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    年収500万 住宅ローン3700万は大丈夫?

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    🐱
    若菜
    話題
    地方都市の隣町で現在一戸建の購入を考えています。 家族構成は 私 30歳 会社員(年収500万) 妻31歳 パート(年収50万) 子2人 (小2、年中)の四人です。 車、バイクを1台ずつ所有しております。 (通勤で使用、両方あるいは将来的に車2台必須) 購入に至る経緯は会社の家賃補助の期限が後2年、また下の子が小学生になる前に新しい住居を決めようと思ったためです。 現在考えている物件は大手HMとなり 土地建物外構諸費用全てコミコミで4000万円です。 内頭金300、ローン3700万の内訳。 また家庭の財源として300万残してあります。 ローンはフラット35とは異なりますが 35年固定で金利は10年まで1.1%、11年目からは2% 団信込みとなります。 月々の支払いは8万、賞与年間30万です。 今後の収入の見通しは40歳で600、50歳で700万は下らないと思われます。 また妻が看護学校に通っており2年後に無事資格を取得すれば年収300万は期待できるかなと思ってます。 この状況でローン支払いを安心して払っていけるでしょうか?

    トピ内ID:1445148199

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    無謀ですね

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    🙂
    ななし
    >賞与年間30万 >40歳で600、50歳で700万は下らないと思われます >無事資格を取得すれば年収300万は期待できるかな すべて妄想な範囲内なのに、年収の7倍以上のローンを組むのですか!! 不景気でボーナスがでなくなったらアウト、年収もあがらなかったらアウト、奥さんが資格をとるのをやめたらアウトです。 せめて、奥さんが本当に看護師さんになってからにしたら? その間に頭金もっとためないと。 お子さんもいるのに本当に大丈夫??

    トピ内ID:9046065310

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    妻の収入はあてにしない

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    😨
    まなえ
    共働きが多くなった現在でも住宅ローンは夫の収入で無理なく払える範囲内で組む、が基本だと思っています。 そしてボーナス払いをしないと払えない額なら住宅ローンは組むべからず。 3700万のローンは年収1000万超えの方が組むような金額では? 私の周りでも子持ちで30歳を超えてから看護師さんを目指し学校へ通う方が何名かいらっしゃるんですが実際に働き始めると体力と心がついていかず数ヶ月で辞めた方を知っています。 「ママせっかく看護師さんになったのにすぐ辞めたんだよ~」とお子さんに言われ苦笑いしてました。 激務の看護師さん、しかも30歳超えての新人さんですから体力的精神的にかなり厳しいと思います。 何があるかわかりません。 トピ主家の状況では妻の収入はあてにしてはいけないと思います。

    トピ内ID:4337661861

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    餅をついてから考えましょう

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    blank
    匿名
    奥さんの看護師資格をあてになさっているようですが… お子さんを抱えての看護学校は大変です。 2年後ということは、まだ1年生ですよね? ここからが大変なんですよ。 実習という地獄が待ち構えていますし、学校によっては成績が振るわない人は退学させられます。 妻の収入を当てにするなら、まずは看護師資格に合格してから考えた方がいいですよ。 そして、就職してからもなかなか過酷です。精神的に崩れて看護師を続けられない人も多いです(何を隠そう私もそうです)。 あまり妻の収入は当てにしないほうがいいですよ。

    トピ内ID:2508382633

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    絶句

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    キンカンのど飴
    年収の8倍のローンって。。。 ありえません。

