マンション購入、分不相応でしょうか

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チワワ

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  • ローン破綻

    トピ主さんのレスみて、反対のレスが多いにもかかわらず
    どうしても欲しいんだなと感じました。

    ネットで「ローン破綻」で検索してみてください
    多くの事例がみつかると思います。

    あなたの貯金1000万は、頭金に使ってはいけません。
    いざという時の予備費用(リストラ、病気、離婚)
    にとっておかないといけないお金です。

    頭金3割用意しても、通常はプラス引越費用、家具家電購入に
    100万程度は必要です。 どんなに立派な家でも家具やテイストが不揃いだと目も当てられません。
    インテリアにこだわるならもっとかかります。

    さらに、年収の50-100%は最低でも万一の予備費としてもっておかねばいけない額です。

    ローンが始まって払えなくなれば、差し押さえで家を失います。

    買うのは簡単です。営業は無理なローンでもギリギリまで組ませます。
    営業マンにはその後貴方が家を手放す結果になっても全く構わないからです。

    家を買い、生活苦から夫婦喧嘩が勃発すれば、離婚ということもあり得ます。

    万一リストラされてもある程度貯金があれば
    再就職して立ち直すまで貯金で持ちこたえられます。

    ユーザーID:5322176487

  • 無謀

    我が家は、30代、夫婦で所得1500万、頭金2000万だったけど、5000万を限度に探しました。
    仮にどちらかが働けなくなっても、60歳までに完済できることを目安にしました。

    ちょっと無謀では? というか、ローン破産する人がいることが不思議でしたが、なるほどと理解できました……。

    ユーザーID:2341649797

  • 子供無しならいいのでは?

    子供無しならいいのでは?と思います。
    御存知の通り、子供1人育てるのは2千万円かかります。850万の世帯年収で子供2人居て3980万円のマンションを買うなんてザラに居ます。
    5980万円のマンション買ったとしても、普通の夫婦だったら子供が二人いる事を考えてたら1980万円のマンション買うのと変わりませんし。

    正直、子供が居ないと少しの贅沢くらいしないと、何の為のディンクス(古い言葉ですみません…)なのかと何か虚しくなります。

    ユーザーID:4074335664

  • 将来構想を織り込みたい

    再レスです。小生は、老後の田舎暮らしを夢見ていました。

    そして、現実にリタイアを得て夢の構想に取り掛かろうとした
    結果、思わぬ障害に突き当たりました。奥さんから「今の場所」
    が良いと言われてしまったのです。

    団地住まいですが、若い頃に無理をして持家を求めました。
    田舎暮らしになれば、この持家の処分も大きな課題です。

    老齢を迎えて分かる事も沢山あることを知りました。若い頃に
    「ベスト」と考えていたことが、高齢になって興味が失せたり、
    経済的に無理ができなくなることもあると言う事です。

    知り合いの方から伺ったのですが、ご夫婦で田舎暮らしを計画
    されていて、その方達は「若い時は賃貸」に拘ったそうです。
    そして、リタイア後に田舎暮らしを実現されたと聞きました。
    あっぱれと思いましたね。

    田舎暮らしはお考えではないと思いますが、将来構想(夢と家計)
    を確り練って、ご検討なさったらと思います。
    車を使用される予定はないようですが、年齢が高くなると車の
    使用も難しくなります。

    ユーザーID:5443982816

  • 冷静になりましょう。

    35年ローン 5,000万借り入れ、金利3% 元利均等返済で試算したところ、合計金額が8,000万を超えました

    3,000万も余分に払うことになります。

    35年ローンで返済完了時の年齢が75歳なら、現在は45歳。
    あと10年もすれば年収が下がるでしょう。

    やめましょう。

    というか、75歳までのローンを組んでくれる銀行ってあるんですかね?
    もしあっても、金利高そうですね・・・。

    ちなみに、上記8,000万とは別に諸経費[1,344,200円]必要だそうです。

    家購入の経費っていくらなんですかね?
    とりあえず10%の530万くらいみとけばいいんでしょうか?

