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住宅ローンの前倒し返済は無駄よーと言われたけど?

ビーバー
2019年6月30日 21:50

住宅ローン15年で完済したビーバーです。つい嬉しくてママ友たちとの飲み会でやっと終わったのーと話してしまいました。

そうしましたら、

住宅ローンを前倒しで返すなんて無駄よ。旦那がなくなったら返済しなくてもよくなるんだからゆっくり返せばいいの。

と、言われました。私は、どうみても利息の高さを無駄に感じて仕事を始め、倹約して、早め早めに返済しました。旦那がなくなる可能性よりも健康で長生きしてもらった方が生涯年収が高い気がしているのですが…

自信たっぷりに言ってきたママ友の言葉に私間違ってた?と少し不安になりました。皆さんはどうしていますか?

ユーザーID:9310179652  


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タイトル 投稿者 更新時間
繰上げ返済した方がいい
みずいろ
2019年6月30日 22:21

早く返済してスッキリした方がいいに決まっています。
ご主人とうまくいっていない方でしょうか。
うちも数年前に数百万繰上げ返済しました。
できれば全額早く返したいです。ご主人がなくなる前提って悲しい話ですね。

ユーザーID:1425667078
もしかしたら羨ましくて言ったのかもね
う〜む
2019年6月30日 22:31

ローン完済は実にいいよね

一方、まだ先が長い人は
下手をすると旦那さんが亡くなる前に
リストラとか倒産や転職、転勤等で
収入激減したりするケースも多いので
やはり前倒ししてローン完済はいいよね

ローン支払い中の人は
羨ましいと思ってるはずですよ
だって、そう簡単に旦那さんは
亡くなりませんから

ユーザーID:4963478341
そうですね
わかめ
2019年6月30日 22:57

完済おめでとうございます!

利率と元本額にもよるかもしれません。

うちは減税終了後はさっさと繰り上げ返済する予定ですので、主さん派です。

でも、主さんのママ友の意見も一理あると思います。
ローンが月々5〜6万程度だったら、もしかしたらそのまま支払っておいた方が良いかもしれません。

家庭それぞれ、ですから正解はないでしょう。

ユーザーID:9645618993
生命保険との比較
たか
2019年6月30日 23:15

例えば1000万円を繰り上げ返済するというのは、1000万円の生命保険がなくなるのと同じです。
1000万円の生命保険に新たに入ると保険料の負担が増えます。

団信の一つの特徴は年齢によらず保険料が一定であることです。
つまり、繰り上げ返済して団信がなくなったときに、同じ金額の生命保険に入ることを考えると、年齢が上がるほど団信の保険料の方が安くなるのです。

ただ、団信の保険料は利息の一部なので、本当の保険料相当額がいくらなのか私は知りません。
また、計算したこともないので、何歳から有利になるのかも知りません。

トピ主さんは繰り上げ返済したことによって保険を見直しましたか?
一度ライフプランを確認してみることをお勧めします。

また、ここ最近は金利上昇が全くないので、ママ友が変動金利で、トピ主が固定金利だったりすると、金利の重みが全然違うので話が噛み合わないかもしれません。

ユーザーID:8133262778
掛け捨ての生命保険の方が特
葉子
2019年6月30日 23:19

トピ主さんが正解。

私自身、安い変動金利で住宅ローンを借り
10年しっかり住宅ローン減税の恩恵を受けたあと
残金を一括で返済しました。

ローンの残りの金利分と
残高と同額の生命保険の保険料を試算して比較。
掛け捨ての生命保険の方が安かったので、そちらに加入をしました。
(ローンを繰り上げ返済しなかったら返すであろう年月間で比較)


そもそもローンを組む際に保証料を払いますよね?
これが旦那さんが亡くなればローンが失くなる仕組みです。
要は生命保険に加入しているだけのこと。
ローンを繰り上げで完済したら、保証料は残りの年月分戻ってきます。
そして新たに生命保険に加入すればいいんです。

ネットの生命保険は掛け金も安いし、なにより加入期間中に保障額を簡単に減額出来ます。
(増やすのは簡単ではない)
そう、工夫次第で住宅ローンの保険と同じような加入の仕方も出来ます。
(ローンは残高が減りますよね。同じように保障も少しずつ減らすことで保険料を節約できます)
これで得することはあっても、損することなどありません。


