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    発言小町大賞2021
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    3500万のローンは可能?

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    🙂
    ポメ
    話題
    新築戸建てを検討しています。
    ご意見をお聞かせ頂けると嬉しいです。

    我が家は夫、私、乳児1人
    世帯年収は1000万ないくらいで
    夫が700万前後
    私が200~250万です。

    子供は最終的に2人になれば
    いいなと考えています。

    家は3500万ほどで考えており、
    頭金200万、35年ローン、ボーナス払いなしで
    検討しています。
    ボーナスはいつ減額になるのかわからないので
    怖くて使えません。
    そのかわりボーナスは全額貯金しており、
    家を購入後も貯金する予定です。
    私は現在育休中で
    今後収入が時短になるので
    減ってしまいます。
    2人目が生まれたら一度退職し
    子供たちが小学校にあがってから
    パートなども検討していますので
    私の収入は無いものと考えて
    ローンは夫のみで組む予定です。

    このローンは無謀でしょうか?
    頭金増額も検討してますが
    手元に貯金をしっかり残しておきたい
    気持ちもあり少なめです。

    小町の皆様のご意見を教えて欲しいです。
    よろしくお願いします。

    トピ内ID:5479593977

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    金額的には可能ですよ

    しおりをつける
    🙂
    KM
    頭金200ってことは借り入れが3300ってことですよね。
    決して無謀ではないと思いますよ。
    ただ家買うと引っ越しとか新しいい家具とか家電とか物入りなんでそのへんも考えておいた方がいいですよ。
    カーペット・マット類とかカーテンとか結構お金はかかりますから。

    トピ内ID:3049089409

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    可能は可能

    しおりをつける
    🐱
    ミッチャン
    年収的に可能だと思います。

    でもローンを組めるかと、それを問題なく支払えるかは別の話です。
    月の収入に対し毎月どれくらいのお金で生活しているかわからないので、借入は可能でも大丈夫かどうかまで判断はできません。

    トピ主さんは二人目ができ退職してパート予定なら、トピに書かれたようにご主人一人で可能か考えた方がいいです。

    年収700万で約5倍の3500万。
    戸建ては注文ですか?建売ですか?
    注文なら引き渡しまで追加工事などで費用が増える可能性もあります。
    そして外構もコミの値段でしょうか。

    引っ越しまでには細々とお金がかかります。
    電話を引いたりアンテナをつけたり家具家電。照明。カーテン等ですね。
    そして一軒家になれば水道光熱費も上がります。

    けっこうキツイと思いますが、現在の貯蓄(実は数千万あるとか)、トピ主さんご夫婦の年齢やお住まいの地域(固定資産税の問題)、子どもの教育資金(別に用意できるか)、親からの援助など他の要素によって変わってくると思います。

    35年後にはご主人はまだ仕事をしている年齢でしょうか。
    支払いを終えて老後資金も用意できるなら問題もないと思います。

    今はボーナスを全額貯蓄できてもお子さんが大きくなればそれなりに費用も必要になりますし、固定資産税や修繕費、車を持っているなら買い替えや税金・車検・保険代なども必要になります。
    最初に思ったよりは貯まらないかもしれません。

    ローンの支払い(変動?固定?)は現在の家賃よりは少ないでしょうか。
    現在の家賃より少なく・かつ固定資産税等を払って同等くらいなら、今と同じ貯蓄ベースでやっていけると思います。

    ただ、ローンの支払い計算に入れないとしてもトピ主さんが仕事を辞めるのは経済的に響くと個人的には思います。

    トピ内ID:1700967584

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    年齢は

    しおりをつける
    🙂
    みさと
    20代30代前半でその年収安泰なら
    返せるんじゃない?

    30代後半以降なら
    なんで貯めてなかったの??
    家のために大きく生活変えられるの?ってなるかな

    トピ内ID:9962858666

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    回答ありがとうございます

    しおりをつける
    🙂
    ポメ
    回答くださった方、ありがとうございます。
    買ってしまうのは簡単ですが
    支払い続けることを考えると
    少し不安で、皆さんがどう考えて
    おられるのか知りたく投稿しました。
    とても勉強になりました。

