マンション購入、分不相応でしょうか

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  • その物件を中古で買いましょう!

     何年かすれば、どこかの部屋が開きますよ。沢山部屋があれば、諸事情で手放す人がいるものです。それを狙いましょう!それまでしっかりお金貯めてね♪頑張れ!

    ユーザーID:0677135074

  • 月々のローン支払プラス、、、、

    マンション管理費、修繕積立金、不動産税をプラスすると月々の支払がいくらになりますか?
    それでやっていけますか?

    ユーザーID:3691178474

  • 危険!

    ただ物件だけ見て気に入ったから決める
    というのは危険です。
    車を買うのとは違います。

    ちゃんと本を読んだりマンション購入について
    調べたり勉強しましたか。
    新築マンションは買ってはいけないし、
    どうしても買うなら
    資産価値がそんなに下がらないエリア等
    知らないのでしょうね。

    私は不動産、住宅ローンの勉強をして
    築10年の都心マンション、駅徒歩数分、借入期間20年で
    購入しました。

    ユーザーID:0188584032

  • 予想よりも経費が掛かる

    分不相応がどうかは分かりませんが、ローン以外の経費の計算は大丈夫ですか。

    管理費、修繕積立金、固定資産税、また電気代なども今まで以上に上がると思われます。

    グレードの高いマンションは、諸経費も高くなるので慎重に検討されることをお勧めします。

    ユーザーID:1703923031

  • いい物件には会えると思いますけど

    3000万中心で中古を見てきたのなら、そりゃあ5300万の新築はすごく良く見えますよ。
    でも、年齢考えたら無謀な事はやめた方が賢明ですよ。

    ユーザーID:8631565200

  • 分不相応と思います。

    二人分の世帯年収が1000万に満たなくて頭金も1000万ないのに、5300万円のマンションを購入しようと考えるのですね。。失礼ですがアラフォーでその年収でその貯蓄では今後もどの程度収入も貯蓄も増える見込みがあるのでしょうか。定年を過ぎたら、どうやってローンを返せるのでしょうか。固定資産税は払えますか。
    この手の話を聞くと、どうして日々、数百円安いとか高いとか皆一生懸命考えるのに、1000万を越えるとそういう観念が飛んで、3000万から急に5300万に予算を上げて物を購入しようと思うのか、、、理解に苦しみます。2300万の差って、もとの予算の倍近いですよね。

    そりゃ高い物件なら立地もセキュリティも、安い物件より条件がいいのは当たり前のこと。それでも我慢して自分の生活レベルに見合った買い物をしたほうが後が楽でしょうね。

    ユーザーID:7559961417

  • そこまで気にいったなら

    退職する年齢(現在の年収が確保できる)までを上限として、固定金利のローンが返せそうなら、ありかなと思います。

    管理のよい中古マンションを設備等同等にリフォームした場合との価格差を比べてみるのもいいかと思います。

    ユーザーID:6999092812

  • ここで聞くより、マンション売ってる人に聞いてみれば?

    現金買でない場合は、主さんたちのローンの審査がありますよね?
    向こうも慈善事業ではないので、返せる可能性の高い人にしか貸しません

    あちらさんがローンに通してくれるなら、プロの目で見て、主さんたちに無理なく買える物件ということだし
    却下されるなら、やはりあきらめるしかないかと思いますが…

    ユーザーID:7176014764

  • 無理だって、自分でも分かっていますよね。

    一般的に、年収の5倍(?)まで、と言われているのでしょう。
    5300万の物件に頭金450万ですか、少ないですよね。

    新築ということは購入時に諸経費かかりますよ、100万以上、150万程度なのかな。(金額は分かりません)
    引っ越しすると、間取りも変わりますので、カーテンや家具を買い直す必要に迫られるでしょう。

    月々の管理費は2万では収まらないでしょう。15年、20年と経るうちに、管理費も値上げするでしょう。
    固定資産税も、年12万かかるとすると月1万相当ですよね。

    ボーナスが出なくなる可能性は考えていないでしょうか。
    75歳まで100%職があると信じているのでしょうか。

    頭金の少なさと返済期間が長いことから、
    もし、返済がきつくなった場合、売却しても恐らく残債が残るのではないでしょうか。
    (ローン残高より安い金額でしか売れないということ)

    マンションのために働く、つまりマンションのいいなりになってもいいの?

    ユーザーID:1263498562

  • 年齢は? 1

    75-35で40歳?

    正直、ローンは60歳までの20年で組んで支払えないならやめた方がいいです。
    あと、頭金(諸経費プラス)で3割は欲しい

    20年でローンを組み10年返済するぐらいでないと厳しいかも
    実質金利状態をみて、一括返済できる貯金を10年後までにため
    万一の予備費用として残すか、一括返済するか考えるぐらいがいいです。

    40でマンション 頭金3割 20年ローンで買いました
    ローンは1800万です。年収600万。子供なし。
    思った以上にローンが厳しいです。
    固定資産税(ローン減税で数年は相殺)、
    フラット35なので団信代も高額です。

    銀行の変動金利であれば団信代は不要ですが
    リスクを恐れて全期間固定金利を選びました。

    マンションの場合、管理費修繕費がかかります
    年々アップするのを想定しておかないといけません。

    うちは50平米ぐらいが欲しかったのですが地方ではファミリー物件70平米しかなかったです
    (2000-3000万が相場) 少し無理した感が否めません。
    生活自体が苦しいです。(夫が節約しない人なので)

    ユーザーID:3748996475

  • そんなことはありません

    金額的なことを考えると、私なら諦めます。老後まで続く長いローンをくむのなら、せめてボーナス払いをなしにして、月に10万以内の支払いにしないと危ないですよ。
    それとは別に、「その物件以上に今後よい物件に会える確率は低いと思います。」とおっしゃっていますが、「そんなことはない!」と強く言いたいです。
    私も数年前に家を購入しましたが、その時はモデルルームマジックに嵌まって「これを逃したらもう次はない」と焦ったりもしましたが、実際には新しい物件は次々に出てくるし、焦る必要なんてありません。
    大きな買い物ですから、時間をかけてゆっくり探した方が良いですよ。その間貯金を増やしながら。定年後にローン破綻して路頭に迷う事態だけは避けてください。

    ユーザーID:3718018006

  • 家賃15万の賃貸に75まで住みたい?

    繰り上げ返済しても家賃換算したときに元が取れる年数はたいして変わりません。
    そのぐらいの額のマンションなら管理費+αで2万ぐらいは上乗せされるでしょうし、途中で大額の修繕費もかかってくるはずです。

    しかも近隣問題などがあって引っ越ししたくなっても引っ越せない。

    年収だってその年齢じゃ今後もたいして増えないでしょうし、子供がいないメリット(身軽さと自由気ままさ)を放棄するような行為だと思いますよ。

    とはいえ、夫婦そろって家に人一倍こだわりがあって、今後購入したこの家のために生きていきたいっていうなら、それもいいと思います。

    好き好きですよね。

    ユーザーID:9165183986

  • どう考えても無理

    世帯収入に対して、5300万のマンションは贅沢すぎでしょ?

    35年でボーナス払いまであるとなれば、総支払額が増えますね。

    ボーナス払い有りのほうが、支払額が増えるって知ってますよね?

    あなた達夫婦には親はいないの?

    親の老後の面倒とか、全く心配ないの?

    それに、自分達の老後の資金は?

    定年はいくつですか?60歳?

    元気でいれば、まだ仕事ができる年齢ですけど・・・

    現役時代ほど給料はもらえないだろうし、ボーナス払いできないんじゃないの?



    ローンはその額でしょうが、修繕積立費や管理費があるでしょ?

    実際は月々がもっと高くなりますよ?

    もしどちらか一方が病気や怪我をして、どうしても働けなくなったらどうするの?

    そのときは手放せばいいって?

    でもたいていは残りのローンを払えるほどの額では売れませんからね。

    手放しても、ローンは残るんですよ?

    もう少し現実を見ないと、すぐに破綻しますよ。

    ユーザーID:7468682821

  • ここで聞くより

    そのマンションを販売している不動産会社の営業担当と話をして、銀行の審査をお願いした方が良いです。
    うちは、同じようにモデルルームで物件に惹かれてしまい、すぐに審査していただきました。

    ここに世帯年収を書き、大丈夫だとか無理だとか言われるよりも、年収、頭金投入額、勤務先、勤続年数、過去の公共料金滞納歴、現在抱えるローンなどなど、細かい事柄も引っくるめて、専門機関にチェックしてもらうべきだと、私は思います。

    ユーザーID:6418018782

  • うーん…。

    変動金利で借り入れなさるという前提で話をさせていただきますね。

    今現在低金利ですが、これでもし金利が上がった時に返済できますか?
    生活できなくなってしまいませんか?

    我が家は主人と私の年収合わせて1,000万台ですが、5000万という物件は考えなかったですね…。
    子どもの有無でも変わってくるでしょうが。
    (購入した物件は2,000万ギリ後半の値段でした。)


    余裕のある返済率は15%、出来れば20%以内にした方が良いという意見もありますからね…。

    35年ローンで借り入れして、あとは出来るだけ繰り上げ返済するという手もありますが…。
    毎月12万払って、かつ貯金を当てるとなると私だったら手持ちが無くて不安になってしまいそうです。

    ユーザーID:4289228622

  • 老後は?

    お子さんも無く、広いマンションは必要無いでしょう。老後の貯えは大丈夫ですか?払いきったところで貯えも無く老後がやってきたら、食べていけますか?

    ユーザーID:7906491949

  • レスします

    テレビ観て下さい。
    ローンは60歳迄に終わらせるように。

    マンションに大規模修繕がある事も
    お忘れなく!

    ユーザーID:1343828698

  • トピ主追記です、頭金について

    ちなみに頭金について、上記200万の他に
    独身時代の私の貯金は1000万あります。
    (夫は結婚時ゼロ)

    なので結婚後2年半で貯めた450万と、
    私が出してもいい200万で650万になります。
    私がもう少し出せば多少ラクにはなるのでしょうが、
    結婚後に生命保険をやめてしまったので、
    将来の葬式代、療養費として1000万はとっておきたいです。
    追記で紛らわしくなり、すみません。

    ユーザーID:4830548441

  • 無理無理

    75才って年金暮らしですよね?ボーナスでないよね?年金減らされるかもしれないし、そもそもボーナスをあてにした支払いプランは恐ろしくて無理です。私なら買わない。早まらないで!

    ユーザーID:1057434692

  • 厳しいと思う

    今の年収と購入物件のバランスで考えるとそれほどの分不相応とは思いませんが、貯金の額が少なすぎる。
    お子さんいなくて夫婦で割と自由にお金を使っていたのでしょう。
    収入とローン自体は金額的にキツイけれど無理はないかもしれない。
    でもローンの為には今までの様なお金の使い方は出来ません。
    それが我慢できるかどうかですね。

    まあ、それ以前に75歳までの収入はどうするのか、って大問題がありますが。

    やはり頭金を1000万円貯めてから、貯める(節約)生活が出来るのを確認してからの購入が良いと思います。

    ユーザーID:2317528237

  • 無理

    アラフォーお二人併せてその年収だと、
    失礼ながらこの先、余り収入増を見込めないお勤めかと。

    75歳までのローンと言っても60過ぎから雇用不安定、年収減、
    そして何と言っても男の平均健康年齢は70過ぎ、
    つまりこの頃になるまでに何かしら怪我病気を抱えて
    フルタイム働くことは無理どころか医療費がかかるということです。

    ユーザーID:6312065749

  • 不安です!

