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    繰り上げ返済するか住宅減税期間内はしないかどちらにしますか?

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    ニャン吉
    話題
    初めまして38歳都内に在住しているニャン吉と申します。
    皆様のいろいろな意見を参考にしたいと思っています。

    現状を申し上げると、夫婦2人暮らしで主人は45歳共にフルタイムで働いています。子供はおらずこの先もいない確率の方が高いです。2011年3月から住宅ローンを主人名義で借りています。当初ミックスローンで固定金利1,000万、変動金利0.875%で2,500万を30年ローンで借り、先月で金利の高い固定金利の方の返済が終了しました(年に1度繰り上げ返済をしていました)。変動金利のローン残高が約2,000万程です。

    今悩んでいるのが借りている変動金利が1%を切っているので10年間は繰り上げ返済をせず、控除期間が終了したらまとめて繰り上げ返済をするか、毎年100万~200万位の額でも返済していくか迷っております。

    皆様ならどのようになさいますか。
    ご意見頂ければ幸いです。

    トピ内ID:6764040154

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    控除期間までローンを残す

    しおりをつける
    🙂
    いち
    団信など保険料ない場合(フラット35ではないと思うので)
    1%未満なら特に、ローンは残し、繰り上げ返済分はローン控除がきれてから一括で繰り上げ返済分を返済します。


    理由は、手元に現金を残しておくことも重要だからです。
    (十分貯蓄あるなら別ですが)

    繰上げ返済で貯蓄がなく
    車の買い替えでマイカーローン組むと高い金利が発生します。

    また、ご主人にもしもの場合、保険でローンがなくなった場合
    やはり現金が手元にあれば融通がききます。

    トピ内ID:2515428387

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    なるべく長い期間をかけた方が得でしょ

    しおりをつける
    🙂
    あら
    この先、金利が大きく上昇することはなさそうなので、
    住宅ローンは期限いっぱいかけて返済して、
    その間に、リストを担保できる預金に励むのが、
    得策と思いますね。
    いまの住宅ローンはローンリスクが小さいので、
    長い返済期限を有効に使った方が、
    消費者としては賢いのでは。

    ファイナンシャルプランナーと相談してみたらいかがでしょうか。
    預金を切り崩して、リスクを担保できなくなるのが、一番危険です。
    超大手でも突然のリストラがありますし、用心した方がいいですよ。

    トピ内ID:6304412862

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    悩ましいけど

    しおりをつける
    我が家は完済
    我が家の場合、住宅ローンを全額繰り上げ返済してもなんとかなりそうだったので、借入金利も低かったのですが、控除期間を残して完済しました。

    確かに手元に現金が少なくなりますが「借金がない」という解放感は、某CMのようにプライスレスです。
    我が家の場合は早めに完済してよかったです。

    トピ内ID:6052866603

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    ニャン吉です

    しおりをつける
    🐱
    ニャン吉
    皆様ありがとうございます。

    低金利だからやはり10年はこのままという考えの方が世の中的にも
    多いのかなと思っていました。

    我が家は完済様の考え方はよく分かります。私も自分の性格上ローン無しの方が
    安心です。

    もちろん一括返済はしませんが毎年何百万か返したい衝動にかられます。
    手元に預金がいくらあれば安心か、それぞれの家庭環境によって様々でしょうが
    どれくらいだといいんでしょうかね。個人的には額面の世帯年収が手元にあってもちょっと不安です。

    トピ内ID:6764040154

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    ローン減税が勝る

    しおりをつける
    🙂
    私も同じ
    あなた方は、いま2000万円ローン残高があれば、所得税が20万円安くなっているはずです。

    ということは、その2000万円のお金を、年利1%で運用できているわけです。借金の金利が1%より低ければ、トータルで得をしています。

    繰上げ返済どころか、1円も返したくないくらいです。(そんなことはできませんが。)

    そんなわけで、ローン減税がある10年間は繰り上げ返済をせず、そのお金を貯金(あるいは公社債投信かインデックスで運用)して、ローン減税が終わったときにまとめて返済するのが、ローン返済(元金+利息)と所得税納税の合計額を最も少なくすることになります。これがあらゆる意味でベストな解です。

    トピ内ID:7597806199

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    繰り上げ、悩みますよね

    しおりをつける
    🙂
    ふわー
    トピ主さんの立てたトピなのに、私もとても勉強になりました。ありがとうございます。
    うちは地方都市在住で去年マンション購入、ローン残高が1600万変動金利(1%↓)です。
    現在、返済用の口座にチマチマと貯めている最中です。これを減税期間終了したら繰り上げ返済に充てようと思います。
    私の性格上手元にまとまったお金を残しておきたいですね。

    お互い頑張りましょう!

    トピ内ID:5651391227

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    一般論ですが

    しおりをつける
    blank
    青空
    手元に半年分くらいの生活費がある方が安心ですよね。
    この10年で学費や車の購入など大きな出費予定がないかの確認をしてください。
    住宅ローンが金利が一番安いのでこれを残してカーローンとうを組まないほうがいいです。

    次に繰上返済手数料の料金。
    無料のところも出てきてますが、高額だと1万円とかあるので
    高額の金融機関だとチマチマ返すと損しますから注意。

    ローン控除も最大額を受けている人少ないので
    金利が1%切ってるからローン控除が得とは一概に言えませんからね。

    トピ内ID:5491263554

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    住宅ローン控除の考え方

    しおりをつける
    🙂
    ラーメンライス
    住宅ローン控除は、手っ取り早く言えば、国による利子補給です。
    手元にある返済表の利息額を1月から12月まで足して見てください。
    その合計額が住宅ローン控除額より大きければ、繰り上げ返済のメリットはありますし、住宅ローン控除額の方が大きければ、控除期間終了を待った方がいいでしょう。

    トピ内ID:5622259121

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