中古でも減税対象なんですよね。 私も最近知りました。 うちも転勤族です。 同じく大学生の息子がおります。 うちは息子の高校卒業と共に現在の地域に転居し、ここで持ち家を購入しました。 本題ですが、 Excelにローン計算のフォームがありますので、それでシミュレーションしてみてください。 私はいろいろな条件で計算し、自分で納得してから決めましたよ。 頭金を入れれば当然利息も少なくなりますが、減税の恩恵もその分減ります。 主さんご主人の年齢だと13年間が減税期間だとしても、定年が６年後？11年後？ですかね？ ｢減税｣ですから、支払った税金のうちの一部が還付されますから、60(65)歳以降の働き方にもよって違いますよね。 みたいな感じで、こういう場合はこれ、こういう場合はこっちと、ご自身でいろいろな条件でのシミュレーションをしてみてください。 自分で計算して自分で納得した方が、すっきりしますよ～。

50代です。 昨年マンション購入し限度額までローンにしました。 13年間ローン控除を受けられることと、団信で3大疾病や死亡時の保険になるからです。 団信利用できない支払い困難な状況になったら預金を使って繰り上げ返済すれば良いので現金は使わずに取ってあります。

中古マンションって築何年ですか？ その物件は不動産会社が売主ですか？ 売主が個人の方で仲介だと住宅ローン減税は10年ですよ。 あと、リフォーム済み物件ですか？ 修繕積立金はいくら位ですか？ 修繕計画はどうなっていますか？ トピ主さんの話だけでは判断できない部分がありますが。

金利が1%以下なら減税期間中はフルローンのほうが得です。 心配なら両方のプランで計算してもらいましょう。 フルローンがオススメできないのは、 ・頭金に入れないと別のことに使ってしまう人は（目の前にお金があると使ってしまう人） ・そもそも所得が少なくて減税の恩恵が少ない人 ・高額な借金が嫌いな人 などです。 いくら計算して得と言われても嫌なものは嫌という人は一定数います。

頭金を入れた方が単純に得するのかどうかは計算できます。 今の金利は１％を切っていることが多い＝控除が金利を上回るケースが多いので借りていた方が得。ということになります。 なお控除にはもろもろ条件がありますし、その他保証料などもありますので計算にはお気を付けください。 自分（50代）は３年前に今のお部屋をほぼフルローンで購入。金利は１％を切りましたがローン控除の恩恵は受けられないことが判明して（失敗しました）手持ちの現金を繰り上げ返済に回しました。 得するから現金を取っておく「べき」かどうかは、その人の暮らしぶりによるので何とも言えません。不動産にしておけば無駄遣いしなくて済む人もいるでしょう。ご主人が言う、借金が少ない方が「気持ちがラク」だって立派な実益と思います。 逆に、手元に残したお金（要は実質マイナス？金利で借りたお金）を「別の運用に回せば良いんじゃ」派もいるでしょうけど、トピ主さんたちにはお勧めしませんねえ。

築２０年近い物件 大規模修繕は一度済んでいるでしょうけれど 配管取り換えやエレベーターの取り換えなど大掛かりな修繕はこれからでしょう。 修繕積立金、管理費合わせた金額を書かれているので何とも言えないですが 友人の住むマンションは３年ほど前に大規模修繕を終えましたが 修繕積立金が足りなくて管理組合として借金をして賄ったのに 積立金の値上げは据え置かれているとか・・・次回はどうするのかと頭を悩ませていました(一時金の徴収になるだろうと) 私の住むマンションも５年ほど前に大規模修繕を終えて でもこれから配管やエレベーターの取り換えを見据えて、着々と積立金が上がっています。 各マンションの修繕計画は確認したほうが良いと思います。 住宅減税ですが、トピ主家の年収とローン残高を比較して検討されたらいいと思います。いくら税金を払っているのか？払った以上の減税は受けられないので、年収が高ければそれだけ払っている税金＝戻る減税分も高額になるのでローンをたくさん組んでも良いでしょうけれど、まぁ其処は計算済みですかね？ 退職金で残債返済となると、老後の資金計画は大丈夫ですか？ そちらはご質問の趣旨からは外れますが、考えているのかなぁと心配になってしまいます。(余計な事をすみません)