    老後が心配なのは不安です。
    マンション購入、心の余裕がないと買っても安心感がありません。
    必要なのは心が癒され落ち着ける場所です。
    無理はしないほうがいいです。

    ユーザーID:0916564776

  • 無理は禁物

    私は昔からある住宅地で戸建てに住んでいます。
    ここは地方で10年前に新築4〜6千万円台の家が売り出された区画があるのですが、
    売りに出された方が何軒もありました。
    ボーナス払いが奥さんのパート代を加えても支払えなかった、とか。
    せっかく仲良くなれたのに残念でした。
    無理はなさらないほうがいいですよ。
    いざ支払えなくて手放すって辛いんじゃないかと思います。

    私もローンが70代になってもあると聞いたことがあります。
    他人のことなのに、大丈夫なのかなと思います。
    子どもにお金がかかるのは、どこも同じですから。

    よくよくご夫婦で検討して、けして無理のないようにね。

    ユーザーID:1663492231

  • 退職後が無理

    退職後にどうやってボーナスのある仕事に就けるのでしょうか?
    また、管理費、税金等の費用も必要です。
    まともに考えてください。

    ユーザーID:4020920612

  • 買う

    現状が不明です
    現在は賃貸なのか、家賃がいくらなのか、ローンの返済額と大きく違うのか、そういうのがわかりません
    それに5300万の物件の頭金が450万でOKなんですか?
    通常は2割だと思うんですけど。。。今は違うのかなぁ
    まぁ諸々の疑問点は置いといて、買えるのなら私だったら買いますね
    気に入った物件ってそうはないと思うし、駅近だったら(どういう駅かわかりませんが)イザとなったら売れるだろうし、
    大きな金額の買い物に先々のことをいろいろ考えてたらキリがないですよ

    ユーザーID:9517654375

  • 不動産は必要か?

    管理費や修繕積立金も考慮していますか?
    修繕積立金は、段階的に上がって行ったらり
    大規模修繕で、一時金が必要になったりします

    ボイラーは15年くらい
    風呂やトイレなど水回りも修繕や取り換えが必要になってくるでしょう

    諸費用でも100万円位はかかりますし
    照明器具やカーテンなど細々した物にも、結構かかります
    家具家電は、今の物を使い買い替えを控えるのでしょうが・・・

    世帯年収が額面なのか手取りなのかも分かりませんが・・・

    家さえ買ってしまえば、レジャーなど他のお楽しみは全て我慢できるのかな?
    子どもの予定が無いから教育費は考えなくても良いとして
    老後資金を並行して貯めていくの?

    等々、どうしても悲観的に考えてしまいます。

    今現在の支出内容にも寄ると思いますが
    35年ローンを組むのなら、賞与払いは止めておいた方が良いです。
    賞与は貯めてて置いて100万円たまったら繰り上げ返済で、年数を減らしていく・・・

    う〜〜ん、お子さんも居ないなら、一生賃貸でも良いんじゃ?
    高齢になったら、高サ賃にでも入る用お金貯めたら??

    ユーザーID:4204692423

  • おっしゃるとおり

    1馬力ならともかく夫婦合算で850万しか収入がないのに5000万を超えるマンションが欲しいというのがそもそもおかしい。
    親から援助も期待できないんですよね。
    子供も持たないのなら広さも必要ないですし、もっとシンプルに考えては?
    頭金も少なすぎ。
    2000万くらい頭金があるならともかく。
    無理かなあ?と思う物件はほとんどが無理です。
    不安があるならやめておく。

    ユーザーID:0332881877

  • ご心配のとおりです

    アラフォーが35年ローンでシミュレーションするとということが、もう間違っています。

    固定資産税とか管理費とか考えていますか?
    物件の価格が高ければ、このあたりも高くなりますよ。
    多分、月平均4〜5万円くらいはローンとは別にかかります。

    老後の資金は大丈夫ですか?
    あと20年程の間に、ローンを支払ながら老後の資金の貯蓄は可能ですか?
    このあたりもきちんと計算して決めましょう。

    もしも私がトピ主さんの立場なら買えません。

    ユーザーID:8592918656

  • 年収が・・。

    二人合わせての年収が少ないので、その金額の新築マンション購入は止めた方がいいですよ。住宅は買ったら終わりではなく、色々とお金が掛かりますから。(そもそも、銀行の融資が受けられるかも疑問です)もう少し年収を上げる方法を考えるか、中古の物件を探されてはいかがかな?

    ユーザーID:5661484706

  • 60歳で3000万はいるよ

    現在貯金1000万としても5300万を現金で買うと当然生涯貯金から4300万マイナスになります。ローンなら金利含む8000万位になるので7000万マイナスですか。
    今40歳なので定年までの20年、いや実際は収入が保証されている後10年でいくら貯めれるかです。
    収入がなくなる60歳時点で3000万ほどはいるので、その為には60歳までに約1億円貯金すればいいのです。
    毎年500万貯金できれば達成できます。手取りが700万ほどでしょうから生活費は200万、毎月経費から住居費を除外した17万で生活することになります。
    車、保険、旅行、固定資産税、マンション管理費、メンテナンス、お子さんいたら学費教育費はここから捻出するわけですが、60以降は住居費がかかりません。

    3000万の中古なら金利含む4000万くらいなので、5000万貯金すればいい計算です。使えるのは毎月21万くらいですね。

    苦しくなったら売ればよい、は今もこれからも想定に入れない事です。住宅余りで売りに厳しい時代です。

    以上いかに日本の住居費や税金が高いかわかります。家はあるものを利用するのが一番です。

    ユーザーID:1014601360

  • 貯金がいくらあるかにもよりますが

    危険かと。

    ユーザーID:0364947876

  • 老後破綻って言葉しってますか

    その一つに住宅ローンがあります
    定年までに払い終えない家庭はアウトだそうです
    現役の収入での生活を下げれない 足りない分は貯金や退職金から補てん ローン分もしかり 数年で貯金が底をつき・・・破たん、競売

    結局マンションは資産ではなく負債となった
    買った数年はきれいで駅近で大満足 でも実際は高い家賃を銀行に払って住んでるだけなんだけどね ローン完済し抵当権の抹消とか権利書の書き換えとかの書類全部トピ達に書き換えて初めて所有となるのです・・・

    ユーザーID:6968659037

  • やめたほうがよいな、頭に血がのぼっている

    気づきませんか?

    以下の2文読むだけで、まともな思考ができてないの明白。
    やめなさい。
    『いままで3000万程度の中古マンションしか見ていませんでしたが、
    今日ふらりと見た新築マンションは5300万。。』
    『その物件以上に今後よい物件に会える確率は低いと思います。』

    いままで、ずっと中古ばかりみてたのでしょう。
    新築の価格も倍くらいするものをみれば、よく見えるに決まってるでしょう。
    これまで、そのクラスのものは、全くみてきてないのに、
    たまたま一つ見たのがよかったからといって、
    どうして、これ以上のものに出くわすことはまずない、と短絡してしまうの?

    頭に血がのぼってます。
    絶対にやめたほうがよい。
    冷静になりなさい。

    ユーザーID:6632288706

  • 「論外」のすぐ下くらいの「無理」レベル

     アラフォーとありますが、35年ローンで75歳まで、とあるので40歳と仮定します。
    「論外」とまではいいません。払えない額ではありませんから。でも、ちょっとしたつまづきで破綻しそうな計画だと思います。

     頭金が1000万円あるなら、現実味がありました。それは、単にその分、ローンが少なくて済むからだけではないですよ。40歳なら、それくらいの頭金は用意して住宅購入に臨むべき、という意味です。それくらいの金額は、住宅を買うんだという決意を持続し、普段の生活を切り詰めるというかそういう生活水準をストレスなく送っていれば、貯められてないといけない金額です。

     それが出来ていないのに、そんな生活がこれから可能でしょうか。75歳までって平均寿命から言って残りは数年ですよね。そんなときまでローンが続くのが現実的でしょうか。

    ユーザーID:0223327423

  • ローン通るの?

    買うという選択肢ないでしょう。
    よく考えて定年65歳としてそこから10年毎年164万円どこから出てくるのですか?退職金でも当てるのかな?退職金が出ないもしくは少なかったら破綻。

    一番びっくりなのはアラフォーなのに二人で頭金が450万しか出せないことです。他にも貯金ありそうですけどね。「場合によっては」とかいってる状況じゃないとおもうけど。
    5300万もするならいいマンションに決まってますわ。

    そんな綱渡りだと貯金も家もなくなすことになりかねませんよ。

    ユーザーID:8780164173

  • 止めたほうがいいと思います

    今以上のがないということはありません。

    新築で買って、ローンが払えなくてとか
    引っ越しなどで、必ず出てきます。

    ユーザーID:3345835860

  • 無謀すぎる

    定年後にボーナス払いはできないでしょう?
    無謀すぎますよ。

    絶対にやめるべきです。

    ユーザーID:0807147974

  • 人口減少

    人口減少と言われています。遠い将来には、8,000万人程度
    になりましょう。
    個人的には、人口減少について余り悲観していません。
    経済的には兎も角、住みやすくなるのではないでしょうか。

    只人口は都市に集中する傾向がさらに強くなると考えます。
    そこで、これらの状況を織り込んでトピ主さんの住宅課題
    を考えられたらと。

    ローンが75歳まで残るのは厳しいです。他方、加齢により
    病院への通院が増えるのではないでしょうか。買い物にも
    便利なところが良いでしょうね。

    これらの条件を織り込めば、都市の郊外で、公共交通機関
    の駅に近く、自然環境に恵まれてゐて、安全面でも問題が
    ない、という前提になります。

    戸建で、郊外、中古、建物は中規模から小規模が望ましい
    のではないでしょうか。ある程度の年齢になれば、部屋数
    も多くは必要ありません。

    老後の生活不安には、「戸建処分案」もあります。立地が
    良ければ何時の時代でも可能ではありませんか。
    5,000万円と中古住宅(購入後改装案)の差を老後資金とし
    て貯めることもできます。ローンには利息も付きます。

    ユーザーID:5443982816

  • 高いものは良いに決まっているんです。。。

    分不相応かどうかは、自分で一番分かっていると思います。
    75歳までの計算でシミュレーションしている時点で、楽観的ですよね。

    60から65歳までで計算して、支払うことが可能で、しかも平行して老後の資金も溜められる。
    それが、貴方が購入できる物件の限度です。

    35年ローンが可能だからといって、その計算をしていると、毎月の返済額が低くなったり、借り入れ可能金額が多くなってしまい、結果、ローン破綻する人が増えています。

    みんな、ローンの審査には通っているのですけど、どうしてでしょうねぇ。
    銀行はそこまでの責任はとってくれません。

    自己資金の予定が最大650万円だというのなら、3000万円の物件でも、借金は2350万円。
    まずは、こちらの金額で月々の支払いの計算をしてみましたか?
    利息を含めた、総支払い額も計算してみましたか?

    非常に楽観的に考えて、いざとなったら売ればいいと思うなら、それもいいでしょう。
    ただ、ローン破綻した人が住宅を売った後、借金だけが手元に残るのがほとんどです。
    老後破綻って、聞きませんか?

    ちなみに、私は住宅を売る立場の者ですが、こんな話はお客様にはしません。

    ユーザーID:2893764860

  • 極めて無謀であり、論外です。

    アラフォー、子供なし、世帯収入が850万円もありながら・・・・・

    頭金がたったの 450万円 + 200万円しかないのですか?



