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    50代からの住宅ローン

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    ゆみ
    話題
    結婚6年目の専業主婦です。
    夫は49歳で年収800万。3才の子供がいます。

    来年から義母と同居する事になり、一戸建ての購入を検討しているのですが
    夫が考えているローンの金額(3000万~3500万)が
    私からすればとても無理な気がして悩んでいます。

    夫は月々13万位の支払いで、退職金で一気に返済が終了できると思っているようなのですが
    定年まであと11年しか無く、その時に子供はまだ中学生です。
    年金がもらえる65才までは退職金だけがたよりです。
    現在の貯金は、子供の学費を考えるとまだまだ足りませんし、頭金は無しでローンを組む予定です。
    義母を昼間一人にしておけないので(初期認知症)、私が働きに出る事は考えていません。

    私はもっと金額を下げないと無理だと思うのですが
    夫は、自分の計算ではやっていけるはずだと言って不機嫌になってしまいました。
    皆さんはどう思われますか?

    トピ内ID:9615573946

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    無謀です

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    🐱
    子猫のしっぽ
    こんにちは、ゆみさん。

    49才のご主人ひとりのローンで3000~3500万は無謀だと思います。そもそも銀行の審査が通るかどうかも怪しいですが。

    単純に計算して、13万×12ヶ月×11年で合計が1716万。3000万のローンとして残りは1284万。もちろんこれは(当然あり得ませんが)金利なしの計算です。金利によりますが実際には2000万ぐらいでしょうか。

    ご主人は退職金で残りをとお考えのようですが、その退職金は5000万ぐらいありますか?
    もしあるのなら、3000万残るので年金までの5年間は年収600万程度の生活は出来そうです。しかしそこからは年金のみ。

    このご時世、あと11年間リストラにあわない保証はありませんし、どんなに大手企業でも倒産はあり得ます。病気で働けなくなる可能性もあります。

    そもそも、年収800万の49才が頭金なしというのがあり得ないですね。
    貯金をしてこなかった今までの生活設計を反省すべきで、ご主人は不機嫌になっている場合ではないと思います。
    子供さんの教育費も結構かかりますよ。

    トピ内ID:1070462298

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    無理無理無理無理

    しおりをつける
    😑
    わにわに
    うちも主人がご主人と同じ年齢で、住宅購入を考えましたが、どう考えても無理なので、即刻諦めました。
    男の人って、生活にかかる様々な出費を考えられないんですよ。光熱費や通信費、生命保険に学資保険。その他子供の事にもお金がかかるし、漠然とした金額だけでは暮らしていけない事がわからない。御主人もそうだと思います。切り詰められるものは、苦労して切り詰めているのに、それをもっと切りつめろという話になりませんか?うちは幸い、主人の単身赴任が長く、自分の生活にかかる部分は、自分で管理してくれているので、どれほどの生活費がかかるかを理解してくれ、諦めてくれましたけど。
    御主人の性格がわからないので、そのわかろうとしてくれない部分をどうわからせるか、お考えになった方がいいと思います。
    どう考えても、今のご時世、主さんのように考えるのが普通です。

    トピ内ID:6512368804

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    計画・計算に入っていますか?

    しおりをつける
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    やかな
    子供にかかる費用はこれからどんどん増えていきますよ。ご主人が現役でもかなりきついです。退職金を家のローンに注ぎ込んだら、教育費・養育費はどうするのでしょうか?
    義母の介護にお金がかかるようになりませんか?

    お二人の老後の生活費は?
    年金も退職金も減額されるかもしれませんし、あてに出来る程確実なのでしょうか?

    家のローン以外の出費と、収入が見込額な事を考えたら無謀と思えます。

    トピ内ID:6896257442

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    1500万くらい

    しおりをつける
    😀
    ころ
    はっきりいって、無謀です。
    大喧嘩しても阻止したほうが、いいですよ
    そんなに年収あったのに、頭金も貯めない生活してたんだから
    生活レベル下げられるの?

