住宅購入の資金 共働き夫婦の場合

ローン試算の中で抜けている部分が有ると思います。先ずは、子供の学費に塾代が入っていません、それと稽古や趣味代、学資保険料金等です。子供を１人育て上げるのにストレートで進学しても３千万円は掛かります。家族の誰かが大病や事故に遭うかもしれません。それを考慮してもう一度試算し直した方が良いと思います。

子供の数が確定したうえで母子共に健康なことがわかっていたら共働きでのお金の計算で問題ないと思いますが、あと２人ほしくて・・・という状況なら１馬力で返済できる範囲内でのローンを組んだほうが安全です。 だって、もし万が一旦那様１馬力になってローンが５０００万だなんて怖すぎます。 かといって、出産によってあなたが働けなくなる可能性がゼロではないですよね。 つまり、私なら旦那様の年収で組めるローンの金額（お子さん３人なら１５００万くらい？）にしておきます。

一番大切なのは、夫婦が合意しているかどうかです。 これを読む限り、トピ主1人が先走っている印象ですね。 さらに親はトピ主の子育てに巻き込まれることを了承しているかどうか。 例えば、まだ自分たちが働いていたら、無理ですから。 今、祖父母と同居なら、これから介護が必要になるので、 介護の上に子育ての協力なんて、不可能です。 だったら、親の助けなど期待しない方がいいかもしれません。 夫はトピ主の実家と近居でいいのかどうか。 いずれは親と同居のつもりでいるようだけど、夫もそれでいいのかどうか。 夫の親は無視できるのかどうか。 頭金はどのくらい？ 諸費用分程度の貯金はあるんですか？ まさか、それまで含めてローンを組むつもり？ 住宅ローンはどのように組みますか？ ペアローンなら、共働きは必須。 万が一二人目の子どもに障害などがあって、トピ主が働けなくなったらどうするか。 夫1人でそのローンは、かなりきついでしょう。 その地域の学区や治安....トピ主実家の近くと行っても、年と共に変化します。 世帯年収1000万以上とはいえ、2人の年収が同じくらいなので 何があっても共働きはやめられません。 おそらく1000万の世帯年収なので、かなり強気で考えていると思いますが その金額は決して楽できるレベルではありません。 多少の余裕はあるかも、というレベルです。 じっくりゆっくり考えて、夫婦で話し合ってから決めましょう。

トピ主さん家庭の貯蓄は幾らあるのですか。 ２０００万円くらいありますか。 このくらいの貯蓄が出来てないなら住宅ローン返済を苦慮します。 公務員の定年が６５歳としても６０歳には住宅ローンを返済するとしましょう。 ５０００万円を３０年住宅ローン（借金）した場合の返済シミュレーションは（概算です） ・毎月の返済額　　　１６万円 ・総返済額　　　５７８９万円　　７８９万円が借金の借り賃です ３０００万円を３０年住宅ローン（借金）した場合の返済シミュレーションは ・毎月の返済額　　　９.７万円 ・総返済額　　　３４７４万円　　４７４万円が借金の借り賃です ６０歳になる頃、子供は独立し、、家族は二人だけになる。 部屋数が多い必要はないし家の古くなるので建替え、またはリフォーム。お金がかかります。 今後、近い将来に中古住宅の家余りが発します。 つまり、中古住宅の投げ売り時代になる。良い家が安く買える。 「住宅ローン破綻」をインターネット検索してください。当事者にならないようにです。

「わたしは～～したい」と列挙されていますが、夫も一緒に住むんだろうし、夫も購入資金を負担するんだろうから、夫の意見も書いてください。 それとも、どれもトピ主の希望であって夫とはまだ相談もしていないということでしょうか？ だとしたら、トピ主が一番最初にやるべきなのは夫と相談することだと思いますよ。

その予算は管理費、修繕積立金、固定資産税、初期費用を含んでいると考えるのが妥当ですし、お子さんが3人居たら破綻すると思います。 マンション自体の価格は高くても3500万円程度かと思います。 それでも不安はありますが。

住宅って土地の値段でかなり変わるものです。 どのあたりに住みたいのかで値段が変わります。 返済可能でもＭＡＸまで借りない方が良いのではないでしょうか。 私の住んでいる町は新築（土地込）で3000万円前後が多いです。 知り合いの地方公務員夫婦（子ども一人）でも3500万くらいにおさえられていましたよ。 将来的に投資不動産としてつかえそうなら、少々高くてもいいと思うけど。

頭金はお幾ら用意されていますか？ ＦＰの見通しなんてどうでもいいです。 例えば今後３年から５年かけて、ローン返済額と同等の預金ができたら、 更に頭金が増え、返済できる見通しの実現性がより増します。 何だかんだ言って貯まらなかったら、ローン破産がちらついています。 マイホームが欲しい、資金計画は大丈夫そう。 甘いです。その見通しの現金を貯めた上で再考された方が賢明です。

何度かマンションの売買をしている者です。 予算を決めて一番いいものを。という買い方は、中古マンションには あまりなじまないように思います。不動産に同じものは２つ無く、 結局一番高い物件が一番気に入りがちです。 予算ありきではなく「これなら、まあいいか」と思える物件の中で、 条件が一番いいいもの（安い、値下がりしなさそう、など）を選び、 いくら起債するか考える。…という順番だと思います。 自分はそうしています。 予算から決めるというなら、どの程度の生活レベルにしたいのか、 そのために毎月いくら×何年返済できるのか、と考えて、『自分で』 電卓をたたいた方がいいのです。 住宅ローンのシミュレーションはネットにツールがありますし、 自分たちの年収の予想はつくと思いますし、諸経費も調べられます。 また、理由として挙げられている「実家の近くに」は、 賃貸という選択肢を否定するものではありません。 低金利のアドバンテージは、今後の展開によってはあっという間に 無になります（金利変動や、物件の価値の変動による）。 「返済可能」な金額は審査が通る上限に近いかもしれません。 今の家賃より高いローンなら今より貧乏ということです。 経済的な体力の限界までは起債しないで余裕を作り、お金ができたら 繰り上げ返済するというのが現実的と思います。

先ず期間を決めてローン返済予定額を貯めてみる。 返せるなら貯まります。貯まらないなら返せません。 貯金はそのまんま頭金や家具家電の購入資金になります。 ＦＰの見通しは当てになりません。住宅会社お抱えのＦＰは論外。 無意識のうちに自分のライフプランが成立するよう、何かと逆算して 誘導するものです。『できる』と言ってくれたらいいＦＰ、『無理』と 言われたら外れのＦＰと思うだけです。