    現在アラフォーで、35年ローン?

    現時点で、日本人男性の健康年齢は71歳です。

    70歳前後になれば、収入どころか要介護の可能性すらあるのですよ?



    ローン以外に、毎月の管理費や修繕積立金も必要ですし、修繕積立金は経過年数と共に
    値上げされます。

    また、35年以内に大規模な補修費の負担を別枠で求められる可能性もあります。



    老後破産なさるつもりですか?

    ユーザーID:5592099608

  • 75才迄ローン

    ですか?

    論外です。

    全てに於いて無理です。

    ユーザーID:2149635848

  • 同じくアラフォーですが

    子供なしです。
    今年マンションを買いましたが、キャッシュで購入しました。

    今金利は安いですが、建築費は高いです。
    なので、キャッシュで購入のメリットはないのですが、主さん同様、一目ぼれ物件に当たってしまったので。

    主さんの場合、頭金も少ないですし、オリンピック終了で価格が落ち着くまで待った方が良いと思いますよ。

    物件探しは何年くらいしていますか?
    私も初期のころ、こんな良い物件には出会えないかも!と何度も思いましたよ(笑)

    マンションなら、多分どんどん良くなると思います。
    質が落ちると気づきやすいですので、あげるしかありません。

    ぶっちゃけて言えば、そのお気に入りマンションの中古が出るのを待ったっていいじゃありませんか。

    ユーザーID:8915706248

  • 家の維持はお金がかかる

    さらに固定資産税、マンションだと共益費、不具合が出た際の修繕費などなど、維持にもお金がかかります。

    今後子どもを持たれないのでしたら不可能な値段ではないかもしれませんが、家の維持のために仕事をして、家の維持のために贅沢品を我慢して生きていくというのも、なかなか本末転倒だと私は思ってしまいます。

    生活を豊かにするための居住地であるはずが、無理をしてしまったがために、窮屈な暮らしを一生涯強いられるのはどうでしょうか?

    繰り上げ返済でどんどん返していき、定年までにはローンを終わらせるぞ!と思えるだけの安定した収入と、心構えがないと難しいと思います。

    我が家は夫婦での年収が1000万円で、3800万円の物件を800万円の頭金をおさめてローンで購入しましたが、初年度では貯金はマイナスになってしまいました。
    出産などのイベントも重なったこともありますが。。。
    やはり大きい買い物なので、もう少し細かくシミュレートしてみることをおすすめします。

    ユーザーID:4432769347

  • 私ならやめます

    ローン以外にも管理費や修繕費、固定資産税も払うのでしょう?

    頭金が2,000万円あったとしても買わないです。

    今後の日本の経済・世界の動向を考えるととてもとても恐ろしくてできません。

    まあ「今がよければいい」なら破産覚悟で買うといいです。

    ユーザーID:1600102307

  • やめとく。

    そりゃ、当初の予定の倍近くするんですもの。良いにきまってます。
    でも、私なら買いません。
    75歳まで月12万のローンを支払うなら賃貸とかわんないもん。
    マンション購入の利点は退職後に家賃負担を心配しなくていいことだと思ってます。
    ローンは年収の5倍まで、っていうのが鉄則だろうですよ。

    あと、そんな高級マンションだったら管理修繕費も高くないでしょうかね。
    マンションは税金もあまり購入当初から変動しないと聞きますから
    ランニングコストを考えたら、そのローンを払うなら私は賃貸のままにします。

    ユーザーID:9049775400

  • マンションは10年ごとに補修工事が必要ですよ

    メンテナンスの補修工事が大体10年ごとに行われます。

    費用は各戸100万くらい。

    他にも、10数年過ぎたら部屋の設備(給湯システムとか)がいかれてきます。
    この頃には部品なんて廃番になってるので、総入れ替えです。

    そういう諸々の費用も計算に入れておかないと、立ち行きませんよ。

    ユーザーID:2564969374

  • いや〜、無理ですね。諦めます。

    頭金+主様の貯金を除いた貯蓄額がいくらなのかはわかりませんが…私ならあきらめます。
    もしボーナスがなくなってしまったら?もしお給料が下がってしまったら?
    75歳まで現役時代と変わらない収入を得られる職業なのでしょうか?

    払えなくなったら差し押さえでゆくゆくは退去、しかも貯金もなくなっている可能性がある。
    今は40歳前後とお見受けしますが、主様たちが老後を迎えるころの住宅事情がどうなっているかわかりませんから、定年までたくさん貯金して、定年時に一括で購入できるようになさったほうがよいのでは。
    それまでに賃貸の費用がかかりますが、無駄な金利も払わなくて済みますし、何よりそのときに新築を購入できれば主様たちが亡くなるまで物件の建て替えやら何やらがなしで可能性が高いです。

    ユーザーID:6179174430

  • きびしいと思います

    そりゃあ3000万の中古マンションと5300万の新築マンションじゃあ、比べ物にならないでしょ。
    ローン以外に、管理費や修繕積立金なども考えてますか?
    固定資産税もありますよ。
    毎月ローン以外にいくら必要か計算してみてください。

    ユーザーID:8262928447

  • そんな大胆な・・・・・

    頭金4500万の間違いでは?
    2年で破綻しますよ。

    ユーザーID:9021873317

  • 基本的なことですが

    どちらを買ってもいいのですが、リスクだけ書きます。

    ・リストラがなければいい
    主らは40歳で貯金が1000万位です。
    買った瞬間big債務となり返済責任が発生。リストラで収入を2ヶ月切らすことすら許されない。ならば病気事故をしてもしなくてもリストラのない会社に勤めるか、もしくは鉄人か。

    ・売れず、ローンも返せないとどうなるか
    競売を経て残債を返済する。家は退去となり賃貸を借りるが、そもそもローン返済できないということは正社員職ではなく中高年なので賃貸審査が難しい、借りれても条件の悪いものに。
    家賃を払いながら残債を返すことになる。こういう生活になった時にのしかかる残債はとてもきつい。
     
    家買わずに賃貸ならリストラされてもそのまま住める、家賃高いなら正職員である間に早い目に別の物件に越せばいい。買ってるとローンと二重になるので動きにくい。

    ・買えば貯金が減るだけ
    大卒で20年働いて上場の中堅、子供有り、賃貸や社宅で貯金はよく貯めて1000万〜1500万くらい。これで家に頭金入れたら500万も残らない。でも上場の人の多くが家を買う。なぜなら周りが買うから。

    ユーザーID:6233353412

  • 都内ですか!?

    どちらの駅かわかりませんが、駅近新築で5300万円だったらお安いですよね。

    でもでも、年収低すぎじゃないですか?

    私は数年前に都内の駅4分の狭小住宅を5300万円で購入しました。
    当時夫34歳、私31歳で世帯年収1300万円ぐらい、家計の貯金1000万円ありました。
    それでも予算は4000万円代でしたよ。

    マンションだったら、ローンとは別に維持管理費なんかもかかるのでは?

    ユーザーID:3942583279

  • はい、やめます

    3年前に、戸建てを購入しました。夫婦共に30代前半。うちも夫婦共働きで、世帯収入はトピ主さんのところと同じ位です。頭金は1000万以上用意しました。
    万が一夫婦どちらかが働けなくなって片方の収入だけになっても、返済していける金額でローンを組みました。ボーナスも当てにならないので、月々の返済だけです。物件の金額は3000万程度。とりあえず繰り上げ返済をしなくても、二人の定年前には返済が終わる設定にはなっています。(もちろん今後繰り上げ返済はする予定です)

    今後確実に夫婦共働きが続けられて、給料も確実に右肩上がりというのであれば、5300万円の物件も購入可能かもしれませんが、色々と不確かな世の中ですので、慎重に検討した方が良いかと思います。

    ユーザーID:5599468594

  • 頭金がまったく足りません

    同額のマンションを10年前に夫同年代で購入したものです。
    75歳までの35年ローンです。
    年収は夫(私)のみで650万とかだったような。
    ※今は下がっています。

    頭金は2500万円でした。
    なので、3000万円弱のローンです。
    現在のローンは月々73000円、ボーナス時13万円です。
    60歳の時に退職金で残りを払う予定です。

    それでも分不相応に近いと思っています。

    ご自身のデータを見ると、5300万円の頭金は2割の
    1100万円は必要ですね。
    頭金450万円ということは約5000万円が住宅ローンになります。
    足される予定の200万円は諸費用に消えます。
    何かあって買ったその日に売っても4200万円にしかならないので
    800万円の借金だけが残ります。してはいけない借金の典型です。

    月々12万円の住宅ローンということは
    管理費約4万円と固定資産税約1万円で、家賃換算で17万円ですが、
    大丈夫ですか?

    止めておいた方がいいと思いますよ。
    両親から援助でもない限り無理だと思います。

    450万円の頭金で買えるのは、2250万円です。

    ユーザーID:9232607236

  • マンションって月々いろいろかかりますよ。

    私は頭金3000万、1900万の20年ローンでボーナス払なしで月々10万ほど払っていますが、マンションはそれ以外にも管理費や積み立て修繕費で毎月なんやかんやかかりますよ。無理しないほうがよいと思いますよ…

    ユーザーID:3037157604

  • マンションは、これから値下がりする

    マンションは、まだ高いですね〜
    しかし郊外のマンションは、すでに値崩れしている。

    大都市周辺の駅前マンションも、これから値が下がりそう。

    もう少し待ってから、購入を考えましょう。

    ユーザーID:8596168442

  • 自分を信じて

    「購入の際は、最低でも頭金1000万は貯めてからと考えていました」
    という、冷静な時の自分を信じましょう。
    今のあなたは焦りで目が曇っています。
    建物なんて壊してまた新しく出来る物。
    これ以上の物件が今後出ない、なんてことはありません。

    ユーザーID:5263389626

  • もうちょっと情報を

    アラフォー共稼ぎで世帯年収が850万もあるのに、頭金が450万(+トピ主さんの貯蓄200万)というのは少ないと思うのですが、他にもっと貯蓄はあるけれど出さないのかしら・・・
    現在の収支や貯蓄はどうなっていますか?

    頭金450万〜650万だったら、自分なら3000万の中古だったとしても買わないな〜。
    5300万の物件なら、2000万以上頭金を貯めなきゃ、絶対買わないです。

    40近いなら、出来るだけローンの金額も期間も減らした方が良いと思いますよ。

    ユーザーID:2624712619

  • 定年前に返せないなら無理

    定年前に返済するか、退職金で一括で払いなおかつ老後資金も残っているようでないなら辞めましょう
    定年後に毎年166万 払えますか?
    ご参考までに最近周囲で都内近郊のマンションを買った人の、年収と物件価格と購入時の年齢を書いてみます。

    Aさん 38歳 年収850万 妻はアルバイト(お小遣い程度)子供なし 物件価格3800万

    Bさん 31歳 年収900万超(士業) 妻・専業 子供一人 物件価格4500万

    Bさんはまだ若く、35歳頃には年収が1千万を超えるようです。
    この人たちと比べると・・・
    トピ主さんが如何に高い買い物をしようとしているか、分かるのではないでしょうか。

    ユーザーID:0929227759

  • 辛口です

    元 金融機関勤務です。
    (旧)住宅金融公庫貸付業務も担当したことがあります。

    アラフォーお二人で、年収850万、教育資金不要。
    ローンシミュレーション等での借入可能額は5000万を超えるようですが、あくまで「借入可能」であって「返済可能」ではありません。
    頭金は2割以上が理想です。
    (昔の住公は2割ないと借りられませんでした)
    年収・年齢・家族状況にしては頭金(貯蓄)が少ないですね。

    物件自体は5300万でも、諸費用は300万は見ておくべきです。
    購入すれば、不動産取得税[一度]・固定資産税[毎年]も課税されます。
    借入額が高ければ、保証料や火災保険料・税金等全てが高くなります。
    マンションは修繕積立金も別途必要です。
    背伸びして高額物件を購入すれば、貯金を全部はたくことになるでしょう。

    家賃+貯蓄月額 >>> ローン年間返済額の1/12
    でなければ、不慮の事態に遭遇した場合に家計が即破綻します。 
    年齢面から返済期間を短く(20年位)するべきでしょうが、上記式は満たせますか?

