年収750で住宅ローン4400万借り入れ

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生活・身近な話題

skyuyoukai

当方33歳、妻31歳 都内4400万円の一戸建て頭金300万4400万借り入れ検討中で、
下記のやりくりで問題ないとは思っているのですが、
見落としやその他アドバイスを頂けないでしょうか。
私の年収は昨年750万円、うち100万がインセンティブとなります。
妻はパート予定で一馬力で考えています。

・現在夫1人暮らしの収入と支出
手取25万+ボーナス150万月割12万5千
合計375000(インセン除く)

家賃85345
光熱費10500
保険全部4910
イデコ5000
ネットケータイ6700
雑費5500
食費20000
交際費50000

支出187955
残り187045

・同居後の追加支出
子供一人30000(現在子無)
食費追加で20000
日用品7000
嫁小遣30000
車50000
住宅修繕5000

追加142000
残り45045

・結婚後の追加収入
会社地域補助25000
ローン控除33000

追加58000
残り103045

・まとめ
毎月残り103045

4400万で頭金300万の場合、
住宅ローン115000円となるので、現家賃に+30000円で毎月貯金73045
子供二人になったら、養育費上記に+30000円で毎月貯金43045

※収入の捕捉
ボーナス実績昨年200万、おととし140万
インセンティブ昨年1000630円、今年は現段階で50万
妻は扶養範囲内でパート予定

・質問1
現在は子供いませんが、子供二人で月余分金43045円は少ないでしょうか?
小学校あがったら養育費とは別に、学費小学校公立で子供二人52000円予想、貯金43045円割りますが、
その頃には車ローンもなく、妻パートや私の給与アップでなんとかなると見込んでいます。

・質問2
同立地で更にいい物件があるのですが、更に上ならいくらまで可能でしょうか?

ユーザーID:2883439974

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  • 独身ですが

    抜けが多すぎます。食費が2万で足りるとは思いませんし…肝心の医療費はどうするんですか?妊娠も出産も順調にいくかはわかりませんし…子供も障害や特別な医療を必要とする状態かもわかりません。家の電化製品には寿命がありますよ。ある日炊飯器だって、洗濯機だって動かなくなります。PCの寿命はだいたい5年でかいかえですよ。私は一人暮らしですが2万の食費では無理ですし?持病で医療費は月1万くらいかかります。奥さんがある日そうならない保証なんてない。余裕が必要だと思います。

    ユーザーID:5526022492

  • FPです

    お二人ともまだお若いのでまったく問題ありません。
    子供二人でも大学まで出せるでしょう。
    物件価格は5千万までなら大丈夫です。40代になれば主さんの年収も1千万には届くのでは?6千万台はさすがに無理かもしれませんが、5500が上限かもしれません。

    ユーザーID:7169497715

  • 無茶だと思う

    まずローンはボーナスなしで計算すべきです。

    ボーナスは予定外の支出に必要だからです。例えば家電や家具の購入もしくは買い替え、旅行、冠婚葬祭の費用などです。さらに固定資産税や地震保険の積み立て、残金は貯金と考えればハイ消えました。

    ちなみに固定資産税は、控除の期間がすぎたら年間10万円はかかるでしょう。
    地震保険は5年で20万円と見積もってください。
    車のローンが消えると言いますが、保険と車検を計算していますか?
    次の買い替えのための貯金、ガソリン代も含めるとやはり月5万円は必要になるでしょう。

    コツコツ貯めた貯金はお子さんが中学生になったら、とぶように消えていくと思います。
    たとえば中3から塾に通い出したとしても、年間で平均100万円、安くても50万円はかかります。
    公立高校の受験に失敗して私立高校になったら、年間100万円かかります。
    そして大学が待っています。

    つまり月収だけでローンを考えるべきなんです。

    手取り25万円で11万円がローンとは無茶です。

    光熱費、食費、保険が安すぎなんですが、ちゃんと家計簿をつけての結果ですか?
    住宅修繕は月2万円は見積もりましょう。
    我が家は12年目ですが、あちこちで修繕が必要になり150万円はかかりそうです。

    そうなるとインセンティブが頼りですが、36年間もらえる保証があるのでしょうか。
    年収が上がると言いますが、本当ですか?

    奥様が扶養を抜けて働くなら、ギリギリで生活できそうですが。

    多分、ローンの審査の厳しいのではないでしょうか。

    ユーザーID:3652957360

  • ちょっと厳しいと思う。

    月余分金?
    余剰金のことですかね。

    養育費?
    教育費の事ですか?

    妻パートで産休育休の部分は仕事辞めて無休ですか?
    その頃には車のローンが。とありますが、維持費は車5万のうちどれくらいを占めているかわからないのですが?

    子ども、月に3万でも、様々な行事、幼稚園の制服などでまとまった金額が出ますがそのお金はどこから?それとも保育園?パートで入れますか?

    教育費月三万、子どもの食費は別計上ですか?
    以外とかかります。小さくても。

    家の修繕費、1年で6万ですか?足りなくない?

