夫 35歳額面年収 580万、月の手取り33万。ボーナス年間で手取り120万。私33歳、育休中。3年くらいは専業希望、ゆくゆくはパート予定。中古戸建購入しようと検討中。物件価格3680万、諸費用100万。頭金800万で2980万の借り入れ予定です。フラット35で月約9万の返済。子供は0さいの子供がひとり、なるく早く二人目希望。小中高と公立の予定。ゆくゆくは車も購入予定。現在賃貸で家賃が9万弱なので月の支払いは大きくは変わりません。現在、月の貯金は3万くらいで家計は毎月正直、ギリギリです。ファイナルプランナーには妥当とは言われましたが、いかがしょうか。教育費、老後の資金も考えると不安が残ります。また皆様のご家庭は手取りに対してローンの返済はどのくらいの割合でしょうか。特にお子さんがいる家庭の方にお聞きしたいです。どうぞよろしくお願い致します。

住宅ローン妥当でしょうか | 生活・身近な話題

きついでしょう

🐶

ぽめ

2015年07月01日 18:36

要するに主さんは専業主婦かパートになりご主人の収入だけでローンを返していくんですよね。年収の5倍のローンってきついですよ。その上二人目も望むんですよね。今月3万しか貯金できないのに子供が増えて、お金かかる年頃になったらどうするんですか？少し欲張りすぎだと思います。

トピ内ID：9771916853

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これからは早く返すは愚

ユアホーム

2015年07月01日 18:36

自己資金出すより金利安いときに借りれるものは借りたほうがいいと思います。家賃と比較もいいですが、取得するということは生涯貯蓄から家代をマイナスすることが決まったと言うことですので良く考えましょう。これからは早く返すというよりいつ売るか。売らないと決めたときに現金投入すればいいと思います。但し売らないなら、あなたの貯蓄予定から金利入れて確実に4000万円がマイナスになりますので、５５歳まで２０年、ここまでに5000万の貯蓄ができれば、退職金合わせて3000万はあるので老後はなんとかなるでしょう。

トピ内ID：0447584422

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石橋は叩くよ

🎶

月花

2015年07月01日 18:36

私見になっちゃうけど、「ローンの月々の返済額」なんて大した意味はないよ。目安ってだけ。だから、今賃貸で9万払ってるから、同額ローン組むのは大丈夫、ってのはちょっと違うと思う。私は10年前にローン組んだけど、月額の支払いは17万円スタート。当時住んでた家賃はトピ主様と同じく9万円。借入額は2000万だったから、15年で返済する計画で、実際は繰り上げ含めて9年で返済した。それから2年して夫リストラ。すぐに再就職できたからよかったけど、ローンがあったらと思うとゾッとするわ。トピ主様夫婦の計画って、・旦那の収入は35年間下がることはない・1人目の子供も2人目の子供も健康で手がかからない・夫婦は仲良しで絶対離婚しないってのが大前提だよね。まずは、その中古戸建が転売する場合にすぐ売れるのかを確認したほうが良い。次に双方の親の資産状況だね。いざって時にまとまった金額を貸してくれる親だったらちょっと無理をしても良いかも。

トピ内ID：4957040370

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贅沢すぎ・・

危険だね・・

2015年07月01日 17:30

中古で４０００万弱は年収に対して贅沢すぎです。トピック主さんは何か特殊な資格でもお持ちでしょうか？現在賃貸で家賃が9万弱なので月の支払いは大きくは変わりません。現在、月の貯金は3万くらいで家計は毎月正直、ギリギリです。税金とか家のメンテナンス代とかどうするのでしょうか？旦那さんは何歳で１０００万くらいまでいけそうでしょうか？いかないならば子供二人なら大学は難しいと思いますよ。

トピ内ID：0284764789

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貯蓄はどのくらいあるの？

サモエ

2015年07月01日 17:30

細かい事はわからないけど家賃と同等なローンの額だと思って購入するのは危険ですよ。賃貸にはメンテナンス代はかかってきませんから。戸建を持つと言う事は建物のメンテナンス代やら固定資産税やら諸々とかかってきます。突然の出費が重なったらギリギリの生活に加え月々３万程度の貯金で賄えるでしょうか。更にお子さんを持つ予定もあるのですよね？月々３万の貯金で現在どれだけ貯蓄が残っているのでしょうか。まさか頭金800万を払うと貯蓄がなくなってしまうとかではありませんよね？もしそうなら貯蓄残金なしのローンでは何かあった時対応しきれないのでは？貯蓄がそれなりにあるのでしたら今後の毎月の貯金でコツコツ増やしていくことは可能だと思いますが。