    共益費はいくらですかね?
    半額くらいのうちマンションで2万ですから、倍の4万月にかかるのかな?

    ちなみに月の返済額は19万みたいです。

    初期費用(665万?)+月19+4(23万)を払うのは無理じゃないですかね・・・。

    ローンは年収負担率25%以内等々指標がありますが、余裕が無い数字だと思います。

    2ランクくらい落とした方が余裕があって良いのでは?
    納得できるかは分かりませんが・・・。

    ユーザーID:3347749084

  • ぶっちゃけ

    当初の3000万でも厳しいと思いますよ。
    3000万に頭金1000万入れて残り2000万を20年ローン。
    この辺が現実ラインじゃないでしょうか。

    ユーザーID:9423219149

  • その他の費用は?

    まず不動産を購入するには手付金が必要です。
    物件にもよりますが、最低でも物件の10%は必要かと思います。

    その他にも登記などの初期費用として100万円くらいはかかります。

    特にマンションはローンの他に修繕費の積み立てもあります。
    駐車場や駐輪場、管理費もあります。

    共用の施設などがあればその管理費の負担もあります。
    大規模修繕の時は100万円単位でまとまったお金が必要となります。

    私たちも豪華な物件に舞い上がったりして少し無理をすれば買えると購入を検討したこともありましたが、ローンに押されて生活が苦しくなっては元も子もないので購入したのは年収の4倍くらいの物件にとどめました。

    素敵な家に住めても欲しいものも買えず旅行にも行けず毎日の暮らしがギリギリになっては後悔しそうでしたので。

    無理なローンは生活を圧迫します。
    一度頭を冷やしてきちんと現実に目を向けられた方が良いと思われます。

    ユーザーID:4446731461

  • 世帯年収850万なら5300万の物件は最初から候補にしない

    月のローン支払が今の家賃と同じくらいだから大丈夫…なんて思ってないよね?
    管理費や修繕積立金、固定資産税、大規模修繕のための積立を考慮してます?
    大規模修繕の追加負担が数十万〜百万くらい請求されるなんて想定してないでしょ?
    それに、頭金以外の夫婦の貯金から、家具やカーテン等の出費に不動産取得税、払えるの?

    トピ主の200万は諸費用で消えるし、100〜150万は引越し・家具等の購入に必要でしょ。
    登記するなら不動産取得税も来るから、5300万どころか3000万のローンが上限ギリギリでは?
    ちょっと夢見過ぎだと思うけどね。

    アラフォー共働きにしては世帯収入少ないし、どうしても新築がいいなら郊外への引越しを検討するのが一番だと思う。
    たぶん、今住んでるエリア自体がトピ主夫婦の身の丈に合ってないんだと思うよ。

    ユーザーID:2076387970

  • 絶対やめたほうがいい

    ちょっと前まで銀行で働いていました。
    頭金が少ないことを気にされているようですが、
    それ以上に、ボーナス時の支払が高すぎる事が気になります。

    ローン担当ではなかったのですが、
    支払ができなくなったお客様からの電話を受けることはよくありました。

    よく言われたのは「払えると思ったから審査を通したんでしょ!」ですが、
    いまは低金利ということもあり、審査は通りやすいです。
    ただ、ボーナス支払い設定をされていると、払えなくなる場合は多いです。

    「住宅ローン 破綻」で検索してみてください。
    体験談がたくさん出てくると思います。

    あと、老後資金についてもお考えが甘いと思います。
    定年は65歳として、平均寿命はもうすこし伸びると予想されているので90歳ぐらい。
    年金受給はおそらく70歳からで、額は今より減ると思われます。

    なので、定年後の25年間を年金のみで暮らす事は不可能です。
    持ち家がある人でも、65歳時点で最低2000万円(夫婦なら4000万円)は
    ないと、衣食住が成り立ちません。75歳までローンを払って、貯金できますか?

