歳までの計算でシミュレーションしている時点で、楽観的ですよね。

    60から65歳までで計算して、支払うことが可能で、しかも平行して老後の資金も溜められる。
    それが、貴方が購入できる物件の限度です。

    35年ローンが可能だからといって、その計算をしていると、毎月の返済額が低くなったり、借り入れ可能金額が多くなってしまい、結果、ローン破綻する人が増えています。

    みんな、ローンの審査には通っているのですけど、どうしてでしょうねぇ。
    銀行はそこまでの責任はとってくれません。

    自己資金の予定が最大650万円だというのなら、3000万円の物件でも、借金は2350万円。
    まずは、こちらの金額で月々の支払いの計算をしてみましたか?
    利息を含めた、総支払い額も計算してみましたか?

    非常に楽観的に考えて、いざとなったら売ればいいと思うなら、それもいいでしょう。
    ただ、ローン破綻した人が住宅を売った後、借金だけが手元に残るのがほとんどです。
    老後破綻って、聞きませんか?

    ちなみに、私は住宅を売る立場の者ですが、こんな話はお客様にはしません。

    ユーザーID:2893764860

  • 極めて無謀であり、論外です。

    アラフォー、子供なし、世帯収入が850万円もありながら・・・・・

    頭金がたったの 450万円 + 200万円しかないのですか?



    現在アラフォーで、35年ローン?

    現時点で、日本人男性の健康年齢は71歳です。

    70歳前後になれば、収入どころか要介護の可能性すらあるのですよ?



    ローン以外に、毎月の管理費や修繕積立金も必要ですし、修繕積立金は経過年数と共に
    値上げされます。

    また、35年以内に大規模な補修費の負担を別枠で求められる可能性もあります。



    老後破産なさるつもりですか?

    ユーザーID:5592099608

  • 75才迄ローン

    ですか?

    論外です。

    全てに於いて無理です。

    ユーザーID:2149635848

  • 同じくアラフォーですが

    子供なしです。
    今年マンションを買いましたが、キャッシュで購入しました。

    今金利は安いですが、建築費は高いです。
    なので、キャッシュで購入のメリットはないのですが、主さん同様、一目ぼれ物件に当たってしまったので。

    主さんの場合、頭金も少ないですし、オリンピック終了で価格が落ち着くまで待った方が良いと思いますよ。

    物件探しは何年くらいしていますか?
    私も初期のころ、こんな良い物件には出会えないかも!と何度も思いましたよ(笑)

    マンションなら、多分どんどん良くなると思います。
    質が落ちると気づきやすいですので、あげるしかありません。

    ぶっちゃけて言えば、そのお気に入りマンションの中古が出るのを待ったっていいじゃありませんか。

    ユーザーID:8915706248

  • 家の維持はお金がかかる

    さらに固定資産税、マンションだと共益費、不具合が出た際の修繕費などなど、維持にもお金がかかります。

    今後子どもを持たれないのでしたら不可能な値段ではないかもしれませんが、家の維持のために仕事をして、家の維持のために贅沢品を我慢して生きていくというのも、なかなか本末転倒だと私は思ってしまいます。

    生活を豊かにするための居住地であるはずが、無理をしてしまったがために、窮屈な暮らしを一生涯強いられるのはどうでしょうか?

    繰り上げ返済でどんどん返していき、定年までにはローンを終わらせるぞ!と思えるだけの安定した収入と、心構えがないと難しいと思います。

    我が家は夫婦での年収が1000万円で、3800万円の物件を800万円の頭金をおさめてローンで購入しましたが、初年度では貯金はマイナスになってしまいました。
    出産などのイベントも重なったこともありますが。。。
    やはり大きい買い物なので、もう少し細かくシミュレートしてみることをおすすめします。

    ユーザーID:4432769347

  • 私ならやめます

    ローン以外にも管理費や修繕費、固定資産税も払うのでしょう?

    頭金が2,000万円あったとしても買わないです。

    今後の日本の経済・世界の動向を考えるととてもとても恐ろしくてできません。

    まあ「今がよければいい」なら破産覚悟で買うといいです。

    ユーザーID:1600102307

  • やめとく。

    そりゃ、当初の予定の倍近くするんですもの。良いにきまってます。
    でも、私なら買いません。
    75歳まで月12万のローンを支払うなら賃貸とかわんないもん。
    マンション購入の利点は退職後に家賃負担を心配しなくていいことだと思ってます。
    ローンは年収の5倍まで、っていうのが鉄則だろうですよ。

    あと、そんな高級マンションだったら管理修繕費も高くないでしょうかね。
    マンションは税金もあまり購入当初から変動しないと聞きますから
    ランニングコストを考えたら、そのローンを払うなら私は賃貸のままにします。

    ユーザーID:9049775400

  • マンションは10年ごとに補修工事が必要ですよ

    メンテナンスの補修工事が大体10年ごとに行われます。

    費用は各戸100万くらい。

    他にも、10数年過ぎたら部屋の設備(給湯システムとか)がいかれてきます。
    この頃には部品なんて廃番になってるので、総入れ替えです。

    そういう諸々の費用も計算に入れておかないと、立ち行きませんよ。

    ユーザーID:2564969374

  • いや〜、無理ですね。諦めます。

    頭金+主様の貯金を除いた貯蓄額がいくらなのかはわかりませんが…私ならあきらめます。
    もしボーナスがなくなってしまったら?もしお給料が下がってしまったら?
    75歳まで現役時代と変わらない収入を得られる職業なのでしょうか?

