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    こわいよ
    ヘルス
    去年建売ですが一戸建てを購入しました。

    頭金わずかで35年ローンです。
    今のところ月々¥80000ほどでボーナス払いなしです。
    年収は400万ちょっとです。

    今更後悔しても遅いのは十分承知です。
    まったく情けないことでお恥ずかしいのですが・・。

    これから金利が上昇してもしローンを払い続けることができなくなった場合どうなるのでしょうか?

    自己破産をしたら家を手放して借金はなくなるのでしょうか?

    検索してみましたが体験談のようなものはなく
    実際どうなのだろうと思います。

    みなさんの周りで住宅ローンで破産した方は
    いますか?
    是非参考にしたいのでおしてください。

    辛口意見覚悟しています。

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    銀行に相談

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    団塊の知恵者
    銀行に相談して、一ヶ月に返却するローンの金額を減らしましょう。期間が長くなるけど、一ヶ月の金額は減ります。これで暫く様子をみる。

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    民事再生法

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    烈哉
    今は民事再生法ができたので、住宅ローン特例によって
    家を手放さずに済む可能性が高まりました。
    何らかの事由が生じてから恩恵を受けられる期間の制約
    などがある制度もありますので、住宅ローンがある場合の
    民事再生法についての書籍などを読んで理解を深めて
    おくといいと思います。

    しかし私見を言えば、日本の住宅ローンは狂気の制度です。
    住宅ローンがあるから目一杯高い家を買い、リコース
    ローンであるから銀行も争って貸し、みんなが買うから
    住宅が高くなるのです。
    明治初期では官吏の月給の2か月分もあれば家が買え
    ました。

    それと比較するのは非現実的としても、欧米では住宅の
    相場は年収の3年分ぐらいです。また米国では住宅
    ローンはノンリコースローンが当たり前です。
    日本でもいずれ証券化を前提とした30年固定金利の
    ノンリコースローンのような制度が普及していくものと
    思います。

    リコースローンの住宅ローンという狂気の制度が吹き
    荒れるうちは、私は住宅は賃貸で十分だと思っています。

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    民事再生。

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    のら
    個人で一定の収入がちゃんと定期的にあれば、
    民事再生されたらどうでしょうか?

    弁護士さんに相談してください。

    住宅ローンで利用しているサラリーマンは結構いると
    聞いています。

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    ここです

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    ここです
    去年、破産しました。
    会社の倒産などがあり、住宅ローンもはらえなくなってしまいました・・
    15年ほど住みましたが、まだ半分くらいは残っていました。悲しいですがこれが家の現実です。
    私達が住んでいたその家には、今度新婚さんが入居予定だそうです。
    家はおろか、財産もなくなってしまいました。
    まだまだ立ち直れません・・

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    破産手続きについて

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    りん
    司法書士事務所に勤めていますので、自己破産の書類を作成したことは何度もあります。
    まず、年収400万円に対して、現在は年間100万円弱のローンですね。これくらいでは自己破産できないと思います。ただ、他にもローンを組んでいたり、金利が上昇して年間200万円ほど払っていて、生活できないと言うことでしたら話は別です。
    ただ、簡単に自己破産はできない仕組みです。当然のことながら、ローンの一部は銀行からすると回収できない、つまり言葉は悪いですが、踏み倒されることになります。
    その為、自宅や自家用車は勿論、電話加入権、生命保険、貯蓄その他もろもろ手放して現金化して、ローンの残債務の清算にあて、文字通り裸一貫でやりなおすわけです。住宅ローンだけチャラにしてもらって、その他の財産はそのままというわけには行きません。
    また、戸籍や住民票に「破産者である」旨の記載はなされませんが、5年間はクレジットカードや新たなローンを組むことは無理ですし、国家資格等の破産者を欠格事由にしているものは資格剥奪となります。
    文面だけでは詳細が分りかねますが、奥様も働くなどして、何とか返済していく方法は無理でしょうか?

