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無謀な住宅ローンを組んでしまいました…。

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(トピ主2
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  • 何かおかしいです


    特に無謀なローンでも無いのに、かつ実家からの補助が
    出るのになにを悩んでいるのかも分かりません。

    世間知らずなのかもしれませんが、世の中のことを
    もっと勉強した方が良いと思いますよ。

    ユーザーID:8014581689

  • 大丈夫では

    トピ主さんのレス2を拝読しました。
    補足内容を見て、なんか大丈夫そう、と感じました。
    いざとなれば、両方のご実家が(なんと、子育てまでも)助けてくれるんですね。
    今から無理してトピ主さんがガツガツ働こう!としなくても良いのでは?
    無理すると心身のバランス崩しますよ〜その方が体的にも経済的にもイタイです。
    (人によっては、のほほんとしている方が幸せに近づくのかも?と、最近気づいた45歳のおばさんの戯言です・・・・。)

    ユーザーID:4132898352

  • 働けば良い。

    以上で解決です。よかったよかった。

    ユーザーID:5353231529

  • あらまぁ安泰みたい

    そんなに心配する程でもないでしたね。親の資産や援助もあるし、旦那さんの収入も期待できそうでしょう。

    私の組んだ住宅ローンは、4900万円だったのですが、暫くしてから焦りましたよ。返済しても元金が減らない程の金利上昇になったからです。繰り上げ返済で完済しました。若い内なら、なんとかなるもんです。

    働きに出るのも、社会勉強には良いけれど。
    それよりも、子供は早いほうが良いと思います。

    ユーザーID:8924721226

  • その条件ならそのままでいいのでは?

    地元の家賃が11万で、実家が資産家、土地はそのまま相続で教育費負担してもらえるなら、子ども費用もあまりかからないし今のままでも全然無謀でもないと思います。

    気をつけるなら、住宅ローンの支払い終了がご主人の退職前に終わるようにすることくらいでしょうか。
    そして貯蓄は老後資金の分もしておけば退職金も出るだろうし問題もないと思います。

    それでも心配ならパートの分は固定資産税や修繕費用にまわすとか、将来お子さんが生まれた時に何かの費用にするなど、資金に余裕をもたせるために貯蓄すればいいと思います。

    ユーザーID:2096289508

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  • レス見ました。

    地元の土地持ちで資産家のトピ主父が連帯保証人なら
    銀行としては「どーぞどーぞいくらでも貸します」でしょ。
    他人からの借地に建てる家なら3,400万も貸してくれないよ。
    担保が建物だけじゃ途中でコケたら回収できないもの。
    でも土地をいっぱい持っているトピ主父が保証人なら
    トピ主夫が払えなくなっても、まずローンを肩代わりするだろうし
    万一の事があっても保証人が耳を揃えて残額を一括返済してくれる、
    という筋書きの上に成り立っているローンです。

    土地は相続するときドーンと税金がかかるからむしろそっちの準備が必要かな。
    現金や有価証券の相続もできるなら何も考えないで良いんじゃないの?
    ご実家が資産家なんだから、無理に働く必要もないと思うよ。

    組んでしまいましたと、言う割には何かあったら実家に頼るみたいなレス。
    たいして困ってる感がない。後悔するのも何故なのかわからない。
    親と話し合ったら?

    ユーザーID:7384024479

  • やはり

    ローンをしょっているという強い自覚が必要なのでは?

    生活レベルもローンを組む前と同じならあり得ないですよね。

    生活レベルを落としつつ、収入を増やして、安全確実に返済してゆく。

    万が一の数百万の貯金は残しつつ、

    それ以外に積み立てて数百万単位で繰り上げ返済してゆけばいいかと思います。

    我慢するところはきっちり我慢、たまにプチ贅沢など緩めることも長続きするのに必要かと

    ユーザーID:2074614663

  • 私なら自分も働く一択かな…

    >土地は私の父が所有しており、固定資産税は建物のだけ払っていくことになっています。

    お若いのでまだお父様もお若いかと思いますが、
    もし亡くなった場合、相続税+固定資産税などがプラスされてきますよね?
    それも未来子どもが出来て一番お金がかかる時代にぶつかるかも知れない…とか
    色々考えると他の方のご意見通り『貯蓄一択』だと思いますよ。

    私だったら、専業→正社員の道を行きます。
    ある程度歳が行ってから正社員を目指すとそれはそれで大変です。
    若い内の方がいいと思います。

    ユーザーID:2988490924

  • 24歳で専業主婦??

