世帯年収1000万で5500万の住宅ローン借入

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趣味・教育・教養

食パン

新築戸建てを検討しており、頭金0、ボーナス払いなし、諸経費込みで5500万借り入れようと思っています。
ペアローンで申請していますが、複数の銀行の仮審査は通っている状況です。
変動で月々16万程度の支払いになると思いますが、苦しいでしょうか?

年収の割合は、夫700万、妻300万です。
また、妻は妊娠中ですが産休・育休は確約が取れており、終了後時短勤務にて復帰予定です。

同じような方がいらっしゃいましたら、生活状況など教えていただけると幸いです。
よろしくお願い致します。

ユーザーID:9003072673

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  • 払えなくはないけどかなりの節約が必要かも

    奥さんが産休・育休の間は収入が途絶えると自覚してますか?
    復職後も時短なら減給となるし、保育園に預けたら奥さんの収入は保育料へと消えていきます。子供の学資保険も必要かもしれませんね。
    つまりご主人の収入のみで月々16万円の支払いをしていかなければなりません。
    あと戸建てなら数年ごとに外壁や屋根の補修、シロアリ駆除等のメンテが必要となるので、自分達で計画的に修繕費を積み立てておかないと大変な事になります。
    ちなみにマンションだと修繕積立金として毎月3万程度の支払いがあります。
    そういうのを考えると毎月20万円弱が住宅費として必要になりますが捻出出来ますか?

    ユーザーID:2510536298

  • 無謀な気がしますが

    お子さんが生まれたら、奥様の収入は減少しますよね。

    生まれてくるお子さんが何かしらサポートが必要だった場合、奥様は仕事をやめないといけないですけど、その可能性も考慮されてますか?

    子供が生まれる場合は、旦那様の収入だけで検討するのが賢明だと思います。

    特に赤ちゃんのうちは、保育園に通いだすと園で菌をたくさんもらうので、連日お熱で(37.5以上は預けられません)、保育園料を払うだけで働けない月が続く恐れもあります。

    また頭金がないのは、貯金がないということでしょうか?

    どうしても購入したいなら、まず頭金をためることから始めて、子供が小学校入学前までに購入でも良い気がしますが・・・?

    借りる金額が少ないほうが保証料も少なく、金利も少なく済みますよね。

    我が家は多分同じような収入より少し少ないくらいだと思いますが、独身時代からの貯金が3000万ほどあり、頭金を2500万円払って、1300万円のローンを組みました。
    土地は親が購入してくれたので、住宅のみに。

    それでも子供が成長するにつれて、習い事や子供用品にお金がかかり、(テニスが習いたい、ピアノが習いたいと言われると、習わせてあげたいのが親心ですよね)
    毎月のローンを払うと、あまり貯金できません。

    住宅ローンは住宅ローン減税が有効な10年間は繰り上げ返済せずに、10年目に一括返済して、その後は、子供の高校・大学の費用や自分たちの老後費用のために貯金する予定です。

    トピ主さんは、お子様の学費やご自分たちの老後資金も考慮されていますか?
    子供ができると、いろいろしてあげたくなるので、想定外の出費が半端ないですよ。

    ユーザーID:0890616138

  • 厳しいかな。

    うちは4歳0歳の二人の子持ちで収入は主人800,私400です。
    私は今育休中なのですが復帰後しばらくは時短勤務の予定です。
    3年前に土地建物で3000万ちょいの注文住宅を建て、頭金は
    1000万入れました。
    住宅ローンは月々6万くらいです。
    二人目が出来てから家計を絞めてますので生活はなかなか厳しいですよ。
    それぞれの子供が18歳になるまでに1000万くらいは貯めないと足りないのでその分を逆算して先取り貯金して、
    繰り上げ返済分も先取り貯金。
    残ったお金で生活していますがまぁ厳しい。
    でもうちの収入ではこのくらいしないと貯まりません。
    学費だけためてもダメなのでボーナスは全額貯金。

    ローン16万払って教育資金論語資金をはらえますか?