    払えなくなったら差し押さえでゆくゆくは退去、しかも貯金もなくなっている可能性がある。
    今は40歳前後とお見受けしますが、主様たちが老後を迎えるころの住宅事情がどうなっているかわかりませんから、定年までたくさん貯金して、定年時に一括で購入できるようになさったほうがよいのでは。
    それまでに賃貸の費用がかかりますが、無駄な金利も払わなくて済みますし、何よりそのときに新築を購入できれば主様たちが亡くなるまで物件の建て替えやら何やらがなしで可能性が高いです。

    ユーザーID:6179174430

  • きびしいと思います

    そりゃあ3000万の中古マンションと5300万の新築マンションじゃあ、比べ物にならないでしょ。
    ローン以外に、管理費や修繕積立金なども考えてますか?
    固定資産税もありますよ。
    毎月ローン以外にいくら必要か計算してみてください。

    ユーザーID:8262928447

  • そんな大胆な・・・・・

    頭金4500万の間違いでは?
    2年で破綻しますよ。

    ユーザーID:9021873317

  • 基本的なことですが

    どちらを買ってもいいのですが、リスクだけ書きます。

    ・リストラがなければいい
    主らは40歳で貯金が1000万位です。
    買った瞬間big債務となり返済責任が発生。リストラで収入を2ヶ月切らすことすら許されない。ならば病気事故をしてもしなくてもリストラのない会社に勤めるか、もしくは鉄人か。

    ・売れず、ローンも返せないとどうなるか
    競売を経て残債を返済する。家は退去となり賃貸を借りるが、そもそもローン返済できないということは正社員職ではなく中高年なので賃貸審査が難しい、借りれても条件の悪いものに。
    家賃を払いながら残債を返すことになる。こういう生活になった時にのしかかる残債はとてもきつい。
     
    家買わずに賃貸ならリストラされてもそのまま住める、家賃高いなら正職員である間に早い目に別の物件に越せばいい。買ってるとローンと二重になるので動きにくい。

    ・買えば貯金が減るだけ
    大卒で20年働いて上場の中堅、子供有り、賃貸や社宅で貯金はよく貯めて1000万〜1500万くらい。これで家に頭金入れたら500万も残らない。でも上場の人の多くが家を買う。なぜなら周りが買うから。

    ユーザーID:6233353412

  • 都内ですか!?

    どちらの駅かわかりませんが、駅近新築で5300万円だったらお安いですよね。

    でもでも、年収低すぎじゃないですか?

    私は数年前に都内の駅4分の狭小住宅を5300万円で購入しました。
    当時夫34歳、私31歳で世帯年収1300万円ぐらい、家計の貯金1000万円ありました。
    それでも予算は4000万円代でしたよ。

    マンションだったら、ローンとは別に維持管理費なんかもかかるのでは?

    ユーザーID:3942583279

  • はい、やめます

    3年前に、戸建てを購入しました。夫婦共に30代前半。うちも夫婦共働きで、世帯収入はトピ主さんのところと同じ位です。頭金は1000万以上用意しました。
    万が一夫婦どちらかが働けなくなって片方の収入だけになっても、返済していける金額でローンを組みました。ボーナスも当てにならないので、月々の返済だけです。物件の金額は3000万程度。とりあえず繰り上げ返済をしなくても、二人の定年前には返済が終わる設定にはなっています。(もちろん今後繰り上げ返済はする予定です)

    今後確実に夫婦共働きが続けられて、給料も確実に右肩上がりというのであれば、5300万円の物件も購入可能かもしれませんが、色々と不確かな世の中ですので、慎重に検討した方が良いかと思います。

    ユーザーID:5599468594

  • 頭金がまったく足りません

    同額のマンションを10年前に夫同年代で購入したものです。
    75歳までの35年ローンです。
    年収は夫(私)のみで650万とかだったような。
    ※今は下がっています。

    頭金は2500万円でした。
    なので、3000万円弱のローンです。
    現在のローンは月々73000円、ボーナス時13万円です。
    60歳の時に退職金で残りを払う予定です。

    それでも分不相応に近いと思っています。

    ご自身のデータを見ると、5300万円の頭金は2割の
    1100万円は必要ですね。
    頭金450万円ということは約5000万円が住宅ローンになります。
    足される予定の200万円は諸費用に消えます。
    何かあって買ったその日に売っても4200万円にしかならないので
    800万円の借金だけが残ります。してはいけない借金の典型です。

    月々12万円の住宅ローンということは
    管理費約4万円と固定資産税約1万円で、家賃換算で17万円ですが、
    大丈夫ですか?