トピ内ID：6755969090

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私なら買わない

🙂

ちゅの

2015年07月01日 18:36

大企業でご主人のお給料がまだまだ上がる見込みがあるなら買うけど、昇給の見込みがないなら私ならもう少し安い住宅を探すと思います。3000万までだなぁ。と言うか、自分も高い家買い過ぎました！！後悔しています。幸せの形は人によりますし、買う人は多いとは思います。でも、老後、子供に頼らない為にはお金はかなり大切です。若いうちはついつい見栄に行ってしまいがちですが、歳をとると、身体が弱ってお金がないと本当に心細いと思いますよ。でも節約が趣味。高級品には興味なし。旅行も近場で十分。車も安いもの。素敵な家があれば毎日幸せ！そんなタイプなら買った方が良いかしら。これからかかる子供へのお金ほなかなか削れないものです。これから莫大にかかります。退職までずっと毎年200万貯金出来るなら買うかなぁと言う感じ？子供が大きくなると、服や物も良いもの欲しがり、活動も派手になり、食事もかさみ、塾代、携帯代やらでなかなかお金たまりません。

トピ内ID：7710171013

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無理ではない

ごまちゃん

2015年07月01日 18:36

無理とは思いませんが、旦那さんの年齢と、お子さんがまだ小さいことを考慮すると、もう少し余裕が欲しいと思います。持家を買えば、固定資産税、火災保険、地震保険料もかかりますし、この先のメンテナンス費用も蓄えなめればなりません。お子さんがまだ小さいのに、今現在家計がギリギリなのが心配です。節約が今現在出来ていて、余裕を持って貯蓄できているなら賛成ですが、旦那さんのこれからの昇給も、とぴ主さんのパート代も、車の購入費用や、維持費、子供の教育資金と、もうすでに使用目的が決まっています。 35年ローン払い終わる頃には旦那さんが70歳。退職な何歳でしょうか？今の収入は何歳まで維持できるでしょうか？

トピ内ID：5944696925

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固定資産税が入ってない

カモノハシ

2015年07月01日 18:36

家賃と同じ額で返済出来ますに騙されたらダメそこに固定資産入ってませんから残念 800＋2980マン＝約3800万の家でしょ？年間30万近く固定資産税がかかると思いますつまり月々の返済額は11万前後となります貯蓄分まるまる固定資産税として取られる訳です日本人の悪いところです月々の返済額実質0円とか木はＯ2排出すりから燃料として使用してもＣＯ2排出量0だとか致死量、影響量を無視して食品添加物は悪だとか都合の悪い部分を隠す習慣がついてます銀行屋も、不動産屋も、プランナーも固定資産税については、触れません知ってて当たり前月々9万は事実嘘はついていないそれとは別に固定資産税があるだけだからそれに売ってしまえば、後の事は知ったこっちゃない手放そうがローン払ってくれりゃ良いんだから妥当か？いえいえ、相当無理がありますよ

トピ内ID：8004379078

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35年払い続ける人はいない

人間合格

2015年07月01日 18:36

繰上げ返済か退職金で残金を完済する人がほとんどです。買い替えで精算する場合もありますけど。月9万がずっとではありません。それを承知の上でローンを組むべきです。30年先のことは誰にもわかりませんが。

