やっていけるでしょうか（家計診断）

大学生を頭に子供３人です。
うちもこれから末っ子が大学卒業までが教育費のピークです。ただ我が家の場合首都圏在住で下宿の予定がないことが救いです。
長男は高校まで公立、大学は自宅から国立に通ってます。塾は高2の冬休みから一年間だけでしたが１００万円位かかりました。次男は公立高不合格で私立高です。これは計算外でした。末っ子は高校まで公立予定。世帯年収は１０００万円。これだけだとかなりキツく、私の親の遺産で補填してます。

トピ主さん、その世帯年収でどうして息子さん中学から私立なのでしょうか。
娘さん下宿で大学予定だと国公立でないと７００万円でも不足していまいます。

社宅出た後の住居も気になります。
定年後の住居はどちらかの実家などに住む予定なのでしょうか。

支出はかなり節約で頑張ってらっしゃると思います。でもこの家計だとこの先はひたすら貯蓄を切り崩していくしかないと思います。
一番大事なのは貯蓄額だと思います。
貯金がどのくらいあるかがわからないと何とも言えないと思います。

ユーザーID：9023320694

今のままでは老後破産の可能性が大きいと思われます。
それを避けるための方策は、三世代同居ではないでしょうか。
それが出来なければ、分相応の生き方をすることです。

ユーザーID：4275510022

下の子がまだ中１なのに、すでに年間赤字１００万てかなり危険だと思います。
ここで相談するのは良いですが、別途ファイナンシャルプランナーにも相談に行った方が良いですよ。
生涯にわたる長期の支出プランの相談に乗ってくれます。
相談先は無料ではなく有料のところのほうが良いと思います。

さて、トピ主さんのご家庭ですが、
固定費のほとんどが学費なので、これ以上削りようが無いように感じます。
今後、奥様の昇給予定はありますか？
また、社宅はいつまで入れますか？

あと削れそうなところは、保険ですかね。
年間２４万というのは高額ですが中身は何ですか？

ユーザーID：6307132692

どうしてその年収で私立中学に入れちゃったの？
中高一貫ですか？最低でも６年これが続くんですよね？
もう入学しちゃったんだから、毎年借金してでもやっていかなきゃ仕方ないですよね。
小遣い減らす、光熱費減らす、帰省も減らす、とひとつひとつを減額していくしかないのでは？

普通は中学入学前に考えると思いますが。
上の子が下宿とありますが国公立に行けそうですか？私立ならその貯蓄、すぐに底をつきますが。女の子だし、下宿代もかかります。オートロックでないマンションには住まわせられないでしょうし。

どうですかと聞かれても、やらなきゃしょうがないとしか言えません。

ユーザーID：8821076496

私ではよくわからないけど削れそうだなと思った所だけ。

帰省をやめるか車で行けば20万浮くよ。
子供も大きいしそんなに帰らなくてもいいのでは？

最近インターネットの会社が増えたから通信費は見直すといいかも。
家族で携帯会社が同じならau光、ドコモ光は安くなるかもしれない。
もちろん社宅が対応していたらの話だけど。

ユーザーID：2022319628

あと10年ではなく、
とりあえずあと１年半で大学に現役合格すれば
塾代は不要になりますよね。
仕送りをどの程度するかによりますが、
足りなければ奨学金も検討すればよいでしょう。

ご夫婦とも42才なら
まだ昇給はあるでしょうし。


切り崩せる貯金がどれくらいあるかわかりませんが、
あと１０年を貯金で出せるなら
その後の１０年、まるまる貯金できますから。


切り崩さないとやっていけないし、
パートからフルタイムにしないとやっていけないのも
わかってて、下のお子さんを私立中学なのでしょ。

やるしかないです。

あえて言うとしたら、現金支出の中身は？
食費、雑費にしては多すぎる。
小遣い５万も多いのでは？
だいぶ無駄遣いが多そうですね。

家賃３万円天引きなのに、手取りから引くとダブルで引いている？

読み違えていたらすみません。

ユーザーID：9012370674

貯金と下の子の大学以降の教育費はどの程度用意されていますか？
また、定年退職後の住宅はどうなさる予定ですか？

ユーザーID：1434243413

手取り年収が690万ほど。
それなりに余裕のある暮らしが送れるはずなのに、、、


まず、百万以上の赤字だと書かれていますが、貯蓄をしなければギリギリ黒字ですね。
年間150万も貯蓄して、赤字だ！と騒ぐのは滑稽ですよ。

次に、本題ですが、、教育費用が高すぎ。
書かれているものを合計すると、なんと年間250万以上！
とても手取り700万弱の家庭で賄える金額ではありません。

それと、ソコソコの収入があるのに家計破綻する家庭の特徴も見て取れます。
それは、アレもコレも全方位カバー、です。
具体的には、教育費が厳しいのに、食費雑費小遣いなどで16万も使い、通信費に28000円も使い、20万かけて毎年帰省もする。
更には耐久消費財に年平均で30万も使いますかね？

