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発言小町

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40歳以上で、6000万の家を買った人教えて下さい

らんらん
2016年8月26日 15:39

6000万の建て売りを購入予定です。
主人の勤務先が都内で激務の為、通勤時間を考えるとこの辺りの金額をうろちょろと数カ所検討しています。子供もいるので当然学区も重要です。
主人40歳、妻35歳、子供3歳。
夫婦の貯金2000万と保険。
主人年収800万。

子供が小学生になれば私は職種問わずパートに出る予定です。国家資格持ち。最悪働き先が見つからない場合も想定しています。

6000万ものローン、なかなか情報がなく困っています。
退職金は全て老後資金にあてたいので、給与のみでローン支払いしていく予定です。ご意見よろしくお願いします。

ユーザーID:4286334146  


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タイトル 投稿者 更新時間
死ぬまで住む家を買うのですか?
そらまめ
2016年8月26日 16:35

小町だと、「無謀だ!」のレスが続くだろうなと言うトピックですね。

まず、第一に、住宅ローンが通るか。
第二に、ご主人に転居を伴う異動がないのか。
第三に、両方の両親は、どうなのか?(兄弟が居て介護等の負担があるのかないのか。相続できそうな資産を持っているか)

そして、第四に、今、新築を購入して、平均余命の50年後にも、その家の基礎は持つのか。途中で建て替えが必要なのか否か。

最近、リフォーム会社で、「新築にそっくりになります」と言う広告を見たことがあるでしょう。リフォーム前の状態が、貴女方の買おうとしている家の数十年後の姿です。ローンを払って教育資金を貯めて、老後の資金を貯めながら、建て替えやリフォーム費用を貯められますか?
定年後に売却すればいいと思っても人口が減っていくなか、古屋付きを購入する人がどの位いる事やら。
多摩センターや田園都市線沿線の築30年ぐらいの家々。建てた時はお洒落だったろうなと言うものですが、空き家が多いです。子が住まない。売れない。

一戸建てが欲しいのはわかりますが、こんな観点から考えてみては?

ユーザーID:3441178181
現金で買えないなら無謀です
現金払い
2016年8月26日 16:45

現在の売り出し価格が6000万円で建売住宅とは驚きました。
注文住宅ではないのですか、それでよいんですか?。
オール電化+ソーラー発電、高断熱+高気密の省エネ住宅ですか。
24時間冷房しても、8月の電気代は6300円ですか(ガス代0円、これが我が家の光熱費)
外壁は、磁器タイルですか。10年毎に150万円の再塗装が必要ない。
トピ主さんが考えてる建売住宅は大手住宅メーカー製ですか。それなら安心です。

40歳なので20年で定年退職。収入が減ります。
500万円を残して1500万円を頭金にすると(これでも500万円は支払いで半減します)
6000万円ー1500万円=4500万円 を20年で返済する住宅ローン
 ・毎月の返済額は 21万円です。
 ・20年後までに返済する合計の金額は5000万円です。
トピ主さん達は500万円を払うので4500万円を貸してください。と契約するのです。
一戸建て住宅は、固定資産税や何やらの維持費があります。想定してください。

返済が滞ると家を明け渡して競売になる契約です。売り急ぐので安いです。
差額のローンが続いて賃貸住宅に住む。悲惨です。

ユーザーID:7466221972
なんて恐ろしい
yuma
2016年8月26日 16:49

貯金をすべて頭金に入れても4000万の借入。
そして年収は800万で年齢が40歳。

それは恐ろしいですね…。
仮に審査が通ったとしても、それこそ毎日切り詰めた生活でお子さんに習い事をさせる余裕もなく、レジャーも楽しまずに繰り上げ返済用資金を蓄えなくてはなりません。
学区を選んだばかりに大変な思いをする事にもなりかねません。良い学区にお住まいの方々はそれなりに裕福な方が多いので、周囲に合わせるのも大変になりますよ。

年齢を考えれば、あと20年で無理なく返済できる額のローンを組む事が重要です。金利の事を考えても、せいぜい借入額は2500万くらいではないでしょうか。

ユーザーID:2659620796
無謀な…携帯からの書き込み
ふんふん
2016年8月26日 16:58

頭金はいくらのご予定で、何年で返そうとしていますか?