    ユーザーID:0469930499

  • 補足です。

    夫婦ともに30歳、正社員です。
    昇給は毎年お互い1万円程度、ボーナスありです。
    子供は2人予定です。
    まだ検討中の段階ですので、厳しいご意見お待ちしております。

    ユーザーID:9003072673

  • 正気ですか?

    大丈夫ですか?
    5500万円もの借り入れ。年収1000万は夫さんだけの稼ぎではないんですね?妻と合わせて1000万。

    我が家も1000万円の世帯収入ですが、夫1人で、です。
    私はパートやらいろいろで100万ほど。
    住宅は2000万円借り入れました。
    月10万弱の20年ローン。

    普通に精いっぱいですよ。子どもは公立で特別高い習い事もしてません。
    それでも余裕あります!とは言えません。
    たぶん1000万クラスの年収は色々援助になるような手当が少ないのです。
    児童手当とか幼稚園の就園援助?みたいなものとか。

    うちは子どもたちは健康で元気な子が2人。
    この「健康な」というのがかなり大事です。

    奥様、妊娠中ですよね。
    風邪をひきやすかったり、体の弱いお子さんが産まれる可能性もありますよね。
    産休育休後復帰して300万確実にとれますか?

    ユーザーID:2421463438

  • 頭金0の理由は?

    収入はわかりましたが、貯蓄額がどのくらいなのでしょうか?
    収入に対してどのくらい貯蓄できているのかって
    結構大事だと思いますが。

    ユーザーID:9035633847

  • 審査は通るだろうなという金額

    ただ、妊娠中とのことなので新居購入の時期は先延ばしにした方が得策かと思います。

    出産後、一人っ子になるのか次の子供を考えるのかも二人で計画を。
    子供には本当に体力とお金がかかります。
    今の時点で共働き16万を支払えても、出産後の妻の体調や子供の健康状態次第では貴方の一馬力になる可能性も0ではありません。

    お子さんが生まれて妻の時短の生活も落ち着き、土地を買ってから家を建てると言う方法もありです。
    子供を取り巻く環境も良く計算しないと、周囲にファミリー層はいるのか。
    仕事で夜勤や自営など、生活音や住民同士のトラブルが無い環境かもじっくり考えてからでも遅くは無いと思います。

    金銭問題以上に環境は重要です。

    ユーザーID:2610993127

  • 5500万円の借金

    トピ主さん、5500万円の借金が、どんなに恐ろしい借金か気付いてください。
    世帯年収が1000万円であれば5年半の世帯年収の合計です。
    5年半、一切の生活費なしに、全額を住宅資金につぎ込んでしまう。
    こんな暮らし、出来ませんよね。
    そのくらいのとてつもない借金をすることなのです。
    頭金0円なんて、新築一戸建てを購入する資格はな無い人です。

    毎月の返済額が16万円として、それがいつまで続くのですか。
    返済が滞ることがあると自宅は空け渡しになります。そのような契約です。
    競売される家は安価で売られますから借金を全額返済できない。
    トピ主さん家族は、賃貸住宅に移り住んで、賃貸費用と住宅ローンの残りの返済を続ける。
    食パンを買えない生活。

    ちなみに、我が家は大手HMの住宅です。現金一括払い。
    男の夢を手に入れるために酒とタバコを若いときにヤメました。
    ギャンブルも一切やらない。貯蓄に励みました。
    とにかく出費を抑えて貯蓄しました。借金は嫌いなんです。

    ユーザーID:2708699623

  • あんまり参考になりませんが…

    世帯年収1000万円で4300万円くらいの新築戸建て購入しました。
    頭金ゼロ、ボーナス払いなし、月15万円くらいです。

    購入して、2年後夫が失業。年収は同じくらいだったのでなんとか乗り切りました。
    正直、貯金は出来ず、不安定な生活です。
    購入前、賃貸で10万円くらい払っていたので、家も広く満足ですが…
    時々、大きな出費がかさむと不安で売却した方がいいんじゃないかと思います。

