中古マンション購入 妻親からの援助

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生活・身近な話題

初心者です

30代専業主婦(子供二人・6歳と0歳)です。夫は40歳会社員(年収税込み750万円・ローンや借入一切なし)です。現在は賃貸マンションにすんでいます。

2000万円の中古マンションを近々に購入しようと思っているのですが、私の親から約800万円の援助の申し入れがあり、ありがたく受け取るつもりです。
実家は土地をいくつか持っており、そのうちの一つを売りそのお金を援助してくれるのですが現金が手に入るのは数か月先との事です。

先日不動産会社の人に少しローンの相談をした時に(その時は親の援助の話はまだなかった)、今は金利も安いし住宅ローン減税が10年間あるから、まずは頭金ゼロで全額ローンを組んだ方が得だと言われました。

その後で親から援助の話があり、なるべく頭金を多く払えと親からは言われています。

税金の事など考えると、どうするのがベストだと思われますか?私(妻)の親からの援助と考えるとマンションの名義の事など、よろしければアドバイスを頂けると非常に助かります。
もちろん来週不動産会社に行くので、そこでも相談するつもりですが予備知識としてお願いします。

※ちなみに我が家の貯蓄はかき集めると1500万円ほどありますが、何かあった時や子供たちの学費に現金はある程度手元に置いておきたいです。

ユーザーID:3536379502

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  • 頭金は

    頭金は800万で良いのではないですか?

    購入後すぐ、万一ご主人が亡くなったら、ローンは団信でチャラでしょ。
    手元に1500万残るか300万残るかの違いができます。
    あなたは専業主婦ですからね。
    もしバリバリ働くタイプの女性だったらこのような意見はしませんがね。
    今後も働かないのですか?

    ユーザーID:7008802927

  • 全額ローンにすべき

    減税はローン残高に対して出る一方、頭金を入れたところでいま金利は固定で1%とかですから、全額ローンが合理的
    親が金を出してくれるならその分国債でも買っときましょう

    ユーザーID:0730352734

  • レスします

    住宅ローン減税はローン残高の1%が還元されるのでしたっけ?
    納めた税金から帰ってくる形だっと思います。
    2000万の1%で20万。
    税金をそれ以上納めているのなら単純にローン金利が1%を切っていれば差額は得です。

    10年を過ぎると減税がなくなるので、その時には繰り上げした方が得でしょう。
    繰り上げ返済に手数料がかかる事もあるので、そこは銀行に確認した方がいいかと。

    以外とバカにならないのがローンを組むための抵当権の登記代。
    たしか抵当権を外すのにも結構な金額がかかったと思います。
    でもこれは2000万借りても1000万借りても一緒でしょうし・・・。

    変動金利で借りる場合には将来的なリスクはありますが、800万+1500万であればローン残額を超えているので将来的に金利が上昇したら全額繰り上げ返済出来るので問題ないかと。

    あとは団体信用保険の事も考えた方がいいかもしれません。
    保険料はもちろんかかりますが、旦那名義でローンを組んで、旦那が亡くなれば残りのローンはなくなります。
    一種の生命保険のようなものです。

    800万はトピ主さんの名義で貯金しておく方法もあります。
    頭金として入れるならその分の名義は確保しておいた方がトピ主さんにはいいかと。
    万が一、将来離婚の話とかになれば意味が出るかもしれません。

    2000万円のローンを組んで月々の返済がいくらかは分かりません。
    でも今の家賃と比べてみて、変わりがないのなら今までの生活レベルは保てるって事です。

    ユーザーID:5338244031

  • 月々の返済額は?

    昔なら「借金は出来るだけ少ない方がいい、金利も無駄になるし」というところでしたが、昨今は金利も低いし、それにローン支払い中に万一、夫に何かあればその時点でローン会社によって加入させられる生命保険で残りの支払いがゼロになるのも助かる。これって、万一の時、結構大きいですよ。

    それに住宅ローンを借りることで、そこの銀行の利子が優遇されるなどの特典がある場合もあります。(金利だけでなく特典なども考慮の上、借りる銀行を決めればいいと思います。)

    そのようなことを考えれば、月々の返済額に無理が無ければローンにするというのもひとつの手です。

    ただ、貴女の親は資産家のようなので「住宅取得等資金贈与の非課税枠」を利用して貴女に資産を分け与えようとしてくれている一面もあると思います。
    それなら有難く頭金にして、その分の比率でマンションの名義の一部を貴女にするというのもよいでしょう。

    ユーザーID:5130152807

  • 私的には

    確かにローンを組む場合、頭金をある程度用意したほうがよいのはある意味正しいです。が、昨今の低金利下においては、必ずしもそれが賢明な選択とも言い切れません。
    低金利ですので無理して頭金を用意しなくとも利息額は多くなく、また住宅ローン控除が適用される物件であれば、少なくとも10年間は年末元本残高の1%は税額控除されるので、頭金を入れた方が得かはよく比較検討した方が良いのではないでしょうか。
    誤解無いように言いますが、頭金を入れるなと言っているのではなく、金利が今よりも高かった時代のセオリー通りに何も考えず頭金を多く入れればよいとか、繰上返済に心血を注ぐとかではなく、その必要性を十分に検討すべきと思います。頭金を多く入れたばかりに手元資金が不足して新たに他で借り入れするなど本末転倒なことも起こり得ますので
    。すべての人に当てはまることではありませんが、トピ主さんの場合は手元資金がある方がいいのでがないかと思いました。

    ユーザーID:4629245780

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  • ご主人は援助了解してますか?