まさか、6,000万円全てローンですか?それは無理です。

諸経費と手元に残しておくお金、カーテン家電などを考えたら、貯金のうち1,500万円位をあてるのが妥当かと思いますが、そう仮定したとして、ローンが4,500万円。

いくら低金利といえども、年収800万円ではかなり厳しいですよ。主さまがパートにでたとしても厳しいです。
特に定年後。定年はおいくつで、再就職のあてがあるのでしょうか?定年までに返す(20年間?)となると、月の返済額がとんでもなく高くなりますよ。

銀行やフラット35などのサイトでローンシミュレーションができますが、やってみたことはありますか?

最初はなんじゃこれ?で分からないかもしれませんが、ひとつひとつ理解していくと、慣れますよ。

あと、家は劣化するのでメンテナンスの費用もかかります。その費用も頭に入れて、余裕のある返済計画をたてられた方が良いと思います。

ユーザーID:0357859313
頭金は?
チャッカ
2016年8月26日 17:02

6000万全額ローンじゃないですよね、まさか。
6000万はそもそももう絶対無理です。

でも貯金全額頭金で、4000万のローンとしても相当無理があると思います。
おそらく35年ローンでも月々13万くらいになりますよね。
退職金がNGとなると、それを20年で返すのは相当厳しいのではないかと…。
計算してませんが、どう考えても月20万をゆうに超すと思いますよ。
年収800万では破たん確実でしょう。

お子さん小さいし、第二子だってまだわからないわけだから…。
ローンの金額はどんなに多くても3000万に抑えるべきだと思います。

ユーザーID:8876601355
こらこらこらー
もも
2016年8月26日 17:25

それはあまりに無謀です!
諸経費も引越し費用も必要ですから、
頭金は多くても1500万円程度、
40歳年収800万円で4500万円の借り入れ。

妻のほうがどのくらいの収入を見込めるかが不明ですが、
夫と同じぐらい見込めるなら、
ローンもギリギリなんとかなるのでは?と思いますが。

我が家は夫、妻、幼児の3人家族。
2年前、夫41歳の時に、7200万円の家を購入、
頭金は4500万円用意しました。
年収は3000万円には届かないぐらいです。

いやはやびっくりです。

ユーザーID:2224738675
単純に考えて
なぎさ
2016年8月26日 18:25

あと25年で6000万返せるかという話ですよね??

6000万を25で割ってみましょう。

1年に240万ですよ。(実際はもっとかかる。固定資産税など)

多めにみて300万でご主人の年収が手取りで800万とすると
残りが500万。

1月に使えるお金が40万で、カツカツですよ??

主さんが働いて世帯年収が1500万くらいだったら大丈夫かもだけど、
やめておいたほうがいいです。

まあ、親から2000万くらいの援助があれば、大丈夫な気がします。

ユーザーID:4300324712
厳しい
のっち
2016年8月26日 18:51

かなり無茶だと思います。

理想的な支出バランスが給与に対して住居費は25%です。
よって、800万の年収のうち1か月分に相当するお給料は66万円とします。
25%ならば、16万5千円が支出の限度ではないでしょうか。
持ち家だと固定資産税や修繕費もあるので、その分も考えておかないといけません。

6000万円のローンを、夫さんの定年が60歳だと考えると20年でローン完済する予定ですよね?
月々27万円(固定金利0.7%の場合)のローン返済になりますが出来ますか?

お子さんの教育資金等貯めないといけないお金ありますよね?

今の資金であれば3500万円程度のローンが限界ではありませんか?