    老後の頼りはお金だけですよ。
    熟考しましょう。

    ユーザーID:9750675385

  • 止めるよ

    75歳までの支払いだけでも大丈夫?って感じなのに、ボーナス払いって…。
    退職したらボーナス出ませんけど?
    その前に、ボーナスって必ず出るとは限りませんけど?

    450〜650万から諸費用出すんじゃ、頭金は300万前後ってとこかな?
    年収850万で借入金約5000万!年収のほぼ6倍!
    アラフォーなら、定年までの期間も考えると、借入金は年収の3倍ぐらいまでに留め、
    例え借入期間を35年としても、繰り上げ返済をして退職までにローンを払い終える算段がないのなら、やめた方がいいと思います。

    大体、どちらかが働けなくなる事態が出たら、その時点でもうアウトでしょ?
    分不相応ですよ。
    そもそも、自己資金1000万貯めても厳しいと思います。
    修繕管理費や固定資産税も要るんですよ?

    で、頭金出した後の貯金はどのくらい残るのですか?
    これから老後資金を貯めないといけない年頃ですよね?
    一瞬でもいいから希望の住まいを手に入れられれば満足と言うのなら、止めはしませんけど。

    >その物件以上に今後よい物件に会える確率は低いと思います。

    そんな事はありません。いずれそのマンションの中古物件も市場に出ます。

    ユーザーID:8405223613

  • 目を覚ましてください。

    3000万の中古を見ているなかで、新築の5300万を見てしまったら、そりゃあ、目を奪われるに決まってるじゃないですか。
    いっそ、8000万とか、1億とかのマンション、見てみてください。5000万円よりもっといい物件があります。
    つまり、もう少しいい物件、いい物件と見ていくとキリが無いんです。

    専門家に相談したら、「大丈夫」と言われても、全部信用してはいけません。専門家はローンが払えるかしか考えてくれません。
    ローンは定年までしか考えないで組みましょう。
    ボーナス払いは無しです。
    固定資産税が出てくることも考えましょう。
    管理費や修繕積立金も考えましょう。

    目を覚ませーーー!

    ユーザーID:0813158146

  • 勧められない

    都内で3千万円前後の中古を見ていて、
    5千万のマンションを見たらよく見えるでしょう。
    設備も全然違いますよね。
    駅近ということで、もう出てこないと思うのでしょうが、
    ちょっと高いと思います。

    お2人の定年は65歳ですか?
    きつめにみても25年ローンで考えてください。
    今は銀行のサイトでシミュレーションもできますよね?
    それでせっせと繰り上げ返済をできるレベルの値段のマンションにすることをお勧めします。
    金利が上がったら大変です。
    固定に切り替えようと思っても、その頭金ではマンションの評価額が残額を下回ります。
    その場合は切り替えを断られますよ。
    その場合に虎の子の1千万を出すことになると思います。
    それはやめたほうがいいと思いますが…。

    それと退職金も当てにしているでしょうが、
    豊かな老後のためには退職金は考えないほうがいいと思います。

    諸経費も考えてください。
    管理費修繕積立金で、そのレベルだと3万前後ではないですか。
    固定資産税も年で20万前後はしませんか?
    月にならすと両方で5〜6万です。

    耐震のことも考えた中古で、3千万よりもう少しでリフォームではだめでしょうか?

    ユーザーID:1913485492

  • 自分なら、

    子供いないなら高級老人ホームや介護施設に必要になるかもしれないから止めておきます。

    ユーザーID:2666660971

  • チャレンジャーですねぇ

    今後数年で世帯年収が倍になるとか、書いてない不労所得が百万単位であるなどの後出しでもない限り無謀です。
    独身時代の一千万を全額頭金に入れたとしても、ローン破綻待った無しだと思いますが。

    ローンを借りられたとしても、返せるとは限らないんですよ?
    ボーナスからの返済が必須という時点で、年収に比べて物件価格が高過ぎです。
    それに、35年ローンは月の返済額を抑えて繰上返済しやすくするためなのではないですか?
    35年間ローンを払い続けるつもりの人がいるのかと、びっくりしました。

    中古に比べたら新築が素晴らしく見えるのは当たり前ですよ。
    浮かれてないで、現実と向き合った方が良いと思います。

    ユーザーID:3891808795

  • やめときなはれ

    5300万円と言いますが、それだけではすみません。
    お引っ越し代金とか、その新築に合わせた家具とか、何かにつけて現金が必要になります。
    それに、ハイレベルなマンションに集う人達は余裕を持ってる人が多いですから生活レベルもそこそこハイクオリティですよ。
    廊下ですれ違う人達がそれなりに小綺麗にしてるのに自分たちはすり切れた服しか持てなかったら惨めでしょう。
    老後も安全なセキュリティ対策があると言ってもお子さんがいらっしゃらないトピ主さん達は最終的にどこぞの有料施設にお世話にならないと立ち行き行かなくなるのは明白です。

    ちょっと背伸びしても良いところに住みたいと思うのなら、建築がしっかりしている中古マンションを買って500万円かけてリフォームしましょう。
    壁紙と水回りを新品にしたら殆ど新築と変わりませんよ。
    何も5000万円以上もかけなくて良いです。
    最近は中古マンションのお値段も非常に下がっていますから上手くいけばリフォーム込みで3000万円かからないかも。

    お仕事をされているのであれば一日のうち数時間しかいない家に生活費すべてをつぎ込むような金額は馬鹿らしくないですか?

    ユーザーID:8150716699

  • 20年ローンで色々考え直す

    35年ローンは無謀です。
    年収850万なら、手取り45万/月ってところでしょうか?

    5300万のマンション、頭金800万くらいいれて20年ローンなら
    月20万、ボーナス30万くらいだと思います。
    それに修繕費や固定資産税等を考慮するとプラス5万位必要なので、

    収入45万-ローン他25万

    =20万 +ボーナスの残りで生活していけるかどうかですよね。

    または新築して2年から3年経つと、諸事情で売却する人が現れる可能性が高いです。
    希望の向きや部屋数とは違うかもしれませんが、それまで待てば中古物件なので
    数割は値段が落ちて買えるかもしれません。周辺の価格情報を調べた方がいいです。

    しかし人気エリアだとまず路線価が上がり、土地代や築浅の中古物件を狙っている人が
    多くなり逆に上がる可能性もあります。賭けに近いです。人気エリアなら周辺を歩いて、
    他の着工物件も必ずあるのでよく見たほうがいいと思います。

    今は金利が安いので、頭金貯めるより早く購入した方がいいと思います。
    また二人とも厚生年金や退職金など考慮すれば、老後の備えも違うと思います。

    ユーザーID:6867467449

  • マンションの場合

    月々にかかるのはローンだけではないことは勿論把握していらっしゃいますよね?
    共益費、管理費、駐車場代、修繕積立費…
    月々それなりにかかります。固定資産税も。
    今現在と比べて面積が大きくなるなら、光熱費も多くかかる可能性がありますよね。

    あと、トピ主さんないし旦那さんの会社は家賃補助がありますか?
    賃貸の場合は補助が出るけど、
    購入した場合なくなったり住宅補助として減額になるところもあります。
    ローンだけではなく、それら全て考慮してみてください。

    正直、私なら買いません。
    頭金が少なすぎる。

    ユーザーID:2925981923

  • 無謀

    一般的にローンは年収の5倍まで。と言われますが、
    その5倍もかなりきついローンになります。
    まして、40歳前後からの35年ローンは無謀です。

    この先どうなるかわからない年金を前提とした返済計画は
    必ず破たんしますよ。

    また、不動産は購入して終わりではありません。
    10年ぐらい経過すると、あちこちに不具合が出てきます。
    給湯器や天井埋め込み型のエアコンが交換になったら、数十万単位で飛びます。
    大規模修繕が始まるころには、修繕積立金も見直されて増額になるケースもあります。

    とにかく、分譲マンションには返済以外の費用もかなりかかることを踏まえて、
    少しでも無理かな??と思ったらやめるべき。
    3000万円ぐらいの中古を見ていて、5000万オーバーの新築物件を目にしたら、そりゃ
    「こんないい物件はもう出会えない!!」って思いますよ。

    でも、無理なものは無理です。

    ユーザーID:3333787381

  • 新築は価格変動大きい

    新築マンションで一生住めればいいですが、いざローンが払えない、売ろうとなったときの価格下降が大きいですよ。
    売ってもまだローンが残る、新しく住む場所の家賃もあり自己破産した例をニュースで何度か見ました。

    我が家の場合ですが、立地を第一条件に、都内の人気エリアで中古マンションを買い大がかりなリフォームをして快適に住んでいます。
    元々の価格が落ち着いているので(これまでの価格変動実績より)、これから売るとしても価格変化はあまりないと思います。
    もちろん管理が行き届いている物件であることが前提でかなり探しましたが、こういう選択もあります。
    余裕で買えるならともかくギリギリで買う新築物件はリスクが大きいのではないでしょうか。

    あと追加レス見ましたが保険は安くて最低限保障されるものもありますよ。医療費は会社員なら負担はあまり多くないです。ただその1千万を頭金に回しても諸費用を払うと4千万近いローンになりますよね。それで貯金はゼロ。75歳まで支払い…大変ですね。

    ユーザーID:5212433773

  • 他人は責任取ってくれないよ

    不動産屋さんは売るのが商売ですからなんとしてのローン審査を通そうとします。
    銀行が貸してくれさえすれば売主はOK。トピ主さんたちが将来破たんしても無関係です。

    都内の不動産価格は高いです。
    だから5300万新築を見た後に、3000万中古で満足できる物件を探すのは難しいかもしれません。
    5300万の方を欲しくなる気持ちはよく分かります。
    でも家は所詮ハコでしかありません。
    日々、爪に火を点すような暮らしをして、服も買えず子どもも持てず、ただローンを返すための仕事をするだけで、楽しい人生と思えますか?

