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住宅ローンについてご意見いただけないでしょうか

レス48
(トピ主1
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  • 資金計画は小町に聞かないで自分で計算しましょう。

     家というのは、預金を全額つぎ込み、限度ぎりぎりまで借り入れて買わないといけないモノなのでしょうか。勿論、そうしてくれたら不動産屋と銀行は嬉しいと思いますがね。とぴ主さんの人生では家しか買わないのですか?子供の教育資金?老後資金、その他は考慮しないの?
     例えば、5000万円を20年、1.5%固定金利(最近の相場)で借りた場合、月の支払いは約24万円(総支払額約5800万円)になります。夫婦2馬力でしたら何とか支払いは可能でしょう。しかし、ご懐妊でとぴ主退職?子供が小学生ぐらいになったらパートという想定?の場合、とぴ主さんが専業主婦の間(約10年弱)は1馬力になります。額面800万円は手取り月収で40万強でしょうか。これで24万のローン返済+固定資産税等の諸経費の支払いはきついと思います。
     家を買う時の鉄則は
     1.頭金をできるだけ貯める
     2.資金計画は自分で計算する(銀行や不動産屋の営業担当の口車に乗せられてノルマ達成を助ける必要はありません)
     3.家族構成が決まってから購入する、
     4.人生、家を購入することが全てではない、
    ということだと思います。

    ユーザーID:4727461517

  • いやいや

    せいぜい5000万に抑えた方がよくありませんか。
    私ならMAXの7掛けまでにします。

    それにご夫婦二人暮らしになる可能性が高いのなら大きな家も必要ない。
    大きな家って邪魔ですよ。

    また、万一売りに出すようなことがあったとき、売りやすい価格帯は3000万円前後でしょう。4000万円、5000万円で家を買うような人は中古を買わない。

    家にさほどお金はかけず、豊かな生活にお金を掛けた方がよくないですか。

    ユーザーID:5834083136

  • 世間知らず・・

    旦那さん家に夢見すぎですね・・
    私ならばその年齢だとローンも20年、諸費用込みで4〜5000万物件が限界ですね。
    税金・維持費・老後の蓄え、病気などのリスクも考慮して下さい。
    それから住宅メーカーの営業マンは資産といいますが、日本では家は資産になりませんので騙されないように。

    ユーザーID:5997103726

  • 子供次第では?

    私がトピ主さんくらいのころ、世帯年収はほぼ同じでした。
    でもそんなに高い物件を買おうとは思わなかったな。

    なぜかと考えましたが、おそらく子供がいるかどうかで変わるような気がします。

    私の経験だと子どもを一人育てるのに特に贅沢しなくても2000万円程度かかるからね。
    よく言われるのは教育費ですが、実感としてはそれ以外にかかるお金の方が多いです。
    食事代、衣服代、家もある程度広くないとくらせないし、遊びにだって連れて行きます。
    教育費を合わせて平均で月8万円、年100万円で収まれば結構いい方でしょう。それだけで20歳までに2000万円です。

    うちは子供が二人いるからその倍です。だからそんなに高い家は買えないのです。

    トピ主さんのところもずっとお子さんがいないのであれば問題ないでしょう。
    でも双子が生まれたりしたら大変になるかもしれませんね。

    ユーザーID:8088324117

  • 何故上限ばかり?

    確かに収入から借り入れの限度額を出すのは間違ってはいません。
    ただ都内とはいえ6,500万も出さなくてもいくらでも物件さがせるでしょ?
    年齢的にも子どもだって多くて2人くらいでしょ?
    何区で探すかわかりませんがもっと安いところでいいのではないですか?
    借金は少なければ少ない方がいいですよ。

    ユーザーID:5634933508

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  • ちょっと違います

    >ローンで返せる金額は年収の5倍程度らしい

    ご主人は、ちょっと間違って情報を仕入れているようです。
    「返せる」ではなく「借りれる」金額です。
    そして、「返せる金額」=「借りれる金額」ではありません。

