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繰り上げ返済したほうがいいですか？計算お願いします！

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（トピ主5）

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mito

2013年1月23日 09:32

話題

ローン返済の計算お願いします！
ローン返済を10年で終わらせたいです！

計算をお願いいたします！！！

新築一戸建てで
現在2000万円のローンがあります

35年ローンで返済しています
2年経って残り33年ローンが残っています。

月に74000円支払っていましてボーナス払い無しです
74000円のうち、ローン貸利息が33000円です。
だからローン全然減らないんですよね・・・・

いま借入している銀行は繰り上げ返済1回につき手数料2万円も取られます。

どうやったら10年で返せるでしょうか？？
いま現状、一年で100万は貯金ができる感じです。
家以外にローンはありません。

夫37歳。わたし34歳。息子1歳半。春には第2子が誕生します。

夫手取り 24万円

ローン 74000
保険夫 16000
わたし 11000
学資保険 10000
電気光熱費 11000
水道 1500
ネットプロバイダー 2800
携帯（2台） 6000
食費 20000
夫こづかい 20000
ガソリン 5000
赤ちゃん消耗品 3500

＜年払い＞
車保険 90000円
車税金 38000円
NHK 15000円

ボーナス夏冬で50万
＜貯金 300万円＞

トピ内ID：4089086073

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トピ主さんが働く

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とおりすがり

2013年1月23日 10:24

既に2年経過しているので、あと8年で完済したいものとして話をします。

毎年の貯金が100万円しかできないなら、あと8年間、それを全額繰上げ返済に回しても元本800万円分しか減りません。
万一に備えてある程度の現金を手元に残しておいたほうが良いので、この貯金を繰り上げ返済に回すのはお勧めできません。

支出については、夫婦の保険料は収入に対してやや高めかなという気がしなくもありませんが、削る余地は少なそうです。
第二子誕生ということで、今後出費の増加も予想されます。

というわけで、ローンを10年で完済したいなら、家庭の収入を増やす以外に方法はないのではないでしょうか。
トピ主さんが子供を預けて働くか、旦那様がダブルワークをするなどして、手取りで月20万円程度収入を増やして全額ローン返済に回せば、お望みどりあと8年で完済可能かと思います。

そもそも、なぜ、ローンを10年で完済したいのでしょうか？

トピ内ID：4732026723

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おおざっぱですが

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キコ

2013年1月23日 10:30

すごくおおざっぱですが、ローン額とかうちと近いので
記入してみます。
トピ主さんのおうちのを計算したわけではありません。

ローン借り入れ　2200万
35年ローン（1-10年までと11-35年は金利が違います）
毎月75000円（1-10年）93000円（11-35年）　ボーナス払いなし

くりあげ手数料、うちのところはまったくかからないです。
毎年100万繰り上げてます。1回だけ200万くりあげしたかな。
ボーナスが幸いなことに夏冬220万くらい出ます。
それで、1-10年まで毎年100万繰り上げしたとして、14年で
全額終わる感じです。現在5年目。

ご存じかわかりませんが、くりあげ返済は早くすればするほど
元金が大きく減ります。
たとえば借入20年目に繰り上げするよりも1年目とか2年目～など
早い時期がおすすめです。
借りている期間が短いのでそれだけ利息も少なくなります。

1回2万かかっても毎年1回100万とかってくりあげするといいですよ。

トピ内ID：5278015220

...本文を表示

金利によるかな

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独身貴族

2013年1月23日 10:46

ローンの実行金利はいかほどでしょう?
私の場合、変動で0.875%なので、ローン減税1%がある10年は、無理に返済せず貯蓄に回します。
金利が上がったら、それまでに貯めてた分で一気に返済にまわしますね。

トピ内ID：4921043610

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エクセルの関数で計算できます

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レンジ

2013年1月23日 10:48

計算してみました。2.5％の利息で2000万円を33年で返すとなりますと返済額 74221円/月。内、元金が32554円、利息が41667円となりました。（現状がこれくらいでしょうか？元金と利息は毎月変わります。毎月均等払いでは、元金返済は徐々に増え、利息は徐々に減ります。）
同じ利率で、10年で返済となりますと、返済額188540円/月。内、1回目の内訳は、元金が146873円、利息が41667円となりました。但し、繰り上げ返済の手数料は入っていません。このエクセルの計算はIPMT関数だったと思います。元金、利息、返済期間を入れれば月々の返済額の内訳が表になって分かります。IPMT関数は検索すれば出てきます。
ご参考になれば幸いです。