    家がすべて、それさえ手に入れば何も要らないと思う価値観なら、ギリギリでローンを組んで好きな家に住むのもいいでしょう。
    あなたの人生、選ぶのもあなたですよ。


    ちなみに、私たち夫婦はアラフォーの時に2000万の25年ローンを組んで家を購入(頭金2300)。当時の世帯収入はトピ主さんたちとほぼ同じ。
    老後の為の預金や教育費捻出をしつつ、時には外食や国内旅行程度の楽しみもしています。

    今は欲しい気持ちで一杯なのかもしれませんが、冷静になって後悔しない選択をしてください。

    ユーザーID:7013723711

  • 止めておきましょう

    それは、高いものは、それだけ良いですよ。
    でも、いくら美味しいからと、高級レストランで外食、
    ブランドの服にバッグを買って…なんて生活、
    収入に限りがあったらしませんよね?
    大きな買い物だから、気分が高揚するのかもしれませんが、
    ちょっと落ち着きましょう。

    駅近は魅力ですが、
    新築ピカピカのマンションでも、
    10年も住めば、あちこち手直しの必要が出てきます。
    買った時に諸経費かかるのは勿論、
    住んでいる間にも、住居に掛かる費用は、ローンだけじゃありません。
    心身ともに疲弊しますよ。
    無理は止めましょう。

    ユーザーID:3502379649

  • 中古の後で新築を見ると光輝いて見えます

    新築マンションのモデルルーム、今までにいくつ見学しましたか? 現地の建物内のモデルルームなら、まだ良いのですが別の場所のモデルルームは要注意です。家具も小さいものが置いてあって部屋を広くみせるようになってます。ガラスのテーブルとかもできるだけ床をみせて広く見せます。今の住居費用と比べて、いくら増加するのか、計算が必要です。管理費や修繕費はもちろん光熱費の増加も考える事です。家計簿つけてますか? 今回のマンションを買わなくても、新しいマンションは次次でてきます。あるいは気にいった中古を買ってリフォームしても良いです。昔バブルのときに安い社宅に住んでいたのに、新築マンションをすごい田舎に買った知人がいました。今、売値の半額の半額でも買い手はつきません。でも当時はどのマンションも即日完売で買った知人も嬉しそうでしたよ。たくさん物件を見て勉強することと、貯金することをおすすめします。

    ユーザーID:8658353187

  • 無謀

    75歳までローンですか、確実に何処かで破綻しますね。
    60歳までにローンは終わりにできる計画でないと危険。
    トピ主の収入なら、最低でも頭金3000万は出せないと。

    40歳にして450万しか頭金が払えないのは、貯金出来ない人達。


    仮に2年半ペースで450万貯めれたとして、60歳まで3600万。
    5000万ローン組んで35年なら、60歳になっても、
    3000万以上はローンが残るのでは?
    金利にもよりますが、合計7000万以上は払うので?

    大きな病気になったらアウト。
    リストラされたらアウト。
    給料が大きく下がったらアウトです。


    そもそもご自分で計算出来ないならやめた方がいい。

    頭金450万、3000万の物件でも、60歳になった時点で、いくらも貯金できてないと
    思いますが。
    60歳以降の生活が大変そう。

    ユーザーID:8548867385

  • びっくりです!!

    アラフォーで世帯年収がたった850万で5300万の物件。
    しかも35年ローン、ボーナス払いありなんてトピ主さんチャレンジャーですね。
    無謀です!どちらかが病気で仕事ができなくなったら一発で破産ですよ。

    しかも定年後も月々12万にボーナス22万も払うなんて安心して老後生活できませんよ。途中で生活できずに売りに出すにしても確実に赤字だろうし
    余暇も老後も余裕なく過ごして一生ローンのためだけに働き続けるつもりなんですね。
    5300万のマンション買って余裕のない一生キツキツの生活も本人がよければ結構ですが分不相応なマンションを買うと大変ですよ。

    ユーザーID:9899415308

  • やっていけないことはないけれど

    将来の葬式代とか終身保険でまかなえませんか?
    療養費?持病をお持ちなんでしょうか。

    頭金をできるだけ多く出して、35年ローンを定年前に完済するよう、繰り上げ返済を頑張ればいいのだと思うんですけど。ご自分の貯金を出したくないということですが、マンションの名義をご主人と共同名義になさったらどうでしょう。固定資産税は2分の1ずつ請求されます。
    新築物件は完済したころ、腹立つぐらい価格は下落しています。でも、新築だからこそ愛着がわくし、働きがいがあるということも事実です。
    その価格の物件でしたら、引っ越してくる住民層もよいでしょう。暮らしやすいと思いますよ。

    ただね、私なら3千万クラスの中古ににして、少しずつリフォームをしますね。
    ご主人に貯蓄がないということと、年収の配分が書かれていないのが、ちょっとひっかかりましたので。

    ユーザーID:0770983386

  • 無謀、ではなく無理

    3000万の中古マンションを見てから
    5300万の新築マンションを見たら、誰だってあなたみたいになります。
    安心してください。

    そして、何より大事なことは
    自分の予算以上の物件は一切見てはいけないってことです。
    あなたがたご夫婦の予算は3000万まで。それ以上は無謀です。

    また、35年先もボーナスで22万も払えるんでしょうか。
    一旦冷静になれば「あ、なんだ夢か」となるでしょう。
    個人的にはボーナス払いは破たんを招くのでオススメしません。

    ユーザーID:4342848955

  • 厳しいでしょう

    我が家は年収が2500万頭金3000万入れて6500万のマンションを購入
    10年で完済予定です。

    そこから退職金など残りの生涯賃金、相続金で3〜4億は現金で残り、不動産が多少ありますので家を購入しましたよ。

    それでも老後に不安はあります。


    大丈夫ですか?

    ユーザーID:0359014772

  • 頭金は3000万円必要です

    トピ主さん、破綻に向けてまっしぐらです
    頭金450万円では話しになりません

    購入価格は、5300万円ー450万円= 4850万円になります(これが借金です)
    住宅ローンのシミュレーションをしました
    4850万円 35年ローン 金利3% (概算です)
    ・最初に払う、手続きの諸費用は130万円
    ・毎月の返済  19万円
    ・年間の返済 230万円
    ・総返済額 7840万円  (2990万円が、借りた大金の金利です)

    借入期間が20年の場合、総返済額 6500万円です。
    もう分かったでしょう。トピ主さん夫婦には買えません。
    頭金3000万円を作れたら、その時に改めて考えましょう。
    現金で購入したらローン金利は0円です。
    お金持ちは現金で買うので、ムダな金利を払わない。だから何時もお金持ち、小金持ちなのです。

    >75歳まで支払いはさすがにキツイですよね。。
    キツイどころではない。(ご主人が早く先立つと債務がご破産にるかもね)

    ユーザーID:7425677334

  • ボーナス払いをする時点であり得ない

    そもそも今のご時世、ボーナス払いをする時点で無謀です。

    ユーザーID:7447645027

  • トピ主です

    皆様沢山のレスを頂きありがとうございます。
    そして一晩の夢からアッサリ覚めました。。。

    もらったざっくり資金計画書では、
    月々返済分9万7千円と、
    管理費、修繕積立金、ネット使用料の合計で2万3千円、
    合わせて月々12万の支払いとありました。
    借入額は金利0.925%、35年、銀行提携ローン変動、4830万円、、、
    もう到底ムリですね。

    そして勧められるがままに、実は来週FP相談会なのです。
    買わなくても相談だけでも、とのことでしたが、大丈夫なんでしょうか。。
    新築のモデルルームは初めて見ました、来週も別の新築のモデルルームに行く予定です。
    到底ムリな事は既に分かっているので、夢だけ見に行ってきます。。

    今は築3年目のアパートに新築で入居、月々10万4000円です。
    駅から遠くバスですが人気のエリアで、それも分不相応とは思っていました。

    今後その物件も中古で出るかもですね。
    現に近場のマンションで、1年半で中古で出てる所がありました。
    新築時とあまり変わらない値段でしたが、、
    まずは頭を冷やして考えます。

    ユーザーID:4830548441

  • 止めた方がいい

    75までのローンもそうですが、家は住めば10年20年たてば
    色々とガタが来ます。
    そうなったときに買い替えリフォームする余力はありますか?
    75まで働けますか?

    頭を冷やして下さい。
    いい家に住んでも毎日が貧乏生活でカツカツになったら
    ぎすぎすした関係になりますよ。

    ユーザーID:8313008670

  • 絶対離婚しないなら

    そして双方定年までリストラされず、現状程度の収入確保出来るなら(もちろん子供無し)可能です。

    ただし頭金1500万円(妻1000万)、共同名義でローン(つまり片方が亡くなられても団信完済無し)なら合算収入で組むローンで繰り上げが500万を二回して65歳完済になりませんか?

    婚姻期間不明ですが、結婚後の共同預金が500万程度なら「夫収入で暮らし妻収入は貯金」も出来ていない訳なのでダブルインカム前提でかつアラフォーなら25年ローンで退職金は丸々残さないと老後費用が足りません。

    奥様の婚前貯金を頭金にする代わりに持分登記と共同ローンを勧めます。
    また住宅取得資金なら相続時清算制度が使えるので双方親に前渡し援助を依頼したらもう1000万程度足せます。

    そこまでやったら運命共同体、離婚は諦める覚悟が必要です。

    個人的には子供の予定無しアラフォー夫婦(しかも共稼ぎ)は離婚率高いなぁと感じる今日この頃、借金もまたかすがいかも知れません。

    ユーザーID:3311189578

  • そこが中古で出るまで待つ。

    新築で入る必要ある?

    待ちましょう。

    ユーザーID:1561048187

  • 旦那様の収入で考える

    トピ主の収入は計算に入れない。
    旦那様をダメ人間にしてしまいますよ。
    男のプライドを考えなさい。

    ユーザーID:5966275303

  • ローンを借りられたとしても、返済したら生活できないのでは?

    世帯年収850万の内訳が夫750万妻100万なら、妻の年収を300万まで増やす前提で3000万までは何とかなるかな?
    夫600万妻250万なら、2500万くらいまで。
    夫500万妻350万なら、家賃の安い郊外の賃貸に引っ越すべきです。

    失礼ですが、何もかもを望むには収入が少な過ぎます。
    今の最寄り駅がに住むことが最優先なら、駅徒歩10分以上・築10年以上の中古を探す。
    駅近の新築で設備重視なら、郊外の駅周辺で探す。

    5300万のマンションに住みたいなら、最低でも今の1.5倍は世帯年収がないと心許ないでしょう。
    トピ主の貯金200万は諸費用で消えるし、頭金450万のうち100万は引越し&家具・家電で消えるので、頭金は350万がせいぜいでしょう。
    そもそも、そのマンションを検討している人たちとは収入も生活レベルが全然違うのでは?
    税金も維持費も管理費も払って、老後資金を貯めつつ5300万を返済できますか?

    結婚で世帯収入が増えたことで、気が大きくなっていませんか?
    共働きでお二人とも都内勤務だとしたら、アラフォー夫婦の世帯年収850万は少ない方です。
    聞くまでもなく分不相応ですよ。

    ユーザーID:4347554909

  • かなりキツイと思う

    妹がほぼ同じ額のマンションを購入し、世帯収入1千万、頭金1500万、当時義弟(妹の夫)は30歳でした。
    5年たってローン残高は3千万となりましたが、キツイと聞いており、トピ主さんの状況ならもっとキツクなると思います。

    ちなみに我が家は30代半ばで5500万の戸建を購入し、頭金は3千万用意し、7年たった今ローン残高は1千万ちょっとになり、やっと楽になってきました。
    私がトピ主さんなら3千万を越える物件は怖くて買えないです。

    ユーザーID:9616716296

  • 管理費、固定資産税などなども。

    ローンの他に、毎月払う物、年1回払う物がありますよ?

    それを含めると、崩壊の序曲が奏で始めませんか?