    子どものための教育費の積み立てはどこから?
    (我が家の場合、学資保険のほかに月5万を子ども2人分貯蓄しています。)

    世帯の貯蓄はいくらをどう貯めて行く予定ですか?

    ちょっと計算が甘いと思います。

    一番は妻パートと年収アップをあてにしてる事。そこはなくても回る計算じゃないと。
    人生何があるかわかりません。

    さらに上のローン?
    固定資産税は如何程ですか?

    ユーザーID:3198713014

  • おかしい

    車のローンを払いながら貯金っておかしいですよね?
    預金金利よりも低金利のローンならわかりますけど、そういう会社補助でもあるんでしょうか?

    そういう特殊な状況でなければ、現状は穴の空いたバケツに水を入れているようなものなので、ローンをさっさと完済した方が良いと思います。

    ユーザーID:9088576710

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  • よくわかんないけど

    (親の)一軒屋に住んでますが、カツカツは辛いですよ。
    定期的な修繕や家電の買い替え、そのうちに水回りのリフォーム。
    うちなんか予想外のシロアリが出ましたし。
    その他冠婚葬祭費、思いがけない入院(←ここは保険でカバー、でも救急車で運ばれて保証金前払い17万円でした)。
    たまには贅沢もしたいよねー(なんてね。ずっと地道にしてると息がつまりませんか)。
    30代前半ではわからないと思いますが、歳をとればとるほど病院にかかる可能性は高まります。
    私の周りでは、子供が高校生くらいの時お母さんが入院というパターンが多かったです(疲れが出るんでしょうか)。

    ユーザーID:6184269932

  • ちょっときびしい様な

    主さんの仕事は公務員でしょうか?それとも民間ですか?
    まず、公務員ならボーナスも込みである程度考えてもいいかもですが、民間の場合、ボーナスや昇給は確実でなければ、込みで考えるのはまずいかと思います。
    あと、子供を予定されているのであれば、ちょっと厳しい様な気がします。

    また、支出の部分ですが、食費が少ないと思います。2人で4万でやっていけますか?総菜などの中食を購入することはありませんか?外食はしないでしょうか?カップラーメンやチャーハンなど、1品で過ごす様な事が多い家族なら分かりませんが。
    あと、奥様がパートに出るようになると交際費や被服費などの出費は増えると思っておいた方が良いです。

    それより、トピ主さんの交際費5万というのは何でしょうか?飲み会以外に被服費や美容院代などの要素が全て込みですか?また、毎日のお昼代は?いずれにせよ項目が少し大雑把ですし、もう一度支出を見直した方が良さそうです。

    まだお若いですし、主さんの全ての要素が完全に把握出来ない中、正直何とも言えませんが、本当は頭金を沢山投入出来るとかなり違うと思うのですが。現在の購入プランのままなら、けっこう厳しいかと思います。

    よって、現在のままで質問2については難しいと思います。感覚的な答えですみません。

    ユーザーID:3630934035

  • 相談者です

    皆様レスいただきありがとうございました。

    妻と話し、私の交際費を−1万、妻小遣−1万、
    (交際費は最近の実績が50000万となるため、余裕を見ています)
    車は余裕が出るまで無しとしました。
    その他追加・変更点は★を付けました。

    月収入は私の手取りのみの計算で、カツカツですが、
    年貯金200万想定なのでいけなくはないと思っています。

    更に上のローンは、皆さんの意見と追加支出を考えたら、
    さすがに厳しいと感じました。
    下記ご確認いただき、更に見落としやアドバイス等いただけますと助かります。

    次のレスで頂いた質問に回答します。

    ・現在夫1人暮らしの収入と支出
    手取25万(ボーナス、インセン除く)

    家賃85345
    ★光熱費20500
    保険全部4910
    イデコ5000
    ネットケータイ6700
    雑費5500
    食費20000
    ★交際費40000

    支出187955
    残り62045

    ・同居後の追加支出
    子供一人30000(現在子無)
    食費追加で20000
    日用品7000
    ★嫁小遣20000
    ★嫁保険10000
    ★住宅修繕10000
    ★家具積立2500
    ★地震保険3300
    ★固定資産税12000(控除後12万の月割り)
    ★医療費二人で5000

    追加119800
    残り57755

    ・結婚後の追加収入
    会社地域補助25000
    ローン控除33000

    追加58000
    残り245

    ・まとめ
    毎月残り245

    ・収入捕捉
    ボーナス実績昨年200万、おととし140万
    インセンティブ昨年1000630円、今年は現段階で50万
    業績に問題なければ最低年200万弱から強は追加
    妻は扶養範囲内でパート予定
    子供が生まれるまではボーナス+パートで、
    多く見積もって年300万貯金(おそらく予定外出費アリで200万程度)

    ユーザーID:2883439974

  • トピ主のコメント(4件)全て見る
  • 相談者です2

    すみません、先ほどのレスに追加の家賃+30000と、子供二人目の子育て費30000が抜けていましたので、月+60000の支出となります。
    6x12=72万で、年貯金が200弱だとすると、年100万強貯金できる想定です。
    ボーナス除外だと厳しいですし、やはり更に上のローンや車は当然厳しいですね、、、。