トピ内ID：3528038689

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とっても甘い考え方です

🐱

現金払い

2015年07月01日 18:36

＞現在賃貸で家賃が9万弱なので月の支払いは大きくは変わりません頭金を２８００万円払えるまで貯蓄してください。あと２０００万円。理由は下に書きました。＞ファイナルプランナーには妥当とは言われましたが契約実績が欲しい・・・彼（彼女）が払う訳ではない。＜これが現実＞・購入予定の中古戸建は築何年ででしょうか。　私が住む大手電鉄会社の大型分譲地は、築３５年で建て替えラッシュです。・２９８０万円の借り入れですから、３５年間で約４８００万円を返却します。　大金を長期間借りてるので当然ですね。　１８００万円も余分な支払いをして買う。こんな余裕が有りますか？　１８００万円払って約３０００万円借りる。・自宅ですから固定資産税がある。我が家は年間２９万円ですから払えるけど、これも出費に加えてください。　リフォームや修繕費。外壁塗装は１００万円を超えます。・もし、ご主人の収入が激減して、ローン返済が滞ると悲惨です。　　自宅から出されて、その家は競売になる。売り急ぐので安価で売却。　トピ主家族は、住宅ローンの残りを払い続け、新たな住まいの賃貸住宅費を払う生活。

トピ内ID：2038445512

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大学にいかせないなら

元子

2015年07月01日 18:36

子供を大学に行かせる予定がないなら、大丈夫だと思います。一番掛かるのが教育費です。小中高と公立で塾や習い事に行かなければその住宅ローンでもいいと思います。ですが、子供二人を私立大学に行かせるつもりなら、パートではなく正社員でフルに働いた方がいいと思います。うちの場合、夫の年収１０００万、住宅ローンは完済してますが子供二人私立大学に行ってますので学費が年３００万以上かかってます。自宅通学ですが、もし自宅外の大学だと生活費も年に１００万以上掛かります。年収１０００万でも全然足りません。旦那さんの年収が２０００万位になれば安泰だと思います。

トピ内ID：2771430650

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固定資産税や維持費・車の保険・税金・維持費もかかります

💰

チェン=チェン

2015年07月01日 19:27

ボーナス払いは無しの月9万支払いならアリかなと思います。でも、月3万の貯蓄ならお子さんの学費がかかる時期になれば貯蓄ゼロになるのではないでしょうか。この先順当に給与が上がっていくのなら問題はないと思いますが・・・。今の生活でギリギリならこの先もっとキツくなります。家は固定資産税、維持費は外壁の塗装や屋根のメンテナンス、什器の交換(電化製品なら寿命もあります)があります。地震保険をつけるなら数年後ごとに更新も必要です。車も駐車場がないなら駐車場が必要です。(お勤め先に乗って行くならその駐車場は?) ガソリン・任意保険・車税金・車の維持費もかかります。現在35歳でフラット35なら定年後や年金受給の年齢を考えても繰上げ返済が必要になりませんか？我が家は車一台所有・ボーナス払いなし、手取りも支払いもトピ主さんのお宅と同程度で借入額はもっと少ないですが、それでも楽に支払っていません。子供は二人で私立幼稚園(公立がない)→公立・小中高→うち一人国立大学です。途中で繰り上げ返済をしていますが、余裕とは言えません。

トピ内ID：8708260158

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貯蓄額は…？

HOME

2015年07月01日 19:27

この手の話、年収と同じくらい蓄額が非常に大切なのですが？また中古物件も築浅かそうでないかで修繕費のかかり具合も違いますし… 省く人多くていつも疑問です頭金800万とった後、どれくらい残りますか？ 3000万以上の貯蓄が残るならまあ、家を買い、二人目を育てつつ金銭的な生活スタイルも大きく変えずにいても大丈夫でしょうそれ以下ならかなり危険です手取り33万で家賃と貯蓄額引いても月20万近く使ってますね？使い過ぎです築年数も10年以上経過しているなら壁塗り等補修が割とすぐに必要になると考えておいてください家のために節約生活と二人目を諦めるということを受け入れられるなら可能でしょう小中は公立確定でも高校は必ずしも公立に入れるとは限らないのでは…？レベルを落として確実さを狙うのかもしれませんが、お金がないから公立に…と子供に言えるならそれでいいけどなんだかね

トピ内ID：4269362070

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高いと思います

あゆ

2015年07月01日 19:27

お子さん二人希望なら厳しいと思います。今現在で貯金が3万。これは、お子さんの学資保険に消えちゃいますね。車も持てば税金もかかり、持ち家だと固定資産税もかかります。うちは、年収460万（これに私の扶養内パート100万プラス）で月の返済額は5万。車は持たず、子供はいません。それでも、老後資金まで考えたらギリギリです。

