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世帯年収1750万、月の生活費100万メタボ家計(駄)

とち
2019年1月18日 19:18

夫婦共会社員、年収ほぼ同じです。
源泉が確定し昨年年収は1750万でした。(その前は1600万)

お恥ずかしい話、全く家計管理せず年間で普通預金が増えていればOKを続けてました。
家計管理アプリを導入して1年、月の支払いが60〜100万超です。涙

住宅ローン 7万
学資保険 8万(後5年で払込終、13年後に1000万)
イデコ、投信積立5万
個人年金保険2万
積立定期 3万
収入保障保険 2万(遺族年金が出ない年収なので)
医療保険 3千円
食費 12万
日用品 2万
被服費 3万
教育費 10万(国立大、私立高、公立中、保育園、園のみ無料)
交通費 10万(夫単身赴任、帰省高速ガソリン代・妻本社出張旅費)

以下年払い
車の保険 10万/2台
車の税金 8万
義実家からの保険 8万
固定資産税 10万
転職したので妻の住民税28万
旅行1〜2回 30万前後(航空券は全てマイル)
ふるさと納税16万円

基本でこのくらいかかります。
さらに親族のお祝いで先月は10万円、ちょっと黒字だと思うとお金が飛んでいきます。
夫婦共金融関係なので運用は得意です。
クレジットカードなどで年10万マイル以上貯めてます。
税金もナナコで払ってTポイント貯めてます。

でも全然お金が貯まりません。
今運用貯蓄残高1600万です。

夫の単身赴任が終わるまでがっつり増やすのは無理でしょうか?
もしくは私が転職して本社に行かなくて済むようにする?
子供が大きくなればいい?でも塾も行かせたいし。

自分ならこうする!等なんでも良いのでアドバイス下さい。

ユーザーID:8410864238  


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タイトル 投稿者 更新時間
運用下手ですよ
シリコンバレー
2019年1月18日 20:51

マイル貯めるのは得意そうですが、運用は下手です。
一から自分で勉強された方が良いと思います。
それから、運用する人は金融機関の金融商品などつかいませんので、誤解の無いよう。
私は、子供もいますが毎年手取りの三分の一投資と貯蓄しています、投資も年利二ケタで運用しています。

ユーザーID:0828983795
なぜ住宅をローンにしてるの?
子供の年離れてるね
2019年1月18日 20:54

控除期間がすぎているなら一括返済した方が金利分
負担が減ると思います。

預貯金額がわかりませんが、運用貯蓄残高が1600万と
年収以下なのが気になります。

預貯金を最低でも年収の3倍は置いておくべきかと。

その年収からしたら1億くらいはもう預貯金が
あってもおかしくないと思うのですが、実際は
そのくらいちゃんと貯めてますか?

老後余裕のある預貯金は1億3千万くらいあれば
多少の趣味も楽しみながらゆとりある老後を
送れると聞きます。

それも数年前の話で物価も上がって来てるし、
施設代も入りたくなるような素敵な場所は
入所や維持費で億行くと言われています。

退職後、生活レベルを大幅に下げれるなら
問題ないですが、あまり変えずに生活したいなら
今のうちに貯めれるだけ貯めておくことをお勧めします。

ボーナス分を全て貯蓄に回すなど工夫を。

今の収入が確実にずっと続く保証は無いので
今の収入に胡坐をかかずにきちんとコツコツ毎月
貯めていきましょうね。

ユーザーID:4740216715
雑過ぎる
おせっかい
2019年1月18日 21:04

セブン&アイホールディングのナナコではTポイントは貯まりません。
こういう雑さが貯蓄できない原因か思われます。
私なら投信に毎月5万費やすなら、もっと高配当の運用をします。

ユーザーID:3279404929
恐れながら申し上げます。
そう来たか
2019年1月18日 21:08

支出のうち20万は投資ならそこまで深刻にならなくてもいいんじゃないですかね!
金融ど素人のわたくしめが百戦錬磨の錬金術師に意見するのも恐縮ですけど。
ご夫婦で話し合えば解決する話ですよね。

ユーザーID:5050624016
それって貯蓄でしょ?
ハロン
2019年1月18日 21:09

食費がちょっと多いかなぐらいで特に浪費している家計に思えません。
食費だって共働きで忙しかったり食べ盛りの子がいたらその程度は掛かるのではと思うし。

で、原因はここじゃないの?
学資保険、イデコ、投信積立、個人年金保険、積立定期を消費だと思ってるの?
貯蓄では?