    下記レスへの回答です。

    食費が2万で足りるとは思いませんし
    ⇒私は自炊しておりますので、ここ3カ月の実績平均は14,000円です。

    家の電化製品には寿命がありますよ。ある日炊飯器だって、洗濯機だって動かなくなります。PCの寿命はだいたい5年でかいかえですよ。
    ⇒家具積立追加しました。PCは会社PCのみで事足りています。

    持病で医療費は月1万くらいかかります。
    ⇒医療費追加しましたが、私は医療費掛からない月もあります。

    車のローンが消えると言いますが、保険と車検を計算していますか?
    次の買い替えのための貯金、ガソリン代も含めるとやはり月5万円は必要になるでしょう。
    ⇒車の見積はネットでざっくり調べたので、見積甘かったかと思います。
    新居予定が電車が便利な場所を予定しているので、車は一旦なしとしました。

    光熱費、食費、保険が安すぎなんですが、ちゃんと家計簿をつけての結果ですか?
    住宅修繕は月2万円は見積もりましょう。
    ⇒光熱費、食費、保険は家計簿付けた上での実績値です。
    ただ光熱費は家のサイズにより2倍になると想定、食費は一人15000x2+子供の分余分で40000(子育て費用は別で30000万)あれば足りる見積です。
    保険も実績値ですが、妻の保険も追加しました。

    ユーザーID:2883439974

  • トピ主のコメント(4件)全て見る
  • 相談者です3

    住宅修繕は月2万円は見積もりましょう。
    我が家は12年目ですが、あちこちで修繕が必要になり150万円はかかりそうです。
    ⇒1万に増額しました。年額12万x12年で144万円、それ以上は貯金から捻出します。

    そうなるとインセンティブが頼りですが、36年間もらえる保証があるのでしょうか。
    年収が上がると言いますが、本当ですか?
    ⇒これはたしかにそうですが、技術職なので、
    インセンティブやボーナスが入らなくなったら転職します。

    多分、ローンの審査の厳しいのではないでしょうか。
    ⇒ローン仮審査は変動金利0.47で通りました。

    子ども、月に3万でも、様々な行事、幼稚園の制服などでまとまった金額が出ますがそのお金はどこから?それとも保育園?パートで入れますか?
    ⇒貯金から出します。幼稚園までは専業主婦をやってもらう予定です。保育園は入れません。

    教育費月三万、子どもの食費は別計上ですか?
    以外とかかります。小さくても。
    ⇒子供の食費は、食費は一人15000x2+子供の分余分で40000(子育て費用は別で30000万)あれば足りる見積ですが、それでも少ないでしょうか?

    子どものための教育費の積み立てはどこから?
    (我が家の場合、学資保険のほかに月5万を子ども2人分貯蓄しています。)
    ⇒これは子供が生まれるまでの年で貯金を頑張ろうと思いますが、
    月子様の月5万はすごいですね、、、。

    ユーザーID:2883439974

  • トピ主のコメント(4件)全て見る
  • かなり余裕がないような気がします

    自分は結婚時が34歳で年収750万で、3200万円のマンションを購入して、頭金を1000万円ぐらい入れたよ。

    当時とは利率が違うとはいえ、4000万円以上も借入して大丈夫かという気がします。

    まず、光熱費10500は一人暮らしならそうだろうけど、戸建てだと単純に3万近くなると思う。
    冬場の電気代なんか1万円超えも珍しくないし、これに上下水道+ガス代となると2万は余裕で超えてきます。

    保険全部4910円は、医療保険なの?生命保険なの?
    健康なうちは気が付かないだろうけど、おそらく保証が足りないかと思います。
    私は40代になってガン診断されて、ガン保険に入ってたから、治療費以上に
    保険会社からの支払いを得たので事なきを得たけど、そういうのは大丈夫?
    生命保険に入ってないと、奥さんと子供に家しか残らんけど、それで大丈夫?

    住宅修繕5000円って年間6万円だね。
    失礼ながら、住宅の予算を見ても木造の建売住宅でしょ?
    ローンの終わる築35年もしたら、ガタガタで大きな修繕が必要になると思う。
    修繕予算として1000万円とか普通にかかるけど、見通し大丈夫?

    子供の学費は考え方にもよるだろうけど、かなり甘々な見積もりじゃない?
    43000円では一人分にしかならないね。
    公立の学校に行かせても、中学校から学習塾に行かせれば、
    月4万円なんか普通にかかるだろうし、子供一人当たり最低でも教育費1000万円ぐらいは
    見ておかないと厳しいよ?

    ローン控除33000は、住宅ローン控除のこと?
    最初の10年は住宅ローン残高に応じた毎年40万円近い金額が戻ってくるだろけど
    11年目からそれが戻ってこないけど、大丈夫?