    新しいお部屋、とてもとても魅力的。
    営業も、親身になって、販売してくれますからね。

    でも、支払いは、自分たち。

    キャッシュで購入出来るなら、すっからかんになっても良いのです。
    1月凌げば、また貯めだす事が出来ますからね。

    でも、ローンでの購入は、違います。

    現金資産が少なすぎますから、当初の予算の所が無難ですよ。


    払い終わってからが、本当の我が家。なのですよ。

    ユーザーID:3394777470

  • 無謀に一票。世帯年収を上げるか価格を抑えましょう。

    参考までに。
    40代後半夫婦。
    5000万のマンション。夫年収1300万。妻は現在無職ですが国家資格持ちです。
    子供は居ません。

    頭金3000万でローン2000万を組んで購入。
    妻も結婚後のパート代から頭金500万を出しましたが、結婚前の貯金1200万には手を付けていません。
    今も夫名義の預金800万があり、合計すればローンを消せますが、金利が低く減税もあるため繰り上げ返済はしていません。

    ちなみに私(妻)は金融出身です。
    私はあなたのご計画は無謀だと思います。
    ノルマがなければあなたには貸さないと思います。
    ノルマがキツく審査基準が緩くあなたに貸さざるを得なかったにしても、内心、良く借りるな…と思いながら貸すと思います。

    ユーザーID:4856700929

  • 考え方による

    50代、男性です。
    私は臆病なので、購入はあきらめます。あなた方はあと50年は生きるでしょう。そのときのマンションの状態はどうでしょう。そのまま住めるでしょうか。立替?大規模修繕?いずれにしてもそのままの永住は無理でしょう。
    いずれ収入も上がるから、また新築に引っ越すと考えてるのならば、買うのもありかもしれません。でも老後の資金も必要ですよね。

    ユーザーID:2991416501

  • ローンだけじゃないですよ。管理費と修繕費は?

    そのローン計算のなかには管理費と修繕費は入ってますか?

    マンションって一軒家と違って、毎月決まったお金が確実に出て行きます。
    新築で設備がよければそれだけ管理費は高いと思いますよ。
    下手したら安い部屋の賃料ぐらいになるケースも多々あります。

    最近の傾向として月々の修繕費を安くしてるところもありますが、そういったところはいざ大規模修繕となった時にお金が足りずに追加徴収されたり、大規模修繕のあとにドンと金額があがったりします。

    そういう事も考えてらっしゃいますか?

    新築マンションもきれいでいいのは最初の10年ぐらいです。
    10年経ったら高く売れるうちに買い替えで出て行く人も増えます。

    だんだん価値が落ちてきたときに、高いローンを払い続けるむなしさ、よく知人が口にしています。
    もう一度よく考えられたほうがいいですよ。

    ユーザーID:0599935977

  • ローン破綻

    トピ主さんのレスみて、反対のレスが多いにもかかわらず
    どうしても欲しいんだなと感じました。

    ネットで「ローン破綻」で検索してみてください
    多くの事例がみつかると思います。

    あなたの貯金1000万は、頭金に使ってはいけません。
    いざという時の予備費用(リストラ、病気、離婚)
    にとっておかないといけないお金です。

    頭金3割用意しても、通常はプラス引越費用、家具家電購入に
    100万程度は必要です。 どんなに立派な家でも家具やテイストが不揃いだと目も当てられません。
    インテリアにこだわるならもっとかかります。

    さらに、年収の50-100%は最低でも万一の予備費としてもっておかねばいけない額です。

    ローンが始まって払えなくなれば、差し押さえで家を失います。

    買うのは簡単です。営業は無理なローンでもギリギリまで組ませます。
    営業マンにはその後貴方が家を手放す結果になっても全く構わないからです。

    家を買い、生活苦から夫婦喧嘩が勃発すれば、離婚ということもあり得ます。

    万一リストラされてもある程度貯金があれば
    再就職して立ち直すまで貯金で持ちこたえられます。

    ユーザーID:5322176487

  • 無謀

    我が家は、30代、夫婦で所得1500万、頭金2000万だったけど、5000万を限度に探しました。
    仮にどちらかが働けなくなっても、60歳までに完済できることを目安にしました。

    ちょっと無謀では? というか、ローン破産する人がいることが不思議でしたが、なるほどと理解できました……。

    ユーザーID:2341649797

  • 子供無しならいいのでは?

    子供無しならいいのでは?と思います。
    御存知の通り、子供1人育てるのは2千万円かかります。850万の世帯年収で子供2人居て3980万円のマンションを買うなんてザラに居ます。
    5980万円のマンション買ったとしても、普通の夫婦だったら子供が二人いる事を考えてたら1980万円のマンション買うのと変わりませんし。

    正直、子供が居ないと少しの贅沢くらいしないと、何の為のディンクス(古い言葉ですみません…)なのかと何か虚しくなります。

    ユーザーID:4074335664

  • 将来構想を織り込みたい

    再レスです。小生は、老後の田舎暮らしを夢見ていました。

    そして、現実にリタイアを得て夢の構想に取り掛かろうとした
    結果、思わぬ障害に突き当たりました。奥さんから「今の場所」
    が良いと言われてしまったのです。

    団地住まいですが、若い頃に無理をして持家を求めました。
    田舎暮らしになれば、この持家の処分も大きな課題です。

    老齢を迎えて分かる事も沢山あることを知りました。若い頃に
    「ベスト」と考えていたことが、高齢になって興味が失せたり、
    経済的に無理ができなくなることもあると言う事です。

    知り合いの方から伺ったのですが、ご夫婦で田舎暮らしを計画
    されていて、その方達は「若い時は賃貸」に拘ったそうです。
    そして、リタイア後に田舎暮らしを実現されたと聞きました。
    あっぱれと思いましたね。

    田舎暮らしはお考えではないと思いますが、将来構想(夢と家計)
    を確り練って、ご検討なさったらと思います。
    車を使用される予定はないようですが、年齢が高くなると車の
    使用も難しくなります。

    ユーザーID:5443982816

  • 冷静になりましょう。

    35年ローン 5,000万借り入れ、金利3% 元利均等返済で試算したところ、合計金額が8,000万を超えました

    3,000万も余分に払うことになります。

    35年ローンで返済完了時の年齢が75歳なら、現在は45歳。
    あと10年もすれば年収が下がるでしょう。

    やめましょう。

    というか、75歳までのローンを組んでくれる銀行ってあるんですかね?
    もしあっても、金利高そうですね・・・。

    ちなみに、上記8,000万とは別に諸経費[1,344,200円]必要だそうです。

    家購入の経費っていくらなんですかね?
    とりあえず10%の530万くらいみとけばいいんでしょうか?

    共益費はいくらですかね?
    半額くらいのうちマンションで2万ですから、倍の4万月にかかるのかな?

    ちなみに月の返済額は19万みたいです。

    初期費用(665万?)+月19+4(23万)を払うのは無理じゃないですかね・・・。

    ローンは年収負担率25%以内等々指標がありますが、余裕が無い数字だと思います。

    2ランクくらい落とした方が余裕があって良いのでは?
    納得できるかは分かりませんが・・・。

    ユーザーID:3347749084

  • ぶっちゃけ

    当初の3000万でも厳しいと思いますよ。
    3000万に頭金1000万入れて残り2000万を20年ローン。
    この辺が現実ラインじゃないでしょうか。

    ユーザーID:9423219149

  • その他の費用は?

    まず不動産を購入するには手付金が必要です。
    物件にもよりますが、最低でも物件の10%は必要かと思います。

    その他にも登記などの初期費用として100万円くらいはかかります。

    特にマンションはローンの他に修繕費の積み立てもあります。
    駐車場や駐輪場、管理費もあります。

    共用の施設などがあればその管理費の負担もあります。
    大規模修繕の時は100万円単位でまとまったお金が必要となります。

    私たちも豪華な物件に舞い上がったりして少し無理をすれば買えると購入を検討したこともありましたが、ローンに押されて生活が苦しくなっては元も子もないので購入したのは年収の4倍くらいの物件にとどめました。

    素敵な家に住めても欲しいものも買えず旅行にも行けず毎日の暮らしがギリギリになっては後悔しそうでしたので。

    無理なローンは生活を圧迫します。
    一度頭を冷やしてきちんと現実に目を向けられた方が良いと思われます。

    ユーザーID:4446731461

  • 世帯年収850万なら5300万の物件は最初から候補にしない

    月のローン支払が今の家賃と同じくらいだから大丈夫…なんて思ってないよね?
    管理費や修繕積立金、固定資産税、大規模修繕のための積立を考慮してます?
    大規模修繕の追加負担が数十万〜百万くらい請求されるなんて想定してないでしょ?
    それに、頭金以外の夫婦の貯金から、家具やカーテン等の出費に不動産取得税、払えるの?

    トピ主の200万は諸費用で消えるし、100〜150万は引越し・家具等の購入に必要でしょ。
    登記するなら不動産取得税も来るから、5300万どころか3000万のローンが上限ギリギリでは?
    ちょっと夢見過ぎだと思うけどね。

    アラフォー共働きにしては世帯収入少ないし、どうしても新築がいいなら郊外への引越しを検討するのが一番だと思う。
    たぶん、今住んでるエリア自体がトピ主夫婦の身の丈に合ってないんだと思うよ。

    ユーザーID:2076387970

  • 絶対やめたほうがいい

    ちょっと前まで銀行で働いていました。
    頭金が少ないことを気にされているようですが、
    それ以上に、ボーナス時の支払が高すぎる事が気になります。

    ローン担当ではなかったのですが、
    支払ができなくなったお客様からの電話を受けることはよくありました。

    よく言われたのは「払えると思ったから審査を通したんでしょ!」ですが、
    いまは低金利ということもあり、審査は通りやすいです。
    ただ、ボーナス支払い設定をされていると、払えなくなる場合は多いです。

    「住宅ローン 破綻」で検索してみてください。
    体験談がたくさん出てくると思います。

    あと、老後資金についてもお考えが甘いと思います。
    定年は65歳として、平均寿命はもうすこし伸びると予想されているので90歳ぐらい。
    年金受給はおそらく70歳からで、額は今より減ると思われます。

    なので、定年後の25年間を年金のみで暮らす事は不可能です。
    持ち家がある人でも、65歳時点で最低2000万円(夫婦なら4000万円)は
    ないと、衣食住が成り立ちません。75歳までローンを払って、貯金できますか?

