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マンション購入について

hogehige
2019年9月9日 15:25

ご意見お聞かせください
私(夫)36才:年収1000万
妻37才:年収500万
子ども1人(2才)、二人目の予定なし
貯金:1500万、車なし

通勤しやすい駅近の築20年の中古マンションをフルリフォームして6000万で購入予定です。
私たちにとっては何の不満もない最高の物件です。
頭金500だけ入れて、5500のローンを35年固定1.2%で組もうかと思っています。

ローン返済は月16万で、管理費・固定資産税等込みで20万/月になります。
計算上は、普通に節約すれば25年で繰り上げ返済が終わるくらい貯蓄できそうなのですが、
現在家賃12万の賃貸に済んでいて、住居費のランニングコストが8万円も上がるのでビビっています。

子どもができてから贅沢しなくなったので貯蓄のペースがあがり(半年で250万、ボーナス込み)、このままの生活レベルならいけるのかなという気がするのですが、
住居費に毎月20万、5500万の借金は高すぎる気もします。
今からこんなにどきどきしてるようでは、ローン完済まで心臓が持たない気もします。

ずばり、あなただったらこのマンション買いますか?
同じような世帯年収の方の家計簿はどんな感じなのでしょうか?

ユーザーID:5199988690  


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タイトル 投稿者 更新時間
教育費で破綻しますよ
お受験
2019年9月9日 16:32

ローンの計算だけはしているようですが、

・塾などには通わない
・小中高大と公立・国立

で済ませたとしても、ギリギリですね。
私立に行ったら確実に破綻です。



クルマをずっとナシでやっていけるでしょうか。
その年齢だと、給与の上積みもそれほど多く望めないでしょう。


リフォーム代まで入れて6000万と言ってますが、実際に済むとなると、色々追加しないと快適にはならず、もう500万くらいはかかるでしょうね。



→どちらかがカラダを壊す

→子どもが病気をして入院したりする   等々

こうしたリスクを「自分達だけは関係ない」と思い込んでいませんか?
両親ともに働き続けられるとは限らないのですよ。



30代後半かつ世帯収入1500万程度で、6000万の物件。
頭金を差し引いたら、1000万しか貯蓄は残らない。

私ならオススメしませんね。
親から数千万円の援助があるならどうぞ。

ユーザーID:8163388793
35年ローンは組まない
さんぽ
2019年9月9日 16:47

この条件で25年で残りを繰り上げ返済すると、その時点で1800万円の返済ですね。
利息分がトータルで1100万円ちょっと。私ならこんな払い方はしません。

私は7年前に6400万円の物件を自己資金3900万円、2500万円を20年ローン
にして買いました。月の支払いはマンションの管理費等と込みで16万円です。
住宅ローン控除で利息は相殺、それが終わる10年目に残りを一括返済の予定です。
世帯収入は1千万円です。

私も2歳の子がおりますが、子供が大きくなると何かと費用がかかるので、現状で
ぎりぎりの返済計画を立てていると破綻しますよ。夫婦共々ずっと健康で仕事ができる
と思わないほうがいいです。一番ありそうなのが奥さんの退職です。そうなっても
返済に支障のないような計画にすべきだと思います。

ユーザーID:2447955647
今買う必要があるなら買う
あい
2019年9月9日 16:50

貯金が1500万あるので、実質の借金になるのは4500万くらい。
ご主人一人だけの年収の5倍までに収まっているので、どうしても必要なら
買うかと思います。

でも、今買わないとダメな事情あるんですか?
滅多に売りが出ない物件なんでしょうかね。
今はマンション価格はてっぺんだと言われていますよ。
ローンがきつくなって売却を検討する頃には、おそらく不動産価格が
崩れていると思うので、かなり値下げして売ることになりそうです。
今買わないといけない切迫した理由があるなら買うことになっても
仕方ない(先送りしたところで家賃がかかり続けるから)と思いますが
そうでないならもう少し不動産価格が落ち着くのを待ってもいいのではと
思います。不動産バブルがはじけると、東京は3割値段が下がるとか
当たり前にあるようですよ。5年後に3割下がって4200万になるなら
家賃を払っていた方が安くついた、となりますし。