    トピ内ID:7632266149

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    無謀な計画

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    🐱
    コタツネコ
    だと思いますね。 600万の貯金で4千万の物件ですか。 500万の収入で126万のローン、私なら絶対やらないなぁ。 2年間の奥様の看護学校の授業費はどこから出るんですか。 そしてトピさんの収入が増えるかどうかは不透明でしょ。 奥様の看護師としての収入に期待してるみたいですが、それも今は不透明。 収入の担い手として、仕事に就く前から期待されるのも気の毒な気がします。 奥様が万一倒れたらどうするの? 増える<かも>しれない収入を織り込んで計画をたてるのは、ただただ無謀。 今の収入で購入できる物件を探した方がいいんじゃない。 一戸建ては風雨にもろに当たるので、少なくとも7年ごとに外回りの修繕が必要になります。やらないとみっともなくなります。 毎回最低60万程度の出費、屋根が含まれるともっと。 25年後には水回りの総入れ替えが必要です。ざっと300万程度。 そういう出費も計画に含めてますか。 身の丈に合ったおうちを探しましょう。

    トピ内ID:6201670125

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    手数料がない、結論は×

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    🙂
    funafunapi
    200万円ほど現金が必要ですので 300万円ある、手元のお金から消えますので 100万円ほどしか手元にお金がなくなります。 頭金が少なすぎます。2割は用意してください。 2割は住宅メーカーの利益ですので、 買ってすぐに売っても、3200万円以下にしかなりません。 借金が500万円以上残ります。 場所が地方都市の隣町ということで、 住宅価格はどんどん下がり、売ろうと思っても売れなくなります。 おそらく5年で2000万円程度の価値しかなくなります。 その時に売れば借金が2000万円くらい残るだけです。 中古価格を見れば相場がわかると思いますが、 新築4000万円は高すぎると思います。 住宅を考えるには、少し遅かったように思います。 通常は上の子が、小学校に入る前に考えるものですので。 リスクをどのくらい考えるかで、違います。 確実な買い物としては、頭金は2割以上、年間の返済比率は20%以下が目安です。 年間返済は126万円(8*12+30) 年間の返済比率は20%を超えており、レッドゾーンです。 この買い物は不適切と考えます。

    トピ内ID:6731537046

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    無理

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    通りすがり
    住宅ローンは年収の3倍と言われています。現時点で500万しかないので、今のトピ主さんが買える住宅は1500万です。 奥さんの収入は皮算用ですから、なしと思っていたほうがいいです。 それにトピ主さんが事故や病気で働けなくなった時、どうするんですか? お子さんの教育費(大学まで一人2000万~×2)とご自分達の老後資金(一人2000万×2)の目処もないようですし、無謀としか言いようがありません。

    トピ内ID:2260927607

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    微妙だけど

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    くものす
    いろいろと厳しいと思う要素はありますが、とりあえずやっていけるかどうかで言うと、可能だと思います。 ただ、お子さんがこれからいろいろお金のかかる年頃なので、ちょっと我慢してもらわないといけないことは増えるかもしれません。 「安心して払っていけるでしょうか?」ということなら、やや厳しい局面も考えられるというところです。 あと、残りの貯金が300万円とのことですが、家具などもここから出すのでしょうか? そのあたりもちょっと懸念材料ですね。 家計的に良い材料としては、トピ主さんが比較的お若いので、老後のお金を貯める時期とお子さんの教育費が必要な時期を分けられることでしょうか。 ローン利率は少し高いように思うのですが、それはもう変更できないでしょうか? 11年目以降も金利を固定できるところに強いメリットを感じていらっしゃるなら、ご予定の内容でもいいように思いますが、もしそうでないなら、10年固定のもっと低い金利で借りて、10年目以降はその場の状況で決めたほうが、結果利率は下がると思います(11年目以降の金利は金融機関の損がないように高めに見積もられているので)。

    トピ内ID:5525751609

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    やめといたほうがいいです。

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    🙂
    傀儡課長
    仮に何とか払えたとしても、貧困老後が待っています。

    トピ内ID:7970447662

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    公務員ですか

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    🙂
    春よ来い
    >今後の収入の見通しは40歳で600、50歳で700万は下らないと思われます 地方都市ということだし、公務員系ですよね。 ならばいいのでは。