    契約してなくても保険屋のFPさんとかにお金の相談をすると、それなりの回答を
    作ってくれるから、それを見てから、奥さんとよく話し合って、
    家の購入を考えた方がいいよ。

    ユーザーID:9786100150

  • 修繕費はそれじゃ無理

    戸建なら

    >住宅修繕5000

    これじゃ話にならないです。倍でも難しいです。
    10年程度で外壁や屋根の修繕が必要。これだけでも100万は下らない。
    我が家は知り合いにお願いし、90万程度でしたが、ご近所は軒並み
    150万程度は出されてます。それ以外も、トイレや給湯器やら…
    今の物は10年程度が寿命と言われてます。トイレも入れ替えるとなる
    と20〜30万程度は覚悟したほうが良い。
    修繕費として積み立てるなら、最低でも2万程度は見たほうが良い。

    まだ30代前半なのでピンとこないだろうけど、子供が産まれたら必要
    になってくるだろう『医療費』子供に必要なくなる頃には自分達に
    掛かってくる可能性が高い。予定に入れるなら1万程度は念頭に入れて
    置く方が無難で、気分的にも楽かな。
    学資保険なども考慮に入れて置いたほうが良いし、子供が出来れば保険
    も見直す必要があるかも…

    結論的に言えば…書いてるだけじゃ話になんないです。
    結局は現実的には色々と必要になるお金は5000円や1万円位は直ぐに増え
    てきます。もっともっと余裕を持った計画にしておかないと、厳しいと
    思います。

    >手取25万+ボーナス150万月割12万5千

    ボーナスは月に入れて計算してはダメですよ。
    保証されているなら話は別ですが、前後しますよね?
    純粋な手取りのみで考えたほうが良いです。

    >都内4400万円の一戸建て頭金300万4400万借り入れ検討

    頭金300万との事ですが、貯蓄はどの程度残してる計算でしょうか?

    >子供二人で月余分金43045円は少ない

    かなり少ないと思います。習い事等で直ぐに飛んでいく金額では?

    >その頃には車ローンもなく

    その頃には、車の修理費が必要。5年もすれば、買い換えも検討が必要。
    その上、都内ならどの程度使うかによって、必要なのかどうかも検討は
    必要ですよ。

    ユーザーID:2007372029

  • 舞い上がっていませんか?

    トピ主さんは、家を建てることに夢を見ていて、舞い上がっていませんか?

    今、家を買う理由は何ですか?

    その土地が気に入ったからですか?

    まだ、お子さんがいないのであれば、子供がいないうちにもっと、貯金に励み、頭金を増やしませんか?
    現在、どのくらい貯金があるのか、わかりませんが、、、

    奥様は、今は正社員で働いていないのでしょうか?
    無職ですか?

    お子さんは、いつ頃考えているのでしょうか?
    今すぐですか?

    家を買うということは、公立小学校の学区など、教育環境は調べましたか?

    お子さんが生まれたら、おむつやミルク(もしかしたら要らない可能性もあるけど)、服や育児品など、いろいろ支出が増えますよ。

    幼稚園費用、習い事なども。

    トピ主さんは、頭の中でいろいろ金額をシミュレーションしているようですが、住宅ローンの本や今後のライフプランなどもう少し勉強してから購入した方がよいのではないのでしょうか?

    ファイナンシャルプランナーなど、第3者に相談するのもおすすめです。

    今、33歳なら、お子様が小学校に入るタイミングでも遅くないし、教育環境(学区)などを考えて、土地を選ぶこともできますよ。

    もし、お子さんができにくければ、不妊治療することになるかもしれないし、この先どうなるのか分かりませんよ。

    夫婦二人の時に家を買うより、お子さんが生まれた後に買った方があとあと良い気がしますけどね。

    まあ、他の方が言っているように、ボーナスはあてにしない方がよいです。
    ボーナス込みで返済を考えていると、ボーナスがカットされたときにたちまち困りますよ。

    ローンの審査が下りても、それは決して、返済できることを保証するものではありません。

    お金の勉強はきちんと身に着けておかなければ、カモにされて大損するだけですよ。

    ユーザーID:7000422606

  • 厳しいと思う

    プロではないのですみません。バブルのころではありますが、不動産バイトをしていました。どんな人にも年収の5倍まで。これは、相手のためでもあると、社長が言ってましたね。
    光熱費もかかる。固定資産税、引っ越し費用、カーテンなどの日用品の買い替え、そして収入も上がるが付き合いにかかる費用も上がる。双方の親が離れていればそれも考慮しなければならない。冠婚葬祭も。

    電卓をはじく以上に、思いもよらない費用が出ることもありますよ。
    教育費にかかる頃、家の修繕も必要になってきます。

    ユーザーID:4269084375

  • 計算通り行かないこと

     最初に不思議なのは、これだけ細かい計算ができるのに、妻の年収が出てこないのが、なぜかです。
     とにかく将来はわからない。あなた一人なら予想は付きますし、計画も立てられるでしょう。しかし、子供を持つなら、あなたには、あなたが管理できない、健康管理さえもできない扶養家族が2人になる。私の妻は重度のリュウマチです、医療費は膨大にかかっています。幸い子どもたちは元気に育ちましたが。弟の子供は、障害児です。もし病の妻と障害児を抱えたとしたら、私は潰れていたでしょうね。

     結論から言うと、結婚もしていないで家を買うのはやめなさい。早期離婚も考えられますし。従って、お子さんが、小学校に上る前くらいに家を持つ。それが普通です。良い小学校へ、通学できるあたりに。
     とにかく結婚して妊娠までは、共働きで貯金をしましょう。

    ユーザーID:5763190000

  • お子さんが出来てから購入しては?

