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    住宅ローン… 払えるでしょうか? 

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    さくら
    話題
    2580万円の家を購入しようと考えています。
    夫 月給25万円 ボーナス約100万円(年2回分)
    私 専業主婦(妊娠中)
    頭金は諸費用分を含めて、590万円用意できます。
    現在の金利で10年固定・ボーナス払い無しでシミュレーションしましたが、自分では良いのか悪いのか判断できず…。
    このローン、無謀でしょうか?詳しい方、ローン返済中の方、教えていただけるとうれしいです。

    トピ内ID:5897442498

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    大変かも

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    🙂
    はな
    我が家も2000万のローンを組みました。トピさんの倍の年収があります。
    正直、全然ゆとりがないです。旅行にも行けず、外食マックばかりですよ。
    それでも心配な毎日です。

    ただ、家庭それぞれ事情が違うのでそれにもよります。

    お子さんは1人しか生まないとか(我が家は2人)
    親の財産がもらえるとか
    将来は奥さまが正社員で働く予定だとか
    お二人の年齢がとても若いとか
    車は持たないとか、実家が近いとか・・

    なら、我が家とは違うので比べられないと思いますし・・・。
    しかし、自分が経験して思ったのは、教育費が今後意外に圧迫してきますよ。購入される場合は、損をしても長期のローンにしないときつくなるように感じます。本当は短い方が得ですが、念のため長期にし、余裕があったら安心した時点で繰り上げされる方が良いかもしれませんね。

    もうちょっと我慢して貯まってから買う方がいいのかなあとも思います。ほしい気持ちもわかりますけれど!難しいですよね。でも後に買うほど友人たちより「新しい家」になりますから、我慢するのも案外よいものですよ♪友人たちの家を参考にできるし。私は失敗派~。

    トピ内ID:1253597723

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    無理ではないが、結構きついかも

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    blank
    通行人A
    月給が手取りか税込みかわかりませんので、税込みで考えます。

    年収はざっと、25万円×12+100万円=400万円というところでしょうか。

    買おうとしている物件が新築か中古かによって手数料等が変わってきますが
    新築として、ざっと諸費用10%弱とすると合計2800万円ほど。
    都合借り入れは、2200万円となります。

    借入金額が年収の5.5倍ですので、決して楽ではないでしょうけど
    返せない金額ではないと思います。

    ただし、今後の金利上昇のリスクがありますので、
    一度全期間固定で支払額を計算してみてください。
    それで苦しいようなら、やめておいた方がいいです。

    今10年固定で、全期間固定に比べて支払額が減らせても
    その差額は将来の金利上昇のリスクに対する補償であると考えるべきです。

    新築は一度人が住むと2割は価値が下がります。
    住み始めたとたんに、負債額=担保価値となり、
    返済のスピードによっては、担保価値の方が低くなりかねません。

    途中で支払えなくなったら、家を手放した上に借金が残るという
    ことになりかねませんから、慎重に。

    トピ内ID:7983672580

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    データが不足しておりますので

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    blank
    ヤドカリ
    >頭金は諸費用分を含めて、590万円用意できます。
    まずは当然諸経費の計算です。
    建売を買う場合と、不動産屋の仲介で買う場合、手数料が違ってきます。
    新築、中古で消費税が違ってきます。
    取得税、登記費用は計算できると思います。(特に取得税は減税分がどれだけか確認してください)
    引っ越し費用や家具購入費も馬鹿になりませんよ。

    >現在の金利で10年固定・ボーナス払い無しでシミュレーションしましたが、自分では良いのか悪いのか判断できず…。
    不動産を担保にすれば、金利2%位で貸してくれますね。
    さて、月額は幾ら支払うのか?
    返済期間はどの位なのか?
    です。

    仮に2500万円を借りて、返済を月額15万円で支払えば、10年固定の金利のままなら約17年位でしょうか?
    月々10万円なら、10年以降の金利上昇リスクは避けられません25年~30年ローンとお考えください。

    問題は、夫殿の給料の増加が見込めるか、お子さんに幾ら掛かるかです。
    早い内に繰り上げ返済ができると良いのですが……

    トピ内ID:7089495615

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    後は自分で判断するしかないのですが

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    blank
    クォーター
    借り入れ金額は2000万円位と考えて良いのでしょうか?
    それとも、諸経費や家具、外溝部分も別にローンで借りるのでしょうか?

