詳細検索

    心や体の悩みこのトピを見た人は、こんなトピも見ています
    こんなトピも
    読まれています

    民間銀行の住宅ローン借り換えについて

    お気に入り追加
    レス10
    (トピ主0
    Twitterでシェア facebookでシェア LINEでシェア はてなブログでシェア
    blank
    ぺちゃ
    ヘルス
    去年、新築の分譲マンションを購入しました。
    住宅ローンの内訳は、公庫と、2年固定変動金利の民間銀行の2つです。
    その民間銀行のローンの方は、今度の3月に金利に見直しがあり、現在、他の銀行も含めて住宅ローンの商品を選んでいる最中です。
    ところが、ほとんどの商品が抵当権を第一順位にすることが条件になっています。
    これって、公庫を含めた住宅ローン全体を移行して欲しいってことですよね?
    民間銀行のローンの分だけの借り換えっていうのは、難しいのでしょうか。

    経験者や住宅ローンに詳しい方など、お知恵を拝借できたら嬉しいです。
    ぜひ、よろしくお願いします。

    トピ内ID:

    これポチに投票しよう!

    ランキング
    • 0 面白い
    • 0 びっくり
    • 0 涙ぽろり
    • 0 エール
    • 0 なるほど

    レス

    レス数10

    レスする
    • レス一覧
    • トピ主のみ (0)
    このトピックはレスの投稿受け付けを終了しました
    並び順:古い順

    ぜひ、アドバイスお願いします。

    しおりをつける
    blank
    ぺちゃ
    コメントがついていないようなので、再度投稿しました。
    ぜひ、お知恵を拝借させて下さい。

    トピ内ID:

    ...本文を表示

    ほとんどのところは

    しおりをつける
    blank
    FP
    抵当権第1位にしろというと思いますので、全額借り換えになると思います。私の場合は会社の無担保ローンと公庫を併用していて、一昨年一瞬で完売した東○三○銀行の10年固定に借り換えたのですが、勘違いした銀行の方から会社のローン分も借り換えてもらわないと・・・と言われました。公庫は10年は固定でその後少し金利が上がってそのまま固定ですよね?公庫より低い金利でしかも最低10年は固定金利の商品でない限り全額借り換えはリスキーではありませんか?手数料もかかりますし。それに10年固定でもその後変動になるパターンが多いので、繰り上げ返済を視野に入れないといけないと思います。ご質問とは少しズレますが、公庫で借りた場合毎年発生する保険料が銀行によっては発生しない場合もありますので、その辺もチェックするといいかもしれませんね。

    トピ内ID:

    ...本文を表示

    通りすがり

    しおりをつける
    blank
    ひでひで
    文面だけだとまったくわかりません。
    銀行としては、融資額が第一抵当権でカバーできれば
    良いのであって、公庫は関係ないのでは。
    間単に言うと、銀行は、返済が滞っても、回収できる
    ことが必要であって、それが第一抵当権です。
    それに変わる担保を提供できればいいのでしょうが、
    そういう余裕がある人はローンが必要でない人達です。

    トピ内ID:

    ...本文を表示

    今の抵当の状態は?

    しおりをつける
    blank
    関係者ではないですが
    今の抵当の状態は、第一抵当:銀行、第二抵当:公庫、になっていませんか? 借り換え後も同じです。公庫は第二抵当でもいいので、銀行分だけ全てを借り換えて下さい。

    で、あってるかな。

    トピ内ID:

    ...本文を表示

    できるといいけど・・・

    しおりをつける
    blank
    元銀行員
    民間銀行は、「借り換え」は、公庫の借り換えを予想しています。
    公庫はそのままにして、公庫の分だけでは足りなかった分を借りた民間銀行の分だけを借り替えるのは、受ける銀行としてはスケールメリットがないですね。

    銀行から融資を受けた額も、公庫より少ないですよね。

    借り換えローンは、公庫の分を借り替えてくれるから、銀行はメリットがあるのです。
    全部受ける銀行が融資するから、第一順位なんです。

    今借りている銀行の住宅ローンが特別に高い金利とかそういうのでなければ、どこの銀行も似たりよったりの条件ですよ。

    昨年の融資であれば、金利は公庫も安いですよね。低金利の固定金利は捨てられないので、銀行の分だけでもとお考えになるのはわかりますが、第一順位が条件であれば、銀行分だけ借り替えるのは難しいかもしれませんね。
    第二順位でも、よほど担保余力があれば可能性はありますけどね。とりあえず、銀行に相談することですね。
    借り換えできるといいですね。

    トピ内ID:

    ...本文を表示

    昨年借りたのですよね?

    しおりをつける
    blank
    Mint
    よく聞くのは、
    金利が1%以上安くなり、かつ、借換残高が1000万以上ある場合、借り換えても得だと。

    公庫と併用で、銀行に1000万以上借りていますか?
    昨年借りたときの金利より1%以上金利が下がりますか?