今は年500万くらい貯金できるそうですが、逆に今までが年収に対して
貯金が少なすぎるように思います。元々浪費体質なのだと思います。
子育て中の支出だけでなく、教育費がかかるようになった場合の
見通しまで検討しておく必要があると思います。

ユーザーID:1395171274
買わない
通りすがり
2019年9月9日 17:04

マンションは立地が最も重要だと思います
なので、その部分は問題ないのですが…

中古マンションで築20年の部分が引っかかります
20年のマンションを30代後半で35年ローンで買う
繰り上げなしの場合は支払いが終わるのが70代
その時には築55年のマンションです
繰り上げて25年だと支払いが終わるのは60を超えますが大丈夫でしょうか

現在、年に500万円の貯蓄が可能な割には貯金額が少ないのが気になりますが
共働きを続けるのであればローン返済は問題ないと思います

ユーザーID:1899057783
貯金が少ない
KM
2019年9月9日 17:29

年齢や世帯収入の割りに貯金が少ないんですね。
本来であれば半分くらいの借り入れで済みそうなところをほぼフルローンだから。
頑張って働いてください。

ユーザーID:7254953533
私なら今は買いません
ろぴこさま
2019年9月9日 17:35

来年の東京オリンピック過ぎてから買います
その頃には地価も下がるでしょう

ユーザーID:5402055541
厳しい携帯からの書き込み
るる
2019年9月9日 18:21

たぶん、厳しいかと思います。
自分なら買いません。

どうしても購入したいなら、まずマンションは駅から3分以内であること。
資産価値は何かあった時に大事です。

お子さんも一人っ子とはいえ、これから大学卒業まで教育費にびっくりするほどかかります。

トピ主さんの世帯収入で6,000万円の物件を買えなくはありませんが、戸建住宅はローンが終われば固定資産税だけですが(修繕は任意)、マンションの場合、購入したら終わりではありません。管理費と修繕積立金があります。
ローンが終わっても小さなローンが終身でかかりますよね。これを年金で支払い続けるのは厳しいかなと思います、

資産価値の高い物件という条件付きなら、財産としてアリかも知れません。

ユーザーID:5233326658
頭金が少なすぎる!携帯からの書き込み
コムギ
2019年9月9日 18:25

12年ほど前、32歳でトピ主さんと同じよう世代な年収で6000万円のマンションを都内に購入しました。その際には、親からも援助してもらい、4000万円の頭金を入れて、残金の2000万円を15年ローン固定で組みました。

共働きで必死に繰り上げ返済をして、約5年で完済できました。その後、私は40歳を機に専業主婦になりましたが、ローンが無いお陰で子供が中学から私立に通い、学費もかかりますが、主人の収入だけで十分に暮らせています。

トピ主さんへのアドバイスとしては、出来るだけ頭金を多く入れて、ローンは子供が小さいうちに早く返済してしまうこと!
その後の人生がグッと楽になります。

ユーザーID:0210102340
絶対に買わない
夕方
2019年9月9日 18:43

私が今のマンションに越してきたのは5年前です。
契約はその1年前で、契約時の夫は39歳(年収1200万)、専業主婦でした。
子供なし、車なしです。

タイトルにも書きましたが、私があなたならそのマンションは買いません。
物件の是非には触れませんが、住まいに月20万は高すぎる。
繰り上げ返済がないとして、71歳まで月20万払えますか?
会社によっては55歳以降は給与が減る会社もあります。
あなたのご主人の会社が現時点でそうでなくとも、将来そうなるかも。
将来定年が60歳か65歳か分かりませんが、
定年後に同じような給与で再雇用されると思いますか?
ローン返済をしつつ、子供の教育費を確保しつつ、老後の生活資金を貯められますか?
そして貯金が少なすぎます。