    無謀ではないと思いますが、万が一を視野に検討された方がいいと思います。

    ユーザーID:1016912417

  • 不可能では無い

    別に不可能ではないと思いますが、頭金0なのが気になります。

    ローン減税を使うから当初はあえて全額ローンで、10年後に繰り上げ返済という予定なら問題ないですが、それだったらトピ文に書きますよね。

    つまり、本当に頭金を払う貯蓄がないのであれば、これまで貯蓄できていなかった家計ということになるので、厳しいんじゃないかなと思います。
    生活レベルを落とすのは想像以上に大変ですし、これからお子様も生まれるのならなおさらです。

    これまでの家賃と、固定資産税も含めた年間負担額の差をよく確認した方が良いと思います。

    ユーザーID:3072125130

  • キツイと思います。

    キツイと思います。
    かなりかつかつにかもしれません。
    ご夫婦の年齢はどのくらいでしょうか?
    比較的お若いのであればこれからの収入増も期待できますがいかがですか?
    おそらくマストな条件は現在の収入維持になると思います。

    ユーザーID:7135276579

  • 私ならしません

    同程度の世帯年収です。
    年齢、ローン年数など書かれておりませんでしたが、借入が5500万円で35年ローンだと
    金利にもよりますが支払い額は7000万ちかくになるのでは。
    両実家から援助が出るとかなら頭金ありますよね?頭金0という事はそれも0ですか?
    お子さんの状態によっては、奥様が仕事を続けられる保証なんてないですよ?

    新築戸建てなら銀行は無理矢理でもローンは通すと思います。
    最悪、家を取り上げればいいですから。
    やりくり上手で貯めれるというなら現時点でいくばくかの頭金を入れれると思うし、
    月16万となると繰り上げ返済をしようにもキツキツになりそうなんですが…

    ユーザーID:6877983895

  • 何故頭金がないのか

    まず、銀行の審査が通る=借入額が妥当ってわけでもないからね。

    トピ主様が提示された情報だけではなんとも言えないんだけれど、

    ・トピ主夫婦の年齢
    ・結婚年数
    ・貯蓄額の有無
    ・何年ローンで返済予定なのか

    が気になるところ。
    結局、「頭金ゼロ」ってのがかなり引っ掛かっているんだけど。

    大体、頭金って購入額の2割程度は必要って言われてる。
    5500万の戸建てだったら、最低でも1000万は頭金を用意してないと。
    で、頭金に全額突っ込んで貯蓄がすっからかんってわけにもいかないだろうから、200万程度は手元に残す。

    もし貯蓄がほぼない状態で購入を検討しているなら夫婦そろって考え直したほうがいいと思う。まずは貯蓄が先。

    もしかして、「現在の家賃と同額程度だから、購入したほうが得」とか思っているならそれは間違い。

    次に奥様妊娠中、とのことだけれど、妊娠・出産ってのはどうなるかよくわからん。母子ともに健康で生まれて、子どもはすぐに保育園が見つかって妻が仕事に復帰できる、って目算で大きな買い物をするのはハイリスクだ。

    私だったら買わないでまずは貯蓄する。

    ユーザーID:0408591392

  • 無理です

    奥様の年収300万は、産休、育休、時短でも下がることはないのですか?保育園などの関係で、育休が延長されたら?
    ローンは世帯年収で組むものではありません。
    16万の支払いも、30年支払い期間があればかなり高い確率で金利が変動するときが来ます。20年前の金利って6%とかですよ。

    戸建てなら修繕費を自分たちで積み立て、年に一回固定資産税の支払いもあります。
    教育費はもちろんですが、健康上の問題などで予想外の出費があるかも。
    お互いのご両親に何かあったときは?