ローン額のシミュレーションをまずはやってみて、フルローンの場合と一部頭金入れた場合の支払い総額を比較した上で、その差と「現金を手元に置いておくメリット」のどちらを取るか判断する、のがまず第一歩ではないでしょうか。 中古住宅の場合、住宅ローン減税の対象となるのは2000万円までなので、ローン金額のうち2000万円を超える部分については減税の恩恵はありませんし、ローン手数料はローン金額に応じてかかりますから、頭金を多く入れればその手数料分を減らせます。 いくら金利が安いといっても、フルローンが常にお得とも限らないのでは？と私は思います。 もちろん、手持ち現金や家計の状況によっても判断は異なるだろうと思いますが。 ローンが3000万円くらいまでなら営業マンのトークもまあ納得がいきますが、2000万の減税枠を大きく超える金額なのにその説明なんだとしたら、ちょっと不誠実だな、と私なら思います

その２点で悩むよりも、もっと大事なことがあります。 老後の計画は大丈夫なの？ ご主人は会社員を70歳まで延長できるんですか？ トピ主さんも70歳までパート続けられますか？ フルローンにしても、頭金を入れるにしても、ローンは54歳から組むわけですね？ そして管理費が毎月37000円でしたっけ？ 管理費はマンションを持っている限り払い続けないといけませんよね。 まあ言えば、たくさんの借金を抱えることになりますね。 完全年金生活になった後の、老後の資金計画は大丈夫？ 社会保険料は100％自己負担になりますよ。会社の負担分がなくなります。 管理費ぐらいの金額を毎月払わないといけなくなりますよ。 もっとかも。。 老後の資金計画をしっかり話し合われた方がいいですよ。 マンションをローンで買うならお互いに70歳まで働こうねとか。 いやそれ以上に働けるならいつまでもとか。。 我が家は、ローン無しの不動産２件持ち（固定資産税は払ってます）で、主人は完全年金生活者となったばかりで、私60代前半の主婦ですが、社会保険料が2年後にはもっと上がるね？なんて話し合ったり、持病持ちの主人の医療費が毎月結構かかることを話し合ったりしても、笑って暮らせるのは、貯金があるからなんです。 老後は本当にお金が大事です。お金が笑顔をもたらせてくれます。 だから、頑張ってお金を貯めてください。 親御さんの遺産相続は将来見込めますか？ それも本当に心の安心材料ですよ。

2000万円を超えるならフルローンにしても金銭的な節約にはならないです。 頭金相当を投資するなら得になるかもしれませんが、目減りしたら目も当てられませんし。 ですので、頭金を入れても10年後にも残高が2000万円を超えるなら、フルローンの意味は少ないです。 単にいざという時のお金を手元に残せるだけです。 あとはそもそも中古の物件にそれだけの価値があるかどうかですね。

売り手は買って欲しいから美味しい事を並べると思います。 収入と支出、貯蓄額を詳細に算出する。 主さん夫妻のライブプランを書き出して見る。 何故フルローンを進めるのか？ お金は残して置いた方がいいというのはわかるが、二世代ローンですか？ 現在居住の住まいは期限が何時までですか？ 定年迄は住めない？ 大抵の人は思いますが、ローンを組むとしても、少なくしたい訳ですよね。 退職迄。賃貸に住む方法もある。 子供の教育費も終え、退職後に退職金と貯蓄で一括購入にした方がいい気がします。 色々調べ考え、なるべく老後の生活に負担がかからない方法がいいと思います。