あなた方に子供がいないなら買ってもいいと思います。
でもこれから子供にかかるお金を考えたら絶対に買いません。

>今からこんなにどきどきしてるようでは、ローン完済まで心臓が持たない気もしますw

すみませんが…笑える事態じゃないと思いますよ。

ユーザーID:4967723652
うん・・・
キリギリスか
2019年9月9日 18:48

お子さんには最低限しかかけないつもりとか、今後はもっと毎月の貯金額をふやすつもりとか、お子さんに関しては実家から十分な支援が見込めるとか、その他何かあてがあるというのでなければお勧めしません。
1つ目であればあまりにお子さんが不憫なので、やっぱりお勧めはしません。

年齢が高いわりになのか、むしろ高いからなのか、夫婦二人だけの生活のイメージしかお持ちじゃないみたいな印象をうけましたが、お子さんの食費や教育費、その他もろもろが今のまま増えないなんてことはありません。

そもそも、夫婦二人で年1000万も何に使ってるんですか?
当面、年500万は貯金したほうがいいですよ。

ユーザーID:7306834537
過大投資では?
テナガエビ
2019年9月9日 18:53

もちろん立地にもよると思いますが、駅近・フルリフォームとはいえ築20年のマンションに6千万円は張り込みますね。

いったいどんだけ広いんでしょうか。
それとも憧れのタワマン上層階でしょうか。

マンション相場は天井も天井、今は上げ相場の最後のアディショナル・タイムですよ。
もう少し時期と物件を見た方がいいんじゃないですか。

土地付き一戸建てと違い、マンションは所詮償却資産。
それも築20年となれば、万一何かあった時にも満足できる値段での処分は難しいと考えた方がいい。

家賃のつもりでローンを払い、住みつぶす目算ならいいですが、それにしても経年劣化、大規模メンテ、立替など悩ましい問題がいずれ出てきます。
子供の教育費も、老後の備えも考えると、過大な投資のように思いますが…。

ユーザーID:8725132584
私なら買わない。
けい
2019年9月9日 19:55

私なら買いません。

世帯収入は同じ位。
地方在住。
子供は二人(公立)。
3000万で35年ローンを組みました。

贅沢せずに、貯金していますが、苦しいです。

子供の習い事、塾、進学費用。
それを考えると、繰り上げ返済も出来ません。

マンションの修繕積立金が、
数年毎に上がって行くのも予定外でした。

マンション購入時には、
『この世帯収入で、このローンは物凄く簡単に返せます。もっと広い部屋でも大丈夫。』
と言われましたが、私としては、
人生で、そんなに住居にお金をかけられないな。
と思い、広い部屋は諦めました。

私なら、貴方の条件では買いません。

ユーザーID:5197966265
その条件だったら買います
花雪子
2019年9月9日 20:25

私たちもだいたい同じような世帯年収、5000万円のローン金額で購入しました。
ただ25年ローンにして繰り上げ返済しながら20年で今年完済しました。
月々の支払いは管理費と修繕積立を入れて24万円くらいでしたね。

住宅ローンも完済したし全面リフォームしてまた新たにリフォームローン1000万円あります。
夫は現在55歳です。

トピ主さんとの違いは我が家には子供がいないこと。
でも私は40歳位(今より10年前位)に専業主婦になっていて
ここ10年は、夫の収入1000万円だけで生活していても、そこそこ余裕なので
金額だけ見たらトピ主さんも余裕で返済できると思います。

ただ気になる点は、購入しようとしているのが築20年のマンションなことです。
我が家は新築マンションを購入し今、築20年。
気に入っている立地なので全面(リノベーション)リフォームして今後も住み続ける予定ですが
管理費の値上げ(人手不足で人材確保が難しいらしい)や
今後の修繕積立金の大幅値上がりは覚悟の上です。もう50代ですし。

築20年でリフォーム込みで6000万で、まだ30代だというのが、ちょっと引っかかります。
私たちの築20年のマンションにもお子さんのいる若いご夫婦がフルリフォーム後、入居してきていますが予算は4200万円〜4800万円という感じですね。

ユーザーID:4916023140
レスします。
山が好き
2019年9月9日 21:11

貯蓄のペースが上がって年500万円なんですか?
今までどれだけ贅沢をしてきたかですよね。

いくら低金利とはいえ、借金には利息がつきます。
幸いお子さんがまだお小さい今、もう少し頭金を貯めてはいかがですか?
年500万と言わず、1000万円くらい貯めるつもりで頑張ったらどうでしょう。
実際、そのくらいで生活されている家庭はいくらでもあります。

数年後十分な頭金を貯めてローンの支払いが半分になっていたら、胸の動悸もおさまるのでは?