    ユーザーID:1874840686

  • 私ならやめておきます

    中古のマンションを購入して ボーナスが多く入ったり、臨時収入があったら気になる箇所を徐々にリフォームしていきます。
    「一生懸命働いて次はここを直そう」と楽しみになります。

    ちなみに私は実母ののこした古い一軒家を徐々にリフォームしていきましたが いま現在とても住みやすいです。
    手をかけた家なのでとても愛着があります。

    ユーザーID:5423582333

  • お子さんは

    お子さんの予定は無いとありますがこれはどういう意味でしょうか?
    単純に予定がないのかそれとも子どもは持たない選択をしたのか。
    子どもが今後も無しであればなんとかギリギリなのか。
    ただお子さんができたり、ご夫婦のどちらかが仕事を続けられなくなった時点で破綻ですね。
    あと1,000万頭金に積んでも似たようなもんだと思います。

    ユーザーID:7903649445

  • 新築はそりゃ素敵

    都内で3,000万内の予算なら、中古でもかなり古い物件になっちゃうんじゃないですかね?
    新築で駅近なら、そりゃ良く見えますって。
    新築は最新設備ですもん。

    うちはちなみに、15年前に都内最南駅の一つ先の都下で駅歩15分のところに2LDKで3,000万の物件を頭金無し、ボーナス払い無しで購入しました。
    子供無しで世帯収入はトピ主さんとこと同じくらいです。

    現状、年に1回は海外旅行に行けるし、趣味の化粧品も好きなブランドで買いまくってるし、服も新たなシーズンには流行のものを2,3着購入(プチプラなら10着以上)してます。
    他に外食は週に1、2回、これまた趣味のコンサートやらスポーツ観戦を年に4、5回。
    繰り上げ返済はしてませんが、好きなことを夫婦ともに出来ているので、セレブ的な贅沢は出来ませんが、割と人生に余裕がある感じです。
    もちろん貯蓄もしてます。

    トピ主さんの予算だと、お家は快適かもしれませんが、それ以外の生活が汲々になりそうですね。
    まぁ、でもお家が全て!と思えるなら、日常生活を節約すれば良いし、万一の時は破産すれば良いかと思うので、思い切って買ってみたら良いかと思います。

    ユーザーID:5663879961

  • 4600万円融資する銀行があるんでしょうか

    どなたにシミュレーションして貰ったのでしょうか? 失礼ですが年齢と年収で考えて、4600万円も融資する銀行があると思えないんですが…

    今の家賃はおいくらですか? 家賃より多く返すようでしたらきついと思います。もう一度きちんと取引のある銀行で、相談なさった方がいいですよ。

    3000万円の予算だと無理しても3500万円くらいが限度なのではないでしょうか。

    昔は頭金は、物件価格の2割と言われていました。それで頭金1060万円。融資額は年収の5倍までが相場として、4250万円。

    親子ローンにしたらお子さんが大変だし、払えなくなった時、頭を切り替えて売却する勇気も必要です。

    それでも、その物件に定年まででも住みたいなら、売却しなければならなくなった時借金が残る結果でも悔いが無いなら、お金かき集めて買ってください。

    諸費用も結構掛かりますよ。私が身内だったら反対するな〜。

    ユーザーID:7458314531

  • エリアとライフスタイル次第

    実際のエリアがわからないと判断が難しいのですが、
    1500万以上の貯金もあるようですし、共働きなら十分払える価格帯だと思いますよ。
    それに、現在の住宅ローン金利は超底値なので借りれるだけ借りる方がお得です。

    但し、自分なら下記条件なら購入します。

    1.新築と中古で価格差があまり無いエリア又は上昇中のエリア
    ⇒下がっているエリアなら中古にします。新築買っても損するだけです。新築時と変わらない値段で中古が売りに出されてるとのことですが、売りたい価格と売れた価格は別ものです。実際売れた価格を調べた方がいいと思います。

    2.ボーナス払いはしない。
    ⇒このご時世、何があるかわかりません。ローンは毎月の給料で賄ってボーナスは貯蓄に回します。

    3.頭金は最低限か0にします。
    ⇒1500万で住宅ローン金利以上の資産運用したほうが支払は全然楽です。

    現在の家賃+αになると思いますので、具体的にシミュってやっていけるならいいいのではないでしょうか。

    ユーザーID:7190318165

  • ファイナンシャル・プランナー相談会で、また夢を見るのですか?

    そんな無駄な事に費やす時間があるのなら・・・・・

    購入可能な物件を探す方が先ではありませんか?


    他の方々のレスにもありますように・・・・・

    『ローンの審査が通る』のと『ローンを返済できる』のとでは全くの別問題です。

    FPは、『ローンさえ通ればこっちもの』の立場で、新築物件を薦めますよ?

    口車に乗せられて、一生、後悔し続ける事のないように願います。

    ユーザーID:5592099608

  • 厳しいのでは・・・

    新築をご購入されるのですよね。
    新築の価値は、年々下がります。
    ボーナス払いを組み込まないといけないなら、私なら買いません。

    私もアラフォー、子供はいません(持つ予定もなし)。
    最初、もっと額は低いですが、新築で考えていました。
    モデルルーム、「素敵〜」と気持ちが上がりますものね。
    結局、中古物件に手を入れて、生活しています。
    立地やローン支払い額については、満足しているし、下手に新築を買わなくてよかったと思います。
    5300万円なら、頭金は、もっと入れないと厳しいと思います。
    子供もいないとなると、相続する相手もいない。
    老後資金は、ローンに投入となります。
    買える自身があるなら、いいですが、払いきれず売却となると完全にマイナスです。
    私なら、ランク下げても、日々の暮らしを削らなくて済む方を選びます。

    ユーザーID:7403298305

  • 銀行の審査って

    銀行って、今、金利が低いこともあって
    かなーり貸してくれますよ。

    ご注意を。

    ユーザーID:4047307573

  • 返済できなくはない…かもしれない

    50代、バツイチ独身です。

    私がアラフォーの時、最初の中古マンションを購入しました。当時の年収が700万円くらい。物件は約2千万円でした。15年ローンでしたが、繰上げ返済して40代半ばで完済しました。

    その後、すぐに2番目の物件を購入。こちらも中古で、2千万円。
    61歳までの15年ローンを組んで、繰り上げ返済中です。あと数百万円のローンが残っています。
    現在の所得は、年収800万〜900万円くらいなので、主さん世帯と同じくらいかな?

    アラフォーから現在までの10数年で、3,500万円以上を返したことになります。

    私は結構見栄っ張りで、海外旅行が大好き、ブランドバッグも欲しい方です。
    主さん世帯が質素でやりくり上手なら、結構いけるかな〜と思うのですが。

    頑張って繰り上げ返済し続けたら、65歳までに返済終わりませんか?
    返済はライフスタイル次第ですからね〜。主さんの生活がわからないと何とも…。一度、プロのアドバイスを聞いてみては?

    主さんはすでに諦めたんですね。蛇足でしたか…。

    それにしても、マンションって固定資産税が高い!に尽きますね。

    ユーザーID:4793879220

  • > まずは頭を冷やして考えます。

    それはとてもいい事です。が、

    >そして勧められるがままに、実は来週FP相談会なのです。
    > 買わなくても相談だけでも、とのことでしたが、大丈夫なんでしょうか。。
    > 新築のモデルルームは初めて見ました、来週も別の新築のモデルルームに行く予定です。
    > 到底ムリな事は既に分かっているので、夢だけ見に行ってきます。

    冷やしてまた熱するのですね。

    「大丈夫だと勧められて買ってしまいました!」と報告するトピ主が見えてくるようです。

    トピ主が最初にした方がいいと思う事、
    それは独身時代の貯金1000万を購入時の計算から完全に除外する事です。

    ユーザーID:3495185128

  • びっくり

    3000万円くらいで考えていたけど、欲しい物件は3500万円、どうしましょう?みたいな話しかと思ったら、一気に5300万円ですか。
    ビックリです。

    破産する人の多くが口に出す言葉が
    「プロである銀行が貸すのだから、支払いが現実的に出来るのだと信じた」

    ローンを組む人がいれば営業成績となり、20年くらい返したあげくに破産しても、返済した分と差し押さえた物件で帳尻が合えば銀行は大損はしないのです。
    借金を返せるか無理があるか、自分の収入、自分の家族構成、自分の仕事の安定度、自分の生活ぶり、自分の健康、そういった諸々を「自分で」考えないと、他人に判断を任せる時点で危ないです。

    30年後の日本、年金などどれだけ受け取れるか明るい見通しがない今、75才までの高額ローンを組むのは無謀です。
    20年ローンで60才には完済出来ないなら、今お考えのマンション購入案自体が無謀と言う事です。

    「欲しいもの」と「買えるもの」、きちんと区別して地域や設備自体何が「買えるもの」なのかよく考えてみてください。

    ユーザーID:0653805200

  • ローンがおりるなら、買ってもいいんじゃないですか?

    FPの説明会に行って、ローンがおりるなら買ってもいいとおもいますけど.
    どうせ、今だって似たような家賃を払っているんでしょう?

    ユーザーID:3994475072

  • トピ主です

    皆様引き続きありがとうございます。
    私たちの年収で設備を望む場合は、今の人気の街ではなく郊外、
    今の街なら中古で当初の予定額よりさらに下、が分相応ですね。。

    税込年収の内訳は夫450万、妻400万です。
    子供は経済的に考えていません。
    家も子供も、というのは到底ムリなので。。。

    夫の会社は家賃補助もないので、家賃を払うよりは
    買った方がいいのかなと思いました。
    二人なら賃貸でもいいのでしょうが、、
    家賃を払いながら老後資金を貯める余裕はありません。

    皆様のレスを拝見すると、私たちより余裕が大変ある方でも、
    住宅購入は沢山頭金を貯めてローンも抑えているようで、
    かなり現実を知ることが出来ました。
    今回はありがとうございました。

    ユーザーID:4830548441

  • 夢から醒めたようですが

    FP相談会は仕事の都合や家庭の事情を理由にキャンセルすれば良いのでは?
    買えないとわかったなら、1軒目を買わせるためのFPのアドバイスなんて聞く必要ないでしょ?
    あと、別の新築マンションはトピ主夫婦の収入で買える価格帯ですか?
    買えないと分かってて見に行くのは、トピ主夫婦にとってもモデルルームの営業にとっても時間の無駄では?

    駅からバスに乗る距離のアパートで、新築とはいえ家賃10万というのは結構良いところにお住まいなんですね。
    そこで買うなら、駅徒歩10分以上で築15〜20年以上でないと難しいのでは?
    今後1軒目のマンションが中古で売りに出たとしても、収入からすると10年以上は買えないと思った方がいいですよ。

    新築・中古のどちらでも、マンションを買いたいなら住む場所を変えるのが最良の選択だけど、その選択肢はないの?
    今の駅周辺では相当無理しないと買えないので、住む場所を変えたくないなら賃貸でいる方が良いと思います。

    ユーザーID:2076387970

  • 身の丈にあったものを

    みんな良い家に住みたいですよ。
    私は母親とすんでいます。頭金が母、ローンは私(結婚予定なし)
    本当は3LDKがほしかったけど、順番にいけば母が先立ち、
    老後は私ひとりですべての支払をしなければならない。
    定年前にローンは終わるとしても、管理費・積立金・固定資産税はすべて広さで計算されますから、
    それらを考えて、平米数を抑えた2LDKにしました。

    トピ主さん、固定資産税を舐めないほうがいいですよ。
    その物件なら年間30万くらいしそうですね。
    FPの口車に乗せられませんように。

    ユーザーID:9956035496

  • 総額

     月々12万×12ヶ月で144万、ボーナスは22万×年2回で44万。年間144+44で188万。188万×35年で6580万。5300万ー頭金450万で4850万のところ約1700万余分に払うのですね。
     やっぱり、3000万程度が無難でしょう。20年で返しましょう。

    ユーザーID:4598067363

  • 人気のエリアが分不相応

    その収入で都内の人気エリアにマンション買うのが分不相応と思います。

    都内にも近く県内でめ地価がトップの土地に妹夫婦が住んでます。
    元々旦那さんの社宅がたまたま人気エリアにあり、社宅が無くなるのを機会にマンション買いました。

    支払いが無理のない範囲で人気エリアのマンション探しました。

    なかなか下がらないような土地なので、買ったのは40代なのに築30年越え。
    国道の脇で二重窓にする程の煩さで2階。
    しかも相場からして安くない管理費なのに、管理人は常勤でないし掃除の人もマンション全部はしないので自治会や有志を募って掃除。
    駐車場は勿論の事、駐輪場すら足りないそうです。

    妹夫婦は満足そうですがとても住みやすそうに思えません。

    ユーザーID:9053864186

  • ありがとうございます

    固定資産税、翌年から13万とありました。
    たまちゃん様に30万はする、と予想頂いたのにだいぶ違いますね。
    これも何かあやしいですね。。。

    そして世間様様の計算だと、
    1700万も利息を払うことになるとは。。大金ですね。
    3000万以下で探すことに虚しさを感じていた私ですが、
    俄然やる気になりました。何せそれしかないので。。