    ユーザーID:1874840686

  • 私ならやめておきます

    中古のマンションを購入して ボーナスが多く入ったり、臨時収入があったら気になる箇所を徐々にリフォームしていきます。
    「一生懸命働いて次はここを直そう」と楽しみになります。

    ちなみに私は実母ののこした古い一軒家を徐々にリフォームしていきましたが いま現在とても住みやすいです。
    手をかけた家なのでとても愛着があります。

    ユーザーID:5423582333

  • お子さんは

    お子さんの予定は無いとありますがこれはどういう意味でしょうか?
    単純に予定がないのかそれとも子どもは持たない選択をしたのか。
    子どもが今後も無しであればなんとかギリギリなのか。
    ただお子さんができたり、ご夫婦のどちらかが仕事を続けられなくなった時点で破綻ですね。
    あと1,000万頭金に積んでも似たようなもんだと思います。

    ユーザーID:7903649445

  • 新築はそりゃ素敵

    都内で3,000万内の予算なら、中古でもかなり古い物件になっちゃうんじゃないですかね?
    新築で駅近なら、そりゃ良く見えますって。
    新築は最新設備ですもん。

    うちはちなみに、15年前に都内最南駅の一つ先の都下で駅歩15分のところに2LDKで3,000万の物件を頭金無し、ボーナス払い無しで購入しました。
    子供無しで世帯収入はトピ主さんとこと同じくらいです。

    現状、年に1回は海外旅行に行けるし、趣味の化粧品も好きなブランドで買いまくってるし、服も新たなシーズンには流行のものを2,3着購入(プチプラなら10着以上)してます。
    他に外食は週に1、2回、これまた趣味のコンサートやらスポーツ観戦を年に4、5回。
    繰り上げ返済はしてませんが、好きなことを夫婦ともに出来ているので、セレブ的な贅沢は出来ませんが、割と人生に余裕がある感じです。
    もちろん貯蓄もしてます。

    トピ主さんの予算だと、お家は快適かもしれませんが、それ以外の生活が汲々になりそうですね。
    まぁ、でもお家が全て!と思えるなら、日常生活を節約すれば良いし、万一の時は破産すれば良いかと思うので、思い切って買ってみたら良いかと思います。

    ユーザーID:5663879961

  • 4600万円融資する銀行があるんでしょうか

    どなたにシミュレーションして貰ったのでしょうか? 失礼ですが年齢と年収で考えて、4600万円も融資する銀行があると思えないんですが…

    今の家賃はおいくらですか? 家賃より多く返すようでしたらきついと思います。もう一度きちんと取引のある銀行で、相談なさった方がいいですよ。

    3000万円の予算だと無理しても3500万円くらいが限度なのではないでしょうか。

    昔は頭金は、物件価格の2割と言われていました。それで頭金1060万円。融資額は年収の5倍までが相場として、4250万円。

    親子ローンにしたらお子さんが大変だし、払えなくなった時、頭を切り替えて売却する勇気も必要です。

    それでも、その物件に定年まででも住みたいなら、売却しなければならなくなった時借金が残る結果でも悔いが無いなら、お金かき集めて買ってください。

    諸費用も結構掛かりますよ。私が身内だったら反対するな〜。

    ユーザーID:7458314531

  • エリアとライフスタイル次第

    実際のエリアがわからないと判断が難しいのですが、
    1500万以上の貯金もあるようですし、共働きなら十分払える価格帯だと思いますよ。
    それに、現在の住宅ローン金利は超底値なので借りれるだけ借りる方がお得です。

    但し、自分なら下記条件なら購入します。

    1.新築と中古で価格差があまり無いエリア又は上昇中のエリア
    ⇒下がっているエリアなら中古にします。新築買っても損するだけです。新築時と変わらない値段で中古が売りに出されてるとのことですが、売りたい価格と売れた価格は別ものです。実際売れた価格を調べた方がいいと思います。

    2.ボーナス払いはしない。
    ⇒このご時世、何があるかわかりません。ローンは毎月の給料で賄ってボーナスは貯蓄に回します。

    3.頭金は最低限か0にします。
    ⇒1500万で住宅ローン金利以上の資産運用したほうが支払は全然楽です。

    現在の家賃+αになると思いますので、具体的にシミュってやっていけるならいいいのではないでしょうか。

    ユーザーID:7190318165

  • ファイナンシャル・プランナー相談会で、また夢を見るのですか?