    大体、一般的に言われている「年収の5〜6倍」って、35年ローンを想定して、尚且つ、ローン完済時に稼ぎ頭が退職してない事が前提なんです。
    ご主人の年齢を考えたら、年収の3倍ぐらいに押えておいた方がいいと思います。
    そして、トピ主さんの収入は見込まない。

    しかし、お子さんの有無が確定してから検討された方がいいと思います。
    ライフプランが全く変わって来ますからね。

    ユーザーID:7692534299

  • 子供を諦めていないなら、高い。

    子供を諦めていないなら、ご主人の収入のみでローンを組んだ方がいいですよ。
    健康優良児が産まれてくる保証は何処にもありません。
    トピ主さんがパートにすら行けない状況になるかもしれませんよね。

    今ある貯金には、手を付けないことを前提に考えた方がいいです。
    家を建てる他に、引っ越し資金だったり、保険代は、かなり必要です。
    なんだかんだ、諸費用に300万くらいかかりました。

    うちは、田舎なので、参考にならないかもしれないですが。
    年収は、夫900万弱、私300万強です。

    建設については、土地と家を合わせ3000万です。
    現金払いで、頭金含め1000万。
    借り入れは、2300万。20年ローンで、夫の基本給のみで組んでいます。
    貯金は500万+余裕を持って借りた300万。

    家を建てたタイミングは、1人目が3歳。
    2人目を産むことを考えていて、
    夫40、私28でした。
    現在、家を建てて3年目です。
    あと7年で、一括返済予定です。

    都内だと、満足する家を建てられないかもしれませんが、
    子供を諦めていない、生活水準を下げない、保険の事を視野に入れてないなら
    そのローンは、高いと思います。

    ユーザーID:9480759922

  • 賃貸より自宅の方がなんでもかかります

    マンションやアパートより、戸建の方が光熱水料や修繕費がかかりますよ。
    転勤で社宅たっだとすれば、エアコンやトイレ便座、給湯器など壊れたら、管理会社に連絡すればタダで直してもらえたでしょうが、自宅だと自分達で修繕費や買い換え費用を出すことになります。
    固定資産税も払うことになります。

    今の生活費とローン支払い額と、戸建に住み替えで今後発生するだろう費用をきちんと計算し、月々支払えるか確認した方がいいです。
    現在の年間貯蓄額を全てローンにまわしたら、ローン終わるまで貯金は増えないということです。それも考えてみてください。

    ユーザーID:2986501715

  • それは

    予算の半分くらいにして、最悪の場合の備えと 余裕のある生活を考えたほうがいいと思います。

    カツカツの生活をして 何かあったら全部がぽしゃるようなことじゃ意味ないでしょう。
    そうなれば、お子さんにだって迷惑になりかねない。

    ユーザーID:8908333334

  • 貸す方からしたら利子毎月もらえるし最後は家と土地を頂ける

    貸す方からしたら利子毎月もらえるし最後は家と土地を頂ける。

    そらあ、上限そこまで貸してくれることでしょう。

    そうおもいます。

    夫さんは銀行員さんでしょうか?それとも金融業者さんでしょうか?

    なんだかその夫はダメだと思いました。

    ユーザーID:9825809513

  • 2回目のレス

    情報を追加しておきます。

    住宅ローンの借り入れ金額の平均は3900万円ぐらい、ローン契約者の平均年齢は39.3歳でした。

    ユーザーID:8371908495

  • ライフプランのもと、無理のないローンを

    >「ローンで返せる金額は年収の5倍程度らしいから
    我が家のローン上限は5000万円。だから貯蓄と合わせて、
    買える物件は上限6500万円だね」
    と言っています。

    夫の話に納得して、

    という内容にびっくり。

    ライフプランもはっきりしてないのに限度額を
    借りて家を買うなんて。

    老後のこととか考えてないの?