    お嬢様かなにかですか??
    無謀と思うならフルタイム働けばいいのでは?
    24歳で子なしなのに、働かない理由は?
    子供が出来たら否が応でも働けなくなる期間はあるので、今のうちに。

    ユーザーID:8170174966

  • なぜ

    若いのにどうして働かないのかな?

    私の夫、ご主人の年齢の頃、年収で1000万稼いでましたが、私も子供ができるまでは当たり前のようにフルタイムで働いてましたよ。

    夫は40過ぎて今は1500万になり私は専業主婦になりました。子供は一人。

    働けない理由あるのですか?
    扶養内ってなぜ?

    ユーザーID:9192906408

  • 今はなんとかなるでしょ?

    でも子供が出来たら...
    出費も多くなるし子育てしながら
    フルタイムだって無理な人は無理でしょうよ。
    私も今は扶養範囲程度で働いていますが
    3年ぐらいは社会人としては再起不能でした
    (笑)

    ここはフルタイム、3年ぐらいは
    子供を作らないでひたすら貯金!

    節約に燃える(笑)
    そんなに欲張ったお家にしちゃったんだから
    なかなか上昇志向が高い方かも知れませんが
    ギュッと財布のヒモを閉めませんか?

    夫婦だけなら車は軽でも充分。
    場合によっては中古も検討して5年ぐらいで
    乗り潰して貯金。
    家電、家具もワンランク上のは我慢。
    必要以上に高い物は買わない。
    保険、携帯会社員の見直し。
    旅行行っても近場、安くても失の良い宿を
    ネットでさがす。

    大事な事はお金かけなくてもけっこう
    楽しめる事を覚える。

    その生活を3年ぐらい頑張ればそこそこ
    貯金できるかもよ。良い家なんですから
    頑張れ

    ユーザーID:3599491122

  • 11万はありかな

    うちも同じような年収で12万くらいのとこに住んでました。
    無謀なローンではないと思います。ボーナス払いはないわけですから。

    ただ、家というのは修繕費がかかります。マンションって積立みたいに払わないといけないですよね?結局家も同じくらいかかるといわれているのです。どんな用途に使うかはさておき、とりあえず貯蓄がいいかなあと思います。しばらくは住宅ローン控除もあるので無理に繰り上げしない。

    でもなぜ扶養内?チャンスじゃないですか?もっと働いた方がいいよ〜。
    子供ができたらしばらくは働かないだろうし、働くなら今でしょ?!

    ユーザーID:2661585573

  • 何でパート?

    子ども一人でいいなら、正社員で働けばいいのに。
    そうすれば全然無謀じゃないでしょ。

    ユーザーID:7099624672

  • 問題ないでしょ?

    月々11万円ならちょっとした賃貸より安いですよ。
    ご主人の転勤の心配がなければ土地持ちなら、賢明な判断だと思います。

    因みに、38万円の配偶者控除の年収上限は今年2018年1月から150万円に引き上げられたので
    月12万以上働いても配偶者控除38万円は受けられます。
    従って11万×12ヶ月=132万ですから、ローンはすべて貴方の収入からでも
    クリアできるわけです。
    8万円ではなく、月額12万程度の収入を探すのがいいでしょう。

    ユーザーID:5356317795

  • 扶養を外れて働く

    奥さんがまだ24歳なら、最初から正社員は難しくても契約→正社員となる可能性も大きいです。34歳なら厳しいけど。
    ちゃんと働いて産休育休取得して、自分の年金を確保しつつ繰り上げや学費を準備しないと。

    ユーザーID:2062182274

  • 無謀ではない

    無謀ではないと銀行が判断してくれたのでしょう。
    なんとかなると見込まれたのです。

    親から土地を借りてる?なら、そのうち親御さんが持ってる土地建物全てあなたが引き継ぐとか、他にアパート経営の不労所得税が今後見込めるとか。

    まぁ上物だけでそんな値段するのですから、土地も広く一杯持っていて古くからの地主さんとかなのでしょうね。

    そして手取り35万円から11万円のローンを引いても24万円残ります。

    仮にあなたがフルタイムのパートで働いて8万円稼いで、その8万円以内で生活するとします。

    そうすれば毎月24万円貯金できるので、年間288万円。
    月の返済11万円で年間132万円。
    合わせて年間420万円の返済が可能です。
    10年で4200万円。

    子どもを持たなければ大丈夫でしょう。

    子どもを考えると8万円の収入も途絶え、毎月24万円の貯金が、10万円くらいに減ると想定すると、ちょっと厳しいですね。

    税金もチェックが入り今の想定から厳しい方向へ行くかと思います。

    これからの行動としては、
    子どもを持たない。
    パートの扶養範囲など気にせずフルで働く。
    親からの相続など確認してみる。

    1つずつ考えるしかありませんね。

    ユーザーID:3156074589

  • トピ主です!2

    やっぱりちゃんと皆様のご意見を参考にさせていただきたいので一時的に有料登録しました。
    まだまだお叱りの言葉でも何でもお待ちしてます!