    お子様の教育費は、高校、大学が最もかかるそうです
    50代なら、病気で入院するかも?
    早期退職や年収ダウンになるのでは?

    どうしても購入なら1500万くらいの中古で
    定年までに、払いましょう。
    ローンに退職金はあてにしない。年金までどうするの?
    退職金出ること前提にした支払なんて、
    不動産屋さんに、乗せられませんようにして下さい。
    もし買うなら奥様も、義理母はデイケアに行ってもらって 働きにいっては。

    男の人って、生活費どれだけかかるか、緊急的な出費あること
    実感ないんですよ。うちの夫も同じです。

    トピ内ID:5400034489

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    うちの親の場合

    しおりをつける
    😨
    ぴろこ
    私の両親もちょうど50歳で住宅ローンを組みました。
    頭金はそれまで住んでいたマンションの売却代(買い替えです)と貯金で4000万円ほど。
    借入額は3000万円。10年でローンを返し終えました。
    当時の年収は1800万円ほどで、その後年収は3000万円を少し切るくらいまであがりました。

    親によると、大決断ではあったけれど、年収がよかったことと、
    退職金に手をつけずに返済できそうだったこと、子供の教育費がこの先かからなくなったこと、
    それが思い切って決断できた理由だったとのことです。

    いかがでしょうか。
    私だったら絶対にあり得ないローンです。
    というか、きっとローン査定が通らないと思います。
    また、このご時勢に退職金でローンを支払う計画だとすれば、
    本当に危険ですので、絶対にやめたほうがいいですよ。
    申し訳ないですが、ご主人あまりに危機感も経済観念もなさすぎです。

    どうしても持ち家が欲しいなら、あと20年くらい住めるような、
    築10-15年くらいの中古マンションを買ってはいかがでしょうか。
    場所の贅沢を言わなければ、1000万円台でも見つかると思います。

    トピ内ID:3439953462

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    無理だと…

    しおりをつける
    😨
    プリン
    はじめまして!?私の夫も49才ですが後2年半でローンが終わります!!
    我が家は中古の公団住宅を購入したので一軒家よりは安かったのですが、管理組合もシッカリしてて立て替え等の将来の事も考え買いました。買う時点で夫は新築のマンションが良いと喧嘩をしましたが、今になればこのご時世!?私の判断が正解でした!!
    他の方のレスにもあったように単純計算でもキツいですよね?月々13万の支払いは結構ねぇ… ボーナス払いはないのですか?
    一軒家は10年後には壁の塗り替えや屋根の補修… 維持費もかかりますよ。友達宅は先日壁の塗り替えで100万弱かかったと泣いていました。それに固定資産税もありますよ!?これが結構辛いもんです。
    子供も思った以上にお金がかかりますよ!!(うちは息子が2人大学生と高校生)それにトピ主さんはお母さんと同居ですよね?
    男の人は食費なんてたいしてかからないとか、生活費に関してはまるで分かっていませんからね!!
    これは誰に相談しても応えは1つだと思います。
    世の中そんな簡単に計算通りにはいきません!?
    トピ主さんガンバレ~~♪

    トピ内ID:3152913801

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    賃貸マンションor賃貸住宅

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    🐶
    ゴルゴ15
    返済計画が金銭的に非常に厳しいこともありますが、子供の成長、お母様の病状、
    ご主人の会社の景気動向など家族状況もこれから刻々と変化して行きます。
    今、無理をして、一戸建ての持ち家は無謀です。
    賃貸マンションもしくは賃貸住宅、10年以上の中古物件などにして、今、
    『家』に金をかけるべきではありません。

    トピ内ID:7698532530

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    もう少し安い物件を探してみては?