    管理職になったからと定年まで高給を望めるとは
    限りません。

    ストレスでうつ病になり、退職する人多いですよ。

    ライフプランをしっかり考えて
    無 理 の な い
    ローンを組むことが何より大事です。

    ユーザーID:6888592993

  • 子どもができると予想外にお金がかかる

    年収の5倍は無条件ではありません。

    返済期間35年で、少なくとも返済終了まで今の年収が継続することが前提です。
    30代後半という事は、今の収入が続くのはせいぜいあと25年でしょう。
    それは考慮しないと。

    子どもができたら、トピ主さんの稼ぎが減る+子どもにお金がかかる、がダブルでやってきます。
    子どもを持つのに決して若くはない(失礼)ので、子育てが終わるまでに並行して老後資金も準備しなくてはなりません。

    それに、その収入で年300万しか貯金できない生活はかなり浪費型です。
    子どもができたらそれを緊縮型に変えないといけないのですが、相当辛いと思いますよ。

    なので、家を買うなら「子どもは持たない」と決めないと後からの路線変更は厳しいと思います。
    逆に子どもを持たないなら、そのくらいの物件を買っても問題ないでしょう。

    ユーザーID:9495819421

  • 相場は3倍

    >ローンで返せる金額は年収の5倍程度らしい
    ちょ、ちょ、ちょっと、大丈夫ですか(汗)?
    上限ギリギリで借りて、何年で返すのでしょうか…

    子どもを諦めていないならば、数千万はそちらに残さないと。
    子どもの数が確定した後にしませんか?つまり10年後。
    子どもがいないのに戸建を買って、誰の為に残すのでしょうか?

    正直、トピ主夫婦くらいの年収の人は多いですが
    6500万のローンを組んでる人は数少ないです。
    利息がいくらになるか、しっかり計算しましょう。
    とにかく、時期尚早です。

    ユーザーID:7032604939

  • そういう人生もあるかもね

    家の為に、他のすべてを投げ出すつもりならいいのでは?
    ローン返済以外には、なんの楽しみもない、老後は不安ばかりの人生でもいいのなら。

    ローンの上限=返せる金額じゃないんだけどね。
    銀行はいざとなったら、その家を手に入れて売却すればいいんだから。

    子どもが出来たら、プラス1000万ほど必要になるでしょうね。
    老後の資金はどのくらい考えてますか?
    今30代後半なら、年金もいくらもらえるかわかりませんね。

    定年まで、収入が下がることは絶対ないと断言できますよね。
    大手企業も倒産したり、中国資本に売られたりする時代ですが。

    まあ、がんばってください。
    満足出来る家に住める幸せというのもあると思いますから。

    ユーザーID:0247164769

  • トピ主です

    色々なご意見をお寄せいただき、誠にありがとうございました。
    大変勉強になりました。

    やはり、我が家の考えは甘いとご指摘くださる方がほとんどでしたね。
    私たちの状況だと、3000万〜4000万程度のローンが妥当というご意見が
    多かったように思いますので、参考にさせていただきたいと思います。

    また、子どもの有無が確定してからでないと住む物件が変わるのでは
    というご意見もごもっともですね。
    今住んでいる賃貸の家が月15万のため、年180万円が勿体無いな〜と
    焦ってしまっていました。
    でも、子どもがいないのに3LDKとかを買ってもそれこそ勿体無いですよね。

    あと数年で子どもの有無はわかると思うので、それまで2馬力で貯蓄して
    また考えようと思います。

    しかし貯蓄額、手取りの3割を貯められているので
    (額面1300万で手取りは1000万くらいです)
    結構ちゃんとしているほうかと思っていましたが、浪費家なんですね・・・
    皆様の家計術、素晴らしい。
    家計も見直してみたいです。

    ありがとうございました。

    ユーザーID:0468847101

  • 年間700万円の使途

    トピずれしますが、手取りから貯金を引いて年間700万円ほど使っているわけですよね。
    家賃引いても520万円。毎月40数万円を夫婦二人で使うのはなかなか大変そうです。
    そこを見直すだけでぐっとローンが楽になりますよ。

    ユーザーID:0984726448

  • もっと貯蓄にまわせる

    家賃がべらぼうに高いニューヨークでさえ、私自身年俸(税金込み)800万円の時でも最低年間200万円は貯蓄に回せていた(大学院のローン月8〜10万円払いながら)ので、主さんの収入を全部貯蓄にまわすのが可能かなと感じます。私はバツイチ女性、医療専門職。二馬力は羨ましい!頑張って!

    ユーザーID:4068723969

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