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    6000万円の住宅購入

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    🙂
    おうちーに
    話題
    40歳、共働き、世帯年収約1200万の家庭です。
    手元に3000万円の貯金があります。
    月々手取り55万円、ボーナス手取り年間220万円。

    貯金のうち1000万円を頭金にして、6000万円の物件を
    25年ローンで買おうと思うのですが、無謀でしょうか?

    手元の2000万円は老後資金にとっておき、
    退職金と合わせて5000万円程度になる予定です。

    小学生の子供2人の教育費のために、あと1000万円
    貯金を増やす予定です。

    トピ内ID:2243181655

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    頭金をもっといれるべきでは?(金額的には可能だと思う)

    しおりをつける
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    似たもの
    うちと似ていますが、計画が大幅に違うので興味あります。

    共働き子供二人(現在小中)世帯年収1500万。40代半ば。6500万(外構工事含む)を購入(8年前)。頭金4000万。ローン2000万。20年ローンですが繰り上げてたぶん10年で終わります。(40代のうちに終わる)。注文でできるだけ質素に建てたので、今やもう少しグレードアップして7000万までいけたとちょっと後悔しています。リフォームは割高ですからね。

    うちは貯金は1000万ほど残し、あとはすべて頭金に入れました。ローンは利子が付くから。貯金してもインフレすれば価値は激減ですし。ただ、利子以上に財テクできるなら良いのかも。

    子供の教育費はかけていませんが(公立です)、毎年海外旅行に100万単位で使う余裕はあります。

    トピ内ID:3491392001

    ...本文を表示

    夢を叶えてみては

    しおりをつける
    マンション派
    買えるのなら・・・ですが。
    理想の家を建てるのもいいと思います。
    モデルハウスのような家、夢のようです。
    叶えられるのなら大人の家をおすすめします。

    トピ内ID:3614131962

    ...本文を表示

    仕事による

    しおりをつける
    blank
    くものす
    単純に考えると、40歳で25年ローンを検討してしまうところに、やや無理があるということになるでしょうね。すでに65歳定年が確約されてるなら、そこのハードルはクリアです。

    その上で、世帯年収1,200万でお子さんがまだ二人とも小学生で、5,000万円の借金は、やや過大になる可能性はあります。
    ただ、これまでで、3,000万円の貯金をしてきたトピ主さんたちには、節約生活は無理なくできるのかもしれませんから、これもクリアできる問題とも言えます。

    個人的には、これからローンを組もうという人が、老後資金に2,000万円もとっておく必要があるのか?とは思います。
    5,000万円のローンが返せるなら、いっそのことそのもう1,000万円くらい頭金にして、あとはまた貯めればいいんじゃないでしょうか。低金利時代とはいえ、利息分は損になるわけですから。

    あとは、お子さんが小学生とのことなので、お子さんにかかるお金は、教育費だけでないことは、理解されてるだろうと思います。
    せっかく家を買って、教育にもお金をかけても、お子さんから見ると、何もしてくれなかったということになっては、骨折り損ですからね。

    トピ内ID:2462630781

    ...本文を表示

    生活費は?

    しおりをつける
    💰
    おっちゃん
    単純計算で5000万を25年払い(ボーナス払いなし)で月々の返済額は22万くらいになります。手取り額の半分近くが返済ですが、生活費は大丈夫でしょうか。

    トピ内ID:3229801563

    ...本文を表示

    さっさと払いましょう

    しおりをつける
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    ponie
    もう完済しましたが参考までに

    老後資金も教育費も必要ありません。わざわざ死金を作る必要はありません
    どうしても必要なものがあれば別口でローンを通す
    100万円残してさっさと前倒しで返済につぎ込みましょう
    住宅ローンの返済を投資対象として考えると大変優良な商品です(年利2~3%ぐらいの商品)

    小言ですがいいところに住むと近所付き合いにお金が掛かりますよ
    私の昼食代だけで食費の半分を占めてたり・・・
    同世代の一般的な家庭が沢山いるところに決めておけば、とちょっと後悔しています

