現在位置は
です

発言小町

新しいトピを作成
本文です

注文の戸建を検討しています。4700万のローンです。 携帯からの書き込み

もちもち
2019年7月9日 12:22

注文の戸建を検討しています。
土地、建物会わせて5300万円、頭金を600万の予定で、4700万のローンです。

旦那は40歳、年収700万、私は37歳、年収460万で、小学生の子供2人と幼児が1人います。旦那は、どんどん話を進め手付金も払ったのですが、ここに来て、大丈夫か不安になってきました。月々14万の支払いになるようです。

家賃と考えても、今より5万上がる計算ですし、固定資産税や補修の話も契約してから知りました。
まだ、ローン組んでいないので、取り止めもありかなと。旦那は納得しないでしょうけど。

皆さんの意見よろしくお願いします

ユーザーID:7344830631  


お気に入り登録数:416
  • 携帯に送る
  • このエントリーをはてなブックマークに追加
古いレス順
レス数:102本

タイトル 投稿者 更新時間
総支払額は6千万円超え
50代半ば
2019年7月9日 13:46

金利1.5%で35年固定とすると、総支払額は6千万円超えます。
ご主人のこれまでの40年の人生で頭金が600万円しか用意できないのに、
その10倍を75歳まで稼いで支払っていくって正気でしょうか?
その間に教育費や修繕費が確実に嵩んできますし、
そのほか老後2千万円必要って国が脅してきてますよ。
変動金利はもっと危険ですね。
繰り上げ返済できるかもっと冷静に考えましょう。

ユーザーID:0446923023
払えるならいいんじゃない?
あんず
2019年7月9日 13:55

ローンを毎月14万払って、普通に生活しつつ子供の教育資金と老後資金が貯められるならいいのでは?
それくらい計算して考えてから、契約したのでしょう?
まさか何も考えてなかったわけじゃないですよね?

我が家はとてもそんなローンは組めないわ…怖くて無理よ…

ユーザーID:7129162608
お疲れ様です。
わかめ
2019年7月9日 14:37

勉強不足、この一言しか思いつきません。

ローン以外に固定資産税が必要なことくらい、知っていて当然なこと。

ちなみに、頭金以外に諸費用が別途かかりますが、それはご存知ですか?

今賃貸にお住まいのようですが、一戸建てに転居したら単純に光熱費も上がります。
広くなるのですから当然です。

カーテンを全室付けるだけでも、結構な出費ですが大丈夫?

一戸建てを購入するということは、ローン以外にもお金がかかります。
賃貸と同列に考えると破産します。

ローンの金額とご主人の年収から、もしかしたら主さんとのペアローンでないと審査が通らないかもしれません。
手付金の返還は難しいかもしれませんが、審査に通らなかった時が、一番白紙に戻すチャンスだろうと思います。

ただ、主さんのお宅は共働きのようですから、今までの貯蓄がいくらあるのか?や現在の家計によっては、戸建て購入も夢ではないかもしれません。

教育費だけで考えてもとりあえず今2000万円あれば、学資保険と合わせてあとはぎりぎりなんとかできるかもしれません。

ユーザーID:2594519362
応援します
love
2019年7月9日 14:40

ご夫婦ともに正社員で働いていらっしゃるのでしょう?
お子さんを3人共中学から私立校へとなるとかなり厳しいでしょうけど、高校まで公立なら大丈夫だと思います。
学資保険積み立てていますか?
最悪奨学金という手もあります。

ローン組むなら、できるだけ若い時の方が良いに決まってます。
今はまれに見る低金利時代。チャンスを逃してはいけません。
ローン減税の恩恵を受けて、その後は繰り上げ返済です。

がんばって!

