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    30代の貯金と家計の見直しについて(世帯年収1400万)

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    くるり
    話題
    はじめまして。
    34歳の主婦であり、学生です。
    40歳の夫と7歳と1歳の子供がおります。

    現在、世帯年収は1400万ほどですが、貯金は以下の通りで不安を抱えています。
    家計簿はつけるのが苦手で、なかなか継続できないのすが、節約をうまくやられているかたにアドバイスを頂けたらと投稿しました。どうぞよろしくお願いいたします。

    <収入>
    手取り:月に50万(ボーナスは手取り100万を3回)
    2年後に私も職場復帰予定:手取り月25万ほど

    <貯金・資産>
    個人年金:500万
    株:300万
    現金:200万
    家:ローン残高7千万(残り28年)※現在転居に伴い、賃貸に出しており、家賃収入としてローンを差し引いて100万ほどあり。

    <出費>
    保育園:5.5万
    習い事:4万
    家賃:20万
    小遣い:4万(主人)
    食費:6万(雑費含む)
    保険・年金:10万

    その他、携帯や光熱費などありますが、みなさんこの年代はかなり貯金を持っている投稿をみて焦りました。我が家は家を買うのに6000万の頭金をいれてしまい、かつ、私が現在休職中なのでなかなか厳しい状況です。
    どういう点に節約してためているのか教えて頂けないでしょうか。

    家賃は、土地相場として平均的ではありますが、今後は引っ越しも考えています。

    トピ内ID:0048723759

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    ビクビクの綱渡り人生だね

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    💡
    アリステア
    貯蓄額が年収に届いていないってのは「綱渡り」ですよ。
    旦那さんが病気や怪我になったら、即座に破綻ですよ。

    実際に住んでいない不動産が無駄の極みですね。
    7000万円の借金を抱えて、借家住まいの家賃が年間で240万円。

    住まない家なら売却すべきでしょう。
    6000万円の頭金を入れ、既に数年の返済を終えても残金が7000万円。
    不動産取得に幾らかけたか知りませんが、今売却すると幾らで売れるのでしょうね。まずはそこから調べた方が良いかもね。

    トピ内ID:7961220292

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    流動的資産

    しおりをつける
    🐤
    ICHICO
    が少ないですね。

    支出の面でのご指摘ポイントとしては大概のレスで「保険を変えろ」とかかれることと思います。

    Fpに相談したうえでの月10万なら(個人年金も含まれて居ますし)この掛け金は内容によってはありだとおもいます。

    それよりもやはり家賃ですね。
    20万の家賃って、都内ですか?
    後どの位賃貸生活をなさる予定ですか?
    すこし居住沿線を変えるか離れるかするだけでもかなり家賃相場は変わります。

    ただ、2年後にトピ主様も職場復帰なさるのですから焦る必要はないと思いますけどね。

    保険にも入っていますから、不測の事態には備えられていますし
    当面の大きな出費予定もまだお子さんが小さいですから無いでしょうし。

    >みなさんこの年代はかなり貯金を持っている投稿をみて焦りました。我が家は家を買うのに6000万の頭金をいれてしまい

    ローン自体がビビたる物なのですから、それはそれで良いではないですか。
    トピ主様が復帰なさるのが確定されているのであればね。

    トピ内ID:3842898996

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    心配いらない

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    blank
    通りがかりですが
    釣りですか?と言いたくなるようなご質問ですが、何も心配はいりません、ということになると思います。

    まず、資産として持ち家を持っていること。頭金6000万円で現時点でのローン残高7000万円ということですから、購入時の金額は 1.3億を超えていたということですよね。最近の経済状況を考えると現時点での評価額も同じ程度はあるはずです。ということは、現時点で家計の純資産として(貯金や株・年金を加えて) 7000万円程度あると思われます。

    次に、お二人とも働くことができるということ。旦那さんの年収が 1400万円あることに加えて、トピ主さんも手取り月25万円程度の職に復帰できる見込みがあるということは大きく、純資産額と合わせて、不意の経済的な変動にも十分な備えが出来ていると言えると思います。