    しおりをつける
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    よしりん
    年間400万円を返せるような収入であれば問題ないと思いますが、ご主人の年収では少し危険のような気がします。

    退職金を計算すれば足りるのでしょうが、果たして10年後に現在の退職金制度が残っているのかわかりませんし、年収も現状を維持できるかわかりませんし。

    不便でも安い物件を探すか、賃貸でとおすほうが良いと思います。
    その上で、ご主人が65か70歳まで働くことを覚悟することですね。

    トピ内ID:0629910106

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    お子さんが小さいですから

    しおりをつける
    🐷
    ぷくち
    実は義父が50代後半で戸建てのローンを組んでしまっているのですけどね。
    これは夫(同居でもちろん別にローンを組んでいます。で、親の連帯債務者)がいるからのことです。

    お子さまにこれからいろいろかかってきますのに「無謀」です。
    幼稚園入園以降かかってきますよ~。


    さて、初期認知症のお母様もおられるとのこと。
    これからどうなるかわかりませんが、動線が少なく、目も届きやすいマンションタイプの方がおすすめです。
    もし徘徊などの症状が出てしまった場合ですが、出入り口が管理しやすい方がいいと思います。
    管理人さんのいるタイプですとなお安心ですよね。

    トピ内ID:2536428923

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    退職金は老後の生活費です

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    厳しい!
    トピ主さんの言い分が、まったくもって妥当だと思います。
    第一、このご時世では、会社が倒産せずとも、
    退職金が「取らぬ狸の~」にならないという保証もありません。

    私は、ローン金額1000万~1500万で、
    5~10年での完済予定が限界だと思う。
    しかも、頭金無しだなんて!無謀すぎます!!!

    購入時にかかる費用は、頭金だけではないですよ。
    ローンの保証料、登記料(+司法書士さんへの支払)、
    不動産取得税、(中古なら?)不動産屋への仲介料などなど。
    うちは中古の格安物件でローン金額も1000万以内でしたが、
    頭金以外の費用で100万はかかりました。

    購入後も、ローンだけでなく固定資産税の支払いがあり、
    10年後には、屋根・外壁などのメンテナンス、
    給湯器などの設備の取替えなど、
    家を維持するには継続的に費用が掛かります。

    今一度、ローン以外の金額もキチンと書き出して、
    旦那様の頭の中の計算が妥当なのか、よく考えてみてくださいませ。

    トピ内ID:1377022779

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    絶対、絶対、絶対無謀

    しおりをつける
    🐱
    まるこ
    3000~3500万
    頭金なしでローン組むなんて。。。ビックリ!
    しかも、もう50歳でしょ!
    無謀と言うより、自殺行為ですよ!
    もし、トピ主さんに働く気があっても無理だと思います。

    退職金で。。。お二人の老後資金はどうするんですか?
    お子さんの学費も掛る時期なのに。
    誰かが病気になったら?
    義母さんの病状が進んだら?・・・施設お金掛りますよ!

    みさなさんが仰る通り
    賃貸or中古住宅が妥当な所です。

    >夫は、自分の計算ではやっていけるはずだと言って不機嫌になってしまいました。

    世の中そんなに甘くないですよ!
    ご主人に、みさなさんのレスを読んで貰って下さい!

    トピ内ID:5184491451

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    他人にどう思われようが

    しおりをつける
    blank
    駱駝の卵
    11年間だけの我慢だと思ってぼろぼろの格安賃貸物件に住んでみましょう。
    収入には見合わない住居に知人や友人たちには奇異に思われるでしょうが、歯を食いしばりましょう。
    11年間大幅な減収もなく予定どおりの退職金が入ったら、キャッシュで家を買うのです。

    トピ内ID:6854230786

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    ひゃ~!無理無理!

    しおりをつける
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    るう
    だいたいローンを考える年齢じゃないでしょ。

    退職金を返済のあてにするなら組まないほうがいい。
    退職金満額もらえたって年金が不安なこのご時世にどれだけ老後かかるか考えてる?