ユーザーID:4139326675
計算が甘いっすね
うひょっ !
2019年7月9日 14:42

税金や補修がないとしてもかなり無茶なローンになりますね

固定資産税は土地等の評価額で変化するのですが年間15から25万円くらいは覚悟しないとね
補修については正しくやるならば10年ごとに100万円前後確保しないとね
住宅設備まで含めるともっとかかります

ちなみにローンの支払いが3ヶ月くらい滞ると競売になり家を追い出されます
給料がカットされたりボーナスがなくなったりリストラされたり
怪我や病気などで収入激減などが原因で家を手放してるケースは多い
親が金持ちなら助けてもらえばよろしい

ローンが滞って1週間くらいすると督促のハガキがきますね
さらに1週間たつと電話がきますね
そして3ヶ月延滞すると競売になるので銀行等に即相談したほうがいいですよ

わかってることは記載しましたので参考にしてください

ユーザーID:6888688552
契約しちゃったんですね、、、
ぽっぽ
2019年7月9日 15:17

とすると住宅ローンが通らないってこと以外は手付放棄になりますね。
住宅ローン通りましたか?
今審査中ならば、銀行にお願いするという最終手段があります。
その後5年ぐらいは住宅ローンに通るのは難しくなるかもしれませんが、
多分無謀と思われるのでご検討ください。

日本FP協会のホームページで家族のライフイベントなどを入力して
シュミレーションできるフォーマットがありますので、
作ってみることをお勧めします。

一般的に妻の年収はローンのシュミレーションの対象にしはしない場合が多いです。
ずっと同じペースで働けるか、というとけっこう難しいですから。

ユーザーID:7613610159
とにかく大変よ
となりのおばちゃん
2019年7月9日 15:25

家を持ったらさぁ大変
部屋数がそれなりにあれば利用用途にもよるけど、それぞれクーラー付けたり、照明、カーテンなど備品が必要
インテリアはずっとそのままでいいけど電化製品は買い替えが必要になってくる
築10年過ぎたら、毎年どっかの部屋のクーラー買い替えとか言ってなきゃいけないかもしれない
ガスコンロ、給湯器の寿命もやってくる、外壁塗り替えなどなど、光熱費も高くつくし、とにかく家は金食い虫
ちょうど同じ頃、教育費で圧迫され、部活とかやらせるにもとにかく子どもにお金がすごくかかりだす
車所有ならそっちの費用も

で、何が言いたいかと言うと、家の本体に家計の全体力を注ぎ込むのは危険ということです
ある程度の余力がないと
長い人生、何かトラブルがないとも限りません

ちなみにうちは10年ほど前に、ちょうど金額的にも年齢的にもまったく同じケースで購入しましたが
当時の年収は一馬力で主さん宅の2倍くらい、頭金をしっかり入れて組んだローンは3000万、月々14万の支払い額は同じです
手元にはローンの半分以上の現金を残しました
もっと高額の物件も十分可能だったとは思いますが
うちは親が家のローンで破綻したのを見ていたので
とにかく家には無理をしないということで
これくらいの余力だと、心配しないで子どもの教育費を払い、金食い虫の家の面倒を見てやれるっていう感じです

家にたっぷりお金をかけるというのも価値観の問題なので、絶対やめときなよーなんてことは言いませんが
良かったら参考までに

ユーザーID:3900478469
うーん
なほ
2019年7月9日 15:44

ご主人40歳で、ローンは何年ですか?
ローン額に対して月の支払い金額が低いので、35年ローンでしょうか?
ご主人75歳、主さんが72歳ねぇ…
で、お子さんはまだ小さく3人ですか。

相当きつい気がしますが、買っちゃったものは仕方ないので、頑張るしかないですね。

毎月ローンを払いながら、まずはお子さんの学費として、1人最低でも500万は貯金しなくちゃですね。
1人500万あれば、国公立に絞れば学費の足しにはなるでしょう。

私立はあきらめてくださいね。

そもそも2人で1000万超える収入があったのに、600万しか頭金がないって大丈夫ですか?

お子様の学費、お二人の老後資金貯めなくちゃならないんですが。
どちらかのご実家が資産家で学費や老後のお金の心配はない家庭なのでしょうか?

ユーザーID:4626577891
無理しないと家は建たない
レンのん
2019年7月9日 15:48

今まで借金なし、会社に長く務めるなどの条件がそろえば
世帯年収は1千万を超えているし
ローンは通ると思います

逆に家賃が低かったのかなぁと思います
9万で5人家族が住める地域ならば、
もっと借入金は少なくならないのでしょうか?

今より5万も上がって、生活できるのでしょうか?

他にも外構費も入っていないし
ローンの手数料、登録費用
家具カーテンだって含まれていませんよ

少なくとも、あと数百万は必要になります

頭金は手元に残して、予算を下げたほうはいいと思います

貯金が別にあるのでしょうか?