    トピ内ID:7019641812

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    経験者 

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    😢
    パートおばさん
    将来的に奥様の年収を300万で見積もっていますが、 免許取ったばかりで大丈夫ですか? ローンのために仕事やめられないのは子持ち女性には辛いですよ。 また、ボーナス払いはやめましょう。 地方というのがどちらか不明ですが、 土地が安くて敷地が広く大きな家というパターンでしょうか。 参考までに我が家の経緯を。 首都圏郊外 土地坪単価100万の地域で3700万フルローンで購入。 世帯年収800万。 夫は技術系会社員 妻 医療職パート 年間返済額150万 数年後 諸事情で世帯年収550万へ。 子どもが1人ですが、家計は火の車。 更に数年後 諸事情で地方(大都市圏郊外)へ。 自宅は売却、こちらで自宅購入。 世帯年収600万、妻は現在無職です。 頭金を入れて、年間90万位の返済で非常に楽になりました。 お子さんもお二人ですし、いざとなったらご実家頼りが可能ならまだ安心ですが 年間返済額が多過ぎ。 我が家の口癖は、あと1000万安い物件にするべきだった、人生何が起こるかわからない。でした。当時。 夫は一部上場企業の社員でしたが、わからないものです。

    トピ内ID:4980012905

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    組めるの?

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    🙂
    mikan
    そんな無謀なローン組めるんですか? 我が家、夫年収500万、妻年収600万でローンを組みたかった際、妻年収は半分の300万として計算され、3千万のローンも、銀行と公庫かけもちでやっと組めました。 なので、トピ主さん、可能なのかなって思います。 でも、今って、どんどんローン組ませちゃうのかなとも思いますが、私だったらやめときます。ボーナス30万って…大丈夫??

    トピ内ID:2266026835

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    家だけあってもね・・・

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    blank
    3児の母
    お子さんの学費はどうするんでしょう? 奨学金ですか?

    トピ内ID:6665531557

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    無理です

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    🙂
    デロリアン
    私なら恐ろしくて買えません。 トピ主さんはサラリーマンだからおおよその将来的な年収は見越せるけれども、奥さんの方はまだ未知数です。 あくまで希望の状況です。 絵に描いた餅です。 それにローンを組む時は奥様の収入をあてにして買ってはいけません。 何かあった時の為の備えに旦那さんのみで返していける金額でのローンを組むのがセオリーです。 買って終了じゃありません。 固定資産税やら修繕するための費用、全部必要です。 それにこれからお子さんにもお金がかかりますよ。 家とは別に教育費として1000万は貯められますか? トピ主さんの家が子供に習い事、塾、大学まで行かせたいと考えるならもっと必要だと思います。 私にはトピ主さんがこの家を手放す未来しか見えません。 親からの援助をもらうか、1500万ほど頭金を入れられるまで お金を貯め、奥さんが資格をとってからでないと無理でしょう。 それか身の丈にあった家を探しましょう。 回答としては、まったく安心してローンを支払っていけない状況です。

    トピ内ID:7237376696

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    お子さんの教育費を別途用意してあれば安心かも

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    💰
    地方在住
    現在年収500万で将来的に奥さんが収入アップを見込んだとしても、「安心して払っていく」にはキツイかも・・・と思います。 二人のお子さんの学費を大学(私立程度)まで全部用意してあるなら別ですが。 収入増も今の所、獲らぬ狸の皮算用ですので、計算に入れない方がいいと思います。 我が家も将来収入増を見込んでいましたが、震災を機に思いっきり減になりました。 それでも余裕のあるラインで計算していたため破たんはなかったですが、楽々払えるかどうかと言われると楽ではありません。 地方都市で車2台(維持費や任意保険←2台目が高い)持ちも、車を一台に減らしました。 家を建てた当時、年収800万、借入はトピ主さんより1400万少なくボーナス払いなしです。 それでも「楽に安心して払っていません」。 子供は大学生で仕送りしています。 トピ主さんは35年で組む予定でしょうが、退職後のボーナス払いはどうするんですか? 75歳までボーナスがあるのですか? ないなら定年が65の場合、10年分もボーナス時期支払いが必要ですよ。 固定資産税も一生です。