    補足2
    ・なんで月11万?
    →私の住んでいる地域だと3LDKの賃貸で11万〜12万(団地でも)くらいはするので、まんまと「家賃くらいで払っていけますよ。」に引っかかりました。お恥ずかしいです…。

    ユーザーID:5015645139

  • トピ主のコメント(2件)全て見る
  • トピ主です!

    有料登録をしていないので皆様の貴重なご意見を全て拝見できなくて申し訳ないないです…。

    私のことについてですが、恥ずかしながら大学を卒業後にちゃんと正社員として働いたことがなく、ずっとフリーターだったので今から就職なんて無理だろと決めつけて現実逃避していました。(就職しなかった理由としては、本当に心底恥ずかしいのですが…家が資産家なので昔から就職はしなくていいと言われ続けきたからです。親の言葉に危機感を持たず、流されて生きてきた世間知らずです。)
    しかし皆様の大変有り難いアドバイスやお叱りの言葉を真摯に受け止め、今からでも就職を頑張ってみます!本当にありがとうございます!!

    一応 補足としては、
    ・土地はそのまま相続できる
    ・他に兄弟は居るがそれぞれ相続する予定の土地がある。
    ・夫はこれからも昇給の見込みがある
    ・実家は近所なのでいざとなれば頼れる
    ・子供の教育費は実家からの援助をうけられる

    ユーザーID:5015645139

  • トピ主のコメント(2件)全て見る
  • 組めたんだからいいんじゃない?あとは自分で計算だな

    とりあえず、銀行が貸してくれたってことは超無謀だったということはないと思うんですよ。

    その前提で、誰かに質問したいならもう少し情報がないとアドバイスのしようがないです。

    一番大事なのは、今の時点で生活費がどれくらいかかっているのか。

    今出ているレスの中でも「田舎なら月20万あれば数万貯金できる」という意見がありますが、田舎ではないところに住んでいる私からすると「いいなー(半笑)」という感じで…
    単純に、住んでいる地域の物価、それとトピ主さんや旦那さんの金銭事情…趣味とか嗜好品とか人それぞれお金のかけ方って違いますから、何とも言えません。

    ネットで収支を晒すのに抵抗があるなら、フィナンシャルプランナーに相談するとかのほうが良いような気がしますよ。

    ユーザーID:2105970907

  • そんなに無謀かな

    手取り35万なら引いても24万ありますよね。
    贅沢しなければ余裕ですし、トピ主さんが働いたら貯蓄に回したらいかがですか。
    住宅ローン控除がありますし、きちんと計算したら、繰上げ返済しない方がお得な場合もあります。

    私は専業主婦ですが、主人はマンションで6000万のローン組みましたよ。
    都市部ですからこれくらいは普通だと思います。
    月々11万の返済なんて安いなと正直おもいました。
    それに親戚は建物だけでみんな7000万から一億くらいかけてます。
    自分のこだわりの家にするなら、そのくらいお金ってかかるんだなと思いました。

    ユーザーID:6153160567

  • 共働き

    一昨年に同じくらいの物件価格のマンションを購入しました。
    月々の支払額も似たような感じ、ボーナス払いもなしです。

    我が家の場合は、共働きです。
    私はもう40歳前半ですが、正社員で夫と同等以上の収入がありますので、二人の収入を合わせればさほど無謀という事でもないです。
    うちは、私一人の収入でローンを組みました。

    トピ主さんも、まだ24歳という事なので、正社員で働いたらどうでしょう?
    私が今の会社に入った時は、すでに27歳でした。
    子供を希望するにしても、3〜5年正社員で実績を残してからの出産ならば、周りへのご迷惑も最小限に抑えられる程度のスキルは身に着けているでしょうし、会社の福利厚生が充実していれば、かなり生活に余裕ができると思います。
    子供ができるまでは正社員でフルタイムで働いて、その間に繰り上げ返済をし、出産して退職でも転職でも良いと思います。
    30歳になってやっはり正社員を…と思うより、24歳の今の方が有利ですしね。