    トピ主さん、いかにも技術職らしい計算っぷりですね。身内にもそう言う人がいるので、なにかイメージ沸きます。

    おそらく、二人の独身時代の貯蓄分を入れずにローン組んで購入するのでしょうかね?頭金300万。
    先にも書きましたが、返済のローン分が多いって損なんですよね。基本、トピ主さんの1馬力なら最低でも頭金1千万は投入したいところです。随分違うんですよ、本当に。

    本当に今じゃなきゃダメですか?結婚後、お子さんが出来てからでも良いのかなと思います。人数や、男女の違いでも欲しい部屋数や広さも変わるでしょうし。最悪、不妊治療が必要になった場合に、それ以前に予定も大きく変わることだってあります。
    お子さんが順調に出来るか否かは比較的早くに判明する唯一のライフプランですから。トピ主さんはお若いですから、それがある程度確定してからでも遅くはないと思います。

    5〜10年後になれば、トピ主さんの収入も増えている可能性も大きい訳で、その頃には貯蓄もかなり出来ていることでしょう。その頃に、頭金を多く投入して購入し、繰り上げ返済を基本にしていければ、返済期間も短くてすむでしょうから、結果的に無駄に多く支払わなくても済むのかなと個人的には思うのですが。

    ユーザーID:3630934035

  • 買うのは

    今じゃないですよ。

    お子さんが生まれてライフスタイルがある程度安定してからのほうが良いです。

    私は仕事柄、様々な世代のご家族とお付き合いがあります。
    (FPをしております)

    これから結婚なさる、もしくは新婚家庭の方には「家は子供が生まれてから」と口酸っぱくアドバイスしています。
    それはね、生まれてくる子供が100%健康であるという確証がないから。
    身体的に健康であっても別の障害がある場合もあるの。

    あるご家庭の第二子ちゃんが生まれつきの心疾患をもって生まれてきました。
    新生児から中学生までは医療費が無料という地域も随分とありますが、実際医療費以外に出ていくお金はわんさかあります。
    奥様は正社員で勤務し、育休を取得為さっていましたが、お子さんの手術や術後の管理もありますのでなかなか復帰できていません。
    下のお子さんが生まれる前に戸建てを購入しましたが、現在リーン返済のストレスにまみえています。

    あるご家庭は3人のお子さんが居られますが、そのうち二人が発達障害が発覚しました。
    奥様はお子さん方が皆小学校にあがったら仕事をするといっていましたが、療育や今後の子供たちのために発達障害家族の勉強会に出席のために仕事をする時間がありません。
    こちらは賃貸住まいでしたので、今後両家実家の協力を得られるように引っ越しが容易にできたので良かった。

    どちらもご主人の年収は700万超えています。

    生れてくる子供が健やかであれば良いのですがね。
    時期尚早じゃないですか?

    ユーザーID:4039423270

  • 2度目です

    ⇒ローン仮審査は変動金利0.47で通りました。

    変動金利0.47で仮審査通りましたって、この先35年間金利がほとんど上昇しないと思ってるわけだね?普通は、フラット35なんかの固定金利で契約して、支払いの上限を見ておいて、繰り越し返済で元本を減らすことをするんだけどね。。。

    一応言っておくけど、変動金利が上昇する前に、固定金利の方が先に上昇するから、いざ、変動金利が1%を超えたあたりで、変動金利から固定金利に乗り換えようと決断しても、そのときには固定金利は2%とか3%とかになってしまう可能性が高いけど大丈夫(
    もしも、こうなると毎月の支払いが数万円単位で上昇するよ)?

    あと、私も技術職の端くれとして言わせてもらうけど、
    インセンティブやボーナスが入らなくなったら転職しますとか書いてるけど、転職しても年収が下がってしまうこともあるし、東京オリンピックが終わって景気が落ちれば、有望な転職先なんかも減ってしまうのでね。。。あてにならない転職は考えない方がいいとは思うよ。

    幸いにして、トピ主の場合は、家をまだ購入してないのだから、焦らずに、子供ができて
    支出の状態がよく見えてから、家の購入を考えても遅くはないと思うけどね。4400万円で慌てて購入して、5年後にどうしても売りたいと思っても、売値は3900万円とかになってしまうことは普通にあるからね。そもそも、子供ができない場合には、DINKS向けのマンションの方が快適なこともありうるし、子供の人数によっては、職場から若干離れても広い家を購入した方がいい場合もあるしね。

    とりあえず、もっと頭金を増やして、3年後に購入を考えても遅くはないと思います。

    ユーザーID:9786100150

  • 買ってみたら?