ママ友さんと同じ勘違いしている人は少なからずいますが、こういう人って実際に電卓叩いて、どっちが得か計算もしてないんでしょう。


あ、ちなみに
ローンを完済したトピ主さんへの嫉妬で、そんな話をした可能性もあります。
だから親しくてもお金の話はしない方がいいですよ。

ユーザーID:2150718889
うちも完済しました
40代兼業主婦
2019年6月30日 23:42

うちは15年で完済。本当は10年で完済したかったのですが、思いがけず子宝に恵まれて、計画を緩めました。
住宅ローンがないので、その分、貯金ができるようになったし、好きな仕事ができるようになったので、私の人生プラス。私も払い続ける利息を考えてのことです。また、団信も払わなくて良くなったし、良いことばかり

ユーザーID:4007067384
今は前倒し返済はしない派
独り事務
2019年6月30日 23:46

住宅ローンの有無と夫の寿命とは関係がないので、
前倒し返済をしようがしまいが生涯年収は変わらないと思いますが…。

それはそれとして、私は前倒し返済をしない派です。
もちろん、前倒し返済が無駄だとは思いません。
リスクを重視するなら、正しい選択だと思います。

それでも私が前倒し返済をしない派なのは、
多少のリスクを取ってもリターンが欲しいと考えているからです。
住宅ローンほど低金利で借りられる借金はないと考えており、
繰上げ返済に回せる金は、投資に回しています。

金利が上がったら、
金融資産を売却して前倒し返済をしようと思っているので、
金利が上がるまでは前倒し返済はしない派ですが、
金利が上がったら前倒し返済をする派に鞍替えする予定です。

ユーザーID:4779702257
完済おめでとうございます
趣味は節約
2019年6月30日 23:56

住宅資金は都心と田舎で地域差が大きいですが、
不動産が底値相場の時に良い買い物をし、10年節税、そして完済、
素晴らしい!
エールをポチしました。

ただ、これは夫婦間でだけ分かち合う喜びであって、他人に口外しちゃだめですよ。
僻み嫉みの素ですから。

愛する夫に健康で長生きして欲しいと願うトピ主さん、
ご主人に早く天国へ旅立ってほしいと願うママ友さん、
どっちが?って言うまでもないじゃありませんか。

トピ主さんご夫妻なら、この調子でお子さんの学費の上積みも、夫婦のゆとりある老後資金も、未来の孫への贈り物も貯めちゃえそうですよ。

ユーザーID:9875983344
借金
みか子
2019年7月1日 0:12

ロ−ンという借金をゆっくり返していく気はありません。
借金が残っている内はその家は自分たちのものではありませんよ。
ましてダンナの死でチャラになるからとも思いません。

ユーザーID:0582209269
どっちも間違いではありません。
もうすぐアラカン
2019年7月1日 1:21

考え方の違いでしかありません。

うちも10年で返しました。もっとも金利がもっと高い時期でしたので。

今は低金利なので急いで返さなくてもいいともいえます。
また団信に加入していると保険という意味もあるのでママ友さんの言われることも間違っていません。

ただし、ゆっくり返すというのは返す分はちゃんと貯金しているというのが前提です。
ゆっくり返すからその分使っていたのでは意味がありません。

また、繰り上げて返すという場合はこれから油断せずにその分貯金するという事が大事です。実際油断して無駄遣いが多くなりがちです。

で、一番大事なのはそういうこと(ローンを完済した)ということはママ友などに言わないことです。

ユーザーID:9218637959
対象にならないケース
メロちゃん
2019年7月1日 2:36

団信って、基本、ローン名義人が亡くなるか、高度障害状態になったときです。
がんなど、一部の病気になった場合に対応しているものもあるけど、
精神疾患であったり、対応していない病気はあると思います。
あるいは、今の時代、リストラになって、すぐに再就職先が、見つからないとかあっても、
団信の対象でないから、返済義務は残ります。

うちは、結婚した時に、買ったマンションは、
35年ローンでしたが、繰り上げ返済して、15年で完済しました。
その後、毎月のローン分と、毎年の繰り上げ返済分が、自由になったので、貯金ペースがアップできたし、
強制的に使う固定費が、少ないのは、何より気楽です。

ユーザーID:5837275378
間違ってません
コガネムシ
2019年7月1日 4:35

<旦那がなくなったら返済しなくてもよくなるんだから

いつ亡くなるかどうかなんて判らないのにねえ。そのママさん、夫婦仲良くないんじゃないの?冗談でもちょっと下品。

金利が低いからとローンを組んでも、収入が一定とは限りません。返せるときに返すのが一番確実ですよ。子供が結婚したいと言ったとき、相手側に家のローンが残ってると聞くと、あまり良い印象を受けませんね。借金体質?と思ってしまいます。
家のローンを払うために頑張ってる姿は、堅実な人生を送らせるためにも、子供にしっかり見せておくべきですよ。

ローンを返せない者のやっかみかもしれないから、気にしないことです。

ユーザーID:9919920750
可哀想なママ友さん
さき
2019年7月1日 5:18

まぁ、住宅ローンなんてママ友さんには言っちゃいけない話題ですけどね。

私は可哀想なママ友さんだと思いました。
夫が死んだら…なんて、夫婦仲が良くないのですね。
もしくは、ローンを繰り上げ返済できない言い訳かしら?