ユーザーID:6882816417
月々14万円ですが、実はプラス分があるかもしれない
貯蓄優先
2019年7月9日 15:59

ご主人が40歳の年収700万円は手取りですか。
定年退職の60歳までに支払いを完了しましょう。あと20年です。
住宅ローン返済シミュレーションで、ざっくりと調べました。

4700万円の住宅ローン返済を20年(60歳)とした場合
・毎月の返済分は   21万6千円
・総返済額は     5188万円 (488万円払うので4700万円を貸してください)

4700万円の住宅ローン返済を30年(70歳)とした場合
・毎月の返済分は   15万1千円
・総返済額は     5442万円 (742万円払うので4700万円を貸してください)
          (築30年になる前に、改修や改築が発生します。大きな出費)

大手銀行が400人の雇用解雇、約1万人の削減などの時代です。
この先は雇用や年収が不安な時代です。
ご主人の年収が減ることもある。このときに「住宅ローン破綻」の当事者になります。

普通の住宅は10年を過ぎると足場を組んで外壁塗装。100万円を超えます。
固定資産税は年間20万円するかもしれない。
トピ主さん夫婦は、住宅展示場のモデルハウスを見てますか。
現在の大手住宅メーカーの家を学びましょう。
我が家は、ソーラー発電がある年間光熱費ゼロ円の家です。10年住んでますが、売電があるので本当でした。
安価な月の光熱費は3700円。真夏は毎日冷房して6600円。ガス代はゼロ円。横浜市の家。

ユーザーID:9993189862
もう検討という段階ではないです。
ひんべえ
2019年7月9日 16:08

家を契約してしまったのなら、やっぱりやーめたは簡単に通用しませんよ。

契約に住宅ローン(審査)が通らなかった場合は白紙にできるとか書かれていると思いますが、そうでなければ数百万損してでも契約解除するしかないと思います。
材料が発注されていたら、違約金も増えるのではないでしょうか。

この先苦労して払うか、今数百万を捨ててでも苦労を負わないか、です。
契約というのは重いんです。
「契約して手付金まで払った」ら「検討」とか言っている場合ではないです。

建物の他に外構も費用がかかりますが、それは含まれているのでしょうか。
おしゃれな表札で数万、おしゃれなポストで数万・・・この先照明やカーテンやら家具家電、引っ越しとどんどん予算が膨らんでくると思いますよ。

頭金の他に千万単位のお金があるのならいいと思いますが、もしそうでないならご主人の収入で生活し、トピ主さんの収入は全部繰り上げ返済かな。

そしてご主人の退職年齢はいくつですか?
退職後の支払いやボーナス払い(予定)はないですよね。

繰り上げ返済は期間を減らすのと毎月の支払額を減らす方法もありますが、ご主人の退職後の支払いがあるなら期間を減らすのをおすすめします。
期間が減ればおのずと支払い利息も減ります。

ユーザーID:3410049090
本読んだら?
みどり
2019年7月9日 16:12

住宅ローンの本 本屋で1000円から1500円程度で売ってる

法律が変わるので古本ではなく
新書で買うのがおススメ。

4000万も5000万も払うなら
本なんてはした金だと思うけど
1冊読むだけで、金利等で100万以上の差が出るから
安い投資だと思うけど。

ネット情報だと
欲しい情報しかみないから
本を読んだ方がおススメ

世帯年収 1160万で
4700万のローン
年収の4倍のローン

無理ではないけど
ギリギリでしょうね。

もしも年収が下がれば一気に破綻する

子供3人なら、公立高校まで
大学は、国公立限定で奨学金利用で親は援助なし
徹底しておかないと 教育費で圧迫されるでしょう

定年は何歳で、何年でローン組んでるかにもよるけど
定年までには返すローンだとしたら
40歳なら早ければ20年

今の返済額は 何年のローンでの計算?
35年だと75才で 払えるかな?

