住宅ローンの併用について

現在どちらの方がベストか思案中です。 ご経験からのアドバイスなどいただければと思います。 １．住宅ローンをフラット35（公庫の証券化ローン）＋　　　　民間金融ローン（２割弱）の２本立てで併用する ２．民間金融機関の超長期固定ローン（35年） 　　不動産会社の提携ローンでもある フラットは保証料や繰上返済手数料が無料になりますが、団体生命保険が別途かかり、逆に民間の金融機関は、団体生命保険料は金利に含まれていますが他は有料。 併用してもフラットを使う方がメリットあるか、それとも繰上返済手数料がかかっても１本で組んだ方がよいか決め兼ねています。 サイトなどでシュミレーションしてみるのですが、この場合どちらで組むのがよいのか迷っています。 私だったらこうする、こう組みましたなどご意見をいただけると嬉しいです。 皆さんはどのような組み方をされているのでしょうか？ よろしくお願いします。