トピ内ID：0843762137

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繰り上げ返済しないほうがいいですね

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とむ

2013年1月23日 11:25

こんにちは。
金利が書いていないのでなんともいえませんが、やめたほうがいいでしょう。

以下理由を書きます。

年払いのものを月払いに直すと、約月１万円。
旦那さんの手取りが２４万だと、月に数万しか残りません。
お子様が生まれることを考えると、現在は返済に充てるより、
キャッシュを握っていたほうがいいと思います。
お子様が今後大学まで卒業するとすると、２人でかなりのお金がかかるので。（学資保険に入っていますが、月１万円だと２人分はまかなえないと思います）
それに、住宅ローン控除で毎年いくらか戻ってきていますよね？繰り上げ返済するとその額も少なくなります。その辺を計算すると、現状借りておいたほうがいいかと思います。（大金持ちになる、金利が大幅に上昇する等ない限り）

ってとこですかね。仮に繰り上げ返済するなら、お子様が独立された２０年後とかが妥当じゃないですかねー。

トピ内ID：5212294706

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金利を表記したほうがよいかと。

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ぺろん

2013年1月23日 12:09

タイムリーなので、得意ではないですが出て来ちゃいました。
去年ローンを組んで家を建てたので
今日、税務署に行って「住宅借入金等特別控除」の手続きをしてきました。
金利とトントンになる方もいると思います。
金利と控除の部分がわからないと、繰り上げ返済した方がよいか
判断が難しそうですね。

私は控除があるので、しばらくはのんびり返済しようと思ってます。

蛇足ですが、食費２万円すごいですね。見習いたいです。
あとオール電化だからガス代がないのですね。
水道・ガス・電気で軽く２万は越えてしまうのです。。。いいなあ。

トピ内ID：0831597176

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働けば

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ダンカン

2013年1月23日 12:31

すぐには無理でしょうが数年後から子供を預けて働き、それを返済に回せば良いと思いますよ。

トピ内ID：4264532844

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うちも

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ちょこたん

2013年1月23日 12:58

繰り上げ返済しました。
２０年のところ７年くらいで終わりそうです。
あと１年半ですが、利息があと４万くらいです。

１年で１００万繰り上げ返済したら、１００×１０年で１千万円
計算して７４０００×１２で一年で８８８０００円
８８８０００×１０年で８８０万なので、１０年で返せそうな感じですね。
ざっとですが。

ただしその間、家の貯金は３００万よりはなんやかんやで減る可能性もあります。
ここは主さんがお子さんが小学生くらいになったら、繰り上げ返済分は
働いたほうがよさそうです。

トピ内ID：6453033302

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トピ主さん宅の収入を単純計算してみましょうね

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2013年1月23日 13:15

手取り24万+ボーナス(夏冬)50万が一年で3,380,000ですね。
収入が10年変わらないとして、10年で33,800,000ですね。
ローンが2000万円。

これを10年で払い終わろうとするのはちょっと無理ありますよね。

解決策は「トピ主さんが働く事」のみだと思います。
必死に節約して・・・等考えるより働く方が楽だと思います。

ところで、トピ主さんの収入が書かれていませんので専業主婦だと思うのですが
トピ主さんの保険代高いと思うのですがどういった保険に入っているのですか？
専業主婦なら医療保険くらいで十分だと思うのですが
独身時代に入った死亡保障などついた手厚い保険に入ったままじゃないですか？

トピ内ID：4385722643

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保険内容によって変わる

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☁

たまき

2013年1月23日 17:33

旦那様の生命保険の内容はどうでしょうか？

万が一亡くなった場合保険金がいくらおりるのかを考えます

住宅ローン返済中に亡くなった場合、ローン残高がゼロになり、生命保険金もおります

家もお金も残るということです

月手取り24万のうち、今は食費が二万しかかかっていないけれど、これからきっと増えるよ

幼稚園にいったら月謝もあるよ

焦らず慎重に検討する事をおすすめします

トピ内ID：9591065915

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