    すみません、完全に横の話なんですけどご主人は援助了解してますか?
    私個人としてはご主人の立場であったら援助は断ると思ったもので念のため。
    (トピ主さんの親がそうとは限りませんが援助してもらったら
    色々口を出されたり、何かあった場合に援助したんだからとかに
    なる可能性があるような事は避けたいので。)

    次に援助してもらうとして2000万のうち800万援助してもらうのですから
    これはトピ主さんの名義の割合を援助金額分多くすべきです。

    無理なく用意できる金額と援助分を頭金にローンにして
    余裕があれば繰上げ返済すれば良いでしょう。

    ユーザーID:8139853024

  • 私が考える1番お得な方法は

    1:妻親が援助する800万円+かき集めた貯蓄1500万円(のうちの1200万円)で物件価格である2000万円をそろえる。
    2:預金連動型住宅ローンのある銀行にその2000万を預けて、頭金ゼロの2000万円の預金連動ローンを組み、金利分の支払いをゼロにする。
    3:向こう10年は確定申告して住宅ローン控除を受ける。

    これで金利負担ゼロで住宅ローン控除の分をまるっと儲けることができます。
    問題点は、
    ・そのようなローンが実際に組めるかどうか(中古物件ですし、審査や頭金の割合などは実際に相談してみないとわからないでしょう)
    ・将来予期せぬ出費等で貯蓄残高が2000万円(=住宅ローン残高)を割り込むと、その分に対しては通常より割高な金利がかかってくる
    ・団信が別料金になってることが多い
    というところかな。

    ローンは20〜30年で組んでも、実際は10年くらいの短期間でさっさと返そう(旦那さんの死亡リスクはあまり考えてない)と思ってる人ならなかなか有効ではないかと思います。

    また名義に関しては、普通に1/2ずつが妥当かと思います。
    仮に100%どちらかの名義にしても、万一離婚になったら、結婚後に取得した財産は原則1/2ずつにされることが多いですし、
    妻が専業なら、妻親の援助800:ご主人のローン1200っていう割合も実際半々に近いです。
    ただ、銀行は担保の関係上、ローンの名義人に持ち分を多く割り振りたいと考えるのが普通ですから、100%ご主人、もしくは1:3程度を主張してくるかもしれません。
    (この辺は金融機関によります)
    その場合は800万円を頭金にして入れてしまい、妻の名義を確保するしかないかなと思います。
    参考になりますように。

    ユーザーID:0653104090

  • 親からの住宅取得援助

    1000万まで非課税です。
    ですから、1000万分の持ち分を奥様にすれば良いと思います。

    頭金にすると、手数料分が殆どなので本体の部分の1000万と考えた方が分かりやすいですね?
    頭金も含めて、100%のローンは組めないでしょう?

    頭金=手数料は現金で出して(主さんの預金から)、本体の1000万分の持ち分を奥様にして、1000万出して貰わないシミュレーションを出して貰った上で、月々の返済額の差額を預金に回せば手数料分は自ずと自分の口座に返って行きますよ。

    ユーザーID:8410006316

  • マイホ−ムは夫で

    800万円の援助を受ければ夫婦共有。
    頭金は預貯金から出しても名義は夫ひとりに。
    資産があれば祖父母から孫へ生前贈与。

    ユーザーID:6779042357

  • 2000万円って安いけど大丈夫ですか?

    耐震基準とか大丈夫です?

    母親から援助が見込めるなら、3000万円まで広げて検討したらいかがでしょうか
    安い物件はそれなりですよ

    焦らずにもう少し勉強してから購入されたら良いと思う

    ユーザーID:5369198997

  • 築何年?

    中古物件だと住宅ローン減税にはいろいろ要件があります。

    また、中古物件だとリフォームはないのですか?

    ユーザーID:5404295871

  • レスします

    60代、男性です。
    ここは親の愛を受け止めましょう。どの方法が得とかでありません。全額頭金にしましょう。
    その際、マンションの持ち分の40%はあなたにしましょう。
    ・ないとは思いますが、税務署でお金の出所を調べられます
    ・ないとは思いますが、離婚のときに面倒がありません。

    ユーザーID:6054675614

  • 相続税対策?

    ご両親の相続税対策では?まだお若いので相続の事はあまり考えられないかもしれませんが。
    将来的にまとまった額の相続が想定されるのなら、せっかくの機会ですから贈与税の特例を使用しておいた方が良いかもしれません。相続税金額が大きくなればなるほど税率高いです。

    住宅ローン減税といっても利息払って行くわけですし、結局利率が1%以下の差額分が得になるだけです。変動金利で0.5%で借りたとして十年で税金で控除されるお金は800万円分で 35万円戻しぐらいでしょうか?詳しく計算してませんが。

    もしも相続される金額が土地代ふくめ数千万単位になるなら税率は10パーセント以上。800万に対しては80万円以上払うことになります。もっとも基礎控除とか特例とか色々あるんで計算は複雑です。ご両親、住宅取得の非課税枠+暦年課税の非課税枠110万円まで使用されたいようなのでよくわかってらっしゃるのかと感じました。

    良い機会ですからご両親がしっかりしてるうちに相続財産の事も軽く聞いてみたらと思います。将来的にまた税制変わるかもしれないですけどね。

    ユーザーID:9341493883

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