    トピ内ID:2535762711

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    確信のない収入は入れてはいけません

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    🙂
    二児の母になりました
    今一番、子供費、食費などが安いときではないですか? 食べる量は今が最小でこれからどんどん増えると思います。 いまどき普通のご家庭でも高学年くらいから塾くらい行きます。 今の家計で、家賃はどの程度で、どのくらい貯蓄できているのでしょうか。 今払っている家賃よりも安ければ「買い」なのかもしれませんが、 固定資産税、いつか必ずある修繕費は自分たちで貯めておかなくてはいけません。 それを込んでも安ければいいでしょう。 我が家庭は、教育にお金をかける家庭なのでなかなか住居まで贅沢とはいきません でした。土地は主人の親名義で上物だけの支払い。頭金1000万入れて、残金 2300万円。35年ローンで毎月4,5万の支払い。 10年間住宅ローン減税受けた後は一括完済する予定です。団信代がバカにならない ので。 年収1500万円ほど。それでも払えるのかなぁ?ってビビッて購入しました。 逆にトピ主さんが踏み切ろうと思える家計の詳細を教えてもらえませんか?

    トピ内ID:4396636276

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    単純計算

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    🙂
    めんどくさがり
    新居に越しても生活費は変わらないと仮定して。」 現在の年間の住居費+貯金と、予想される年間のローン支払い+固定資産税と比べてみてください。 今後の収入増はローン支払いの当てにしないで、お子さんたちの学費と家の修繕費用に積み立てるくらいでないと、安心なんてできないと思います。

    トピ内ID:7159673107

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    無謀・・

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    🙂
    やどがり
    子供さんの教育費の積み立てとかはどうなっていますか? まず頭金1000万、奥さんの卒業と就職までは家買わないほうがいいと思いますよ。 収入に対して分不相応な金額の物件ですね・・

    トピ内ID:3373047490

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    現状維持なら大変

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    🐧
    trx850
    収入とか今と大きく変わらないならやめた方がいいと思います。 ただトピ主の昇給とか奥さんの資格取得、収入アップが確実なら大丈夫かと思います。 ただ今のところ不確定要素なんですよね?

    トピ内ID:0639830336

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    年間返済負担率を25%以内に

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    🙂
    FP25
    年間返済額を、あまり無理することなく設定するには、返済を手取年収の25%以内にすることをお勧めします。 節約すれば貯金ができる程度の余裕は、この25%が目安。 借入可能額との違いを認識して下さい。 トピ主の場合、世帯年収550万円。コレが額面なら手取りはザックリ440万。 手取り550万なら年間返済額は138万以内。 手取り440万なら年間返済額は110万以内。 現在計画中の年間返済額は126万。手取り550万ならOK、440万ならNGとなります。 よーく考えて下さい。 ローン返済をした後、残りの金額でどんな生活になるか? 車代も含めて、計画的にいくらの貯金をしなければならないか? おそらく、返済が25%を越えると、計算が厳しくなると思います。 月単位ではなく、年単位で考えて下さい。 自動車も5年後に増車が必要なら、年、いくら貯めないといけないかも計算に入れて下さい。 個人的には安い変動金利も考えてみると良いと思います。 劇的に金利が上がるようなインフレ状態は、作ろうと思って作れる情勢は10年や20年はやってきません。