それなら月々18万、年間200万以上貯金してることになるよ。

ユーザーID:8476665498
費目の分類を。。
サンバ
2019年1月18日 21:13

まず、ローン返済と積立・投資と消え物への消費を全部いっしょくたに「生活費」と呼ぶことをやめましょう。ふるさと納税も2000円引いた残りはすぐに返ってくるのですから、生活費ではありません。

こんなのはファイナンスの基本のきですが、「夫婦共金融関係なので運用は得意」って、本気で仰ってますか??その後に続くのもポイントの話だけで、運用ではありませんし。。

ユーザーID:3842424903
散らかってる
くものす
2019年1月18日 21:22

ご夫婦とも金融関係ということですが、情報ばっかり多くなって、頭の中がゴチャゴチャになってませんか?
記載してらっしゃる情報にご夫婦の年齢も、家族の人数も、お住まいのだいたいの地域も書いてないし、ご主人の単身赴任もちょっと書いてあるだけでどの程度費用がかかってるか不明。なんだか整理できてないなーという印象です。

もし、教育費のところが、予定ではなく実際にいまかかってる費用ということなら、お子さんは4人ということでしょうか?もしそうなら、いちばんお金のかかる時期なので、食費や生活費も含めて、ある程度は仕方ないので、お子さんが一段落するごとに貯蓄を増やしていくスタイルを取らざるを得ないでしょう。

でもそうじゃなくて、予定費用ということなら、住宅ローンもそれほどでもないので、おそらく地方在住だと思いますし、全体にあれこれとお金をかけすぎかもしれません。

金融関係なら、予算管理は心得ていらっしゃると思います。
必要なお金の積み上げで管理していては、いつまでたっても予算規模は小さくなりません。まず全体の枠で、使っていい額を決めて、絶対その枠内になるように配分することです。

現状で、生活費や光熱費の詳細など不明なので、細かなことまではわかりませんが、たとえば保険などは目的が限定されている上に、保険会社の経費分の損をする貯金のようなものです。たとえ遺族年金がなくても、しっかり貯金できていれば保険は不要で、しかも貯金なら急な病気など他の用途にも使えます。

イデコや投信も、最近は市場が横ばいで、結局は元本割れしてる場合もあるかもしれません。
そういう、あれもこれも状態をある程度抑制して、すっきりさせていけば、自ずと問題点も明確になってきますし、調整もききやすいです。

臨時費用と経常費用を分けて、まずは予算枠を作るところから始めてみましょう。

ユーザーID:3226484895
そんなものなのでは?
匿名
2019年1月18日 23:07

トピ主さんは金融機関に勤めてると書かれてますが、いろいろごちゃまぜにしていてわかりにくいです。複式簿記的に考えれば学資保険やイデコや個人年金、定期は資産として考えれば良いでしょう。住民税は源泉徴収されてない分だとすれば給与の手取りはその分増えているはずなので前受金からの支払い、ふるさと納税は将来の税金支払いが減るので前払金と考えれば良いでしょう。

それらを除くと月々の生活費支出は46万円程度、年払いは66万円だと思います。

トピ主さんの家は6人家族、夫が単身赴任ですからこの額は5人分かもしれませんが、上の合計が年間600万円程度ですから一人当たり100-120万円、月に8-10万円程度です。

わが家は4人家族ですが、やはり生活費は一人月10万円、4人で40万円で考えています。子供がある程度大きくなればその程度はかかると思います。

そして生活費がこの程度であればトピ主家の手取りを想定すると年間500-600万円貯蓄出来ていてもおかしくありません。年金、保険、積み立てで月18万円、年間200万円貯めてますから残りの300-400万円を何に使っているのかを調べましょう。

トピの計算に夫の単身赴任費用が入ってないならそこにかなりの金額を使っていて、別途貯蓄する余力が無い可能性はあります。
夫の費用も入っての金額なら残りを何に使っているのかはっきりさせましょう。

ユーザーID:9796012085
削るところ大有り。
渋柿坊や
2019年1月19日 1:31

世帯年収はお宅よりもずっと少ないですが、貯蓄はずっと多いですよ。

* 先ずは食費16万は多過ぎます。 半分くらいにできると思いますけどね。
ここで8万節約出来ます。
普通の家庭なら5〜6万で普通だと思います。

*ふるさと納税もやめたら、これで年間16万は節約出来ます。
月に1万3千強は節約出来ます。

*義実家からの保険8万が何の保険なのか意味が解りませんが、払うべき物なのですか?
これもせめて半額以下になる様に見直した方が良いと思います。

* 車もどうしても2台必要なのでしょうか?

