4000万の住宅ローン

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生活・身近な話題

ママン

我が家の家計で、4000万の住宅ローンを組むのは危険でしょうか。土地(購入済み)に、諸経費全て込みで4000万の住宅ローンを組もうと思っています。
年収は、主人が1,500万〜2500万(サラリーマンですが、ボーナスの変動が大きいので、幅があります)私、500万前後ですが、退職する可能性も高いです。
預金は、夫婦共有が2000万、旦那、500万、私、500万、子どもの学資保険が2人で1000万です。預金を残して4000万の住宅ローンを組んで、住宅ローン減税を受けようと思っています。住宅ローン減税が終わる10年後には、今の貯金で繰り上げ返済してしまおうと考えています。地方なので、子どもが都内の大学に行きたいとなった時の学費が足りないのではないかと心配してます。子どもは、今保育園と小学校低学年です。私が一旦退職して、後に派遣で復帰すると年収が300万くらいになります。
このくらいの家計状況の方は、どのくらいの住宅ローンを組んでいるでしょうか?

ユーザーID:5006646815

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  • 危険ではない

    生活レベルの問題でしょう。
    1000万以上の外車がいい、シーズンごとの海外旅行、食にはこだわり、




    全てに高級志向な生活をお望みなら無茶かも。
    わが家は年収1500万ですが、学費だけでなく老後も考え
    生活費は極限まで抑えています。その代わり教育費には出し惜しみはしません。
    現在中学受験を控えた子が2人いますが、トータルの教育費は300万程度でしょうか。
    その代わり車は軽だし食費は月1万、光熱費も世間の三分の一程度です。
    (自宅はボロ社宅で月1万)
    要はメリハリなんですよ。

    ユーザーID:3128438004

  • 分からない

    同程度の家計の他人が組んでる住宅ローン額を聞いて安心か心配かをしたいのですね。そもそも家計の同程度となる基準が曖昧ですが、収入の割りに預金が少ないと感じます。何で預金が少ないのでしょう、株式やら信託などの投資額が多いのでしょうか。

    家計と言うよりも、同程度の消費や生活レベルをしている家計の方を参考にすると良いです。

    ユーザーID:3244249728

  • 貯まって買おう。

    なにもそんなに焦って買う必要はないですよ。
    貯まって買えばいいじゃないですか、
    物件はあとからいい物が出てくるし、子供の環境でも早く買うと
    取返しが付きにくくなりますよ。
    貯まってたから買いましょうよ。

    ユーザーID:2522664290

  • そうですね。

    貴女がいったん退職するのであれば4000万円のローンどうなのでしょうね。ご主人の収入がこの先も変わらず夫婦が共に健康であれば何でもないと思いますが(貴女の収入が今の500万円だと尚確実だと思います)今の時代先の見通しは難しいですよね。ご主人の収入の見通し次第だという気がします。

    ユーザーID:0774271883

  • うちの場合は

    私は40歳の時に同じくらいのローン組みました。当時私の年収900万円、妻は無職で子供一人。丁度10年経って、今も会社員で幸いにも収入が3倍くらいになり、子供の学費もほぼめどが立ちましたので、後2年で返済しようと思ってます。
    ご主人も会社員のようですので、手取りだと1000-1500万円くらいですので、問題無さそうですが、10年、20年同じ環境が続くと思うのは止めた方が良いです。
    子供が私立高校に入った後に、務めていた会社が倒産して、親が病気で高額な治療費など目の前が真っ暗になった時期がありました。
    運よく今の会社に拾ってもらいましたが、その間はどん底でした。何とか、学費も大学まで2500万、親の治療、介護で1500万円支払い、自分の老後を考える余裕ができて、6000万円ほど準備中です。

    ユーザーID:6587750756

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  • ご主人の年齢が大事

    タイトルに書きましたが、肝心なご年齢が書いていませんので
    それ次第ではないですか?


    でも家族年収が素晴らしいので、大丈夫だと思います♪

    ユーザーID:2873159438

  • 多分大丈夫

    夫が28歳の時に4000万円の住宅ローンを組みました。
    当時の年収は700万。私は専業主婦。
    現在38歳で年収は1500万。
    コツコツ繰上げ返済をしてきたので、あと2年で完済できる見込みです。
    子供の教育費も併せて貯金中。
    一人っ子なので高2までに1500万は貯めようと思っています。
    そろそろ私も働きに出て、老後の資金を貯金する予定です。

    トピ主さんのお宅は我が家より高収入なので、大丈夫だと思います。

    ユーザーID:6272982033

  • 年収の割に貯金が少ない、生活費を抑えないと高額ローンは危険

    危険度を考えるとき、重要なのは収入が1番ではありません。
    「収入−支出」即ちいくら余裕があるかがもっとも重要です。

    トピ文では具体的な数値が乏しいためにはっきりとは言えませんが、
    年収の割に貯金が少ないように感じます。
    つまり、生活費が高い、生活レベルが高いと言うことです。