ユーザーID:5932990708
どわわわーー!!!
ころん
2016年8月26日 18:57

地方在住。
土地は主人の親のもの。
建物+外構で3000万円ローン
主人(40)年収1000万円程度
私(35)、息子(4)、娘(2)
主人が38歳の時にローンを組みました。(頭金なし)

家計、ぎりぎりですよ!!!!
固定資産前は主人の親が払っていたり
両親とも近隣に住んでいるので長期連休帰省なし&遠出せず
子供達も普通の私立幼稚園に通っており習い事も2-3個というところ。

貧困ではないですが、全然余裕ある家計ではないです。
娘が幼稚園に入ったら時短の事務派遣でもやろうと思っています。

子供は1人少ないにしても
家族構成が似ているなぁと思ったのでびっくりしました!
ほんと、無理ですから!やめた方がよいですよ!
月々の他に固定資産税とかもありますからね・・
いや、そんなのないとしてもその金額はその年収では無謀・・・

ユーザーID:2793440593
そんな低収入で6000万もローン借りるの?
サイレンサー
2016年8月26日 19:45

>主人年収800万。

それでいくら

>子供が小学生になれば私は職種問わずパートに出る予定です。国家資格持ち。最悪働き先が見つからない場合も想定しています。

と言っても、無理難題でしょ。
耐乏生活を楽しめる性格ならいいけどね。

ちなみに、私は年収1500超えたくらいのときに、2000のローンを組んで総額4000の家を建てたよ。それでも、少しでも安くできるところは無いかと必死で探したね!!その判断のおかげで、耐乏生活はしなくて済んでるどころか、悠々自適だよ。

ユーザーID:4079070505
問題なし携帯からの書き込み
塩ラーメン
2016年8月26日 20:44

二千万貯蓄あるんでしょ?

ここで相談はしない方が良いですよ?
嫉妬が凄いので。

きちんと専門家に相談しましょう。

ちょっと心配なのは、年収8Mが硬い系の会社なのか上下がある業界なのか?ですね。

ユーザーID:1501169562
無理でしょ
マスカット
2016年8月26日 21:30

我が家の近辺は7000万円クラスの住宅が並んでいます。
皆さん、持ち家を売って資金を作った方です。
我が家も30年前に2000万円ちょっとで建てた家を3500万円で売り、貯金3000万円をプラスして資金を作りました。
残りはローンを借り、退職金で返しました。

当時、収入は1500万円くらいありました。
お子さんが小さく、これから学費もかかるし、800万円の収入では無理でしょう。
ローン返済は妻の働きを前提にするのは危険すぎます。
何があるかわかりませんから。
まず審査に通らなくないですか?

ユーザーID:1075973044
やめときー!破綻するよ!通勤1時間当たり前!携帯からの書き込み
マリア
2016年8月26日 23:03

正直、ないですねー!!
40代、今激務で年収800万。
状況が変わり激務じゃなくなったらいくら?
激務というなら残業代(もしくは残業含み手当)月10万くらいいってそうですが、残業なくなったら700万?
残業もボーナスもない状態で考えるほうが無難です。激務なのは人を雇えない状態ではなのだから、経営不振の可能性があるとみたほうがいいですよね。

というわけで、仮に年収750万とします。
手取りは30万あるかしら?
貯金が2000万なら手数料とか内装とか色々お金使うから、500万はとっておいて、残りを頭金にしたとすると、4500万がローン。

たぶん、75歳まで月16万くらい払う計算ですよ。習い事や教育費だけで月々10万は覚悟すると、残りの手取り4万ですよ?絶対無理ですよね。

私も都心勤務で共働き。
夫40歳750万、妻37歳400万(残業ないとき)
夫婦合算手取り55万。
妻通勤90分。中古4200万のマンション。
身の丈にあわせて、ローンは3200万にしました。月々8万返済です。

ほとんど余裕はないですよ。私だって都心にすみたい。でも、破綻したくないから通勤は我慢。身の丈にあわせて。

ユーザーID:4268433906
買いました
パウンドケーキ
2016年8月26日 23:15

 うちは6000万の建売を
主人41歳、私37歳 子供2歳と0歳の時に
貯金2000万円を全て頭金に使い買いました。
主人の手取り年収は580万円で私は専業主婦です。

今まで子供に習い事は全くさせていません。
夏に短期のプール講習は子供が希望すれは受けさせてました。

元々私も主人も贅沢するタイプではないので生活が苦しいと思った事はないです。
100万円貯まれば繰り上げ返済を続けて今の残高は数百万円です。上の子が6年生なので中学から塾に通わせたりクラブをしたりするので出費が多くなる分繰り上げ返済が難しくなりますが高校に上がるまでに完済する予定です。