    現在でも貯金が増えて行くと思いますが、トピ主さんの職場復帰以降はさらに順調に貯まっていきそうですから、どちらかというと資産をどのように守るか、そして最後は相続対策が問題になりそうですね。

    トピ主さんには寄付等を通した社会貢献についても考えて頂けると幸いです。

    トピ内ID:3207216042

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    家が高すぎる

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    nana
    まぁもう言っても仕方ないですが。。
    あと
    <家:ローン残高7千万(残り28年)※現在転居に伴い、賃貸に出しており、家賃収入としてローンを差し引いて100万ほどあり>
    これはどういう意味ですか?7千万と100万の関係が分かりにくいです

    我が家や夫一馬力で年収1700万
    家は3000万の建て売りキャッシュ
    現金1500万
    学資500万
    資産はこれだけです 笑

    出費の欄を見ると私からするとかなり頑張ってますけどねー。
    光熱費は?服飾費は?外食しないの?土日のレジャー費は?日用品は?通信費は?
    と疑問だらけです。

    我が家はあまり焦りを感じていないのでこのままですね。
    家もそうだしど庶民の生活で豊かに暮らします。。

    トピ内ID:3586726461

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    別にいいんじゃないですか?

    しおりをつける
    blank
    …別に
    いや、貯金を持っている人達は
    年収1千万代で億こえる家はあまり買いません。

    都内で子供2人で1千万代はカツカツの
    認識を持っていますし、住居費にそれくらいかけても
    さくさく貯金するご家庭は、節約以前に1ランク上です。

    ちなみに私などは、家の事情で、とあるベッドタウン地域に
    住む事になり、トピ主さんが頭金で払った額+αで
    住居費がかからなくなりました。これで全然違うでしょ?

    でもね、私もそうでしたが、しょせん、少々年収が高くても
    庶民です。大きく払った直後は貯金カツカツになります。
    今、現金がないのは当たり前で、また稼ぐんです。
    お二人とも遅くない結婚なので
    そういうライフプランが使えます。

    お宅の場合、月の手取りは、書かれた項目で
    飛んでますよね。光熱費や保育費以外の学費
    服代、臨時出費等で、ボーナスと家賃収入あわせた
    年400万から、どれくらい使ってます?

    さすがにマイナスならヤバいです。
    でも100万や200万は貯金に
    回せるならいいのでは?

    で、復職したら3~400万貯めていく。
    子供が揃ってバカ高い大学にでも行かない限り
    それで素敵な家に住み、老後も生きていけます。

    トピ内ID:9583661690

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    凄いですね

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    blank
    おおさむ
    この程度の年収に対して借金が多すぎます。
    都会に住んでいる?人は、この程度が常識なんでしょうか??

    我が家は女房は専業主婦で、復職後のお宅の収入予想程度ですが、50才が近いために、借金を全額返済した上で老後の貯金確保(最低5000万程度)を考えると若干シンドイかなと感じています。

    家計アドバイスとしては、折角の家ですが賃貸しに出したままで確定申告をして減税出来ないか検討してみて下さい。
    思い切りの良い家庭だと思いますが、旦那が40才という事と、子供が2人いるという事でシミュレーションしてみたら破産しているかも知れませんよ。

    トピ内ID:4667545951

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    驚愕

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    blank
    おばちゃん
    ローン借り入れの額が、年収に対して高すぎます。驚愕しました。
    頭金が6000万は立派ですが、世帯で1400万円の年収に、
    7000万円のローン残高があるって、本当にすごい。
    あと10年たったら残債はいくらでしょうか。
    その時に、その家は実際のところ、いくらで売却できそうですか。

    うちは夫40歳のみの年収で2100万円、子供なしですが、
    7000万円の借り入れなんて怖すぎてできません。

    お子さんもまだまだ小さいのに、不動産にお金をかけすぎだったのでは?
    売り頃を見計って売却し、身の丈に合った生活をなさるほうがよいのでは?