    現在夫婦での貯金は1500万ほど、
    子供用(生後3ヶ月です)の貯金が50万です。
    子供はお祝い金や子供手当など
    子供にいただくお金は全て貯金しています。
    別途学資保険にも加入しているので
    学費等は大学卒業まで問題なさそうです。
    ボーナスは夫が年間200万、
    私の給料は全額貯金、夫の給料から
    天引きで5万貯金
    年間500万ほどの貯金をしています。
    ですが私の収入が減ってるので
    今年から年間の貯金は減ると思います。
    今の賃貸の家賃がもったいなくて
    ボロボロ(笑)の家に住んでるので
    かなり貯金にまわせている状況です。
    家賃が駐車場込みで5万をきっているので
    なんとかこの生活を維持していますが
    ローンを組むとなると9万から12万くらい
    みておいたほうがいいのでしょうか?
    あまり数字が得意でなく、利子など計算できず、、
    私も夫も何かあった時の貯金なので
    新居では家具家電の買い替えも見越して
    頭金は少なめで手元にすこしでも
    お金が残るようにという考えです。
    1000万ほど残ればもし夫が
    何かしらで長期間にわたり働けなくなったとしても
    1年ちょっとは無収入でもやっていけるかなと、、
    これも甘い考えかもしれませんが、、、
    もう一度夫婦間でよく話し合って
    相談したいと思います。

    トピ内ID:5479593977

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    二回目です

    しおりをつける
    🐱
    ミッチャン
    >ローンを組むとなると9万から12万くらい
    みておいたほうがいいのでしょうか?

    月々の支払は『住宅ローン シミュレーション』で検索すると計算できるサイトが出てきます。

    固定金利なのか変動なのかわかりませんが、借入金額や条件(年数・金利/元利均等払いか元金均等払いか)を入力すればおおよその支払い金額が出てきますよ。

    支払い金額ありきなら、借入額もそれに合わせて考えなければならないと思います。

    9万と12万では3万しか差はありませんが、実際に支払うようになるとその3万はかなり大きなものになります。

    フラット35のサイトでしたざっとした計算ですが
    ●仮にフラット35で元利金等払い/金利1.35%(仮/低く設定しています)だと
    ●月9万の支払いだと借り入れは約3011万
    ●月10万円だと3345万
    ●月11万円だと3680万
    といった感じになります。(総支払額は別)

    頭金を入れて借り入れ3300万をもとに考えると、1.35%(仮)のボーナスなし35年元利均等払いだと月9.9万、総支払額は4143万円といったところですね。

    また住宅ローンを借りるのに火災保険や諸費用が必要になります。
    その金額も考えれば頭金と思った200万は消えるかもしれません。

    物件がすでにできていて購入するなら仲介手数料が発生する場合もありますし、注文なら建築費用の他に設計費用が必要な場合もあるでしょう。

    金利については借りるところや固定なのか変動なのかにもよりますので、よりよい条件を満たすところを探して下さい。

    トピ内ID:1700967584

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    できる

    しおりをつける
    blank
    ラニ
    お子さん3ヶ月の時点でもう50万用意してあって、
    年間500万の貯金でボーナスは変動があるのローン返済の当てにせずと、
    かなり優等生だと思います。

    最初は安全パイでここに書かれている計画通りにして、
    貯金はもう十分されてるようなので
    元金に対する繰上げ返済をボーナスなどで積極的にしていけば
    問題ないと思います。
    そこで肝心なのは最初の10年ぐらいが利子に払う分が多い
    仕組みなのでその期間に元金に対し繰上げの支払いができると
    35年を短くすると共に、利子の額も減額できます。
    お子さんも小さかったりでできればの話ですが、
    ローンを組む際金融機関と確認されてください。

    貯蓄があるので各種保険、新たな家具や家電で300万程度
    貯金から買ってもなんら問題無い気がします。
    家を買うのはほぼ一生に一度だし、そういう時のためです。

    例えば万一ご主人が無職になっても退職金、雇用保険があり
    就活が長引けば、多分主さんは働くでしょう?そこに持ってきて
    この貯金額。よくこれまで頑張って貯められましたね。

    これはあくまで個人的に思うのですが、世の中変動しています。
    今年の暮れまでに不動産市場もかなり代わるでしょう。
    沢山の家が市場に出回り、賃貸が増えると思われます。
    勉強してすぐ買える準備はしておいてより買いやすい物件
    が出るまで待つのもいいです。
    一方で地域によっては戸建てに移りたい人が多く殺到して
    人気沸騰になる可能性もあるので希望の地域によりですが。

    最後に今お子さんの50万、そして貯蓄額の半分は投資に回されると
    いいです。

    素敵なマイホームに出逢えますよう。

    トピ内ID:8669338316

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