    トピ内ID:0611673366

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    夢物語にしておきましょう

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    🐱
    ハイム
    トピ主さんは、心配・不安があるのでしょう。トピの文章から感じられます。 私なら、少なくとも2500万円を貯蓄するまで待ちましょう。と提案します。 同様のトピは幾つもあります。シミュレーション結果が書いてある。 例えば、3700万円の借金(住宅ローン)、35年返済 、金利1%と仮定して試算すると 総返済額は 43,866,900円です。(約4千3百9十万円) 43,866,900円ー37,000,000円 = 6,866,900円が金利です。 トピ主さんは、借り賃で690万円近くを払う借金をするのです。これを知っていますか。 私なら、こんなに大金を払う、お金の借り方は無駄と思います。 返済が完了する頃は、夫婦二人になってる。家は建て替えが必要な古さです。 貯蓄してから一括払いで購入しましょう。借金がないのは気分が楽ですよ。 「大手HM」を選ぶのは正解です。私は毎日幸せです。一切の不満も心配もない。 冬の朝起きて、室内が寒いと感じた日はないです。

    トピ内ID:5722152143

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    無理しないで

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    blank
    ふぅ
    怖いよ!もう少し待ったら?

    トピ内ID:0013737947

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    頭金が少なすぎる

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    😭
    金沢
    いろいろな意見が出ると思いますが・・ ・2馬力での計算は危険です。あなたの収入のみで買える範囲での自宅購入を考えましょう。 ・頭金が少ないです。夫が年収700万の時、住宅ローンで2千万借りた事あります。 主さんの月額の返済より少なかったですが、生活が厳しかったです。子供が成長して、食費、教育費がうなぎ上りでした。 ・親に相談しましたか?頭金、助けてくれるかもしれません。見栄とか張っている場合じゃないです。一円でも頭金をかき集めたほうがいいです。 ・子どもの教育資金はある程度確保してありますか?学資保険とか入っています?住宅ローンありで、学費同時進行で自力で貯金は厳しいです。 余計な話ですが、看護師の資格は取られてから小さいお子さんいて、病棟勤務等されるのでしょうか? 共働きはそれはそれでお金がかかりますよ。それこそ、車2台持ちなんて当然になりますし。 軌道に乗るまでお金がかかります。

    トピ内ID:9143250767

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    その感覚が理解できない

    しおりをつける
    🐱
    ぷち
    年収500万で頭金300万しかないのに4000万の物件を買おうとする感覚がよくわかりません。 親からの援助もない。頭金がたった300万。 大手HMなら割高ですね。 もっと身の丈に合った人生設計をしなければ破たんしますよ。

    トピ内ID:6996271027

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    耐乏生活35年って楽しい人生だと思う?

    しおりをつける
    😝
    守銭道算段
    >この状況でローン支払いを安心して払っていけるでしょうか? 「安心」という言葉が付いてなければできる、但し「辛うじて」だけどね。 しかし、世の中、35年もの長きにわたって、見通せる人はいない。神のみぞ知るなのだよ。 取り敢えず、一つはっきりしているのは、子供が二人いてその収入では3700万のローンは重荷、重すぎる重荷だということさ。短期間なら耐えられる。しかし、子供の環境も年と共に変化し、子供は正直だから、耐乏生活への不満を漏らすようになる(他人と比較するからね)。 その上、昇給が思い通りになるかどうか!少なかったら大変だよね。妻の収入を当てにしていても、不確定要素でしかない。 車2台も金食い虫だよ。 ちなみに、私の場合の「安心なローン」の例を教えてあげよう。私が35歳頃、子供は小学生2人で妻は専業主婦、ローンは20年で約2000万(頭金が1800万)だった。こういうのが安心なローンだ。余裕の生活をしながら、繰り上げ返済して12~3年で払い終えた。 くどいようだが、耐乏生活35年は、いつか破綻すると思っていた方がいい。

    トピ内ID:9068897127

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    ローン破綻

    しおりをつける
    🙂
    はる
    年収500万の5倍でも2500万 カツカツだと思う ある程度余裕もっての返済は 3倍の1500万 光熱費固定資産税、10年後の修繕費 かなり厳しいと思います。 奥さんの年収はあくまで予定ですし お子さんの教育費に消えると思った方がいいです。 地方なら、駅から外れた2000万のマンション選ぶのが無難かと 戸建でも2500万が限度 注文住宅は、当初の見積もりより500万は上がると思ってた方がいい ガレージ、外壁、オプションなど 家具の買い替えにしても安くても20-30万 カーテン、ソファー、照明 高ければカーテンだけで30-50万かかります。 安い2カーテン買って、自分でミシンでサイズ合わせできるなら良いですが 特殊な窓はオーダーになります。 ある程度家の価格は抑えてインテリア統一した方が見栄えはよいです。 家具買えずに、ちぐはぐインテリア、プラスチック収納丸出しはやめたほうがいいです

    トピ内ID:5832770803

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    奥様も同じ考えなのでしょうか?