    もし、年収数百万円の家庭と同じくらいまで生活レベルを
    落とすことができるのなら何ら無理な額のローンではないですが、
    今の生活レベルが上がっている状況だと、ちょっとの減収が
    大きく家計に響いてくることになるでしょう。

    従って、答えは生活レベルを抑えることができるか否かによる、
    としか言えません。

    ユーザーID:4116382779

  • 特に危険な感じはしませんけど、生活レベルによるとしか言えない

    ご主人の年収が仮にずっと1500万円の最低ラインを維持できるならまったく問題ないかと。ただし、あなたのご家庭がどのくらいの生活レベルでどのくらいの出費をしているのか予想できないので、「あくまでも一般論」です。

    ユーザーID:6504261523

  • 年齢書いていないけど

    旦那がアラフォーなら
    余裕でないですか?
    月々の支出が書いていないから、わかりませんが。
    月100万、ボーナス最低で300万/年でしょう。
    4000万なら13万/月位だし。
    35年組んだらですが。
    後は金融機関の判断次第ですね。
    うちは、大手は審査通過したが、中堅どころはダメだったので、信用はないですから。

    ユーザーID:7021874576

  • 現金一括払いしませんか?

    >4000万の住宅ローンを組んで
    4千万円の借金をする。4千万円ですよ。
    トピ主家庭の年収がトピに書いてあるような金額なら、現金一括払いしませんか?
    この達成感は大きいです。(借金なしですから)

    土地を購入済なので4千万円の家ですね。
    大手住宅メーカーの家を選びましょう。大企業の品質保証がある。地域の工務店とは違う。
    「住宅展示場」のモデルハウスを見学して、現代の大手住宅メーカーの家を学んでください。

    私は、この経験で木造住宅を除外しました。
    耐震性能(連続した地震を受けた場合)が不安だったのです。
    購入したのは鉄骨ユニット構造の住宅です。
    私は借金が嫌いなので現金一括払いです。(住みながらローンで悩みたくない)
    ローン返済できる人は、それだけの金額を貯蓄できる。

    ユーザーID:4844171231

  • 余裕じゃないですか?

    主さん宅の家計にとって4000万なんて余裕ありありなんじゃないでしょうか?
    我が家の家計もほぼ同じくらいですが、10年前に8000万のローンを組みました。まだ半分近く残ってますが、返済自体はそこまできつくないのでこのままあと10年弱返していく予定です。(当初は繰り上げ返済頑張りましたが、今後はこのままコツコツ返します)

    ユーザーID:6146969319

  • レスします

    一般的には住宅ローン(借入金)は額面年収の
    5倍までという試算はありますが、その他の費用の
    割合が人によって異なるので、なんとも言えません。

    ただ、トピ主世帯では2.67倍とずいぶん軽いので
    他の費用が大幅に基準外でなければ、全く問題は
    ないのでは?

    ネットで「家計」「支出割合」で検索すると、
    大雑把な理想割合が出てきますよ。

    それをそれぞれの家庭の優先順位で増減して
    予算を決めればOKです。


    しかし、建物だけで4000万円とは豪勢ですね。
    うちは建売の格安物件なので1/4です。。。

    お子さんたちが成人して家を出て行ったら、
    大きな家はもてあましますよ。

    ユーザーID:9778047465

  • レスします。

    ご夫婦の年齢がわからないので断言はできませんが、お子さんの年齢からお二人とも30代半ばなら問題ないと思います。
    4000万円を10年で返済するとなると返済額は毎月35万円前後になります。
    繰り上げ返済とのことなので実際の月の返済額はこのように設定されていないと思いますが、少し頑張り過ぎの計画だと思います。
    繰上返済を思うようにできなかった場合、最低ラインでいくら繰上できるかということも想定してふり幅を持たせた計画を立てていた方が柔軟に対応できますよ。
    また、お子さんにこれからどんどんお金がかかることは確実ですから、ある程度返済が進んだ時点で繰上返済よりも預金にお金を回した方が得策です。
    なぜなら住宅ローンには単体信用生命保険が付いているから月の返済額が負担にならない程度ならこの低金利時代、借り入れしていた方が得だからです。
    かくいう当方は40代ですが、現在住宅ローン残債は4300万円です。
    預金はその倍以上ありいざという時はいつでも一括返済できるのでもう繰り上げ返済は予定していません。
    団体信用生命保険や不慮の場合の相続税対策としては住宅ローンを残しておいた方が有利だからです。

    ユーザーID:2544053409

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