トピ内ID：8005095154

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中古住宅は待った方が良いと思います

白熊

2015年07月01日 19:27

フラット35なら多分金利だけで900万は払う事になりますよね。子供が成長し、これから出費がかさんでいくのに900万を金利の為だけに余分に払うなんて馬鹿げていると思いませんか？中古の戸建は修繕費がすぐに必要になります。全塗装するだけで100万以上はすぐ飛んでいきますよ。木造？住宅の寿命をネットで検索してみてください。ローンが払い終わる35年後に、その家は姿をなしているのでしょうか。将来、子供たちに残せる資産にはなっていない事は想像できますよね。 30年後には日本の空き家は40％を超えると言われています。そうなれば持ち主は、税金を取られるだけの不良資産を二束三文で人に貸す事が容易に予想されます。都心の一部を除いて今後は嫌でも不動産価格は下がるのです。不動産会社の人達に金利の安さや消費税をネタに今が買い時みたいな文句に騙されないようにしてください。自分たちの城が早く欲しいのは解りますが、10年待ってみてはいかが？

トピ内ID：0499798385

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あのー

🍴

あれれ

2015年07月01日 19:27

家賃が9万でローンの返済が9万… 固定資産税は、おいくらですか？また、貯蓄は年額どのくらいしていて、そこからどれくらい支出に回せますか？小さい子供が居ると、車は便利ですが、取得時に車と税金で合わせて数百万、定期点検・車検・自動車税・保険料などと維持費が年間数万以上掛かりますよ。

トピ内ID：3936383582

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もう少し頭金を貯めてはどうでしょう

😀

レモングラス

2015年07月01日 20:15

中古戸建てをローンで購入した者です。中古は新築よりも諸経費が余分にかかりますよ。新築で物件価格の約5％、中古で6～8％の諸経費がかかります。築浅物件だとしても、クロスの張り替えや水回りのみなどの簡単なリフォームをすると、さらに100万以上別に経費がかかります。それに加え引っ越しだやらの雑費で、トピ主さんのご購入予定の物件でしたら、リフォームを全くしないとしても物件価格プラス少なく見積もっても300万はかかると思います。ご希望の家を買うのに4千万必要として、今の倍ぐらい頭金があると余裕のある返済ができるのではないかと思います。お子さんも小さいので、まだまだ家も汚れる可能性のあるうちは賃貸で貯蓄して、お子さんが小学生ぐらいになってからの購入でも十分遅くはないのではないでしょうか。

トピ内ID：0703750728

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ん？

アニイ

2015年07月01日 21:21

育休（育児休業）というのは法律で定められた、労働者が子供を育てるために取得できる休暇制度です。トピ主さんは仕事をお持ちなのでしょうか。＞3年くらいは専業希望、ゆくゆくはパート予定。ということは、現在は専業のように見えますが… 家庭の収入（ローン返済）にも関わることですし、、ちょっと気になりました。

トピ内ID：4009824970

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年収合ってる？

🐱

うーむ

2015年07月02日 11:08

額面５８０万で手取３３万／月って本当に年収合ってますか？ボーナス手取１２０万だと支給額１４０万くらいなはず。年収５８０万が正しいなら、給与支給額は３６～７万ですから手取は２８万前後じゃないでしょうか？３３万は定期代支給や還付金など臨時収入があった月じゃないですか？本当に毎月の手取３３万＋ボ１２０が正しいなら年収は８００万近いはずです。年収８００なら３０００万ローンでも余裕ですが年収５８０で３０００万ローンはキツイと思います。

トピ内ID：1004681669

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無茶だと思います。

💤

じゅんくん

2015年07月02日 11:08

ご主人、35才なのですね？フラット35で、70才まで支払ですか？？少なくとも5年、お子さんの年齢を考えると、10年分くらいは繰り上げ返済しないと、お子さんの学費とローンで、60才以降に破綻すると思います。ローンを支払える目安は年収の５倍と言いますが、それは35年の場合。トピ主家では、年収の４倍くらいにしないと、厳しいと思います。当然、子供にこれからお金がかかってきます。子供が小さいうちに貯金できないようでは、繰上げ返済もできないし、子供が中学生以降には、ご主人の収入だけでは赤字になるかもしれません。私なら、そのローンは怖くて組めません。もっとも、我が家も主人30才で同額のローンを組んでいますが、私は育休を取って復職しました。共働きを決めたのは、働けるうちに、子供の教育費を貯めておきたいからです。トピずれになりますが、トピ主さん、「育休中。3年くらいは専業希望、ゆくゆくはパート予定。」っておかしくないですか？育休中なら復職予定でしょう…？？それによって、ローンの支払可能額も変わると思いますよ？

