住宅ローンについてお尋ねします。

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主人 32歳 660万円(公務員)
妻 32歳 100万円(パート)
子供 4歳(幼稚園)
ファミリーカー 1台

両親の援助はなし。

現在、大阪北摂あたりで中古マンションの購入を検討中です。2人目不妊の治療の為、貯金を使ってしまい、頭金なしで諸費用のみはなんとか出せるかなといった所です。
とりあえず治療を終了し今後は子供は一人の予定です。
色々物件を見ていると3000万前後でいいなあと思う物件がいくつかありました。以前FPの方から4500万までは借りれると聞いたのですが、借りられても返せなければ意味ないですよね?4500万は無謀すぎるなと言うのは分かるのですすが、3000万ぐらいでも厳しいでしょうか?

ゆくゆくは私が正社員で勤めて収入を増やし繰り上げ返済したいなと思っております。しかし、今のご時世雇って頂ける所があるかは分からないので、その不安もありますが、、、。

大体いくらくらい借りたら無理なく生活できるかアドバイス頂けたらと思います。

ユーザーID:5408537918

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  • チャレンジャー

    ご主人定年まで28年しかなく、子供はこれから湯水のようにお金がかかるというのに、頭金0でマンション購入とは、チャレンジャーだなと思いました。
    尤もご主人は公務員ですから、勤務先は安泰だし、昇給もありますからね。

    我が家が家を建てる時、金融機関のほうから普段の生活を維持しながらローンを返すなら、夫の年収の5倍までと言われました。
    つまり、ご主人の年収の5倍までのローンなら、無理なく返せるということです。
    FPは返済比率のマックスの金額を言っているだけです。随分無責任なFPです。
    そんなに借りたら、生活が破綻しますよ。毎月ローンの返済だけでいっぱい、外食もお出掛けも無理、新しい洋服も買えません。
    ましてやトピ主家は、ご主人定年まで28年しかありません。ローンを返しながら、お子さんの教育費や自分達の老後資金を用意しないといけないんです。
    頭金をしっかり貯めてからじゃ駄目なのでしょうか?
    ご近所にいる元公務員のお宅は、ご主人60歳で家を建てられたそうです。官舎にいる間に貯金しまくり、住宅ローンは住宅用に貯めた貯金で全部賄ったとのことでした。

    ユーザーID:3882333275

  • 1500万円前後まで

    戦後の復興時
    どの企業も業績好調
    終身雇用制度も
    この時のものです
    住宅ローンも、この時35年ローンが
    作られました

    しかし時がたち現代では
    35年も企業が存続できなくなっており
    35年ローンは無謀であることが
    わかってきました

    なので
    できるだけ頭金を作ってから
    ローン期間はできるだけ短く
    月々の返済額も可能な限り
    少なくしないと
    ハプニングにより
    競売あるいは任意売却になる
    可能性があります

    ここでも戦後のときは
    土地神話があったので
    売却してもローン残高が
    なくなり、お釣りがくる時代だったのです
    でも今は
    売却してもローンだけ残る時代なのです

    これらを承知の上
    ご購入してください

    ユーザーID:9784338243

  • 中古の分譲マンションは維持費が・・

    住宅ローンは借金です。
    大金を借金する覚悟を持ちましょう。

    >以前FPの方から4500万までは借りれると聞いたのですが
    借金できても、トピ主が借金返済できるとは言ってなかったでしょう。
    中古マンションは老朽化が始まっています。
    住民の高齢化で住民が減る時代に入りました。
    分譲マンションの場合、これが原因で修繕積立金が値上がりします。

    3000万円を30年返済で住宅ローン(借金)した場合の返済シミュレーションです。
    ・毎月の返済額は    8万7千円
    ・総返済額は     3,137万円

    30年間、ご主人が健康で過ごした場合は大丈夫かもしれない。
    しかし、仕事を失う事があると悲惨です。

    ユーザーID:3289682565

  • 公務員でその給料なら

    転勤族?32にしては多すぎるし医師にしたら少ないしボーナス込みで?
    4500万は無理
    せいぜい3300万まで
    ただ家族が確定していない
    4500万は家計が破綻する
    900万年収が必要(ギリギリ)
    FPは、いい加減なこと言っているね