    ヌシさんおそらく自分では大丈夫と思ってるっぽく感じるので、買ってみればいいんじゃないですか?
    都内で子育てだと、交際費が大変みたいですよ〜見栄張りママさんでなければ大丈夫でしょうが。

    ユーザーID:5998537990

  • 家の値打ち

    いい家を買いたいというのは誰しも思うもの。でもどんなにいい家で新築であっても、住み始めたら、途端に中古住宅となります。

    で、10年経った時いくらの値打ちがあるとおもいますか?

    10年、あるいは15年経った時、なんらかの理由で手放さなければならなくなった時、家の値打ちとローンの残債とどちらが大きいと思いますか?

    売りたいと思っても、思うような値段がつけられなくて、残債を消せるだけの蓄えもなく、売れずに持ち続けている人を知ってます。

    まあ、銀行は貸し出し金額が大きいほど儲かるのですからFPさんも「大丈夫ですよ」と言いますね。

    よく計算して下さい。

    ユーザーID:0992668554

  • 机上の空論

    インセンティブってなんだかわからなくって調べちゃったよ。
    「報奨金」のことを言うのね。一つ勉強になったのか、社内用語、業界用語で一般的には使われてるのかどうかわからないけどさ。

    じいじいさんのご意見ごもっともです。

    まず収入から、報奨金とボーナスは除いて考えるべきです。
    何故ならあてにならないから。

    と、いうか「妻」と書いてはいるものの同居してないし、トピ主収入から「婚費(妻の生活費)」が出てませんね。ホントに結婚しているんですか?
    まだ婚約段階で結婚してない状態なんですか?
    子供ができたら専業主婦ってのはわかりますが、まだ子供もいない段階で、専業主婦で働いても扶養範囲内程度、って決めちゃってんのはなんででしょうか。

    正直、
    ・都内住まい
    ・年収750万
    ・頭金300万
    ・4400万の住宅をこれから購入予定
    ・子供は2人
    ・車もち

    って、オバちゃんからみると絶対無理だわ。
    大体さ、頭金300万払って貯蓄はいくら残るの?
    一軒家購入したら、カーテン代だけでも30万程度はかかるよ?
    家具家電もお金がかかるし、車って税金や車検もあるよね。
    ついでに都内だと固定資産税が年間15万〜30万程度かかる。
    光熱費だってさ、トピ主は1人暮らしで家にいる時間が短いから1万円ポッキリなんだろうけれど、ウチは電気代だけで1万5千円はするよ。

    まずは夫婦2人で1年くらい生活してみれば?
    どのくらいお金がかかるのかわかると思うよ?

    私のカンに過ぎないけれど、トピ主様の収入だったら、子供がいないうちは二馬力で働いて、子供は1人っ子、家を持つなら借り入れは2000万まで、が適切だと思うわ。

    ユーザーID:1769519949

  • とにかく一緒に暮らしてみないと

    なんか人によって拘りとか違うわけですよ。

    私の友人は兄弟4人で狭い県営住宅にひしめき合って生活していたけれどさ、親は4人全員4大まで出したよ。
    親の考えは、
    ・家族全員お腹いっぱい食べる
    ・大学までは親の責任で出す
    ってことで、その代わり衣食住のうち、衣と住は切り詰めてた。
    姉妹3人で一部屋使ってたし、弟は男だから1人部屋だったけれど、家族全員分の衣類やら雑貨やらが持ち込まれてて、使えるのは2畳くらいの部屋。

    トピ主様のレスを読んでいると、トピ主様の拘りは結構前面に出ているんだけれど、奥様の拘りってのが今一つわからないんだよね。
    前レスで光熱費について書いたけれど、電気代を節約するのに一番効果的なのはアンペアを落とすことだと思うんだけれど、そうすると、パンを焼くのにもエアコン止める、とか冷蔵庫は小さいものにする、とかになってくる。
    ガスも水道も全部そうだよ。
    私はけちけち生活するくらいなら、その分働いたほうがましだし、何だったら持ち家もいらない。

    持ち家のために、節約生活も子供の習い事も、洋服や美容院や化粧品も全部我慢するのが、楽しい、幸福だって価値観の女性もいるとは思うけど、それで専業主婦にこだわる(働かない)女性ってかなりの変わり者だと思うけれど。

    夫婦で価値観が同じだったらいいんだけれど、トピ主様の細かい計算式からは、人間の生活が立ち上がってこない。
    トピ主様、奥様の美容院の値段知ってる?
    化粧品の価格分かってる?