トピ内ID：8080995800

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賃貸の家賃には

😀

かんみ

2015年07月02日 11:56

修繕費等も賃貸の家賃には含まれています。これが、返済オンリーとなり、修繕費、固定資産税は別途用意する必要が出てきます。さて、中古住宅を購入した。２年後、設備に不具合が出て修理が必要となった。この時、５０万程度、すっ、と出す事が出来るでしょうか？また、安いから、と言って交通の不便な所を購入したとします。駅までの交通費、馬鹿にならないです。そう言った事をよーく考えて、物件を選びましょう。

トピ内ID：3856217924

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頑張って

kayo

2015年07月02日 14:04

50代後半夫婦子ども2人(独立)です。我が家の場合は手取り収入の4倍の借入でした。トピ主さん宅は5倍ですが、奥様がパート予定なので大丈夫だと思いますよ。住宅ローンは子どもが中学生になるまでに完済。子どもが中学高校（公立）のうちに大学の資金（1人1000万）を貯める。教育資金の目途が立ったら老後資金を貯める。我が家は新築で毎月1万円の修繕費用を積み立てていましたが、1万円ではメンテンナンスしかできません、大規模修繕やリフォームは別途積み立てしないと無理です。中古でしたらメンテナンス費用を毎月2万円は積み立てましょう。頑張ってください。

トピ内ID：9041706162

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ちょっときついかな。

ふらっと

2015年07月02日 12:50

諸費用って消費税とか抜きですか？登記費用とかの他にカーテンとか小物の費用も考えるとちょっと少ない見積もりのように感じます。普通は消費税も入れて物件の1割～１．５程度を考えるかと。子供の学費とか老後の貯えも必要ですが、家のメンテナンス費用も考えておいた方がいいかと思います。うちは日当たりが良すぎて外壁の劣化が思ったより早く築14年で手直ししました。南側のみで約70万。壁紙とかも子どもが小さいと結構早く痛みますよ。子育てが順調に行き働ければいいのですが、パートもどの程度につけるのかまだまだ予想できませんよね。あまりカツカツで予算を組むと旦那様の思わぬ病気などで収入が減ったとたん返済が滞る可能性があるので、少しでも余裕のある予算を考えた方がいいかと思います。私だったらもう少し頭金を貯めます。子供を無事二人目を出産して仕事復帰をしてからにします。因みに私は物件の半額ぐらいを頭金にしました。

トピ内ID：7805874514

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妥当ではなさそう

緑鍵盤

2015年07月02日 15:35

ん？借入3000万で月額9万ってことは35年で計算しているの？　60歳になっても同じ額だけ返済できるのかな？どうやって？　　退職金を当てるなら逆に老後の生活設計は？　ふつう、返済計画は定年退職までに完済できるよう（あなたの場合25年で）計算するのが基本だよね。いま、月に3万しか余裕を捻出できないってことは中高時代の教育費だけでも厳しそう。それまでに旦那さんはどのくらい「昇給」しているのかな？大学はいま、国立公立も高いから奨学金かな？車を買っちゃったら、任意保険の費用にもことかくありさまになりそう・・・。もはや、「妥当ではない」どころか「無謀」？ ---

トピ内ID：4492696455

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子ども次第じゃない？

🐧

trx850

2015年07月02日 15:35

現状の子どもひとりなら大丈夫。２～３年でパートでも何でも働けるならその分が余裕です。でもたとえば幼稚園入園が決まって仕事もみつかった矢先に妊娠でまた３～４年専業主婦ってことになると余裕がないですね。

