その年収で、６４００万円ですか。６０代の義父の年収は理解できるとして（定年延長でしょうから）、これだけの頭金しか用意できない、義父の預金の無さが信じられません。預金が無いと言うことは、今まで、どのようにお金を使ってきた人たちなのか？そんな人たちが、この金額を払い続けられるのか？その辺が疑われます。
　従ってこれは無謀です。６０代で、特に他に預金がないとすれば、老後問題、妹の出産も予想されますので、妹夫婦にも問題がありそうです。
　また、今の世の中、不動産の資産価値は下がる一方です。お金が一番大事だと私は思います。

　話は違いますが、同居の結果、関係が破綻し、別居に至り、ローンの支払に問題が生じることがありますので、その辺も危惧されるところです。
老婆心ながら
　

こんにちは、40代半ばの主婦です。

主様の本文だけで判断すると、かなり怖いと思います。

私が建てた時に、頭金は2割ほど準備していたほうがいいと聞きましたし、60代と30代半ばの二世帯ローンで、残金6000万で貯金なしっていうのはいかがかと。

月々20万を超えるとのことですが、恐らくボーナス払いもあるのではないですか？
何年のローンを組んでいるのでしょう？

義理親夫婦は、いつまで収入があるのか？
妹さん夫婦は、子供をもつ気はあるのかないのか？

それ以上に、この年齢の2世帯で頭金が400万っていうのが一番気になります。
厳しい言い方ですが、本当にこれだけしかないのなら、建てるのはやめておいた方がいいと思いますね。

不動産会社の「大丈夫ですよ」は信用しない方がいいです。
彼らは売ってナンボ、銀行にローンさえ通ってしまえばあとはこっちのものって感じですよ。

妹さんの「何とかなるんじゃない」も、ここら辺に原因があるのではないでしょうか？
誰かが病気をしたら即アウトのご家庭だと思います。

もちろん、建てた後も税金・諸経費が結構いりますよ～。

まあ無理でしょう　普通に考えて義理親６０歳なら概ね最高８０歳で完済が条件になります
ザクッと２家族で年３５０～４００万程度の支払いでしょう
ローン通るのか甚だ疑問　
義理妹夫婦が手取り８００万でもキツイのでは？　
契約してもローンが通らなかったら白紙解約の条件付だと思いますよ

あと物件価格が６４００万なら　３～４００万の諸費用がかかりますので
実質自己資金０ですね

なおさら厳しいのでは？

私の印象としては厳しい数字だと思いますが・・・。
妹さんは今はまだ具体的にはおわかりではないのでしょう。
月にいくらローンがかかるか、具体的な数字が出たら
理解できるのではないでしょうか。
月々の家計が食費、水道代、光熱費、通信費、雑費、医療費、交際費、被服費・・・そして今回の家のローン（親世代とどのくらいずつの割合で
組むのかわかりませんが）を払って、お小遣いも確保できて赤字ではなく
やっていけるのか、貯金もできるのか。
これから子どもを作るとしたら、教育費がいくらかかるのか、
子どもを作らないとしても、老後のためにどれだけ貯金をしておかなければならないのか・・・などをちゃんと考えているのかを聞いてみたいですね。
よくファイナンシャルプランナーの家計診断みたいなのが雑誌にのってますよね。
そういうのを具体的にみせてあげて、考えるきっかけを作ってあげるといいかも。

そういえば、以前小町のトピで、６５００万円の家のローンを組むのを悩んでいるトピがありました。
確かご主人の年収１７００万円、頭金は２０００万円と書いてありました。

二世帯の家は何軒か知ってますが、「まあ建ててよかったんじゃない？」と言えるケースは一軒しか知りません。

良かったと言えるケースは
・親世帯子世帯ともに高収入
・20年近く双方が独立して生活できた
・世帯間の人間関係が悪くなかった
・適度な自立、適度な助け合いができた

悪かったケースは
・親が早死にしてしまった
・子世帯が我慢できずに出て行った
・子夫婦の離婚や転勤

大金持ちならなんとかなるわけですが、二世帯住宅と言う高額な買い物が何らかのトラブルでお荷物になってしまったということでしょうね。
二世帯住宅って売るのも難しいらしいですし。

取りあえず私は連帯保証人の印は押せません。
とぴ主様に保証人の話が来た時はどうでしょうか？

月額20万以上のローン、って義理親込みですよね。
月々の負担割合はどうなっていますか？
義理父は、がぼーんと退職金が入る世代ですが、計算上どれくらいなのでしょう。
退職後も、義理父、義理母は、収入があるのでしょうか。

上記の条件にも拠ります。
我が家あたりでは、戸建はそのくらいの価格～億程度で、
妻専業主婦でも５０００万程度の住宅を購入しています。
ので、そうそう考えられない話ではありません。

ただ、私は妹さんの感覚が怖いです。
「なんとかなる」のレベルは、どのくらいなのでしょう？
今まで親御さんに金銭について『子供が知ることではない』と育てられ、そのままですと心配です。
あと、批判は承知ですが、個人的には車のローンは組むものじゃないと思っています。今どれくらい残っているのですか？

いずれにしろ、冷静に計算しなおすことと、夫がその責任を負って生きていかなくてはならなくなることは、忠告してもいいかもしれません。

1度レスをしているにゃぉです。

やけどさんからすれば可愛い妹さんですし、心配する気持ちもよくわかります。私でさえ、他人事なのに朝からこの話がどうしても頭から離れないのでもう一度考えてみました。

＞二世帯を建てます

これはもう決定なのですか？
具体的にはどのあたりまで話が進んでいるんでしょう？

不動産屋で見積りや見取図を作ってもらうの段階ではまだ『決定』ではないので、いくらでもやってもらえばいいと思うのですが、問題は『ローンが組めるのか？』です。

つまり、銀行が支払い能力があると認めるかどうかです。

銀行で貸し付け係をやっている友達がいますが、結構厳しいことを言いますよ。
60代と30代半ばの2世帯ローンで6000万、30年か35年ぐらいでローンを組んだとしたら支払総額(金利を入れると)は軽く1億超えますよね。
そんな無謀なローンを銀行が組んでくれるとはとても思えないのですが…。

なので、もしまだ銀行まで話がいってなければ、恐らくローンは組めないと思いますのでご安心ください。
もしも通っちゃっていたら…今さら反対しても、ですしね。

ローンは年収の５倍までがギリギリ限界です。
60代の方の年収は加えず（だって60代はローン組めませんよね）子供世帯だけで組めるローンの限界は4000万。

あと、世帯年収800万という事は妹さんも働いてると考えてよいのですか？
そうなると更に無謀です。

頭金が400万というのもにわかには信じられません。
トータルの返済額は8000万以上になる事もお分かりでしょうか？

誰かが倒れたら成り立たない状態です。
余りに危険。

くれぐれも連帯保証人になどならないよう…

『6000万円以上のローンを組んだことのある方』
http://komachi.yomiuri.co.jp/t/2009/0407/233607.htm?g=01

というのがあるので、参考にされては？

そちらではだいたい2000万前後の年収がないと厳しいんじゃ？という話になっていたような・・？