    税金を考えると買うのもどうなのか、、、
    それすら分相応かと思えてきました。。
    けど将来介護付きマンションもムリそうなので、
    とりあえず住む家だけは確保しとかないとと思うのですが、、

    ユーザーID:4830548441

  • もっといろいろ物件を見ましょう

    小町の皆さんは厳しすぎる方も多いのですが、流石に5千万超は無理ですよね〜。
    というか、単純に「高い」と思います。いくら駅近でも。今物件が高騰しているので。
    きっとそんなに広いわけでもないですよね?
    モデルルームは、最高ランクで仕上げてありますから、さらにオプションの
    お金かけないと、「こんなはずじゃなかった…」ということになりかねませんよ。
    セキュリティとかも、立派なものは維持費がかかりますから、それが管理費に
    のしかかってくるでしょうし、本当にそこまで必要か考えてみるべきです。

    中古でも築10年前後のものなら設備もそこまで古すぎず、値段も新築よりは現実的で
    (中古もいま高いけど)、自分好みにリフォームすれば素敵なものになると
    思いますけどね〜。

    一つお勧めしたいのは、やはり”都心に近い駅近”(徒歩10分以内)であること。
    駅近物件は、築年数が経ってもそれなりで売れますから。
    安いからと言って、郊外の便が悪い物件に飛びつけば、二束三文でしか売れないと
    思います。値段だけでなく、将来的な資産価値も考えてみてください。
    (5000万の新築はバランス的にナシですが)

    ユーザーID:6060405058

  • 修繕積立とローン金利

    マンションということで、
    修繕積立と管理費がありますが、
    設備がいろいろあると、管理費が高そうですが、
    修繕積立も、新築では、当初、安めに設定して、
    将来、値上げされる場合があったり、
    あるいは、大規模修繕などで、不足するようなら、その時に、
    一括で、大金を請求される可能性もあるかも。

    住宅ローンの金利は、完済するまで固定で、
    返済額が同じなのか?
    短期固定、変動金利で、途中、金利が上がり、
    住宅ローンの返済額が上がるタイプなのか?

    年金暮らしで、返済続けるには、厳しいと思われますが、
    定年までに繰り上げ返済で、早期完済できるか?
    ボーナスは、なくなる可能性もあるかも知れませんので、
    ボーナスに依存しすぎるのも避けた方がいいです。

    ユーザーID:3779299529

  • もしかして定期借地権付マンションじゃないですか?

    土地が借地ならば建物だけなので固定資産税はその位かも知れません。

    ユーザーID:4856700929

  • もっと勉強してから購入を検討した方が身の為

    様々な角度からの情報を自分で集めて勉強して、自分達に本当に必要なものは何かを自分で考えて判断した方が良いですよ。
    収入が少ないから、頭金の乏しい状態で老後の為に住む場所を買うのですか?
    現役のうちにせっせと貯金して、リタイア後に身の丈に合った物件を現金で買うという選択肢もありますよ。
    今の収入で今の街に住みながら、それを叶えるのは無理だと思いますが。

    また、固定資産税は土地と建物それぞれにかかることくらいご存知ですよね?
    5300万のマンションなら土地の負担分だけでも15万前後でしょう。
    建物分と合計すれば、たまちゃんさんが仰る「30万くらいするはず」というのは間違っていないかと。
    管理費や修繕積立金も住み始めたら上がるでしょうし、トピ主はよっぽど勉強してからでないと、諸事情により数年で手放す側になりますよ。

    正直、5000万台のマンションのモデルルームをその収入の内訳で見学できる度胸がすごいなぁと思いました。
    夫の年収が450万なら、私は3000万の物件すら怖くて検討できないし、まず都内に住もうとも思わないです。
    だから、家賃を払いながら老後の貯金ができないんだと思います。

    ユーザーID:6154558753

  • 固定資産税の件

    4つ目のレスまで拝見しました。
    新築住宅に対する固定資産税の減額措置 というのがあります。
    それが適用になってるんだと思います。平米数など条件があるので、
    希望物件に照らし合わせてみてください。
    減額措置で5年目(長期優良住宅の認定があれば7年)まで13万
    6年目からはほぼ倍になると思いますよ。=26万円

    マンションは木造戸建より評価額が下がりづらいそうなので、
    額が下がるのをあまり期待しないでおきましょう(下がったらラッキーくらいで)
    私は評価額の件は、役所まで聞きにいきましたよ(苦笑)
    あと、修繕積立金は10年〜15年であがるので、それも不動産に確認しましょう

    トピ主さん、利息も計算していない固定資産税の減額に関しても知らない、
    申し訳ないですが、勉強不足過ぎです・・・。
    ローンで大きな買い物をする際に、利息の計算は大事です。
    私は地方都市でトピ主さんの希望マンションの半額程度の物件ですが、
    それでも上記のことくらいは事前に調べていましたよ。
    保証料とか初期費用とか・・・まずはかかる費用を計算してから物件価格を決めましょう。

    ユーザーID:4795166357

  • 家賃を払いながら老後の貯金ができないなら

    家賃の安い賃貸に引っ越すことをまず最初に検討すると思うのですが…。
    他の方もレスしていますが、購入したらローン以外の負担が増えるので、ますます老後の貯金なんて出来なくなりますよ。
    最初は安い管理費や修繕積立金も、年を経るごとに上昇するのが一般的ですから。

    4つめのレスにある固定資産税額は、建物のみか土地のみの税額ではないですか?
    都内の人気エリアの駅近・5300万の新築マンションで、固定資産税が13万というのは安過ぎます。
    それを鵜呑みにするようでは…不動産の購入を検討するのはまだ早いと思います。

    銀行が融資する金額と、生活しながら返せる金額は違います。
    不動産所有にかかる費用の見通し、ローンの金利支払額など、いくらでもご自分で勉強できますよ。
    モデルルーム見学の前に、頭金を貯めながら知識を得るのが先でしょう。
    その上で、身の丈に合ったエリアで駅徒歩10分以内・2500〜3000万の物件を探された方がいいと思います。

    ご主人の年収が450万なら、3000万でも相当高い買い物です。
    無理に高い物件を購入しても、他の住人と生活レベルが違い過ぎると、惨めな思いをすることになりますよ。

    ユーザーID:0489037664

  • 再レス・元ローン担当者より

    ちょっと専門的な話になります。

    [金利0.925%・変動]の試算ですが、これが35年間続くことはありません。

    一般的な返済方法である元利均等(元金+利息の合計額が毎月一定)返済の場合、変動金利でも返済金額を数年間据え置くという場合があります。
    (金利特約書に記載されています)

    民法491条によると、返済の優先順位は
    1.費用(遅延損害金)→2.利息→3.元本 です。

    返済額が一定にもかかわらず金利が急に上昇した場合、支払額の内訳が変化して利息が極端に増加することもあります。
    【例えば毎月12万円支払時、元金3万+利息9万→元金1万+利息11万に変化】

    毎月払っても実は元金据置状態で、ほとんど利息だけの支払という現象があり得るのです。
    このしわ寄せは、次回の返済額見直時に、残存期間と残元金で割り直して跳ね返りますので、いきなり返済額が増えて払えなくなる、という事もあります。
    元金はほとんど減っていないため、平たく言えば利息の払い損です。

    地震での倒壊リスクや税金・修繕積立金の負担、経年による資産価値の減少を考えれば、賃貸もアリだと思います。

    ユーザーID:9750675385

  • 定期借地権と固定資産税の減額措置

    ひょっとするとさんの指摘の通り、定期借地権という可能性もありますね。
    それならば、建物の固定資産税で13万というのも理解できます。
    また、焼きもろこしさんの指摘のように、減税を見込んだ金額を記載している可能性もあります。
    その場合、固定資産税額は確定ではなく概算であること、減免措置適用が前提であるという記載があるはずです。
    いずれもカタログや物件のウェブサイト等に記載されているはずですから、きちんと読んで理解して下さいね。

    日々の細々とした節約の努力なんて、数百万単位の大きな買い物の損失の穴埋めにはなりません。
    住宅ローン破綻の事例はウェブにいくらでもありますから、家計診断の事例と併せてよく読んで下さい。

    住む家だけは確保したいとのことですが、維持費を払えなければいずれ肩身の狭い思いをします。
    「管理費も修繕積立金も滞納し、大規模修繕の一括徴収も払えない入居者がいて困っている」という話、聞いたことありませんか?
    ローンを返済しつつ老後費用や将来の維持費等を貯めるために、トピ主より高収入の家庭でも物件価格や借入額を抑えているんです。
    やはり、もっと勉強されてからの方が良いと思います。

    ユーザーID:6154558753

  • ありがとうございました

    皆様引き続きありがとうございました。
    私はお恥ずかしい位に知識不足のようですね。。
    反省して勉強から始めます。
    FP相談会はキャンセルにしました。
    どんな物件にしろ買ってしまうと更にきつそうだなと思いました。
    私たちにも可能な道を模索したいと思います。

    ユーザーID:4830548441

  • 分かります・・

    チワワさんのレスしか読んでいませんが、なんとなくチワワさんのお気持ちがわかります。

    私は10万貯金できるんだから・・と、月10万ローンの住宅ローン(20年)を計画して、親に本気で怒られました。

    甘かったです。色々あって、月7万ローンでしたが、キツイことキツイこと・・

    光熱費アップに固定資産税、子供もどんどん大きくなり・・・。

    とにかく、何とか返せるではなく、余裕で返せる・・が大事だと思います。でも、いい物件は高く。悩ましいです。

    ユーザーID:3065672216

  • 人気の街での暮らしを止める事をお勧めします。

    賃貸でも高級住宅街に住んでいると、ここに住みたい!と思うようになりがちです。

    住めるだけの経済力があるなら良いですが…無理ならもうその街は離れた方が良いと思います。
    そこに住み続けていたら高い家賃を払い続け、いつまでたってもお金は貯まりません。

    世間の皆は大抵分相応な暮らしをしているものですよ。
    遠方から通勤に耐えて仕事に行きこつこつお金を貯めています。

    その地を離れ、家賃を下げてお金を貯めて、この先のお二人の人生設計を練り直しましょう。

    ユーザーID:4856700929

  • ありがとうございます

    元銀行員さまのレス、身に沁みます。。
    本当にその通り、私達は賃貸といえども分不相応でしたね。
    周りの購入物件はとても手が出ません。
    普通にあちこち外車が止まっている住宅街です。
    私達は車など買う余裕も無いです。
    もう少し家賃の安いところで勉強が必要かなと思い始めました。

    ユーザーID:4830548441

  • 賃貸で住めるのと購入して住むのは違います

    賃貸だと、交通の利便性を捨てたら、安い家賃で分不相応な街に住めるんですよね。
    高い家賃を払って都心に住むという事もできますが。
    元銀行員さんの言うように、都内の人気の街で住むのを止めた方がいいと思います。
    現に、世帯収入のおよそ6倍の新築マンションに心を奪われてしまったのでしょう?

    分不相応な街に住んでいること自体が分不相応なんだと思います。
    家賃を払いながら老後貯金はできないのでしょう?
    ならば、家賃という固定費を下げる以外にどうやって老後貯金をするのでしょうか。

    一度、家計簿を持って独立した家計相談専門のFPに相談されたら良いと思います。
    銀行やマンション販売会社に属さないFPに相談料を払って家計分析していただくのが、最善策かと。

    ユーザーID:4570157011

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