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    🙂
    サトミ
    話題
    個人年金への加入を考えております。

    生命保険会社で、見積りをとっているのですが、
    担当の方が、契約を取る事のみ考えており、
    細かな相談(老後資金の概算や、個人年金受給時の税金の事など)は、
    スルーされてしまいます。

    ファイナンシャルプランナーをお持ちの方なので、
    上記のような相談もできるのかと思っていましたが、違うのでしょうか。

    また、銀行でも同じ年金保険の取り扱いがあります。
    長い付き合いになりますので、信頼できる方にお願いしたいです。

    保険会社、銀行(他にも取扱いがあるのでしょうか)、
    どこで契約をするのが最良なのでしょうか。

    皆様の経験談等お聞かせいただきたいです。
    宜しくお願いいたします。

    トピ内ID:2847644710

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    自分で勉強する

    しおりをつける
    🙂
    ぼん
    保険会社や銀行の言いなりになってはいけません。
    何歳までにどれだけ払って、何歳からどれだけ受け取れるのか。
    生保と銀行、それぞれのメリットやデメリット。
    予定利率や支払う手数料のことなど。
    ちゃんと自分で勉強して確認してみましょう。
    ネットでいくらでも調べたり勉強したりできます。

    トピ内ID:9568596082

    ...本文を表示

    私の場合です。

    しおりをつける
    🙂
    元労働者
    20数年前ですが、労働金庫-組合の斡旋-で契約しました。金融機関はいろいろ有りますが、私は労金が一番だと思います。

    トピ内ID:1075178585

    ...本文を表示

    うちは銀行で契約しました

    しおりをつける
    blank
    さき
    銀行で契約しました。

    会社も様々な商品を取り揃えてありました。

    保険担当の方に、年収やライフプランをお話しし、希望する保険の値段や保証などを伝えると、最適な商品を選んでくれました。

    払込総額、受取額、返戻率など事細かに説明して下さり、質問にも丁寧に答えて下さいました。

    ちなみに、税金は、千万単位でかけないと発生しませんよ。ネットでも、個人年金 税金で調べれば簡単に分かります。

    トピ内ID:4528566667

    ...本文を表示

    あなたもおかしい

    しおりをつける
    🙂
    通りすがり
    そういうのは、ただの仲介業ですよ?
    単に大手の勧誘をしているだけで、紹介一件幾らのバイトみたいなもの。

    本当に年金相談したいなら、自分でお金を払って相談しましょう。

    >どこで契約をするのが最良なのでしょうか。
    はて?
    どこでも同じのはずですが??

    トピ内ID:0058575706

    ...本文を表示

    水を差すようですが…。

    しおりをつける
    💰
    pakkun
    個人年金加入自体が必要かどうか、という根本的な問題があります。
    個人個人で考え方が違うので、余計なことを言うのは気が引けますが…。

    その個人年金は、本当に得ですか?
    詳細は記載されていないのでわかりませんが、現在販売されている個人年金商品に、どうしてもはいらなければ!というほど
    魅力あるものはみたことがありません。

    もう一度よく計算しなおしてみてもよいのでは?

    トピ内ID:6819406410

    ...本文を表示

    年齢は?

    しおりをつける
    🙂
    間もなく還暦
    何歳の方でしょうか?
    今後、インフレが進むと考えられます。
    また、個人年金は、通常、途中解約をすると元本割れします。
    他に、良い運用がたくさんあると思いますよ。
    運用利率を上回るインフレ率になると、貨幣価値は下がりますので、実質的には損をしていることになってしまいます。
    分散投資の一部としての考えなら良いですが、年金と言う商品名に騙されない事です。
    単なる、積立預金ですから…。

    トピ内ID:2339713667

    ...本文を表示

    私はネットで

    しおりをつける
    🙂
    あさっぴー
    受け取り時の税金の件はともかく、
    老後資金の概算まで生保の担当者が出してあげないといけないんでしょうか。
    ファイナンシャルプランナーとしては別に報酬が必要なのかも?

    個人年金はある程度自分で仕組みがわかれば、
    医療保険のようにあれこれオプションをつけるわけじゃないので、
    私はネットで申し込みました。
    外交員の方との相性もあるので、嫌な人に当たったら面倒だから。
    送っていただいたパンフレットを読み、申し込み後は電話での確認と
    サポートもあったので、不満はありませんでした。

    長い付き合い…になりますかね?
    私が15年前に加入した生命保険の担当者は
    その後別の保険会社の代理店となり、その挨拶状がきたっきり。
    現在は全く付き合いがありません。
    小さい町の個人代理店ならともかく、
    都会だとこういうパターンが多いと思いますよ。

    トピ内ID:2350450750

    ...本文を表示

    ネット証券

    しおりをつける
    🙂
    しみじみ
    私はネット証券の確定拠出年金を掛けています。
    相談は電話できますよ。
    セールスレディさんなんて面倒です。
    ネットなら自由がきくし、サポートの人もいらん世話はしませんが、説明はちゃんとしてくれます。

    ネットの口座を開設するまでに手間がかかりますが、普通の社会人なら誰でもできる程度の手続きです。

    トピ内ID:5054088837

    ...本文を表示

    自分で調べる

    しおりをつける
    🐱
    minon
    信頼できる方にお任せしたいっていったって、相手はサラリーマンですよ。辞めし転勤もある。あなたが年金受給者になるまでその人がずーっとあなたの担当になるわけじゃないです。
    私は社会人になってすぐ税金の控除のために個人年金にはいりました。数千円でも違いますからね。老後資金は今の生活費から概算すれば出るし、年金の税金に関しては税務署のホームページにいくらでも書かれてます。銀行の取り扱う生命保険って業務委託で同じ保険会社のものなのですよね?
    あなたが契約するのは人でなく、保険会社です。どうせ担当はコロコロ変わります。私の担当(相談したことも連絡こちらからしたこともないですけどね)もう5回以上変わってます。

    長い付き合いになるのは保険会社だけです。人じゃない。

    トピ内ID:2741861237

    ...本文を表示

    あくまでも個人的な意見ですが、

    しおりをつける
    blank
    幸ひ住むと人のいふ
    あんまり期待できないんじゃないかと思います。

    保険会社の年金は当方も付き合いで入ったのがありますが、これは運用で増やすものです。
    運用といっても保険会社の場合、100万円なら100万円を全部投資するのでなく、80万程度投資する。
    残りは保険会社のテラ銭です。(保険のテラ銭はもっと高くて、還元率は驚くほど低いという記事を先日も見ましたが)
    つまり目減りした元本で投資するのと一緒で、自分で投資できる人ならそのほうがいい。全額いけますから。
    現状は、無難な運用は国債頼みでそれもマイナス金利だし、今後、人任せの運用は厳しくなるんじゃないですか。
    たぶん、何年後にいくら受け取るかは最初に決まっているんでしょうが、絶対ではありません。
    大手の生保でも相互会社だったりするでしょう?
    加入者はお客でなく社員なのです。だから条件の変更も可能です。(状況が悪化すれば)

    銀行とか◯◯の窓口みたいなとこは当然ながら手数料の高い(マージンの大きい)商品を売りつけようとする。

    やるならリターンと信頼性を自分で判断するのがいいでしょう。
    興味があるんだからいろいろ自分で調べて勉強するといいんじゃないですか。

    トピ内ID:2416758950

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