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    住宅ローンは繰上げ返済すべきなんですよね?

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    花壇
    ヘルス
    20年の固定金利で2千万銀行から借りてます。夫はボーナスがない為、月々返済の他に貯金してそれを貯めて少しでも繰上げ返済しようと私は計画してます。(100万返済したところで、残高はあまり減らないのですが)
    夫は享楽主義の人。貯金は遊ぶために使い、返済などするなといいます。固定なんだから、あくせくするなともいいます。この考えってちょっと常識外れてますよね?夫が協力的になるようなアドバイスってありませんか?

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    他の資産を作るなら...

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    第1には、お宅のダンナさんの考えを変えるのはムリです。享楽性は人生観ですから。

    常識では、繰り上げ返済です。ローンの返済総額や返済期間を減らすことができるからです。(月々の返済額は据え置く)

    問題は、繰り上げ返済によって、花壇さん一家の資産にしめる不動産の割合が高くなってしまうことです(キャッシュを不動産に回すため:バランスシートを書くと判ります)。つまり、不動産の値下がりによる資産価値への影響が大きくなります。

    長期的な資産作りを目指すなら、余ったキャッシュを株や投資信託などに投資することが有効だと思います。これによって、不動産価値の下落による影響を下げることができます。

    従来と違って、不動産は「必ず」値下がりすることを考えた人生設計が必要です。

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    数字でどうぞ♪

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    ジェシカ
    今は貯金しても、恐ろしいまでの低金利ですので。
    繰り上げ返済した場合とそうでない時の計算で、いかに印額が異なるものか、目の前に出してさしあげたらいかがでしょう?

    それに、いくら固定金利だとは言え。
    お給料が減ってしまう可能性などは無いのですか?
    例え額面では変わらなくても。
    社会保険の値上がり、年末調整の控除など、手取りに影響するような、目に見えない敵がじわじわと迫ってきているのですよ。
    だとしたら、負の財産はなるべく早い内に手放したいですよね。

    それから、男性はそういった事に面倒くさがりですから。
    何が何でもすべきのもの、という話し方では納得しないと思われますので。
    金額的にも得、プラス何か面倒が減るとか、あるいは繰り上げの手続きはこんなに簡単にできるから、などのメリットを強調すると良いと思います。

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    前は「繰り上げの鬼」だったけど

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    サヴァ
    旦那様の気持ち、わかりますよ。
    わたしも繰り上げ返済はしていません。
    そして旦那様を協力的にさせるのは
    むずかしいと思います。

    しかしそんなわたしでも
    以前は「繰り上げ返済の鬼」でした。
    てってと返して、返して。
    2700万円を6年で返しました。
    31歳で買って37歳で終わりました。

    そして二軒目の家を39歳で買いました。
    以前ほど繰り上げの意欲がわきません。

    縁起でもない話ですが5年後に死ぬかもしれない。
    そうしたら団信でローンはチャラになるわけです。
    だとすると、いま無理をして
    返すことが何になるのだ?って思ったのですね。
    人生がローンを返すこと一色になったらつまらない。
    ならば常識的な範囲で楽しむことも充実させようと。

    わたくしが「繰り上げ返済の鬼」から
    ここまで変わったということは、
    その逆もある、ということかと思います。
    花壇さんが旦那様を「変える」のは
    むずかしいと思いますが、
    旦那様が「変わる」可能性は十分あるのでは?
    それを待つしかないかなと思います。
    あくまで旦那様の「気付き」いかんですが。
    あまりいい答えになってなくてすみません。

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    繰上げで3年縮みました

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    ami
    はい 私は変動ですがはっきり言って5年は縮みました
    もともと共働きなので早く返せるなら
    と考えていましたが以外に縮みます
    100万で1年は軽かった気がします
    今合計300万繰上げしましたが3年近く縮みましたよ
    早いうちに繰り上げしておく方が
    かなりお得みたいです
    今年の夏のボーナスを貯めて繰り上げ予定です
    お互い頑張りましょう

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    サヴァさんと同じです。

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    メルセデス
    私も以前は繰上げの鬼でした。10年ほど前にマンションを買い、必死の思いで繰上げ返済を続けて7年で完済。その後もう少し広い家を買いました。

    と こ ろ が !!

    夫も私も知りませんでしたが、家を買い換える時に前のローンが残っていると、前の家の購入価格と売却価格の差(要するに値下がりの損)を、新居購入から4年間の所得税から控除できます。ローンを完済していると1年しかできませんでした。うちは完済のせいで○百万円の税金を無駄に払うことになりました。ローンを完済しようとした時に不動産屋も銀行も誰も教えてくれませんでした。

    さらに腹の立つことに今年からはローンを完済してあっても4年間控除できるそうです・・・。やり場のない憤り・・・。

    そんなわけで、今の家のローンは絶対に繰り上げ返済しません。繰上げできそうなお金ができたら金利がゼロでも銀行においています。

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    バランス1

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    メロちゃん
    私は、繰上げ返済派ですが、
    貯金はないと不安ですし、もともと浪費家でもあり、
    それなりに楽しむこともしたいというわがままです。
    団信については、よく繰り上げしない派の方が言われますが、私は、2人でそれなりに豊かな老後を向かえたいと思ってますから、それには、ローンは定年後までは残したくないから、定年までに完済が第一目標だったけど、これだけなら、そうやっきにならなくてもいいのですが、その前に旦那の会社は、あと5~6年で、55歳役職定年で、収入が半分くらいに減る可能性があり、例外はあるけど、これは、団信より可能性が高い??つづき。

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    バランス2

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    メロちゃん
    でそのとき、ローンが今、3年固定1%で、月7万ほどですが、これは、優遇のため、来年以降には確実に
    上がります。来年長期固定を選んでも、他のどの金利を選んでも多分1%よりは高くなるのかな・・・
    その分がなければ、貯金にまわすことも、使うことも
    できるでしょう。収入が減っても、ローンが浮く分楽になるのです。
    今までたとえば、年100万、ボーナスを繰り上げ返済にまわしてたのも、貯金なり、使うなりできます。
    定年完済なら、このボーナスから年100万ペースの繰上げか、定年前にまとめてでいいが、55歳まで完済となると、他の貯金からまわす必要もあります。
    ですが、貯金はないと不安。最短で多分、3年後くらいの完済も可能とは思ってます。
    そうすると旦那名義のメイン貯金から、かなりの額を使うことになります。

    トピ内ID:

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    こう言ってみては?

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    まんた
    「今のままだと、定年でローンは完済出来るけど、老後の資金が全くないから、あなた、定年後もシルバー人材センターに登録して働いてね」

    こう言えば、「いかん」って思うかも。

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    横ですが

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    きときと
    サヴァさんとメルセデスさんへ質問です

    そんな短期間でローンが終わるなんてすごい!
    その極意をお聞きしたいです。

    トピ内ID:

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    横ですが・・・

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    きき
    >メデセウス様

    4年間分で○百万の所得税ですか・・・
    収入がすごく多いのですね。

    また、前のお住まいの所で住宅取得控除を受けた
    のではないでしょうか?
    その分所得税も少なくなっているのではないのでしょうか?

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