子供に家のローンを負担だけはさせないためにも
教育費は抑えるしかないです

さらに老後資金も並行して貯めないといけない

一番NGは
子供に大学に出してやったんだから
家のローン払って
親の老後資金ないから援助して
という事態だけはなってはいけません

それぐらいなら
子供は大学は自分の意思で自分で行ってもらう
と割り切らないとキツイかな

あと、その物件が高いかどうかは
土地にもよるので
近隣がその価格が普通なら
共稼ぎで頑張るしかないかと

今逃したら 年齢的に持病等でローンが組めなくなり
定年後一括購入しか道はなくなる

また 親の介護が始まると
親の家リフォームして同居話になり兼ねないので
家は購入できる時 購入した方がいい
(土地名義が義理親だと 夫が先に亡くなった場合 家が夫婦の共同名義でも
もめて出て行く羽目になる)

ユーザーID:4877959301
家計管理してますか?
チュン夫
2019年7月9日 16:26

今、家計簿をつけるとか、毎月の支出や引き落としを「最大○○万円までに限定する」などして、毎月の支出額と貯金額は把握していますか?。

支出をだいたい把握していて、今より毎月5万円支出が増えても、毎月それなりの貯金ができる。(または今現在たくさんの貯金がある)

入居時に必要なカーテン・家具や家電も追加で買える。

定年後にローンが残るなら支払える。

子供の学資(大学院まで?)や老後費用、耐久家財の買い換え用の貯金もできて、突然の出費にも耐えられるような状況なのでしょうか?。

それが分からないことには危なすぎ。「大丈夫か不安」としか書いてないので把握してないのでしょう。

40年位昔の話ですが、道沿いにとても立派な家が建ちました。退職金や貯金を全部つぎ込んで建てたので、高額な固定資産税が払えずに売りに出されたとの噂でした。その家は今でも立派に建っています。

私(62才)は中古戸建てを買って30年です。(現在、築40年)外壁塗装や屋根瓦塗装、古くなると破損個所の修繕などでときどき補修料金がかかります。

簡易ガレージの透明プラ波板の屋根も1回交換。サッシの雨戸も再塗装。歪んでいた雨樋も掃除と修理。

和室なら畳表の交換やふすま・障子紙の交換も。窓ガラスを割った時は至急修理しました。

ブロック塀も30〜40年でヒビが入り、地震で崩れそうだったので、やりなおしました。

洋間の床が歩いたらへこむ所もあり修理予定。リフォームが良いのですが、年金生活になったので無理そうです。

昔のシロアリ被害跡もあり、前の所有者がシロアリに気がついてからシロアリ業者に頼んだようです。私もシロアリ業者に頼んでいます。

下水管もなにもしないと詰まることもあります。数年に1回でも掃除してもらう料金が必要です。途中で公共下水道になり、その接続工事費もかかったし。

いろいろなお金が出ていきますね。

ユーザーID:4051063507
やれなくはないけど
猫じゃらん
2019年7月9日 16:49

世帯収入1000万円なら、おそらくローンは通るでしょう。

ローンは月々14万円で、お子さんが3人。

生活はできますが、かなりの倹約生活になると思います。

主さんの収入すべてを住宅ローンと教育費&貯蓄に回して
旦那さんの収入で生活する感じになると思います。

旅行は2年に一度くらい、車はなし、子供は高校まで公立が大前提です。
そしてお子さんが小学生のうちに、大学資金を貯めましょう。

はっきり言って、教育費とローンを返す為に働くような生活になると思います。

退職金が期待できる、子供の大学は奨学金を利用するというのなら
少しは余裕があるかも。

ユーザーID:2698868100
取り止めではなく
まつ
2019年7月9日 16:50

家の規模を縮小して総額を下げてはどうですか?

金利も安いし、賃貸を払っていくことを考えたら一戸建て欲しくなりますよね。

とりあえず銀行に相談して、ご自分でも調べて、きつそうなら建築費を下げてはと思います。
お子さん三人いても全員巣立ったら夫婦二人の家ですからね。そういうことも検討してもいいかもです。

ユーザーID:5148879935
レスします
通りすがりん
2019年7月9日 17:04

一般的に住宅ローンは年収の5倍までと言われています
でも、これは30年か35年ローンで組む場合
旦那40歳、トピ主さん37歳って事は支払期間は30年ないです

一方、月々の返済額は手取りの20%以内が理想とも
その年収であれば手取りは900万円弱ぐらい?
年間支払額は170万ほどですのでギリギリ
でもこの年収をこの先ローンが終わるまでの間維持出来るのかは別の話です