    トピ内ID:1739771706

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    店子が出た時が心配

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    さくらんぼ
    其れだけの物件を購入されたのですから、現在の家賃20万が特に高いとは思いません。
    20万ぐらいの家賃設定はおおよそ5000万ぐらいの物件でしょうから。
    ただ、頭金を頑張りすぎて現金が無いのは心配です。
    中途半端な時期に店子が出たら、直ぐに次が決まらないなんて事態に陥らないでしょうか?
    繰り上げは焦らず、まずはキャッシュを増やしたら不安は解消出来るでしょうね。

    トピ内ID:0225967984

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    主さんこそ貯金上手

    しおりをつける
    🙂
    預金通帳
    こんにちは。同じくらいの所得層です。

    都心で家族4人でしたら20万円の家賃はごく普通です。それとも地方生活で豪華マンションに住んでいるのでしょうか。後者なら引っ越ししたほうが
    貯金ができると思います。

    家計簿をつけてみるのをお奨めします。

    我が家は共働きなのでたまに夫婦で現在の貯蓄額を公表し、問題点や中長期の目標を話し合っています。現在は合算で4,000万円ほどの貯金があります。

    ただ、主さんは6,000万円も頭金に出したのだから、私なんかよりも貯金が得意なのでは?!逆に極意を教えてほしいです~。

    トピ内ID:0627877974

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    本気で言ってます?

    しおりをつける
    blank
    てんき
    主さんが「今」貯金が無いのは、6000万円も住宅に注ぎ込んだからです。
    決して「今」やりくりが出来ていないわけではありません。

    しかしまあ、よく1400万の年収で7000万のローンを組む気になれましたね。
    我が家は年収1600万でやってきましたが、6000万の住宅を
    キャッシュで買うのが精一杯です。

    主さんは、今の貯金の無さより、今後7000万のローンを抱えてちゃんと
    2人の子供を大学出して、さらに老後資金が貯められるかシミュレーションした
    ほうがいいですよ。
    ダンナさんが定年を迎える20年後、いくら貯金が溜まる予定ですか?
    それを逆算して考えてみたらいかがでしょうか。

    トピ内ID:1541732329

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    うちと似てますね。

    しおりをつける
    blank
    アスレチック
    36歳兼業主婦、子供7歳、1歳で現在育休中。
    6年前、世帯収入1400万円で7800万円借り入れして一戸建ても購入。主人がファイナンシャルプランナーの資格をもっております。
    その後リーマンショックで主人の収入が400万円(世帯年収1000万円)ほど下がり、月々27万円返済がありましたので正直どうしようかと思いましたが、家計を見つめな直して現在に至ります。
    現在はローン残高5500万円まで下がりました。繰上げ返済を頑張ってきたので貯金は500万円足らず。


    月の家計は以下のとおり。
    食費4万
    外食費5000
    通信2万
    水道3500
    電気2万(オール電化)
    生命保険2万(夫婦合算)
    新聞4000
    医療1万
    日用品5000
    夫こずかい3万
    私こずかい1万
    子供費1万
    子供習い事1万

    ざっくりですが月に25万円くらいは貯金できています。上の子の保育園代で乳児は7万円近くできつかったですが、2、3年に1回は海外旅行(80万円)も行くなど息抜きもしています。車は国産車200万円のみで10年乗る予定。家が一番の贅沢だとわかっていますから。

    トピ内ID:6700127180

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    ローンは年収の3倍くらいが妥当

    しおりをつける
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    なつき
    世帯年収1700万円です。(夫1400、妻300)

    5000万のローンに2000万の頭金で戸建てを購入しました。
    残った貯金は500万弱。

    子供は2人、公立小学校と認可保育園です。
    夫35歳、妻33歳。
    車なんて買いません、無駄だから。

    子供には、健康でいてほしいので、農薬や添加物、化学調味料などを使わない食事をたべさせるようにしているため、食費だけで10万近いです。
    外食はしません(どんな飼料・育て方をしているのかわからないため)。

    家のためだけに働き、子育てを愚かにするような生き方は、家計以前に本末転倒かと思います。

    トピ内ID:5633823149

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