    トピ内ID:7724072002

    ...本文を表示

    金利もったいない

    しおりをつける
    😨
    このは
    私がトピ主さんと同じ条件だとしたら、購入物件は4~5千万に抑え、2200万ほど頭金に投入し、500万を手元に残し、残りは諸経費に充ててローンは3000万以内に収まるようにすると思います。
    トピ主さんの収入でしたらローンを払いながらでも十分貯蓄もできると思いますし、高額のローンを長期間組むのはいくら金利が低いとはいえ、やはりもったいないと思います。5000万ローンを組むと、払い込む額は少なく見積もっても6千万以上、下手すれば7千万台になると思いますよ。金利に何千万も、本当にもったいないと思います。6,000万ぐらいの物件を購入予定なら、あと一千万ぐらい頭金として貯蓄を増やしてからでもいいと思います。

    トピ内ID:0565349193

    ...本文を表示

    不可能ではない

    しおりをつける
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    おはな
    今の年収が、65歳まで保証されているならいいかもしれません。
    一般的には、55歳あたりから年収は下がり始めます。
    さらに、60歳以降は嘱託という形で働くことになり、年収は激減します。
    それがなければ、大丈夫じゃないでしょうか。

    あと教育費はちょっと少ないかもしれません。
    2人で1000万....確実に公立のみならいいですけどね。
    塾代とか結構かかりますよ。もし浪人でもされたらどうなることか。

    やれないことはない、と言うレベルだと思います。

    トピ内ID:8648174564

    ...本文を表示

    シミュレーションで計算しました

    しおりをつける
    🐱
    無駄な支払い
    ローン総額(借入金)5,000万円 25年ローン ローン金利2.2%と仮定した場合(もっと高い?)

    一年間の返済額     約2,602,000円 です。

    25年の返済総額   約65,049,000円(6千5百万円) です。

    この試算では1千5百万円 が余分な支払いです(大金を借りるのだから仕方が無い)

    お金持ちは、こんな金利を払う買物はしない。 だから金持ちで居られるんです。
    現金を持たない人が背伸びすると、無駄にお金を払う事になる。
    25年間、解雇はありませんね。 
    トピに書いてある収入は絶対に25年間続きますね。
    固定資産税や改修費用を見込んで判断して下さい。

    (私が調べたシミュレーションなので、金融機関と相談して確認して下さい)

    トピ内ID:6488682332

    ...本文を表示

    いや明らかに勿体無いのでは?

    しおりをつける
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    まきな
    個人的意見を先に述べさせて頂くと、私なら子供が巣立ってから2人暮らしの住宅を購入しますね。

    5000万円を25年ローン、住宅ローン固定金利3%でざっと計算したところ支払総額7113万円だそうですよ。
    ボーナス払い無しとしたら月々23.7万円です。また固定資産税や維持費も当然必要になります。マンションなら管理費もですね。

    固定資産税や維持費等を仮に月3万円とし、金利2113万円を合わせると月10.5万円余分に払う事になります。
    ハッキリ言って勿体無い。今の家賃お幾らですか?

    子供が自立された後なら2人暮らしかつ老後に合った住宅選びが出来るでしょう。退職後は適度な郊外でいいかもしれません。何なら物価の安い外国といった選択肢もあります。
    ですが今立てるのならいずれ巣立っていく子供部屋等無駄になるかもしれません。そして築25年の差が発生してしまいます。また今の住処は老後に優しくないかも。

    引っ越しの必要や災害等のリスクを考えると止めはしませんが私なら買わないですね。
    コミコミ2500万円くらいの中古でも適度な住宅を一括で買われるのなら判りますが。

    じっくり考えて、後悔なさらない選択を

    トピ内ID:0241971318

    ...本文を表示

    リセルバリュー

    しおりをつける
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    寝ても覚めても
    この手の話題だと、先ず年齢、頭金、年収、今後の収入変動などが真っ先に上がりますが、個人的にはコレが良い事が重要。

    「リセル・バリュー」、つまり今回購入する住宅を10年後、20年後に不測の事態で手放さなくてはならない時の為の下調べのような物です。勿論、地域性やバリアフリーか?、リフォームしやすい建築か?などは大切です。

    購入する地区の不動産屋さんを数軒回って、中古物件を調べる位はして下さい、またその自治体で将来道路の拡張計画等による影響がないかは特にお忘れなく、30年後位の計画は教えて貰えます。

    ローンが払えなくなった時、生活の状況が変化した時にはこれが1番の問題です。

    トピ内ID:9968631189

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