それと同時に、宝くじに毛が生えた程度の確率の奇跡(?)のために
毎月高額な金利を払うなんて。無利子なら良いですけどね。

というわけで、私は繰り上げ返済を行ってます。

ユーザーID:7277237952
買ったのだから携帯からの書き込み
まま
2019年7月1日 6:16

返すのが当たり前ですから

間違っていません。

ユーザーID:1341775109
考え方の違いですね。携帯からの書き込み
こぶた
2019年7月1日 6:23

もちろんローンを完済して、ご主人も長生きするのが一番だと思います。

お友達が言いたかったのは、ご主人に万が一の事があった場合、ローンは残高に関係なく支払い義務は無くなり家は残る。(そういう契約をしてれば…ですが)
それなら、多少の現金を持っておいた方がその後の生活も安心じゃない?

という事ではないんでしょうか?

あと、住宅ローンはローンの中でも一番金利が低いですし、現金はいざという時に何にでも使えてあれば心強いと考える人もいらっしゃると思います。

ユーザーID:3703839355
ただのヒガミだよ
シナモンベーグル
2019年7月1日 6:36

あはは
早く楽になったトピ主さんへの妬み僻みからでた言葉だと思うな。
ご主人が生きてる確率の方が高いでしょ、普通。
お気になさらず。

ユーザーID:0836004523
同じようなレス付くと思いますが
2019年7月1日 7:23

全然不安に思われることないです
なんというか ママ友あるあるって感じですね
マウンティングの変形ですよ
他人の幸せにケチつけて不安がらせて喜ぶ ‥
これを機会に徐々にお付き合いを減らされることをお勧めいたします

ユーザーID:3736346092
返せない人のひがみですよ!携帯からの書き込み
オカメインコ
2019年7月1日 7:33

トピ主様 正解です!
ご主人様がなくなるなんて縁起でもないし それに冗談でも言う事では無いと思います。
私の周り見回してもそのような方は皆無です。
皆さん 頑張って返済してますよ。

確かにそのような事例も有るでしょう。
でも その時には最愛のご主人様も居ないんですよ。
ローンを完済して これから楽しく夫婦でエンジョイ出来るんじゃないですか。
夫婦で頑張って早めに返済 ホント素晴らしいと思います。

トピ主様 あっぱれですよ!

それにしても、息子のお嫁さんがあなたのご友人のような発言してたらかなりショックです。

ユーザーID:9241539191
そういう人、いますね。
匿名
2019年7月1日 7:34

知人にいます。

今、50代前半の夫婦でお子さんは中学生二人。
住宅ローンがあと22年残っているけど
繰り上げなんてしない。のんびり返したい。旅行にもテーマパークにも
惜しみなく行きたいからボーナス返済なんてしない。

夫がもし何かあったら住宅ローンはチャラになるからって。

同じ業界の人なのでわかることなのですが、「夫の退職金」は無いんです。
「今を贅沢に楽しみたい」それが第一なんだそう。

そういう考えもあるんだな、夫が死んだらローンがチャラになるからとは
全く考えたことがないので。

手持ちの貯金が少なくなるよりいいのかな、と。

別のサイトでも「今は金利が安いのだから一括なんてとんでもない」
「(退職金がある人の意見ですが)退職金で払えば何も問題ない」

人それぞれ考え方は違うのですね。

ユーザーID:9621271179
何を言ってるんだか
スマイル
2019年7月1日 7:50

大抵は長生きします。
現代の医療は、人を死なせてくれません。
夫が早死にするなんて、かなり低い確率だと思います。

生きているのに仕事ができない、お金が稼げない状態が一番しんどいかも。
死なせてくれないからこそ、そう言う状態になること、多いと思いますがね。
そうなってから困っても遅いんですよ。
返せるものはすぐに返す。
借金はサッサと返しましょうよ。

ユーザーID:3873405896
 
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