    レジャーも旅行も希望の進学、留学も諦めてローンのためだけに働き続けますか。
    トピ主さんの年収が倍になったってお子さん育てながらじゃきついと思います。
    2000万下げたって、生活楽ではないと思いますよ。。。

    ユーザーID:9053130778

  • 本当に・・・

    同じような方、と言われてますが・・・。
    我が家は自営で1500〜2000万くらいの年収です。
    5000万の家を購入しましたが、3000万頭金として払いました。
    ローンは20年で組みましたが、定期的に繰り上げ返済しており15年で終わる予定です。

    それでもローンは経済的精神的に不安もありますし、世の中の皆さんが無理目な、時には無謀なローンを組むのが理解できません。
    妻が働いているとはいえ、年収が700万しかない人が、5500万の家を買おうとする神経がわかりません。
    見栄っ張りですか?

    そのローンを組んだら、教育費にはあまりかけられないですよね?
    家>教育費、なんでしょうか・・・?
    私には理解できません。

    我が家は子供の教育費のめどがついて3000万の頭金を出しても困らないと判断してから買いましたので、自宅購入は遅めでした。

    主様自身が、もしくは親がある程度資産があっていざとなればローンは全額返済できるなら話は別ですが。

    ユーザーID:4760277624

  • 高い

    頭金0では高いです。
    不安で人に相談するぐらいなら、やめといた方が良いと思いますけど。

    ユーザーID:0149188566

  • 頑張ってください

    なぜ頭金が0なのですか?
    世帯年収で1000万あれば、結構現金があるのでは?
    私は24で結婚して、その頃の世帯年収は1200万でしたが、30歳の時には2500万は貯金できてましたよ。

    ローンは1700万だけ組んで5年返済しました。夫単体でもトピ主夫婦の世帯収入より多いですが、自分の家にはそんなにお金をかけませんでした。ちなみに今は家は3軒持っています。

    2000万くらい頭金を入れて、残りをローンにして10年後に繰り上げ返済をする位でないと、ローンのための人生って感じでしんどいですね。
    奥さんが育児休暇にはいったときもローンの返済はできますか?5500万のローンを組めたとしても、私には嫌なイメージばかり浮かんできます。

    ユーザーID:7575704352

  • 楽ではない

    私は子供を認可保育所に預けることができず、
    0歳〜2歳の間、月6〜7万円の認可外保育料を払いました。
    時短勤務でどの程度奥様の年収が減るかをよく確認し、
    保育料はじめ、子供にかかる諸経費も考慮してシミュレーションすべきです。

    育休期間中は無給ではありませんか?
    ペアローンでその期間の奥様分の返済をどこからする予定なのかも
    よくお考えになったほうがよろしいかと。

    ユーザーID:7945281770

  • お子さんが少し大きくなってから考えては?

    うーん。銀行はお金貸したいし、不動産屋は家が売りたいですからね。

    2人でずーっと働くつもりなんでしょうが
    人生どうなるか分かりません。

    子供は何年か育ててみないと育てやすい子かどうか分かんないし、
    奥さんが時短で勤務しやすい会社かもわからない。
    作るつもりがないのに二人目ができることもある。

    お子さんが3歳超えてから考えたらどうでしょう。

    ユーザーID:6816887703

  • いろいろ無理

    フルにローン組む方はいるのでしょうから、金額についてはまあいいのでしょう。返せなかったら自宅を銀行に差し出せばいいんだから。

    ただし奥様が出産後順調に復職できるかなど誰もわかりません。
    思ったより体調が戻らないかもしれないし、お子さんが病弱かもしれない。

    あなたの年収は700万しかないのだから、その範囲で借りておく方が無難じゃありませんか?
    それとなぜ家を買うと決めて頭金を貯めないのですか?
    あるけど今は出さないだけ????

    うちはおたくさまより年収はありますが、借金はしませんでした。
    人にお金借りるの、いやなので。

    ユーザーID:8071821467

  • 奥様は当てにしない

    ご出産を控えておられるなら、奥様の収入はないものと考えるのは基本ですよね。
    産休、育休が取れていたら大丈夫って訳でもないと思いますけど。
    考えたくない事ですが、奥様が切迫になって長期入院とか、赤ちゃんがしばらく入院とか出産後にずっと通院とか可能性ゼロじゃないので。
    育休が終わっても復帰できない場合があります。
    お子さんの病気で大学病院の近くに引越す方もあります。

    頭金を出せないという事は貯金がほぼないのでしょうか?
    今まで貯められなかったのに大丈夫ですか?