保険料の見直し、車の件以外を省いても、月に10万弱を貯蓄に回す事が出来ると思いますよ。

客観的に自分の支出を見る様にしないと、幾らお給料貰っても同じ事です。

ユーザーID:9474560764
それだけあるなら…携帯からの書き込み
りん
2019年1月19日 3:43

それだけ積立など有るなら問題なさそうに思いますが…。
教育費は貯金しているってことですよね?
高いなと思うのは食費ですね
お子さんは何人で何歳でしょうか?
それにも多少左右されますが
家は夫婦2人で4万です
特に節約もしてないですし贅沢もしてないですが…
そこまで切り詰める必要は無いと思いますが
友人の薬剤師夫婦で気にせず買っているという家でも5・6万と言っていました
そこを削るだけでかなり違うと思いますよ

後は交通費ですね…
本社に行く時って会社からお金出ないんですね。
赤字なら帰ってくるのを減らすとかしないとですが
黒字ならそこまでするかは本人次第ですね。

後は住宅ローンはどの位残っているのでしょうか?
私なら利息勿体ないので
返せる分貯まったら一気に返しちゃいますね。

ユーザーID:5817608081
おいくつなんでしょうか
ミイ
2019年1月19日 9:00

ご夫婦の年齢や子供の年齢が分からないのですが、多分まだお若いのですよね?
しっかり貯蓄されてると思うし、まあ多少食費などが高いですが年収が高いのですから今のままでいいような気がします。
年収の高い人が、平均年収の方と同じような節約生活する必要はありません。
平均より高めの項目もありますが、散財してるとは思いませんし。
年収のわりにローンも低額ですしね。
今のままでよいのでは?

ユーザーID:9609929154
ちょっと意味わからない
桃ノ木
2019年1月19日 9:06

必要最低限の支出ではなく、意図して払いたくて払ってる額が大きいですよね。
それならそれをやめたら良いのでは??
積立してるのに、それ以外に何のためにいくら貯めたいのか分からないし、
好きなだけ好きなものを買っておいて「貯金たまらない」なんて当然でしょう。
ただ気になったのが、出張費が自費負担なんですか??
すごく珍しいと思うのですが、トピ主さんの業界では当たり前なの?

ユーザーID:8544752710
このままでいいのでは
jchyvyt
2019年1月19日 9:19

ローンも無理なく返済できていて
将来への保険や年金にも十分備えて
いて、子供の教育資金も
思うようにかけることが可能で
言うことなしの家計だと思います。

健康に気をつけて、夫婦で仕事に邁進し
子供に愛情を注いでいけたら
いいと思います。

何歳までに、いくら貯蓄できていたら・・
という目標があれば別ですが
収入もあり、支出も必要経費と
思えば、いいのではありませんか。

年収が大幅減になることが
予測されるようであれば
備えは大事ですが。

ユーザーID:5179975042
トピ主です。
とち(トピ主)
2019年1月19日 9:25

こちらでトピ主表示できてるのでしょうか?

抜けてるものがありました。
水道5千円
電気1万〜3.5万(冬は高、オール電化。事業用売電してるため電力会社は変更できず)
スマホ4台8千円

ビックリが多いのでやっぱりおかしいんですね…

ユーザーID:8410864238
気づいたことだけ
ムーンライト
2019年1月19日 10:52

子供4人の6人家族で、子供は上から大学生、高校生、中学生、保育園児、ご主人は単身赴任中ということでよろしいですか。

支出としてカウントしている「学資保険、イデコ、個人年金保険、積立定期の合計18万円」は立派な貯蓄で支出ではないと思いますよ?
食費12万は夫をのぞく家族5人分、食べ盛りの子が3人で母親がフルタイム勤務なら外食も多めだろうから、こんなもの?でもその気になれば減らせるけど、そこはご自身のストレスとの兼ね合いですね。
通信費や交際費がありませんが、どこかの費目に紛れているんでしょうか?子供の小遣いとかスマホとかは?