    私たちは3年ほど前に2000万円を借りました。25年ローンで10年固定
    ボーナス払い分を1割に設定しました。

    正直今、不安ですね。
    繰り上げ返済もしたし、固定期間が終わる頃には
    返済額は300万ほどに減っている計算ですが
    10年経てば、家も色々傷んできて
    外壁の塗りなおしやら、水周りの補修やらで色々かかるだろうし
    子供も進学するし、老後の貯蓄もしなくてはいけない。

    私たち夫婦はもうアラフォーなので、トピ主さんとは
    条件が違うかもしれませんが。

    家は買って終わりではないって事と
    子供がいるならそっちにもお金がかかるし
    老後にもお金がかかるってことを考えて
    よくよくご自分で判断してみてください。

    トピ内ID:6434472770

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    現在のお住まいは?

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    🐤
    ままれもん
    今のお住まいは賃貸ですか? 賃貸だったら、ローンにすると今よりいくら増えるか、減るか、具体的に実感しやすいと思いますが。

    家賃より増えた分は、毎月の貯金額を減らせばOKとか。 諸費用は頭金とは別なので、諸費用は諸費用、頭金はいくら、とちゃんと分けておいたほうがいいですよ。

    トピ内ID:5396378029

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    家計はどうですか?

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    匿名です
    もう少し詳しく教えてくださるとアドバイスしやすいです。

    ご主人の会社は安定していますか?給与は万が一の残業カットや部署異動にそなえて
    基本給でローンを考えた方がムリが生じにくいです。

    奥様はいずれ働きに出るつもりですか?お子様は何人予定されていますか?
    頭金を払った後、貯金はいくらありますか?
    マイカーは所持していますか?
    毎月の家計で赤字は出ませんか?毎月、どれくらいの積み立てが出来ていますか?

    賃貸に住んでも、家賃を払うのとローン額とさほど変わらないケースも多いです。
    そう考えると持ち家の方が良いですよね。

    ただ、これから増えるのが養育費。子供手当もあてになりません。
    子供1人幼稚園に通い出すと、月々2万円+お稽古代などが必要になります。
    保育園だと収入によって差がありますが、大体3万円くらい。
    また、ボーナスが仮にゼロになっても、そういったものが払えるかどうかがポイント。
    今はパートさえも見つかりにくい時代ですから。

    などなどをクリアできていれば、戸建てを購入しても大丈夫だと思います。
    持ち家の喜びって大きいですよ。

    トピ内ID:6290986426

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    最近マンション購入したものです・・・

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    🐴
    KA
    私の場合 フラット35S(固定)でこの3月分譲マンション購入しました。
    最初の10年優遇金利ありますから 契約金利は2.58%でも最初10年-1%で 1.58%と変動並みの金利です。子供が小学生になったら妻もパート復帰し、繰り上げ返済する予定です。
    下記でシュミレーションしてみて下さい。
    様々な要素(年齢、家族構成、今後の年収等々)が各家庭でありますから・・・
    http://www.yomiuri.co.jp/atmoney/simulation/
    http://www.flat35.com/simulation/index.html

    トピ内ID:3640488529

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    すみません

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    さくら
    データ不足で相談してすみませんでした。

    ・2580万円の新築建て売り
    ・頭金プラス諸費用分590万円の他に、200万円貯蓄を残します
    ・家具や電化製品、カーテン等は今使用しているもので間に合います
    ・夫の給与は昇給しても微々たるものです
    ・マイカーは2台所有
    ・現在の家賃は6万円
    ・毎月6~8万円貯蓄しています

    子供が生まれてからかかるお金はあまり見当がつかなかったのですが、やっぱり色々かかるんですね・・・。

    トピ内ID:5897442498

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    情報不足かと・・・

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    blank
    yomiyomi
    現在の家計等を書いていただかないと、何とも言えません。
    地域によって物価も違うし、子育て支援も自治体によって全然違いますので。

    トピ内ID:2788487240

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    子供は大きくなってからお金がかかる

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    💰
    ぽんぽこたぬき
    住宅ローンを組んで10年経ちました。
    子供が小さい時は、あまりお金がかからず、住宅ローン楽勝だとおもってましたが、子供も今は中学生と高校生。
    学費、塾代、習い事(スポーツ)本当にお金がかかります。
    ここ2.3年は、繰り上げ返済できてないなあ・・・
    教育費の事もよく考えたほうが、いいですよ。

    トピ内ID:3247573105

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    EXCELで計算してみる

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    blank
    hypersonic
    EXCELの財務関数で返済プランを考えてみてはどうでしょうか?金利2.0%, 融資金額2000万円,ローン年数25年の場合の計算です。

    月々の返済額=-PMT(2.0%/12, 25*12, 20000000) = \84771

    10年後(120回目の返済時)の元金の返済総額
    =-CUMPRINC(2.0%/12, 25*12, 20000000, 1, 120, 0) = \6826772

    10年後(120回目の返済時)の利子の返済総額
    =-CUMIPMT(2.0%/12, 25*12, 20000000, 1, 120, 0) = \3345732