トピ内ID：3408913090

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子供2人います

かん

2015年07月02日 15:35

手取り38万、ボーナス年間130万、ローンが月8.5万ですが毎月10万返済しています。幼児2人です。私はパートを辞めたところです。学資保険2人分を除くと、毎月3万とボーナスの残りが貯金です。 65歳で完済のローンですが、60歳で完済するよう繰り上げ返済しています。トピでは、35歳でフラット35ということは70歳完済ですか？年金生活の不安は？戸建は10年スパンで設備(外壁、屋根、シロアリなど）や機器のメンテ費用がかかります。数十万～100万くらいかかることも。戸建は電気代もかかります。それと、うちは子供に壁や床の落書きされたり、上に乗って家具を壊されたりしました。二人目が2歳位まで賃貸にし、頭金をもっと貯めるのも一案です。トピ主の場合、収入が年60～100万増える見込み、または月の返済を7-8万にするほうが安心感があると思いました。ちなみにパートに出て半端に100万稼いでも自分のお茶、弁当代、保育園や小学校の学童費で支出もかなり増えるのでその計算も必要ですよ。私はパート代100万で、支出70万近く。ばからしくなり2年でやめました。

トピ内ID：0993256281

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ちょっと高いかも？

🐤

ぶーちゃん

2015年07月02日 16:58

うちも最近、買いました。夫　37歳　年収600万円くらい、妻　専業主婦です。物件価格、借り入れ額共に、トピ主さんと同じくらいですが、うちは25年ローンにしましたよ。 35年だと定年までに返済が終わらないので、最初から頭になかったです。あと、諸費用は250万円くらいかかりました。仲介手数料だけで、100万円以上したかな？あとは登記費用とか、銀行の事務手数料とか、保険とか。引っ越し代（家具家電など）は、また別です。戸建はその他に、固定資産税や火災保険、修繕費を貯めておいたりしなくちゃいけないのでそのぶんも余裕をみたほうがいいみたいですよ。うちは4000万くらい融資できるって言われたけど、返せる気がしませんでした。老後の蓄えとか、生活とかまで銀行は考えてくれません。借りてくれさえすれば、払えなくても抵当権が設定されているし、保証会社も入っているので、貸す側は困りません。不安があるなら、もう少し考えて決めたほうがよいと思いますよ。

トピ内ID：7807431246

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月９万円の返済

心配ないさー

2015年07月02日 16:58

これなら家賃と変わらないので、ずーと払っとけばいいでしょう。返したところで何かいいことがあるわけでもなし、現金が減るだけ。もしご主人が失職してあなたもご主人もパートやバイトになっても２０万は収入はあるでしょうから何とかなるでしょう。それまでに貯蓄も少しはあるでしょうし。賃貸でいても家賃は払うわけで大家が儲かるより、あなたの家に向けて返済するほうが有意義です。もし心配なら、まだ若いので今のうちに資格でも取っておけば、ご主人が働けなくなって離婚になってもあなたが払っていけばいいわけですから。頑張ってください。

トピ内ID：5134442293

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厳しいですね

🙂

月

2015年07月02日 16:58

ご主人の年収は中の上、ボーナスも出ており恵まれている方です。しかし今後、昇給、退職金制度、ボーナスの取扱いがどうなるかは未確定。住宅費は賃貸の方が、持家より出費は少なくて済みます。中古戸建は、購入後のメンテ費用もばかにならない。頭金の増額か、奥さまがフルタイム勤務で収入を増やさなければ、厳しいと思います。

トピ内ID：1053413797

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トピ主です。皆様ありがとうございます。

🐴

大丈夫かなトピ主

2015年07月02日 17:23

皆様、ご意見ありがたく読ませて頂きました。皆様の仰るとおり、確かに物件価格、返済価格は少ないに越したことはないと思います。私も物件購入を検討するにあたり、様々なサイト等をしらべたのですが、 1、返済額は月の手取りの25-30パーセントが目安 2、借り入れ金額は年収の5倍程度が目安というのをよく目にしていたので、それを鵜呑みにして物件探しをしていました。小町の皆様のコメントを読む限りは上記12の情報は、正しくないものと認識したほうがよいのでしょうか。また夫の年収が1000万.2000万なら…というお答えを頂きましたが、現状580万なのでお察しの通り非現実的です。であれば、580万の年収で子供2人、の場合はいくらくらいのローン借り入れが妥当なのでしょうか？現実的なご意見伺えれば幸いです。最後に貯金についてですが月々は3万程度です。ただ、ボーナス分は約60万程度貯金に回せているので、年間100ぐらいは貯めています。また頭金800出した後に約250手元に残ります。続きます

トピ内ID：8365322700

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