    うちも同じ5500万のローンです。結構大きい額だと思います。
    収入は夫だけですが質問者様の倍ぐらいで、頭金もわりと入れました。手元にも残ってます。
    生活状況は新築後も、あまり変わらないですね。
    小学生と中学生は私学に通ってますが、結構地味です。

    お年が分かりませんが、お子さんの人数も状態も未定では、基本的に新築は賛成できないです。
    ローンの金額も大きすぎますね。

    ユーザーID:2618790540

  • きついですよ

    新居購入したーいトピが多いですね。
    そこを参考に見てみましたか?

    基本はお子さんがこれからとかもう1人2人と
    お考えの方は旦那様の収入だけで考えましょう。

    そこで簡単な目安としては額面年収の4〜5倍以内、
    手取り月額の25%以内です。

    お子さんが居ない今だと、楽に返せる様に感じ
    ますが、生まれた後は出費がどんどん増えて行き、
    カツカツになっていきます。

    月の収支が分かりませんが、頭金がないって事から
    想像するに、やりくり出来なくなる可能性が高そうです。

    ユーザーID:2049124416

  • 車、子供の人数、年齢によると思います

    我が家も同じような世帯年収ですが、ローンは3500万円、月々の返済は11万ほどです。(30年返済、ボーナスなし)
    車を二台所有、子供は2人、現在は繰り上げ返済用の貯金ができるほど余裕はあります。

    5500万のローンだと、車を持っていない、子供は2人までだったら普通に生活できるかなと言う印象です。
    車を所有している、奥さんが出産後休職あるいは退職、金利が上がるなどがなければ大丈夫かな

    ユーザーID:1850658873

  • ご意見ありがとうございます。

    参考にさせていただきます。
    ありがとうございました。

    ユーザーID:9003072673

  • レスします

    大丈夫でしょう。
    二人の収入がそれ以下に落ちないならば、と言う条件で。
    年収の二割未満を返済に充てる、と言う状況なのでね。
    他には収入の5倍までと言う目安もありますね。これは少しオーバー。

    妊娠中とのことで、気を悪くされないで欲しいのですがもしもお子さんに何らかの障がいなどがあって
    トピ主の退職を余儀なくされたらあっという間に破綻します。
    それにお子さんの予定は一人ですか?それも大きく関わります。

    こうなると子供の教育費、老後資金全て足りないでしょう。
    かなりの覚悟が必要です。

    ユーザーID:1100033441

  • 無茶だな。

    >産休・育休は確約が取れており、終了後時短勤務にて復帰予定です。

    本当に?
    産まれたお子さんが健康とは限らないんですよ?

    時短なら、年収200万円を切るのでは?
    その少なくなった手取りの中で、保育料を支払います。
    妻の収入は、手元に100万円残れば良い方です。

    それで、生活できますか?
    子供にはオムツ代もかかるし、成長すれば食費も教育費もかかります。
    住居に16万円+固定資産税を払って、教育費を貯められますか?

    私なら考えもしません。
    うちは夫900万円+妻400万円ですが、4000万円の物件に、頭金1000万円入れて、3000万円のローンにしました。
    子供には、海外留学とかさせてやりたいですから、教育費重視です。
    なにより、二人の子供が健康で、私が正社員を継続で来ているからこその購入です。

    よく考えてくださいね。

    ユーザーID:2768395147

  • うちがそんな感じです

    うちは夫1300万、私は100万の収入で5700万の物件を頭金なしの均等ローンで購入しました。

    事情がありこれまでほとんど貯金ができませんでしたが良い物件に巡りあい購入に踏み切りました。
    数百万だけあった貯金は引越しや家具家電に消えてしまいました。

    ただ違うのはうちは主人が45歳で一人息子は既に大学生なのです。
    息子が大学を卒業しても主人はまだ40代なのでそれから一気に返済する予定です。先の目処がたったので購入したわけです。