    2000万借りて金利2.0%、25年ローンですと10年後の残高は、約1300万円になります。月々の返済額だけでなく、将来の金利が上昇した時の返済額も計算できるので、住宅購入時に妻を説得したりローンプランを立てるのに役立ちました。ちなみに私は銀行・金融勤務でもなく、関連の勉強もしたことない普通のオッサンです。毎月の給料は私を素通りして全て妻の管理下におかれています。

    トピ内ID:9160810822

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    頭金がもう少しあればね

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    厳しい
    生まれてくるお子さんに、今後お金がかかることを考えると、
    現状、「家賃6万」「貯蓄6~8万」ということは、
    ローンの月々返済額は6~7万程度に抑えたいところですよね。

    hypersonicさんの計算を参考にすると、
    期間を35年に引き伸ばせば、そのぐらいの返済額になると思います。

    が。
    忘れてはいけないのは、最初にかかる不動産取得税と、
    毎年かかってくる固定資産税。
    特に、固定資産税として月々の返済額以外に、
    (場所や築年数によって変わるので、いくらとは言えませんが)
    月1~2万は住居費がかかると考えておいた方が良いのでは。

    かつ、購入時の諸費用って結構かかります。
    団信など、銀行のローンシュミレーションをしてみると、
    どの程度かかるか分かると思います。
    引越費用や登記料を考えると、頭金500万が残るかどうか。

    お子さんの成長に合わせて、家計のやりくりが相当苦しくなってくると思います。
    ローン払い終えても、今度は夫婦の老後資金も必要になるし、
    家のメンテナンスも必要になるでしょう。
    せめて頭金1000万(かつ500万ほど残せるぐらい)の貯金があればねぇ。

    トピ内ID:0906409036

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    詳しくはないですが

    しおりをつける
    😉
    さつき
    年収の5~6倍の価格にしたほうが良いようです。
    購入後も毎月何万円か貯蓄できる余裕があるか,とか。
    主さんですと,1500万~1800万くらいの家なら安心だと思います。

    トピ内ID:8378017515

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    がんばりましょうよ。

    しおりをつける
    blank
    おきく
    銀行だってばかじゃない。ちゃんとシミュレーションしてます。
    貸してくれるなら、基本的には大丈夫。信用されたからだし。
    ただ、大変なのは家計のやりくり。
    子どもは授かりものだから、先のことはわかりません。一人っ子にすることと決めるのは神仏にお任せして。

    車2台所有は、ちょっと…。200万円前後の車だと購入代金も考えると年間100万円近くかかります。
    これが1台なら。できれば持たないことも視野に入れないと。
    それから、どうしたって、新築はいろいろとかかるもの。気分が上向いてますから。
    でも、それはそれで。幸せを買うことができたんですから。

    ローン期間はなるべく長く。あとから短くすることはできます。でも長くはできないんです。

    トピ内ID:9020714037

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    それだけの情報だと判断できないと思いますが

    しおりをつける
    🐤
    ぴーちゃん
    今までのレスを見ると、大丈夫だとか大丈夫でないとか言っていますが、
    トピ主様の話だと、情報不足でなんとも言えません。
    「いい加減なレスをつけるな」、と言いたくなります。

    固定金利の期間、金利、年間の返済額、返済期間、ご主人の職種(公務員?一部上場、中小零細?)、家族構成の状況、購入する建物の担保物件としての価値(定期借地だと借入額が低くなったりする)、さらには借り入れる金融機関がどこか(金利設定がかなり違います)、それぞれを総合しないとなんとも言えませんよ。

    トピ内ID:8374906544

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    10年前2.4%で2千万借りました。

    しおりをつける
    blank
    とおりすがり主婦
    現在夫の月手取25万、ボーナス年手取100万です。

    違う点は10年前結婚した当初1年は共働きで1年で400万の繰り上げ返済をしたこと、でしょうか…。公庫で借りて10年(10年目に利息が跳ね上がるので)で完済する予定で。預金連動型に借り換えたのですが、繰り上げしていたら7年で完済してました。

    現在は、保険込で毎月の支払いは6万。
    子供たちは二人とも小学生になり、月に学校習い事込で25000円ほどかかってます。(子供二人が同時に幼稚園に通い、習い事も色々させていた時期が一番きつかったです…)
    私は内職をしていましたが下が入園してすぐに外で働き始めました。

    で、夫の手取り25万は年払いの税金保険の積立も込で全額使い切ってしまいます。生活はカツカツです。
    私のパート収入とボーナスは全額貯蓄、を目標としてますが…20万くらいレジャーに使っちゃってます…。
    主さんの場合車2台所有なのでボーナス全額貯蓄は難しいでしょうか?(うちは軽自動車一台)
    ボーナスさえ死守出来そうならば、決して裕福ではありませんが妻の働き次第。やり甲斐ありますよ~!

    トピ内ID:3310493540

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