    そんな無駄な事に費やす時間があるのなら・・・・・

    購入可能な物件を探す方が先ではありませんか?


    他の方々のレスにもありますように・・・・・

    『ローンの審査が通る』のと『ローンを返済できる』のとでは全くの別問題です。

    FPは、『ローンさえ通ればこっちもの』の立場で、新築物件を薦めますよ?

    口車に乗せられて、一生、後悔し続ける事のないように願います。

    ユーザーID:5592099608

  • 厳しいのでは・・・

    新築をご購入されるのですよね。
    新築の価値は、年々下がります。
    ボーナス払いを組み込まないといけないなら、私なら買いません。

    私もアラフォー、子供はいません(持つ予定もなし)。
    最初、もっと額は低いですが、新築で考えていました。
    モデルルーム、「素敵〜」と気持ちが上がりますものね。
    結局、中古物件に手を入れて、生活しています。
    立地やローン支払い額については、満足しているし、下手に新築を買わなくてよかったと思います。
    5300万円なら、頭金は、もっと入れないと厳しいと思います。
    子供もいないとなると、相続する相手もいない。
    老後資金は、ローンに投入となります。
    買える自身があるなら、いいですが、払いきれず売却となると完全にマイナスです。
    私なら、ランク下げても、日々の暮らしを削らなくて済む方を選びます。

    ユーザーID:7403298305

  • 銀行の審査って

    銀行って、今、金利が低いこともあって
    かなーり貸してくれますよ。

    ご注意を。

    ユーザーID:4047307573

  • 返済できなくはない…かもしれない

    50代、バツイチ独身です。

    私がアラフォーの時、最初の中古マンションを購入しました。当時の年収が700万円くらい。物件は約2千万円でした。15年ローンでしたが、繰上げ返済して40代半ばで完済しました。

    その後、すぐに2番目の物件を購入。こちらも中古で、2千万円。
    61歳までの15年ローンを組んで、繰り上げ返済中です。あと数百万円のローンが残っています。
    現在の所得は、年収800万〜900万円くらいなので、主さん世帯と同じくらいかな?

    アラフォーから現在までの10数年で、3,500万円以上を返したことになります。

    私は結構見栄っ張りで、海外旅行が大好き、ブランドバッグも欲しい方です。
    主さん世帯が質素でやりくり上手なら、結構いけるかな〜と思うのですが。

    頑張って繰り上げ返済し続けたら、65歳までに返済終わりませんか?
    返済はライフスタイル次第ですからね〜。主さんの生活がわからないと何とも…。一度、プロのアドバイスを聞いてみては?

    主さんはすでに諦めたんですね。蛇足でしたか…。

    それにしても、マンションって固定資産税が高い!に尽きますね。

    ユーザーID:4793879220

  • > まずは頭を冷やして考えます。

    それはとてもいい事です。が、

    >そして勧められるがままに、実は来週FP相談会なのです。
    > 買わなくても相談だけでも、とのことでしたが、大丈夫なんでしょうか。。
    > 新築のモデルルームは初めて見ました、来週も別の新築のモデルルームに行く予定です。
    > 到底ムリな事は既に分かっているので、夢だけ見に行ってきます。