    止めておいた方がいいと思いますよ。
    両親から援助でもない限り無理だと思います。

    450万円の頭金で買えるのは、2250万円です。

    ユーザーID:9232607236

  • マンションって月々いろいろかかりますよ。

    私は頭金3000万、1900万の20年ローンでボーナス払なしで月々10万ほど払っていますが、マンションはそれ以外にも管理費や積み立て修繕費で毎月なんやかんやかかりますよ。無理しないほうがよいと思いますよ…

    ユーザーID:3037157604

  • マンションは、これから値下がりする

    マンションは、まだ高いですね〜
    しかし郊外のマンションは、すでに値崩れしている。

    大都市周辺の駅前マンションも、これから値が下がりそう。

    もう少し待ってから、購入を考えましょう。

    ユーザーID:8596168442

  • 自分を信じて

    「購入の際は、最低でも頭金1000万は貯めてからと考えていました」
    という、冷静な時の自分を信じましょう。
    今のあなたは焦りで目が曇っています。
    建物なんて壊してまた新しく出来る物。
    これ以上の物件が今後出ない、なんてことはありません。

    ユーザーID:5263389626

  • もうちょっと情報を

    アラフォー共稼ぎで世帯年収が850万もあるのに、頭金が450万(+トピ主さんの貯蓄200万)というのは少ないと思うのですが、他にもっと貯蓄はあるけれど出さないのかしら・・・
    現在の収支や貯蓄はどうなっていますか?

    頭金450万〜650万だったら、自分なら3000万の中古だったとしても買わないな〜。
    5300万の物件なら、2000万以上頭金を貯めなきゃ、絶対買わないです。

    40近いなら、出来るだけローンの金額も期間も減らした方が良いと思いますよ。

    ユーザーID:2624712619

  • 定年前に返せないなら無理

    定年前に返済するか、退職金で一括で払いなおかつ老後資金も残っているようでないなら辞めましょう
    定年後に毎年166万 払えますか?
    ご参考までに最近周囲で都内近郊のマンションを買った人の、年収と物件価格と購入時の年齢を書いてみます。

    Aさん 38歳 年収850万 妻はアルバイト(お小遣い程度)子供なし 物件価格3800万

    Bさん 31歳 年収900万超(士業) 妻・専業 子供一人 物件価格4500万

    Bさんはまだ若く、35歳頃には年収が1千万を超えるようです。
    この人たちと比べると・・・
    トピ主さんが如何に高い買い物をしようとしているか、分かるのではないでしょうか。

    ユーザーID:0929227759

  • 辛口です

    元 金融機関勤務です。
    (旧)住宅金融公庫貸付業務も担当したことがあります。

    アラフォーお二人で、年収850万、教育資金不要。
    ローンシミュレーション等での借入可能額は5000万を超えるようですが、あくまで「借入可能」であって「返済可能」ではありません。
    頭金は2割以上が理想です。
    (昔の住公は2割ないと借りられませんでした)
    年収・年齢・家族状況にしては頭金(貯蓄)が少ないですね。

    物件自体は5300万でも、諸費用は300万は見ておくべきです。
    購入すれば、不動産取得税[一度]・固定資産税[毎年]も課税されます。
    借入額が高ければ、保証料や火災保険料・税金等全てが高くなります。
    マンションは修繕積立金も別途必要です。
    背伸びして高額物件を購入すれば、貯金を全部はたくことになるでしょう。

    家賃+貯蓄月額 >>> ローン年間返済額の1/12
    でなければ、不慮の事態に遭遇した場合に家計が即破綻します。 
    年齢面から返済期間を短く(20年位)するべきでしょうが、上記式は満たせますか?

    老後の頼りはお金だけですよ。
    熟考しましょう。

    ユーザーID:9750675385

  • 止めるよ

    75歳までの支払いだけでも大丈夫?って感じなのに、ボーナス払いって…。
    退職したらボーナス出ませんけど?
    その前に、ボーナスって必ず出るとは限りませんけど?

    450〜650万から諸費用出すんじゃ、頭金は300万前後ってとこかな?
    年収850万で借入金約5000万!年収のほぼ6倍!
    アラフォーなら、定年までの期間も考えると、借入金は年収の3倍ぐらいまでに留め、
    例え借入期間を35年としても、繰り上げ返済をして退職までにローンを払い終える算段がないのなら、やめた方がいいと思います。

    大体、どちらかが働けなくなる事態が出たら、その時点でもうアウトでしょ?
    分不相応ですよ。
    そもそも、自己資金1000万貯めても厳しいと思います。
    修繕管理費や固定資産税も要るんですよ?

    で、頭金出した後の貯金はどのくらい残るのですか?
    これから老後資金を貯めないといけない年頃ですよね?
    一瞬でもいいから希望の住まいを手に入れられれば満足と言うのなら、止めはしませんけど。

    >その物件以上に今後よい物件に会える確率は低いと思います。

    そんな事はありません。いずれそのマンションの中古物件も市場に出ます。

    ユーザーID:8405223613

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