ユーザーID:8247050405
買いません
うさ
2019年9月9日 21:20

フルリフォームすれば目に見える範囲は新築と同じで気持ちよく暮らせるでしょう。
でも、築20年です。
一生暮らせるとは思えません。
その家に6000万円はかけられません。
同じ駅近でも、少し離れた駅の新築物件か築浅物件にします。

ユーザーID:5127095784
奥様の収入が肝
まも〜ん
2019年9月9日 21:37

あと30〜35年続きますか?

単純に今の合算年収x4ですので支払いは問題ないと
思いますが、奥様の年収をあてにしての計算なので危険ですね。

後は駅近ってどのくらいですか?3分以内なら場所次第で
ありですが、中古マンションでこれから修繕金も
上がっていくことも十分あり得るので、お子さんの
教育費次第では相当きつくなります。

出来ればトピ主さんだけの収入ベースで検討されると良いと思います。

私であればその収入で5千万円以上も家ごときには出しません。

ユーザーID:5918814689
うちわけ
2019年9月9日 21:48


リフォーム代

駅チカって、1分ぐらい?
広さは?

まあ、マンションに6000万はなしだと思う。
上手く売り逃げ出来ますか?

築20年だから、ギリギリ阪神大震災以降よね・・
東京の地震で潰れる可能性あるけど、再建可能?

不測の事態は考慮しないと。

ユーザーID:1969900266
失礼、半年で250万でしたか
キリギリスか
2019年9月10日 2:07

失礼しました、トピ文を読み違えていたようです。

半年で250万なら、年500万ですね。

ユーザーID:7172895654
買えません携帯からの書き込み
いなかの猫
2019年9月10日 11:57

6000万のマンションですか。
こういうものは個々人の価値観なので意見を聞いても…と思いますが。

単純に、住居費に月20万もかけて6000万のマンション、買いたいと思いません。
今から35年ローンで高額の返済なんてこの先ずっと借金の重たい人生です。

トピ主さんは都会の方なのかも知れませんが、同じ家族構成や収入なら4000万までの一戸建てで庭作りしてのびのび暮らしたいです。郊外に行ってでも。

普通のサラリーパーソンなら急激に収入が増えるなんてことはないので、今のようなペースで貯める時期と、借金を減らすべく返す時期は両立しないと思います。
6000万、月20万はもったいないです。

ユーザーID:5937079315
問題は老後
たこ兄弟の母
2019年9月10日 13:04

お住まいは東京ですか?

知人夫婦が住み替えを考えて、いろいろ探したのですが
東京オリンピック景気もあって「とにかく高い!」と、驚いていました。

「この場所でこの価格?」という、物件もあったそうで、
でも不動産屋は「どんどん値上がりしているから、来年はもっと高くなる」と、煽るそうです。

実は知人夫婦は建築関係に勤めており、相場はよくわかっており
「東京オリンピックまでは探すのやめた」と、言ってました。

オリンピックが終わったら、暴落するという噂もあるそうです。

築20年でフルリフォームで6000万円ですか。
駅近なので暴落はないと思うけど、ローンが終わる頃には築45年。
年金生活のなか、毎月住宅費5万円は大きいです。
大規模修繕をした際、管理費修繕費は値上がりする可能性はあるし。

あまり賢い買い物とは言えない気がします。

我が家は年収1700万円で、毎月25万円の住宅ローンを払っています。

子供は二人。
生活はカツカツです。

でも駅近の一軒家なので、老後は土地を売れば最低でも3000万円にはなるので
なんとか生活できています。

あと、ローンは変動金利でも試算してみてください。
我が家は信金を利用して0.7%です。金利は10年変わっていません。

信金さんは、実は変動金利の利用者が多いとか、ぶっちゃけた話をしてくれます。
すごく勉強になるので、話だけでも聞いてみてください。

ユーザーID:5400317961
 
現在位置は
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