    これからお子さんをお考えであれば厳しいかもしれません。

    ユーザーID:8221167152

  • 大体、5500万借入ってのが無謀

    基本的には、奥様の収入は計算せずに借り入れたほうがいいと思うけどね。

    難しいことはよくわかんないのでカンに過ぎないんだけれど、
    ・親からの援助等がまったくない
    ・トピ主700万、妻300万
    ・貯蓄なし
    ・第一子妊娠中、最終的には2人ほしい
    ・夫婦そろって30歳

    ってなるとトピ主夫婦が購入できるマイホームは3000万円台が妥当だと思うよ。5500万の家が欲しいんだったら、子供はあきらめるべきだろう。
    既にお腹に1人いるわけだから、家の方をあきらめるしかない。
    一戸建てにこだわるのであれば中古で探す、新築にこだわるんだったらマンションで探す。



    まずは貯金を800万貯めて、頭金に500万、手元に300万は確保する。
    で子供2人欲しいのだったら、2人目の子供を産んだ後に購入が良いんじゃないか。

    他の方も書いている通り、「子供が健康」ってのは大きい。逆に言えば、健康じゃない場合は夫婦のどちらかが仕事に出かけられないわけで最悪妻が退職するかもしれない。

    持ち家であれば、固定資産税もバカにならない。年間13万〜20万程度はかかる。
    加えて、我が家は16年目だけれど、ガス給湯器、トイレの温水洗浄機、エアコンが一気に買い替えになった。洗濯機、冷蔵庫、テレビ等も順次買い替えになるだろう。

    子供二人の教育費を考えれば、40代のうちにローンは完済が望ましい。
    と、なると、35年ローンで考えているかもしれないけれど、20年ローン位が妥当だろう。教育費が一番かかるときに、住宅ローンを並行して返済するのはリスキーだ。

    3000万台前半が妥当でしょ?

    ユーザーID:0408591392

  • 時期尚早

    結婚した途端、家が欲しくなる人って多いですね。
    怖くないですか?冷静になりましょう。

    このまま何事もなく順風満帆に物事が進むことしか考えていませんよね?
    病気とか離婚とか、最悪のことを考えて動くのが一番ですよ。

    最近では離婚率も高いです。子供が5歳を迎えるころが多いそうです。
    動物学的に、子供が何とか生きていける年齢に達した頃だからとも言われています。

    頭金ゼロで5500万のローン。ありえません。

    離婚したら負の資産も折半になります。その辺は話し合いができていますか?
    家なんて住めば中古ですよ?あとは古くなり傷むだけですし、要所要所で手入れも必要なので、買うだけではすみません。
    手入れにお金も結構かかるんですよ?

    子供が小さければ、汚されることもあります。
    出産や子供の教育費にも結構お金がかかります。
    入学前くらいまでが一番お金を貯められる時期とも言いますので、それまで貯金して頭金を貯めましょう。

    買うのはそれからでも遅くありません。
    後悔しませんように。

    ユーザーID:8836382735

  • 年収とボーナス別なの?

    わざわざ補足でボーナスありと書いてますが、世帯年収とボーナス別なの?
    普通は込の金額だと思うんだけど。

    今は低金利ですが、変動金利というのは利率が上がるかもしれませんが、計算済みですか?もし3%になったら月の返済は21万円です。

    ご主人の会社も今は何もないかもしれませんが、状況が変わるかもしれません。身近にも合併、転籍、出向などでお給料がだいぶ変わった。(減った)という人もいます。



    うちは世帯年収600万くらいの時に3千万の家を買い、月7万円台の返済です。利息があがって10万円までなら払えると見込みました。
    それでも初めは苦しかった。
    で、今1000万くらいになりましたから、返済は余裕です。
    ただ夫の転職で年収が下がるかもしれません。

    その家を買ってもご近所に恵まれなかったりするかもしれません。高い買い物なのでよく話し合い、よく調査された方がいいと思います。

    最低でも育休明けて働いて時短もなくなってフルで働けるかやってみてからでも遅くないと思います。

    ユーザーID:3027813977

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