    少なくとも私は小遣い2万で、美容院、化粧品、日用雑貨(生理用品、シャンプー等)、洋服・靴、書籍、交際費は賄えない。
    なんか小遣い3万って最初言ってたのに、批判されて、「じゃあ1万減らします」なんて奥様の分も簡単に減らしたけれど、それでいいの、って言うか、嫁と一緒に話合わなきゃなんの意味もないよ。

    ユーザーID:1769519949

  • 細々したことは好きではないがざっくりと

    最近、この手のトピがいくつかありますが
    細かいことを計算することは大事ではありますが
    長年 上場企業の経理部に在籍し家計のことはどんぶり勘定で生活してきた私の経験から この計画を実行すると非常に厳しい現実にぶつかる可能性が高い。

    まずは、私の父は自らの経験から戸建てを購入する時のアドバイスとして一つだけ。
    世の中が不景気で転職が難しく収入アップが見込めず収入が上がらない そんな時に家を買うなら買いなさい。

    私達夫婦・・状況は違いますが一番低いと思われる世帯収入の時に戸建てを購入しました。
    結婚した翌年に建てました。共に20代で夫は零細企業勤務で私は上場企業。
    当時の世帯収入は、600万弱かな。(給与収入のみの額)
    この年齢とこの額でローンを組みました。

    景気が悪く年齢も若く収入が低い時のローン。
    今考えてもあの頃の世帯収入が一番低かった。
    夫は景気が上向いた時に地元の優良企業に転職。
    私は子供の成長に合わせて働き方を変えパートに。
    それでも、世帯収入は1.3〜1.5倍増。(私には趣味の投資もありますので)

    私は常に最悪な状況を想定して計画を立てます。
    それは、経理時代に培った職業病のようなものですね。

    例えば、景気が悪化しインセンティブが思うように入らなくなり賞与も激減。
    そんな時代では転職すら難しくなるでしょう。
    転職できたとしても 今以上の収入は望めない可能性の方が高い。
    奥様がパート予定とは言っても本当に仕事をするかもわからない。
    体が弱いお子さんが生まれるかもしれない。
    医療費が嵩み当然 奥様は働けない。
    一万馬力の主さんが病気をするかもしれない。
    (健康診断・・35歳を過ぎた頃から要が出てきます)
    年齢と共に親戚などの冠婚交際などもでてくるでしょう。
    子供の成長と共に光熱費・食費は急増します

    ユーザーID:3067020502

  • 細々したことは好きではないが・・続き

    これから お子さんが誕生して主さんは30代半ば。
    お子さんに一番 お金がかかる中〜高校の時には40代後半ですね。

    現在、私達夫婦が40代後半です。
    では、40代後半の私達夫婦の現状ですが
    約2年前に住宅ローンが完済。
    二人の息子は地方から関東の大学に進学中。(大学費用も貯蓄済)
    50歳を前にして住宅ローンと教育資金の貯蓄が終わりました。
    これからは、私達の老後の費用を貯蓄します。
    両家の両親は、それぞれ施設に入る費用を貯蓄しているそうなので
    介護の費用負担が私達にくることはありません。

    20代で組んだ住宅ローン額は約2000万円。
    両家の援助なく返済してきました。
    結婚まで実家住まいでしたので結婚当時は互いの貯蓄額は合計2000万円以上。
    夫婦共に高卒で収入は多くなかったです。
    これらを頭金にしました。
    長男が中学入学までに繰上げ返済で完済予定でしたが
    予定は狂うものですね。実際には大学入学前に終えました。

    夫の保険として生活保障・がん・医療・死亡など万が一に備え加入しております。
    パートの私の保険は医療・がん・死亡。

    常に、最悪を想定して計画を立てるということが大事だと思います。

    あとは、両実家の資産状況も大きく関わってきますね。
    我が家は住宅・教育資金の援助は全くありませんでしたが
    私の実家には高収入の兄夫婦が同居しており両親も貯蓄してますので問題ない。
    夫の実家は義母と義兄が二人暮らし。
    義父が生前 相当額の貯蓄を義兄に相続させ土地も家土地以外にもあり
    お金に対しての老後の不安は全くない。
    そんな両家の環境なども今後の計画には大きく関わってくる可能性があります。
    現在の細かい計算や先の明るい見通しや予定よりも大事なことがあるのでは?

    ユーザーID:3067020502

  • 購入するなら2022年以降が無難

    2021年までに住宅を取得すると税制の面で優遇され、なおかつ省エネや

    環境適合にクリアーした物件等、今が買い時と言われていますが

    原材料高騰で、食料品や光熱費電気、ガス料金も値上げ傾向になれば・・・

    それに以前はなかったけど、働けなくなっても給与保障の保険も出てきました。

    給与保障も全額(何年)保証するとは、どこにも書いてないと思いますよ。

    FPさんの大丈夫は今現在の状況で試算した場合の話だと思います。

    土地の価格も、住宅もオリンピックが終われば下落する場合も

    それに今建設中の物件も、売れ残りで値下げも出てくる場合も

    日本人は新築物件を好む傾向が多いので、中古物件が出ているのも多く

    我が家は築浅の中古物件のマンションを半額以下で購入しました。

    売る主は長年買い手がつかず、大幅に値下げされ翌日朝1不動産屋に行きました。

    戸建てだと月3万は補修費に必要だと思います。木造だと5年に1度シロアリ

    他に外壁塗装も今値段もピンキリですが、安くて短い間隔で補修するか

    高品質の物で長い期間持つ物を選ぶか? 他の物も同様でガスレンジも

    掃除不要など高品質の製品の金額をこの前見ました。何と今使っている製品の

    6倍の価格でした。我が家は無理と判断今と同じ製品をつけて、3年に1度

    お掃除のプロに油汚れ落としをお願いします。

    最近の戸建新築物件は最初から高品質商品が使われている場合が多いです。

    頭金を3000万円ぐらい用意できてもどうかなあ?