    冷やしてまた熱するのですね。

    「大丈夫だと勧められて買ってしまいました!」と報告するトピ主が見えてくるようです。

    トピ主が最初にした方がいいと思う事、
    それは独身時代の貯金1000万を購入時の計算から完全に除外する事です。

    ユーザーID:3495185128

  • びっくり

    3000万円くらいで考えていたけど、欲しい物件は3500万円、どうしましょう?みたいな話しかと思ったら、一気に5300万円ですか。
    ビックリです。

    破産する人の多くが口に出す言葉が
    「プロである銀行が貸すのだから、支払いが現実的に出来るのだと信じた」

    ローンを組む人がいれば営業成績となり、20年くらい返したあげくに破産しても、返済した分と差し押さえた物件で帳尻が合えば銀行は大損はしないのです。
    借金を返せるか無理があるか、自分の収入、自分の家族構成、自分の仕事の安定度、自分の生活ぶり、自分の健康、そういった諸々を「自分で」考えないと、他人に判断を任せる時点で危ないです。

    30年後の日本、年金などどれだけ受け取れるか明るい見通しがない今、75才までの高額ローンを組むのは無謀です。
    20年ローンで60才には完済出来ないなら、今お考えのマンション購入案自体が無謀と言う事です。

    「欲しいもの」と「買えるもの」、きちんと区別して地域や設備自体何が「買えるもの」なのかよく考えてみてください。

    ユーザーID:0653805200

  • ローンがおりるなら、買ってもいいんじゃないですか?

    FPの説明会に行って、ローンがおりるなら買ってもいいとおもいますけど.
    どうせ、今だって似たような家賃を払っているんでしょう?

    ユーザーID:3994475072

  • トピ主です

    皆様引き続きありがとうございます。
    私たちの年収で設備を望む場合は、今の人気の街ではなく郊外、
    今の街なら中古で当初の予定額よりさらに下、が分相応ですね。。

    税込年収の内訳は夫450万、妻400万です。
    子供は経済的に考えていません。
    家も子供も、というのは到底ムリなので。。。

    夫の会社は家賃補助もないので、家賃を払うよりは
    買った方がいいのかなと思いました。
    二人なら賃貸でもいいのでしょうが、、
    家賃を払いながら老後資金を貯める余裕はありません。

    皆様のレスを拝見すると、私たちより余裕が大変ある方でも、
    住宅購入は沢山頭金を貯めてローンも抑えているようで、
    かなり現実を知ることが出来ました。
    今回はありがとうございました。

    ユーザーID:4830548441

  • 夢から醒めたようですが

    FP相談会は仕事の都合や家庭の事情を理由にキャンセルすれば良いのでは?
    買えないとわかったなら、1軒目を買わせるためのFPのアドバイスなんて聞く必要ないでしょ?
    あと、別の新築マンションはトピ主夫婦の収入で買える価格帯ですか?
    買えないと分かってて見に行くのは、トピ主夫婦にとってもモデルルームの営業にとっても時間の無駄では?

    駅からバスに乗る距離のアパートで、新築とはいえ家賃10万というのは結構良いところにお住まいなんですね。
    そこで買うなら、駅徒歩10分以上で築15〜20年以上でないと難しいのでは?
    今後1軒目のマンションが中古で売りに出たとしても、収入からすると10年以上は買えないと思った方がいいですよ。

    新築・中古のどちらでも、マンションを買いたいなら住む場所を変えるのが最良の選択だけど、その選択肢はないの?
    今の駅周辺では相当無理しないと買えないので、住む場所を変えたくないなら賃貸でいる方が良いと思います。

    ユーザーID:2076387970

  • 身の丈にあったものを

    みんな良い家に住みたいですよ。
    私は母親とすんでいます。頭金が母、ローンは私(結婚予定なし)
    本当は3LDKがほしかったけど、順番にいけば母が先立ち、
    老後は私ひとりですべての支払をしなければならない。
    定年前にローンは終わるとしても、管理費・積立金・固定資産税はすべて広さで計算されますから、
    それらを考えて、平米数を抑えた2LDKにしました。

    トピ主さん、固定資産税を舐めないほうがいいですよ。
    その物件なら年間30万くらいしそうですね。
    FPの口車に乗せられませんように。

    ユーザーID:9956035496

  • 総額

     月々12万×12ヶ月で144万、ボーナスは22万×年2回で44万。年間144+44で188万。188万×35年で6580万。5300万ー頭金450万で4850万のところ約1700万余分に払うのですね。
     やっぱり、3000万程度が無難でしょう。20年で返しましょう。