    ユーザーID:2951398261

  • うーん

    2人目を希望されているのですよね。
    で、不妊治療にお金をつぎ込んだところだと。
    貯金はわずかで、諸費用に消えてしまうくらいしか残ってない。
    私なら買いません。
    100万のパート代も、2人目が出来たら一時期途絶えます。
    660万だけで生活しなくてはなりません。
    ですから、何かあった時の為に住宅ローンを借りるのは
    世帯年収660万として考えた方がいいです。

    子供が二人になったら、学費も2人分貯めなきゃなりません。
    まぁ、4歳以上離れているのでその分は楽です。

    ユーザーID:9948814969

  • 堅実に越したことなし

    住宅ローンに加えて、管理費+修繕費、固定資産税がかかりますので、思っている以上に負担は大きいと思いました。

    固定資産を月割り、そこに管理費+修繕費を加えて、手取り収入の20〜25%が住宅費の妥当ラインと聞いています。

    私の家の話ですが。

    夫年収430万(27才、年収は多分そんなに上がらない)、妻年収300万(34才、時短正社員)中古一軒家2700万、諸経費込みて3000万、頭金1150万、ローンは1850万です。

    これで月額返済5.5万円(フラット35固定金利1.45%)+固定資産税0.8万(月割り換算)で住宅費は月額6万強でしょうか。賃貸の時より上がってますね。

    我が家のローンからみて、3000万の住宅ローンだと、ローン返済月9万弱+管理修繕費1万?+固定資産税1万?(一軒家よりマンションの方が資産価値が高いので高そうな。)=11万(月額)くらいは住宅費として最低かかりそうですね。

    この最低価格を安いとみるか、高いとみるかだと思います。

    私の周りの方々、やはり皆さん住宅ローンはきつい、と口をそろえてお話しされているので、あまり大丈夫だよ!と言えず、不安にさせる回答なら申し訳ありません。

    我が家の実例をあげましたので、参考になれば幸いです。固定資産税額も、ぜひお調べ下さい。

    前の会社の同僚に、夫年収500万?+奥さんパート(扶養内外かは聞いてないけど、資格なしの普通パートさん。)で3200万の家を買ったのは聞きました。頭金額も知りませんが、子供二人でがんばっておられます。

    いい巡り合わせを願いますが、焦らずに決めれるといいですね。

    ユーザーID:0793307107

  • 買うのが前提ですか?

    家を購入しなければならないという事はありませんよ。
    基本、都心部なら賃貸の割合は高いです。

    今は貯金もないし、トピ主さんがパートなんですから
    取り敢えず正社員を目指しながら様子見では
    いかがですか?

    3000万の家を購入するなら、頭金600万を貯めてから
    でないとオススメ出来ません。

    ユーザーID:6720795246

  • 3000万でもキツそう

    まずご主人の年収660万だけで考えてみましょう。

    トピ主さんのパート代と将来なれるかどうかわからない正社員の件は算入しない方がいいと思います。

    そして住宅(マンション)購入した場合、修繕費・管理費・駐車場代・固定資産税がかかります。

    そのローンを何年で返済するか、そして返済と同時にお子さんの教育資金とトピ主さん夫婦の老後資金も用意しなければなりません。

    車を所有しているなら、車の維持費・税金・保険金・買い替え費用も発生します。

    頭金なし、諸費用が払えるとして、引っ越し代やカーテン・照明・家電家具の買い替え費用は?

    その上で支払いがきつくないと思えるなら、ローンを組んではいかがですか。
    借りたならもう払うしかなくなります。

    ローンの支払いシミュレーションが銀行のHP等にあるので、金利を調べて計算してみるのをおすすめします。

    ユーザーID:0780197803

  • 中古物件の注意点

    ご主人が60歳までに完済する予定で、借入額を入力して、
    ボーナス払いの有無を決めて、簡単に月額支払い額がでますから、
    その額で買える物件を検討すればいい話です。
    但し、中古マンションを買う時には、
    管理費と修繕積み立て金の状況チェックをお忘れなく。
    前のオーナーがこれらを滞納していると、
    次のオーナーの責任になる場合があるので要注意です。

    ユーザーID:9048882319

  • 頭金がないと不利なことも

    借りた後の憂いはほかの方が書かれているので別の視点から…

    頭金が0だと、住宅ローンの金利優遇幅が小さくなる(=金利が高くなる)ことがあります
    頭金を借入額の2割程度用意しておけば、最大の優遇を受けられる可能性が高くなります
    (銀行によって差はあるので絶対ではありません。職場だけで最大の優遇が受けられることもあるので)