返信ありがとうございます。 売主が不動産会社とか法人なら消費税10％で1年最大40万円まで控除というのが使えましたが、 売主買主共に個人だと消費税は関係ないので、1年20万円まで控除でしたね。 ざっくりと住宅ローン控除を説明すると、 12月31日現在の借入残高の1％、最大20万円までなので、 12月31日に借入残高が2000万円でも3000万円でも5000万円でも その年の住宅ローン控除の金額は20万円です。 （所得税や住民税の金額の範囲というのはありますが） 但し、住宅ローンはずっと返済していくものなので、 借入残高が1500万円なら15万円、 借入残高が1000万円なら10万円と 控除額が下がる場合もあります。 ところで諸費用込みの金額ですか？ 登記費用・不動産会社への仲介料・住宅ローンの保証料・火災保険料・不動産取得税・引っ越し費用などマンションの代金以外にかかる費用があったりしますが、 そこは考えていますか？

夫が４１歳のときに３千万円のローンを組んで、戸建を購入しました。 夫の年収は６００万円あり、年間１８０万円の返済も、収入の３０％ですから、そんなに無理でもなかったんです。 その後、夫は年収を上げていって、１０００万までいきました。 ３５年ローンで、夫は７５歳まで返済する予定でした。 ところが６１歳のとき、肺ガンで他界。 このとき、団体信用で、ローンは全額保障され、返済は無くなりました。 私には遺族年金が出ましたが、この額が年間１６８万円。 生活費として、年間８００万円を使っていた私は、いきなり収入が５分の１になりました。 生命保険も入っていましたが、子どもが大１と高２。 夫の強い希望があって、子どもは大学まで卒業させるということで、子どもの教育費に全額注ぎ込みました。 何とか生活が安定するまで、２年くらいかかってしまい、申請すれば即座に受けられたはずの、奨学金も通りませんでしたし、本当は夫が余命宣告を受けたときに銀行に相談すればローンは払う必要が無かったのに、延々払っていたりと、落ち着いてみれば金銭的にはかなり損をしました。 つまり。 今のように健康でずっと稼げる保証は誰にも出来ないということです。 いざとなったとき、頼りになるのはやっぱり「お金」です。 また、夫はたった４カ月の闘病で亡くなったので、金銭的にはほぼ保険だけでまかなえて問題なかったのですが。 病気になって働けない。 でもチャラにはならないからローンも払わなくてはならない。 そういう場合のことも考えると、現金が手元に無いのは不安だと思います。 まったくの無収入になっても、３年は暮らせる貯金があったほうが何かと安心だと思いますよ。

中古だと、長生きしたとき建て替えにかかってしまいますよ。 早ければ40年で話が出てきますから、まさにどうにもならない年齢では？ 修繕積立金は10年を超えると年々高騰していきますし、管理費と合わせて５万円にもなると、購入しても負担は重い。 いっそ戸建ての方が、自分で決められるので楽じゃないかと思います。 案外、維持費はかからないですし、同じ中古なら安い物件もあったりしますから。 もうしばらく、住まい方も考えて、多方面に目を向けて勉強されるといいのではないかと思います。

一度、中古マンション仲介業者に聞いたことがあります。 マンションの耐用年数について。 理論上は１００年とかあるそうですが、現実的にはきちんとメンテナンスをして７０年なんだそうです。 住宅ローンも借りれる目安がその辺りだとか。 ですから、築２０年で５０代半ばの方であれば一応終の棲家になる可能性は残ります。 マンションの場合、住民の質と管理の質はかなり重要だと思います。 管理費等を滞納するような住民がいないか。 修繕計画と積立はきちんと行われているか。 この確認は必須です。 それと、分かる範囲で将来の売却可能性の検討です。 での住宅ローンですが、私は手許現金を残す方を選びました。 自営業ということもあって、事業用ローンを組む可能性もあり それであれば、金利も返済期間も有利で、ローン控除もあり死んだらチャラになる住宅ローンを目一杯組んで、事業ローンをできるだけしないという選択です。 働けない時の保障も弱いので、私は納得しています。 ですから、頭金用のお金は当然別途置いてあります。 ただ、ローンを組むのがご主人ですし ご主人の気持ちがローンを抑えた方が楽という判断であればその気持ちも大事にした方がよいです。 得の基準って人によって違います。 気持ちが楽を選ぶのも得の一つであることを忘れない方が良いです。 もちろん、定年や老後なども見据えながらであることは間違いありません。