    退職金まるまる老後資金にしたって苦しいですょ。
    絶対阻止したほうがいいです。

    トピ内ID:1421286723

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    50歳で建てました

    しおりをつける
    🐱
    ちっこい嫁
    一昨年、新築し80歳まで、
    ローンがあります。

    夫が、自営業で定年がない点、
    子供が国公立の大学生である点、
    頭金500万円で、
    月々の支払いが6万円程度である点、
    建てた家が、トピ主さんの半分ほどの物件の点・・・
    色々、ちがいがありますが、
    トピを読む限り、無謀です。

    だんなさんが、不機嫌になったくらいで、
    引き下がっては、だめですよ・・・
    もっと、説得しないと家計破たんしますよ。

    ご自分は、働かないのでしょう・・・
    ローンに追われて、
    子供にも沢山の我慢を強いることになるし、
    いくら、新しいきれいな家に居ても、
    食費やら光熱費やら衣料品・教育費・交際費・医療費
    忘れちゃいけない税金!
    なんだか夫婦喧嘩ばかりに、なりそうで恐いです。

    姑さんも、いらっしゃるし・・・
    今、うちの姑は入院してますが、
    月に8万円ぐらいかかってますよ。
    仮に、トピ主さんが働くために、
    デイサービスを受けるとしても、
    週3日で2万円は、かかります。
    (入院前、利用してました。うちも認知症です。)

    お二人で現実に目を向けて下さい。

    トピ内ID:5829568948

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    ローンシミュレーションをしてみたら?

    しおりをつける
    🐤
    ままれもん
    ネットで見つかると思いますが、ローンシミュレーションを試してみる、できればご夫婦で、せめてトピ主さんだけでも金融機関に相談してみたら?

    ご主人が月々13万のローンと具体的にあげている返済内容の詳細を知ることも必要ですし、その条件で他の金融機関が貸してくれるかどうか、とかも検討した方がいいですよ。
    貯金があるなら、頭金に回したほうがいいですよ。

    ウチは今までローンを組まない生活をしてきたけれど、流石に住宅ローンは組みました。(夫名義ですが)金額はトピ主さんの半分くらいだったけど、すごいものを背負ったと思いましたよ~。

    トピ内ID:3119636088

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    トピ主です

    しおりをつける
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    トピ主です
    貴重なご意見ありがとうございました。
    やはり誰が考えても無謀な話ですね。

    皆さんのおっしゃる通り、うちの主人も生活にかかる雑費や緊急の出費を
    全然わかってないんです。
    主人には毎月の家計簿も見せ、ままれもんさんのおっしゃっている
    シミュレーションも見せて、どんなに無謀な計画かを訴えました。

    でもまだ2500万くらいの借入れならいけると思っているみたいです・・・。
    正直私も2000万の借入れで、金利込みで2500万くらいならなんとか頑張れるかなと
    思っていたのですが、皆さんのご意見を拝見し、全然甘かったとわかりました。

    最善の方法を一から考え直します。
    皆さん本当にありがとうございました。

    トピ内ID:9615573946

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    ライフプラン表

    しおりをつける
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    さえこ
    ライフプランニング表、ライフコスト表とも言いますが、これから亡くなるまでの1年ごとの収支予測を書き込んでいく表を作成してみてはいかがでしょうか。
    男性には一覧表にして見せてみれば説得しやすいと思いますよ。

    ライフプラン表にはお子さんの学費、家のメンテナンス費、車の買い替え、お子さんの結婚費用、退職金、定年後の生活費など、予測できるものは全て記載していきます。
    なのでこれを作ってみれば、今後どれだけの貯蓄が必要なのかがざっと計算できるようになります。
    難しそうと思われるかもしれませんが、家計簿をつけている方なら簡単にできますよ。
    ネットでライフプランニング表で検索すればいろんなサイトで書式をダウンロードすることができますので、できるだけ単純な表を探してみてください。
    ローンシミュレーションと併せて作成してみれば、いくらのローンなら可能なのかが見えてくると思います。

    トピ内ID:3056177201

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