    まだ子供も小さく、お若いので数年頑張って貯金してから購入しても良いのではと思います

    ユーザーID:2289815663

  • 無理なく返せるのは2000万円まで

     年収の5倍のローンではギリギリの生活になります。ご主人の年収を考えて、3000万円フルローンは、そうとう厳しい数字でしょう。老後資金やお子さんの教育資金も必要ですからね。

     3000万円前後で「いいなあ」という程度の気持ちでは後悔するので、「どんな苦労をしてもここに住みたい」と思えるくらいの物件に出会ったらGOです。「いいなあ」物件が幾つもあるなら、そのうちご縁もあるでしょう。

    ユーザーID:6778633965

  • 私なら

    北摂をはずしたら、3000万だせば新築マンションが買える金額ですね。
    貯蓄もないのに北摂に住んだら、ママ関係のお付き合いが大変ですよ。
    そのあたりの予算も盛り込んでおいたほうがいいです。
    しかし、わざわざ同じ3000万出すのに私なら新築選びます。
    肝心のローンですが、本当にあなたが正社員になれるのですか?
    それでも2000万くらいにしたほうが後の生活が楽だと思います。

    ユーザーID:1723934766

  • 99%下がる

    日本の家の物価は売れるときには99%下がるので安めの物件か、賃貸をお勧めします。賃貸の方が仕事が変わったときなど移動しやすいですしもっと貯金ができます。

    ユーザーID:3824740189

  • トピ主さんが育児の助けがあり正社員でいけるなら

    夫が経営者です。資格のない方でも小さな子持ちでも正社員で雇っています。トピ主さんは育児の手助けが望める親族がいますか?昨今人手不足なんでうちは未経験でも雇いました。月収は21万以上からの保証をしておりすべての手当て、保険年金もついています。二年目からはボーナスも2ヶ月以上出しています。毎年昇給も保証してます。勤務はだいたい6時終わりです。残業は7時までです。残業代は100%支給しておりサービス残業はありません。条件がいいため空きがなく現在募集はしておりません。ただ子持ちには少し終わる時間遅いですよね。子持ちなら4時とか、5時がいいですよね。うちの会社では祖父母がフォローしている方が多いです。さて、運が良ければトピ主さんも正社員で年収300以上は行くかも。でもサポート必須です。サポートがあれば正社員でいけるから多少の無謀なローンもいけるんじゃないでしょうか。今4歳、小学生になればフルタイムいけますか?ただし職場選びは慎重に。

    ユーザーID:6590201486

  • 今買わなきゃいけないかな?

    40代、小学校高学年1人の3人家族です。
    住んでいる地域が全く違うので何とも言えないですが。

    我が家の場合、主人と私ともに31歳の時に約3300万の家を購入。頭金と諸費用で800万。2600万の借入をしました。
    頭金のうち200万だけ親に負担をしてもらいました。
    子供は家購入約2年後に出産。
    私は育休を取り仕事はそのまま続けていますが、共働きでも主人も私も高給ではないので二人合わせても年収は800万以下です。
    当初35年でローンを組みましたが、頑張って繰上返済し11年で完済しました。
    ご主人が公務員ということで借入時の信用度は高く、借入可能額は高いと思いますが、それを鵜呑みにするのも、FPの言葉も100%信じるのも怖いです。

    3000万が厳しいかどうかは今後の出費、節約などいろいろ関係してくるので何ともいえないですが、今、どうしても買わなきゃいけない状況なのでしょうか?
    まだお子さん小さいですよね?
    小学生でも家を汚すし、知らない間に壁に落書きしていたり。そういう時期を過ぎてから買えばよかったなと私は思っているところです。
    それと、今は不動産が高騰していると思うので、数年待ってからでもいいのでは?
    貯金も使ってしまって、今また諸費用等で貯金が減ってしまうのは不安ですよね。
    ローンと並行して子育て費用、今後の車の買替費用、老後資金等の貯蓄も必要ですし。

    不安の中ローンを背負っても100%嬉しくない。でもローンを背負うから頑張れる!という考え方もあるけれど。
    私なら、購入より先に今、正社員の仕事を先に探しますね。
    夫婦揃って収入が安定してから買ったほうがいいのかなって思います。

    ユーザーID:8885664120

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