    50代で借金があれば老後弱者、老後貧困と言う本も出る時代になりつつ

    あるのも現実かなあ?  でも寿命はわからないので?寿命が来るまで

    いかされているのが実情です。

    4割の人がローン返済が不可能になり、家を手放して借金だけ残る

    ユーザーID:9350085326

  • 息苦しい家計。。。

    車検や自動車保険や税金関係忘れていましたね。

    住宅ローンの支払いが終わるまでは、もう車は買わないのでしょうか?
    買い替える可能性があるのであれば、購入のための積み立てまたは、自動車ローンの支払い予定の枠として車50000は残しておいた方がいいです。
    というか、50000ではちょっと少ないですよね。

    あと、子供関連費用の見積もりがちょっと甘いかな。

    まず食費。以外とかかります。下手すると大人より食べる場合もあります。
    小さい時は量は少なくてもその代わり間食が必要になったりするので、結局食費はそれなりにかかります。
    (私は女性ですけど小学校くらいから、焼き肉1キロとかカレー3杯とか食べてました。大人になった現在は決して大食いではありません。)

    あと、被服費かかりますよ。成長期は下手すると毎年総買い替えですから。
    学生になれば、学費、定期代、給食費、制服代、部活の費用、携帯と計算していくと30000ではこころもとないですね。お子さんのための教育費の貯金は是非しっかり頑張ってください。

    あと、レジャー費も入れてあげて。

    念のためちょっと返済額の試算したら、トピ主さんの計算は35年ローンなんですね。
    現在の年齢は33歳ということなので、ローン実行まで1年かかるとして34歳から26年での返済と計算すると月々の返済額は15万円ちょっと。
    物件価格から固定資産税は年間20万円ほどでしょうから、月あたりにすると2万円弱。
    家賃相当額は17万円で計算して家計をやりくりしましょう。

    ユーザーID:4216007048

  • 金銭面も大事ですが。

    その環境はどうでしょうか?

    もしお子さんが生まれた場合、学校は?病院は?子供さんが多く居そうな場所ですか?

    私のママ友で、子どもが居ない時に購入したお家が子育てにとても不便らしく、幼稚園や学校、更にちょっとした外出まで全て隣町まで行く、なんて生活をしています。私からしたら、一見してもそう不便そうには思えなかったのですがね。

    トピ主さんの所は都内だからそれなりに便利とは思いますが、お子さんがいるのといないのでは、必要な環境が違って来ますよ。

    ユーザーID:5901140511

  • とりあえず

     家買う人は、普段からボーナスはまるまる使わず、貯蓄や投資に回せる人じゃないと止めといた方がいいと思うな。
     ボーナスを日々の生活費として計算しちゃうようじゃ、ダメだね

    ユーザーID:2337301907

  • 結婚何年目ですか?別居しているということ?

    どういう状況か理解できていないのですが
    トピ主さんは現在一人暮らしで、
    ご自分の給料をすべてご自分で管理しているってことですか?


    >手取25万+ボーナス150万月割12万5千
    >合計375000(インセン除く)

    >家賃85345
    >光熱費10500
    >保険全部4910
    >イデコ5000
    >ネットケータイ6700
    >雑費5500
    >食費20000
    >交際費50000

    >支出187955
    >残り187045


    ひと月に残り187045円もあるのですよね?
    おこづかいに少し使うとしても
    毎月15万円は貯蓄できる。
    15万円×12か月=年に180万円になります。
    貯金はかなりあるのではないですか?
    なぜ頭金300万円という計画なのでしょうか?
    2年分の貯金にも満たないです。


    貯金がかなりたくさんあると思いますので、
    (年に180万円もできるのだから、数千万はあるかと思われます)
    頭金にまわされたほうがよろしいかと。

    ユーザーID:2182720615

  • 頑張って買った家で何をしたいですか?

    こういうトピックを読んでいて気になるのは、趣味はあるのかな?休日に何をしてるのかな?したいのかな?と思います。
    人生長いです。夫婦一緒、子どもと一緒。何か日常とは違うモチベーション高められるものにお金を準備しないのかな?年イチでリゾートに行って写真を撮って部屋に飾る。スポーツ観戦やライブ鑑賞とかとか。本場に行きたいとか。そんな余裕と言うか、もっと人生の目標が見えないんです。【家を今買う】が目標になっていすぎるような。
    トピ主さん、奥さんの子どもの時や学生時代にしたかった事は何ですか?
    家を買う。ではなかったと思うのですが。

    ユーザーID:0229818765

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