主人の会社は退職金が無いので子供の学費と老後の貯金を貯めなくてはいけませんのでいつまでたっても楽にならないのですが年に1回近場ですが旅行にも行けてますし子供も家にお金が無い事は知っているので無理を言ったり我儘を言ったりもしないので助かっています。
私は持病があって働く事が出来ませんがトピ主は働くという事ですから我が家より余裕があると思います。

ユーザーID:4181315394
同じく約6000万
40代妻
2016年8月27日 0:15

40代です。組んだときは40前ですが、大体40近かったからお答えします。無謀との声が高いですが、そうとも限りません。現在賃貸なら、都内や周辺なら高いと思いますので、賃貸と月々返済額が同程度なら、ローンの方がむしろ資産になるからよいて考えてられるからです。またこれまでに貯蓄もしっかりされているのであまり無駄遣いするタイプとも思えないために見栄をはるタイプでもなさそう。お子様の教育費を抑えればいけると思います。返済計画をきちんと組み立て、ボーナスなし、月々を現在の家賃と同程度にすれば奥様の収入がある程度みこめるならいけるんではないですか。なお、参考までに我が家は今までの家賃プラス1万、年収は約1、6倍、1馬力、頭金なし、ボーナスなしです。ただし、注文住宅の為後から追加で現金を諸経費含め約500程度使いました。これは貯金からですが、建売なら必要ないかと。あまり節約出来ない性格で主様宅よりお金遣いは荒いと思いますが、とりあえず今のところ返済は大丈夫な感じです。なお1馬力の為夫への保険は増やしました。

ユーザーID:6839947889
まじですか!?
あらあら
2016年8月27日 0:58

失礼。
うちは40歳、年収1800万、子供3人(一番下が大学生)
で4000万の家を買いました。注文住宅ですが、土地も含めてです。
ローン無しです。
6000万て。。。子供に迷惑かからないですか?

ユーザーID:7985293184
きびしい
なつき
2016年8月27日 1:14

ネットでローンシミュレーションできるので、試算をおすすめします。

当然返済期間は定年まで、すなわち25年以内かと思いますが、ご主人のお勤め先によっては50代で出向や役職定年等により収入が減少する可能性もありますよね。

銀行は5,000万まで借りられますとか言いますが、いくら借りられるかではなく、毎月いくら返済できるかで考えられたほうがよいかと思います。3,000万以内ぐらいではないかと。

ユーザーID:9611023406
家の為の人生なら良いでしょうね
匿名
2016年8月27日 2:43

消費税や諸費用もあるし、6000万の物件は、6000万では手に入りませんよ。

預金全額を頭金に入れたとしても、4000万以上のローンって事は、
30年から35年で組む事になりますが、当然、定年が来て、
その後は、再就職やバイトなどでローンを返す形になるんですよ。

年金からもローンを返す。

完全に払い終わった時に、ちょうど平均寿命が来る。
そんな感じでしょうね。

家の為に、家族の学費、レジャー、節約の毎日が、一生続くって考えて、

それで悔いが無いなら、全然OKだと思いますよ。

ちなみにウチは、42でローン終わって、(フルで組んでなかったのと繰上げ)旅行や遊びも楽しんでますし、老後にも備えています。

ユーザーID:8205559248
私40歳嫁37歳で
北関東在住
2016年8月27日 5:31

土地建物合わせて7200万円の家を2年前に購入しました。
頭金は200程度で7000万のフルローンです。
私の収入が700万程度、嫁の収入がバラつきがあるものの1200万程度
月々の返済は22万円程度です。
他の小町の人からすると無謀のようですが、やっぱり広くて大きい家での子育ては最高です。
あとは維持と子供の養育費。。。

ユーザーID:6140502515
無理してはいけない携帯からの書き込み
はーこ
2016年8月27日 6:59

主婦の友の「暮らしニスタ」というサイトで畠中雅子さんのコラムを読んでください。(「暮らしニスタ畠中雅子」で検索)
身の丈に合わない住宅ローンはどうにもならないとあります。
40歳頭金2000万なら、購入金額は4000万円です。

ユーザーID:2043971348
 
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