ご夫婦ともに正社員なのに単身赴任の交通費やら本社出張費が自腹ってどういうことですか?
夫は会社が負担してくれる以上に頻繁に帰省しているということ?

義実家からの保険8万円ってなんですか?親の保険を払ってあげてるということ?

あとふるさと納税は控除額を超えて16万円寄付されているんですか?そうじゃないなら寄付額は税金でほぼ相殺(負担額は2000円のみ)されてますから支出としてカウントする必要はないのでは?

大学生をはじめとする子供が4人いて共働きで夫単身赴任中なら、家族にとって今が一番お金が出ていく時期だとは思いますし、
超時間貧乏でしょうから、時間をお金で買って生活を回すのは致し方ない部分はあると思いますが、、、、。

食費12万円の内容、年1〜2回の旅行、夫の帰省、車2台、これらと貯蓄を天秤にかけて、何を優先するのか何を手放すのかは
トピ主さんのご家庭の価値観次第だと思います。高収入ではあるけれど、残念ながらあれもこれも手に入れて貯金も出来るほどの年収ではないからです。特に教育費は注意が必要ですよね。
ご夫婦ともに定年まであと何年あって、その収入が何年続くのか。貯蓄のピッチはそれ次第かと。

ユーザーID:6522407588
我が家も同じような悩み携帯からの書き込み
ぺぎん
2019年1月19日 11:48

タイトル通りです。
トピ主より世帯年収が少なく子ひとりですが、周りより余裕があるはずの世帯年収なのに毎月余裕がありません。
私もコメを見ながら勉強させていただきます。

ユーザーID:0389576079
僭越ながら
パ好き
2019年1月19日 12:11

ナナコで税金払っても、ナナコポイントは付与されませんよね。
税金支払いの際、店員に「ポイントはつきません」と言われると思います。

それとも、ファミマTカードでnanacoチャージし、Tポイントを貯めていらっしゃるとかでしょうか?

私は逆に、クレカポイントをナナコにかえて税金支払いしています。
得した気分でうれしくなります。

ユーザーID:4281408009
貯金簿をつけられては?携帯からの書き込み
はーこ
2019年1月19日 18:09

ファイナンシャルプランナーの畠中雅子さんが提唱している貯金簿をつけられては?
投資や保険も資産として、半年に一度くらい、金額を書き出し、総資産が増えていればよしとするものです。
預貯金だけを貯蓄と考える必要はありません。
私は資産がないから、つけないけど。
住宅ローン7万円って、少なさが凄い!頭金たっぷりいれられたんですね。

ユーザーID:6858862423
こんなもんかと
theory
2019年1月19日 20:06

このくらいの年収で
お子さんもいらしたら
無理はしていない気が。

すぐ浮かんだのは
車をメルセデスなども提供し始めているので
リースにしてはいかがですか?
固定費が減らせるかと。

あとは奥さまが働いていらっしゃらないなら
会社を一つ作って、資産を移し
生活費を経費で落とすようにするとか。

ご参考までに。

ユーザーID:2196578699
その程度の収入にしては贅沢が過ぎるなぁ
alien
2019年1月19日 21:03

>食費 12万

一か月に12万もかかるの?

うちの収入がトピ主家の2倍あったときでももっと安かったようだけど。

>交通費 10万(夫単身赴任、帰省高速ガソリン代・妻本社出張旅費)

車で帰省できる程度のところなら、燃費の安い車にすればもっと安上がりじゃないかな。「妻本社出張旅費」は会社が出すべきだと思うが、なぜ?

>車の保険 10万/2台

うちも2台だがぐっと安いよ!

>義実家からの保険 8万

意味不明

>転職したので妻の住民税28万

転職と何の関係があるのか。前年の収入に応じて払うだけでしょ!

>旅行1〜2回 30万前後(航空券は全てマイル)

マイルがたまるほどの利用をしてるんでしょ。そっちの費用の方が問題じゃないの。
それとも会社持ちの旅費のマイルを個人利用してるのかな。それは問題(着服)だと思うが!

>ふるさと納税16万円

これは必要経費じゃない!

ユーザーID:3242093621
 
現在位置は
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