トピ主さんの貯金額や生活レベルが分かりませんが、今の家賃より支払いが単純に5万増えて生活費はどうなのでしょう?
固定資産税は新築なら結構かかります
新築の住宅なら修繕は発生しても10年、15年先

>まだ、ローン組んでいないので、取り止めもありかなと
>旦那は納得しないでしょうけど
なんかものすごく他人ごとですね

私にはもっと他人ごとの話ですが、自分だったらこのような住宅ローンは組みません

住宅ローンが支払えなくて家を手放す人が増えてるとの事ですが、
トピ主さんのような考え方の人なのだろうな、と思いました

ユーザーID:0007167972
一旦、やめたほうがいい
マネ子
2019年7月9日 17:10

トピを拝見しましたが、直感的に厳しいと感じました。

>固定資産税や補修の話も契約してから知りました

こんな不勉強な状態で、家を買うのですか。ため息です。

1.年齢的には、そろそろ買ったほうがいいと思います。

2.でも頭金は1000万円貯めましょう。
(親の援助でもいいです)

3.ご主人の年収700万円×5倍=3500万円+頭金(1000万円)
 つまり4500万円程度の家にしておきましょう。

妻の収入は計算に入れないほうがいいですよ。
余裕が出るなら繰上げ返済すればいいのですから。

ユーザーID:5638956850
どうしましょうか?携帯からの書き込み
ポコポコ
2019年7月9日 17:12

本音は厳しいです
と、言いたいのですが

娘二人が それぞれ家を建て
偶然にも ローンが4800万円

上の娘は物件は5800万円で
頭金1000万円 ローン4800万円
共働き(二人共正社員)二人年収1500万円 子供2人、しか
月々10万円支払ボーナス15万円
(ボーナス払い少ないね と、言ったら
万一自分働けなくなっても ダンナの分で払える額 余った分貯めて繰り上げ返済するとのこと)

こちらは年収に余裕があるので
頑張ってと言う気持ちです

下の娘は頭金無しで4800万円総額ローン
ボーナス払い無しで毎月均等法払いで
11万円
こちらも共働き(二人共正社員)ですが二人で
年収800万円(専門職なので 今からのアップを期待)子供1人

こちらは 聞いたとき ちょっと固まりました
娘が働けなくなったら アウトだな
と、ちょっと心配ですが
今は よく頑張ってます

上娘は5年経過
下娘は3年経過

娘達はトピさんと同年代

がんばれーとしか
言えないです




親として出来るのは
孫達が 体調不良で保育所を休むとき
家に行き
孫守りして 娘が出勤出来るように
Helpする事です

遠方なので なかなか大変なのですが

ユーザーID:8361605982
後出しがあるんですか?
なな
2019年7月9日 17:30

手付金を払っただけなら、それはパーになりますが、まだ本契約ではないのでは?
それなら、キャンセルできるのでは?
実は、主様、壮大な後出しで貯金が5000万ほどあるとか、お子さんの大学までの教育費を確保しているとか親御さんからの莫大な遺産が入るとかなんですか?
そうじゃなかったら今の世の中、老後資金まで考えとかないと恐ろしい未来が待っていますよ。
特に、退職してからローンが残っている場合、月14万円は無謀かと思います。

ユーザーID:7178301517
解約するのなら違約金を支払わないと携帯からの書き込み
うーん
2019年7月9日 18:23

いけないのでは?
ローンを組む前だから解約もありかなとおっしゃっていますが、頭金600万の資産で、違約金200万とかを払うのは痛いのでは。
家の修繕や固定資産税については、不動産会社から教えてもらわなかったとしても知っていて当然の知識です。

お子さんが小学生ということは、結婚してから10年は経っていると思いますが、それで頭金600万しか用意出来ないのでは、お子さんが3人もいるのでこれからのローン生活は大変だと思います。

教育費は、中学生以降特にお金が掛かります。

今まで一年でどの位貯金していたのでしょうか。

私は結婚3年目でトピ主さんより数歳若い時に戸建てを購入しましたが、頭金は1600万でした(親の援助はなし。夫婦の独身時代の貯金も使いました)。

家の規模を縮小してお値段を下げるか、今後節約生活を心掛けるかのどちらかにするしかないですね。

ユーザーID:8686115814
 
現在位置は
です