    ローンを借りるときは抵当権設定(自分で出来る抵当権抹消まで同時にやるので費用を取られます)やら保証料やらで費用が発生します。それらを含めて得になりますか?

    トピ内ID:

    ...本文を表示

    ありがとうございます。

    しおりをつける
    blank
    ぺちゃ
    FP様、アドバイスありがとうございました。

    実は先日、借り換えすることになっている銀行へ行って来て相談したら、やはり同じことを言われました。
    私たち夫婦がローンを組んだ頃は、公庫の金利よりも民間銀行の複数年固定の金利の方が低く、また今後の急激な金利上昇もないだろうと思われていました。
    ですので、複数の金融機関を使っての住宅ローンの組み方が一般的だと勝手に思いこんでいたので、今回のローン全額の借り換えが条件っていうことにビックリしたのです。

    私の知識不足による質問に親切にアドバイスいただけて嬉しいです。
    また、とても勉強になりました。
    ありがとうございました。

    トピ内ID:

    ...本文を表示

    トピ主です。1

    しおりをつける
    blank
    ぺちゃ
    再び、トピ主です。
    皆さん、様々なアドバイスありがとうございます。

    ★ひでひで様

    >銀行としては、融資額が第一抵当権でカバーできれば
    >良いのであって、公庫は関係ないのでは。

    公庫というよりも、ローン全額の借り換えをして欲しいということらしいんです。
    実は今回、借り換えを検討し始めたときに、新生銀行の条件付き1%5年固定のローンにしたいと相談会の予約を入れたのですが、その後予約確認の電話の際に、全額借り換えではないと受けられないと言われたのです。

    それで、改めて他の銀行のローンもいくつか調べてみたら、ほとんどが第一抵当権設定を条件にしていたことがわかった次第です。

    ★関係者ではないですが様

    >今の抵当の状態は、第一抵当:銀行、第二抵当:公庫、になっていませんか?

    改めて全部事項証明書の乙区を確認してみたら、第一抵当:公庫、第2抵当:銀行となっていました。
    これがすんなり逆にできたら、今の銀行分の借り換えだけでも可能になるのでしょうか?

    続きます。

    トピ内ID:

    ...本文を表示

    トピ主です。2

    しおりをつける
    blank
    ぺちゃ
    ★元銀行員様

    私たちは幸いにして公庫の分も低金利で借りることができたので、今の銀行の方が金利が低くても公庫分の借り換えまで考えることはできません。
    先日、銀行に行ったときも、この公庫の分は11年目以降の金利上昇時まで持っていた方が良いと言われました。

    ★Mint様

    >公庫と併用で、銀行に1000万以上借りていますか?
    >昨年借りたときの金利より1%以上金利が下がりますか?

    平成15年4月から返済がスタートしています。
    現時点で銀行分だけでも1000万円以上の残高がありますが、どこの銀行で借り直しても、金利が1%以上下がることはありません。
    また、諸費用のことを含めて考えると、決して得ではないようです。

    さらに続きます。

    トピ内ID:

    ...本文を表示

    トピ主です。3

    しおりをつける
    blank
    ぺちゃ
    現在借り換えの検討をしている銀行の分は、マンションの販売会社との提携ローンで、その銀行の変動金利型と固定金利特約型のいずれかで選択すれば、ローンが終わるまで0.5%の優遇が受けれることになっています。

    また、2年固定の金利ということで短期プライムレートが基準らしく、2年前も現在も金利は同じで、もし3月にまた2年固定で契約しても、今と同じく超低金利で借りれるだろうと相談に行った銀行で言われました。
    しかも、諸費用は印紙代込みで10,700円で済むとのこと。。

    長期金利は徐々に上がってきているけど短プラはそうでもないから、このまままた同じ2年の商品が一番お薦めですが、、と言われてその気にもなっているのですが、まだ時間もありますし、もう少し色々な方のご意見を伺って勉強したいというのが本音です。

    トピ内ID:

    ...本文を表示
    並び順:古い順
    • レス一覧
    • トピ主のみ (0)

    あなたも書いてみませんか?

    • 他人への誹謗中傷は禁止しているので安心
    • 不愉快・いかがわしい表現掲載されません
    • 匿名で楽しめるので、特定されません
    [詳しいルールを確認する]

    アクセス数ランキング

    その他も見る
      その他も見る
      気に入ったトピを保存するといつでも読み返せる
      気に入ったトピを保存するといつでも読み返せる
      使用イメージ
      使用イメージ

      マイページ利用でもっと便利に!

      お気に入り機能を使う ログイン
      レス求!トピ一覧

      注目トピ

        みんなの投票結果

        編集部から

        編集部からのお知らせはありません

        Horoscope | 大手小町

        Twitter

        Follow

        発言小町大賞0