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    いい解決方法あります

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    プラグアンドプレイ
    第一に働く。
    残業代がつくなら残業をする、
    残業代がつかないなら、
    土日夜間にコンビニ、引越し、清掃、パン工場、お弁当工場など
    なんでもいいからアルバイトをして
    5年以内に300万円以上の繰り上げ返済をしたらどうでしょう。
    10年で返済できたら伝説の人ですが、
    25年ぐらいに短縮できたら楽になるでしょうね。
    繰上げ返済をする機会にローンの見直しをしたら良いです。
    労働時間がとれないということでしたら、
    節約しましょう。
    年収がそれぐらいあるなら、アルバイトせずとも5年で300万円ぐらいたまりそうな気がしますよ。
    そしてお子さんがいるなら、学校は国公立一本やりで通せるようよく教育することです。

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    そうだね。

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    E.K.
    身内に居ました。
    自分が実際に関わってないのでわからないけど
    まず家は競売にかけて
    それでも残ったローンとその他の借り入れを
    弁護士を立てて調整してもらって
    一年間働いてこれだけ積み立てて返しますということで
    約束した金額を返した後に破産となったようです。
    弁護士費用などは親が立て替えました。
    その分を少しずつ返してるようです。
    手続きをすればすぐにさっぱりなくなるということではなく、
    ある程度誠意を見せるということみたいです。
    うそや勘違いの多い親の言うことなのでどこまで本当のことかわかりませんが。
    信頼の置ける弁護士に相談してみたら?

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    自分の体験談

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    知は力なり
    そもそも自分の体験談をそうやすやすと
    露出する人間はいないでしょう。
    (本当はやまほど語ってあげたくても、ね)

    まず何よりも自分で出来いる限りの勉強をして
    知識を積んでください。
    私どももまず独学でかなり勉強いたしました。
    おかげで銀行員、不動産の方と対等、それ以上の
    会話ができました。
    知識こそ財産だと
    痛感致しました。

    余談ですが、夫婦ともに勉強して知識を積む事、夫婦の価値観の合致、方向性の合致は
    無駄なしがらみを捨てる、コレ必須ですから!!(波田陽区風に、しかしオチなし)

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    借り換え

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    FP保持
    心配するくらいなら、いろいろ調べましょうよ。
    銀行のローンに、しかも、2年後見直しなどの変動金利にしてしまったのですね。かわいそうに。

    いまさら、遅いですが、このトピ見てる人他にもいると思うので、言っておきます。
    住宅金融公庫のローンにして下さい。住宅ローン組むときは。ここは銀行と違い商売でやっていませんから、それに固定ですよ。繰り上げ返済するときは、たった5千円でできます。銀行は何十万もかかりますから。もらえるはずの利息がもらえなくなるからです。銀行マンのもうすぐなくなりますからという、言葉に惑わされてはなりません。

    本題ですが、JAの住宅ローンの借り換えなど、金利なども固定で、いいところがありますよ。家が都市部なら、新生銀行、東京スター銀行など、住宅ローンの借り換えを推し進めているところがありますので、銀行のHPをかたっぱしから調べることをおすすめします。そのときに、大きい銀行だけではなく、JAや、地方密着型の信用金庫などのチェックをきちっとやってください。

    私は金融機関に勤めていますが、いまから、長期金利は確実に上昇します。今後の方、くれぐれも変動金利で借りませんように。

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    いろいろありますよ。

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    ぺけ
    単純に家を手放す。
    銀行と相談して家を不動産屋等に売却する。これが一般的。残った残債を銀行に支払う。

    銀行と揉めて、競売にかけられる。

    自己破産して、売却。

    支払いが無理だと思ったら、サラ金地獄に落ちる前に即座に売却すれば、一番傷が浅くなります。家に執着して無理に支払おうとすれば、人生を棒に振りかねませんよ。

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