ここまで教育費をかけたいのであれば、他のモノは全て我慢するくらいでないと…

ユーザーID：8811538960

収入を上げることができないなら、支出を減らすしかないですね。
気になったことを挙げます。

1．帰省の20万
公共交通機関を利用しているんだったら、回数を減らす、人数を減らす、安い切符を入手する、等で減らした方がいいかと思います。車だったら、なぜこんなにかかるのかを教えて下さい。

2．通信費の2万8千円
NHKは、最も割安な年払いですよね？あと、携帯は全員スマホなら安いSIMを利用すれば、かなりお得です。私はドコモのガラケーと格安SIMを入れたスマホの2台持ちで、月々2,300円ほどです。

3．車は本当に必要ですか？
あまり乗っていないなら、必要なときに借りる方がいいです。
余談ですが、大学時代の先生がそういう理由でタクシー通勤してました。
「毎日乗るのに！？」と思うかもしれませんが、通勤日数、タクシー代、維持費用をきちんと計算した結果だそうです。

4．現金支出11万円
食費、医療費、ガソリン代等ですよね？「同じものを少しでも安く」入手できませんか？

ざっとこんな感じです。
トピ本文は千円と万円が混ざっているので、統一するか、全部数字にするかした方が読みやすいですよ。

ユーザーID：8373028223

お子さんの進学費用や家の定期的な費用（壁の塗り替えなど）、
車の買い替えなどを通常の家計から出していたら、
赤字にもなりますよ。

他の方が指摘されていますが、
貯金も含めて支出と言ってしまうところもおかしいです。

一度、家計について学んだほうがいいです。
予算をきちんと立てて、その範囲内で活動すれば不安も減ります。
お金があっても、無くても行き当たりばったり家計は、
よろしくありません。

ユーザーID：5783148745

たぶん、急に出費がかさんで不安になられたんでしょうね
本当にお金がなく余裕がないなら貯金なんてできないし、壁紙なんてはがれてもテープでとめておくと思います。

計画的に貯金されてこられていると思うので、もし切るなら私も帰省と貯蓄かな、と思います。
育ちざかりですしトピ主様もフルタイム勤務なら節約買い物や料理に没頭するのも難しいと思いますし。

いくら準備していても予期せぬ出費は必ずありますよね、たぶん今はその時期です。
今後予測される出費に立ち向かうために家族でよく話し合うといいかと思います。

例えば近くに迫る上のお子様の受験
国公立狙いでも私立は受けるのでしょうか。浪人覚悟で国公立1本ですか？
私立を受けるのにも何校も受けると当然受験料がかさみますし、入学金を納入しなければなりませんね。国公立に受かっても私立受験料、入学金（これは返ってきません）国公立入学金授業料で100万はかかります。下宿費用、学費、生活費を考えると貯蓄カツカツかオーバーします。
浪人するとさらにかかりますよね。

貯蓄を切り崩さざるを得ないことが多々あると思いますが、子どもとも話し合いが必要ですよね

ユーザーID：8645960882

まず、支出を分類して考えて下さい。

毎月の費用は、食住に必要な生活費として計上。


被服費や耐久消費財や教育費は 年間で計算。
教育費葉子供の年齢と共に変動するので、例えば大学卒業するまでについて毎年の額を算出。
耐久消費財は、買い換え間隔を決めて算出。例えば冷蔵庫は十年間隔で20万としたら、年あたり2万ですね。

自家用車があるならば、買い換え費用と車検と保険などを買い換え期間分だけ累積加算して、期間で割れば年平均が出ます。

レジャーや帰省費用も年間で計上。

上記を全部加算したら年平均支出がでますよね。
で、手取り年収と比べてどうですか？

実際は費用のかかる年とかからない年があるのですが、まずは簡易的に。

ユーザーID：8811538960

何で下のお子さんを私立に行かせたんですか？
何で上のお子さんを下宿させるんですか？

１０年乗り切れても、その先はどうするんですか？
お子さんに老後の援助をしてもらうのですか？
社宅を出た後はどこに住むんですか？

私立中学や下宿はありえないと思います。
一人暮らしってお金かかりますよ。
下の子の学資保険はないんですよね？
大学って、入学後だけでなく受験にもお金がかかります。

無謀な生活だと思います。

ユーザーID：8852255497

すぐに換金できなくても、積立や保険は資産です。

お子さんの学費をどこから支払っても本当はいいんです。
私だって、子供専用の教育費口座を持っていますが、
下ろすの面倒で普通口座から用立てたこともあります。
補てんしなきゃと思っているけど、
別に何とかなっているからいいかって思っています。

でも、いざ何か緊急にお金が必要になったら、
どの口座からってすぐ動けます。

それもできないのにお金を手当することがまずいです。
更に月に決めたお金が足らないと引きだして、
家計ズルズルじゃないですか？
そりゃ不安にもなりますよ。

どうしても足りない場合だってあります。
そう言う場合も想定して予算を組むのです。
予備って、学校の保護者会の資料にだってあります。

FPに相談されるのはいいですね。
ライフプランをきちんと立て、明るい未来を築き上げてください。

ユーザーID：5783148745