    ちなみに、マンションを買い換える前は、ボーナス払いありでの住宅ローンでしたが、ボーナス払い無しの方が良いですよ!
    旦那さまやトピ主さんの仕事の状況も、いつ何があって変わるかわからないので、ボーナス払いは避けた方がいいです。
    FPさんも不動産屋さんの営業さんも同意見でした。

    ユーザーID:4017078395

  • 貯蓄でしょ

    おそらく、団信保険入っていますよね。でしたら貯蓄でしょう。万が一の時は、手元にお金があった方が良いですよ。

    ユーザーID:7414523602

  • 全然無謀じゃないと思うけど

    手取り35ってことは引き前42万くらい、ボーナス3ヶ月として年収630万円ですよね?
    それで月11万の住宅ローンは少なくはないけど夢の持てる範囲でとても健全・適切と思いますが。。。

    パートに出るなら、住宅ローン控除は目一杯使ったほうが良いので貯蓄し、控除期間が終わったら返済でどうでしょう。

    ユーザーID:2897955367

  • 正社員で働けばいいのに

    何で専業主婦してるの?
    何で務めるとしてもパートで扶養内?

    お金がないなら働けばいいだけでしょ。

    ユーザーID:4060089361

  • 扶養内という考え方は、外した方が良い。

    扶養内という考え方は外した方が良いです。
    子どもさんがいない内は、頑張って働きましょう。

    手元に現金があった方が良いです。
    なので、繰り上げ返済と同時に貯金も行いましょう。

    後悔してもどうしようもないので、これからを頑張るしかありません。

    ユーザーID:1867740997

  • 貯蓄です。

    間違いなく貯蓄です。
    これはリスクヘッジの考え方をどうするのか?というところからですね。
    夫の給料だけでやっていける考えで
    住宅ローンを計画したので、
    奥さんが働くことは、別途考えているということになります。
    それをローン返済にあてると、妊娠して働けなくなったときに
    家計が崩壊します。
    なので、夫の給料だけでローンが返せる家計を管理しないといけません。

    奥さんが働いて稼いだ分は、貯蓄し、子供の教育費や食費に将来
    当てるべきでしょう。
    子供が出来たら働けなくなるので、現時点では貯蓄しか
    選択肢はありません。

    ユーザーID:0991388357

  • 子供はちょっと厳しいのでは

    専業主婦でまわせないから働きに出るのは素晴らしいと思います。

    基本パートの稼ぎは全部支払いに回しておいた方が良いと思います。
    旦那さんに貯金してもらいましょう。

    あと子供をつくるとその前後は働けなくなるので
    返済計画にも織り込んでおいた方が良いかと思います。

    ユーザーID:0875614426

  • 建物だけで3400?

    土地も含めてかと思いました。

    建物だけならそりゃなんでも高いと思います。
    子供が1人の希望なのに何部屋あるの?

    昭和のような木の柱の家なのか?

    どうしてそれだけ高い家になったのかのいきさつを教えてください。
    土地と建物の広さもすごい広いのでしょうか?

    ユーザーID:8274287581

  • がっつり働くべき

    なぜに扶養内?
    そんな借金抱えているのなら、できれば産休できる会社に、正社員で働く以外ないでしょう。破綻しないためには、パート代を貯蓄か返済かという問題より、そっちのほうを検討すべきじゃないかと。

    たしかローンの繰り上げ返済は早めにコツコツするほうが、利子軽減、支払い期間短縮に効果的なはず。貯蓄して10年後に1000万繰り上げ返済するより、毎年100万するほうがお得だってどっかで聞いたよ。あなたが働けるうちにしっかり毎年繰り上げ返済やっていったほうがいいと思いますよ。

    子供一人予定で、どんなレベルの教育するのかによっても必要貯金額が変わってくるだろうし、、そのへん含めてファイナンシャルプランナーにでも相談してみたら? 現実が見えてやるべきことがわかってくるのでは?

    ユーザーID:2682161949

  • なんでパートなの?

    将来子どもも欲しいなら
    子どもがいないうちにフルタイムで
    バリバリ働いて稼がないとダメなんじゃない?
    自分が戸建てに住みたかったから
    こうなってるのでしょ。
    若いのに怠惰なこと言ってないで働こうよ。

    ユーザーID:1866339500

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