    ユーザーID:4598067363

  • 人気のエリアが分不相応

    その収入で都内の人気エリアにマンション買うのが分不相応と思います。

    都内にも近く県内でめ地価がトップの土地に妹夫婦が住んでます。
    元々旦那さんの社宅がたまたま人気エリアにあり、社宅が無くなるのを機会にマンション買いました。

    支払いが無理のない範囲で人気エリアのマンション探しました。

    なかなか下がらないような土地なので、買ったのは40代なのに築30年越え。
    国道の脇で二重窓にする程の煩さで2階。
    しかも相場からして安くない管理費なのに、管理人は常勤でないし掃除の人もマンション全部はしないので自治会や有志を募って掃除。
    駐車場は勿論の事、駐輪場すら足りないそうです。

    妹夫婦は満足そうですがとても住みやすそうに思えません。

    ユーザーID:9053864186

  • ありがとうございます

    固定資産税、翌年から13万とありました。
    たまちゃん様に30万はする、と予想頂いたのにだいぶ違いますね。
    これも何かあやしいですね。。。

    そして世間様様の計算だと、
    1700万も利息を払うことになるとは。。大金ですね。
    3000万以下で探すことに虚しさを感じていた私ですが、
    俄然やる気になりました。何せそれしかないので。。

    税金を考えると買うのもどうなのか、、、
    それすら分相応かと思えてきました。。
    けど将来介護付きマンションもムリそうなので、
    とりあえず住む家だけは確保しとかないとと思うのですが、、

    ユーザーID:4830548441

  • もっといろいろ物件を見ましょう

    小町の皆さんは厳しすぎる方も多いのですが、流石に5千万超は無理ですよね〜。
    というか、単純に「高い」と思います。いくら駅近でも。今物件が高騰しているので。
    きっとそんなに広いわけでもないですよね?
    モデルルームは、最高ランクで仕上げてありますから、さらにオプションの
    お金かけないと、「こんなはずじゃなかった…」ということになりかねませんよ。
    セキュリティとかも、立派なものは維持費がかかりますから、それが管理費に
    のしかかってくるでしょうし、本当にそこまで必要か考えてみるべきです。

    中古でも築10年前後のものなら設備もそこまで古すぎず、値段も新築よりは現実的で
    (中古もいま高いけど)、自分好みにリフォームすれば素敵なものになると
    思いますけどね〜。

    一つお勧めしたいのは、やはり”都心に近い駅近”(徒歩10分以内)であること。
    駅近物件は、築年数が経ってもそれなりで売れますから。
    安いからと言って、郊外の便が悪い物件に飛びつけば、二束三文でしか売れないと
    思います。値段だけでなく、将来的な資産価値も考えてみてください。
    (5000万の新築はバランス的にナシですが)

    ユーザーID:6060405058

  • 修繕積立とローン金利

    マンションということで、
    修繕積立と管理費がありますが、
    設備がいろいろあると、管理費が高そうですが、
    修繕積立も、新築では、当初、安めに設定して、
    将来、値上げされる場合があったり、
    あるいは、大規模修繕などで、不足するようなら、その時に、
    一括で、大金を請求される可能性もあるかも。

    住宅ローンの金利は、完済するまで固定で、
    返済額が同じなのか?
    短期固定、変動金利で、途中、金利が上がり、
    住宅ローンの返済額が上がるタイプなのか?

    年金暮らしで、返済続けるには、厳しいと思われますが、
    定年までに繰り上げ返済で、早期完済できるか?
    ボーナスは、なくなる可能性もあるかも知れませんので、
    ボーナスに依存しすぎるのも避けた方がいいです。

    ユーザーID:3779299529

  • もしかして定期借地権付マンションじゃないですか?

    土地が借地ならば建物だけなので固定資産税はその位かも知れません。

    ユーザーID:4856700929

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