今からお子さん１人を希望ですか？
それはちょっと甘いんじゃないでしょうか？
不妊治療も視野に入れないと、40歳で自然妊娠はかなり無理があります。
たいていの方は、40歳をメドに妊娠をあきらめますからね。
とりあえず本気でお子さんを望んでいるのなら大至急、お二人とも検査をされたほうがいいです。
もしも不妊治療をすることになれば、数十万～数百万かかる可能性もありますから予定が狂いますよ。

もし運よくお子さんを授かれたとして、子供１人を育てるのに衣食住と学費や塾やレジャー代など全部あわせると、中学から私立もあり得るのでしたら3000～3500万、大学まで私立ともなればもっとかかるでしょう。
お二人が定年の頃にやっと大卒でお金がかからなくなるわけですが、家のローンを払いつつ、子供にもお金がかかって、老後の貯金はできそうですか？
家って、買ったらおしまいじゃないですからね。
例えば10年ごとに壁の塗り替えとか、15～20年でキッチン・お風呂・トイレなど水回りのリフォームで数百万とかかかります。
マンションなら一生、修繕費用の積立金を払いますし、積立金では不足する場合もあるのでそういう場合は一括で数十万～100万くらいを払ってください、なんて言われることもあるとか。

しかもしばらくは時短にしたいと？
なんだかかなり無理があると思うんですけどね。
むしろ二人とも年収をあげないと無理だと思うくらい、理想が高い。
晩婚なら仕方ないですが、トピの内容からすると10～15年遅いですよ。

私はトピ主さんくらいの年齢の時に、ローンの借り換えをして、金利を低くし、
トータル的な支払額や残高を減らすようにしたのですが、
あの頃を思い返せば、40代で5,000～6,000万円のローン残高があるなんて、
めまいがしそうです。

そのうえで子供希望で、お子さんを中学から私立ですか。
再雇用があるといえ、60歳定年ですか。
そしてボーナス払いをするのですね。

ちょっと年齢的に無謀なような気がします。

20代30代は体力任せで突っ走ってきたのでしょうけど、
私は40代あたりからちょくちょく細かな病気をするようになりました。
50代半ばでは大病に倒れました。

40代になったなら、これからは若い頃のように体調がいつも万全と思わない方がいいと思います。

あと都心部はかなり魅力的で著名人気分を味わえますが、
最近では郊外も物資に恵まれ選択肢も多く住みやすいので魅力的な街が多いですよ。

ボーナス払いはあり得ません。

友人で子供が手がかかるタイプで療育などのために専業主婦になった人がいます。
そういうパターンをどう考えていますか？

一つは今から貯金と妊活を頑張って、10年後に頭金を半分以上入れるとかですかね。

＞子どもがいると数年は時短勤務で給料が4分の3〜3分の2くらいに減ってしまいますし、さらに保育園の費用などかかると貯金が今のように出来なくはなりますがローンが払えないようなことはないと思っています。

恐らくなんですが、主様はご夫婦お2人でフルタイム勤務できれば可能との考えなんだと思いますが、ご主人はそうではないのでは？
実際4〜5000万はご主人の年収で組めるローンの額面の相場だと思います。
年齢的にも働ける期間が残り20年
15年で3000万しか貯められなかったのに、後20年で6000万

しかもお子様が私立になるかもとの事なら尚更かもしれません。

我が家は今建てていますが、主人も無理なローンは組みたくないというか、家にお金を使ってしまって、旅行や教育が制限されたくない。生活にカツカツしなくて良い程度、余裕持って払える金額でローンを組みました。
子供は２人。田舎なので下宿ありきで大学の学費を貯めています。
専業主婦でもなんとかなりますが、もっと余裕とゆとりを持った生活もしたいので下の子が1歳になったらフルタイムの再就職先を探す予定です。

私は妊娠でやむなく仕事をやめました。
知人はお子様が母親が家にいてくれないことから情緒不安定になり、小学校高学年になるまでは子供のためだからと専業主婦をしていたそうです。
子供に障がいがあって働けない、又は時短の期間が長くになるかもしれません。
妊活もこれから、もし双子だったらどうします？

ご主人が単身でローンを組み、自身が亡くなれば団信でローンは無しになります。
が、そうでなく収入が予定通りいかなくなった場合、その額面のローンだと怖くないですか？
最悪マイホームを売り払って残債まで抱えてなんて事にも。

ご主人の提示している額面は、恐らく何かあっても家族がなんとかやっていける金額なんだと思います。