    しおりをつける
    blank
    小夜子
    自分の身内だったら反対します。 日本の経済状況はこの先あまり成長は見込めそうもないし、看護師もお給料が高いのはそれなりに大変なお仕事だからです。もし奥様が体調を壊され働けなくなっても、生活していけるんでしょうか? 両方のご両親やらの老後の金銭的負担とか、まったくないと言い切れますか? 一番大事なのは、奥さんが働く事を前提に購入を考えているのは、夫婦で話し合った結果なんですか? 主さん一人で計画しているなら、ご夫婦でもっと話し合ってください。 同じような状況で家を購入したと思われる人の話をじっくり聞くのもいいかもしれません。 昔はローンは年収の5倍までと言っていました。今でもこのくらいが妥当だと個人的には思っています。そうすると主さんの今の状況だと無理なく購入できる価格は2800万円。 今はどこも簡単に貸してくれますし、不動産屋は払えますよ!と勧めますが、もう少し考えた方がいいのでは? オリンピックが終わったら、地価が下落すると言う評論家もいますしね…

    トピ内ID:1972819412

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    ちょっと甘いと思う

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    🙂
    おぢさん
    出来なくはないけど、安心とはとても言えないと思います。 これからお子さんの教育費驚くほどかかりますよ。 今はローンを払うつもりで貯金して 奥さんの収入やあなたの収入がもう少し増えるまで何年か待ってみてはいかがですか。

    トピ内ID:7921055904

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    もうちょっと安い物件とかにしたら?

    しおりをつける
    🙂
    のんさん
    奥さんが看護の仕事で収入が増えるという、皮算用はやめましょうよ もっと身の丈にあった物件はダメなんですか? 引越し費用や、新しいカーテンや照明器具や、家具、ソファなども購入したりすると、平気で100万以上は飛んでいきますよ 何かあったときの蓄えも多いとは思えないし、住宅ローンのボーナス払いもおすすめしません 子供の教育費も、今はたいしてかからないと思うだろうけど、高校生、大学生になると大変ですよ 高校受験の塾代、うちは毎月35000円とか払ってるんですよ 夏期講習で10万以上かかりますしね 冬期講習もあるし 高校は公立に入れる予定でも、落ちたら滑り止めの私立ですよ 授業料だけで毎月4万円払っていますよ 年度初めは一括で20万払いますよ 大学受験なんて、最低でも7校は受験しろと言われますよ うちは大学受験で、センターと一般入試で、合計40万ほどかかります 私立文系で4年間の学費は400万から500万です よく考えてみてください

    トピ内ID:1247206090

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    分不相応だよ

    しおりをつける
    blank
    もも
    あのー、20年後の年収(昇給)見込みなんてあてにして、 ローン組むつもりなんですか。心底驚きました。 それに、 ボーナスやらまだ資格も取っていない妻の見込み年収まで 計算に組みこんでいるなんて… そこまでしないと買えない物件は、 そもそもトピ主さんご夫妻には分不相応なんです。 まだ30歳でしょう? あと5年ぐらいはしっかり頭金貯めたらどうですか。 それと、奥様が無事国家資格を取って、 看護師として数年経験を積み、その仕事でやっていけそうだと 目処がついたらその時にまたあらためて購入を検討しましょう。 年収500万円で3700万円借り入れなんて… タイトル見ただけでぶっ飛びました。

    トピ内ID:6921558666

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